Ostatnia aktualizacja: 18 maja 2020
W Ringgitplus ciągle jesteśmy bombardowani pytaniami o najlepszą kartę kredytową, o którą można się ubiegać. W rzeczywistości nie ma „najlepszej” karty kredytowej – Istnieje wiele zmiennych, które należy wziąć pod uwagę, a także zwyczaje dotyczące wydatków jednostki, które należy wziąć pod uwagę. W większości przypadków karta kredytowa, która jest świetna dla jednej osoby, może nie być tak dla innej osoby.,
To powiedziawszy, z ponad 300 kart kredytowych do wyboru w Malezji, istnieje kilka dobrych kart kredytowych, aby zwrócić uwagę, jeśli chodzi o jedną z głównych zalet karty kredytowej: cashback lub rabaty gotówkowe. Ta zaleta nie jest najbardziej satysfakcjonującą korzyścią z karty kredytowej, ale jest najbardziej natychmiastowa i wymierna.
tutaj przyjrzymy się 10 kartom kredytowym, które świetnie nadają się do zwrotu gotówki. Każda karta ma swój własny mechanizm zwrotu gotówki, który wyjaśnimy wraz z naszymi powodami, dla których uważamy, że warto zająć miejsce w arsenale kart kredytowych.,
należy pamiętać, że lista ta jest przedstawiona w oparciu o wymagania dotyczące wynagrodzenia dla każdej karty. Pamiętaj, że nie ma” najlepszej ” karty kredytowej dla wszystkich.,
Hong Leong Wise
korzyści: 8% cashback na benzynę, Artykuły spożywcze, & jedzenie w weekendy, max RM18/miesiąc na kategorię
minimalny wymóg dochodowy: RM24,000/rok lub RM2,000/miesiąc
opłata roczna: rm98
podobnie jak Citi cash back, Hong Leong wise oferuje cashback za podstawowe wydatki, które można wydać na każdy miesiąc – benzynę, Artykuły spożywcze i posiłki., Jednak Hong Leong Wise jest tylko satysfakcjonującą kartą kredytową cashback, gdy jest używana w weekendy, ponieważ oferuje stawkę cashback 8% W soboty i niedziele. W pozostałe dni tygodnia oferowany cashback jest znacznie niższy i wynosi 1%.
Hong Leong Wise wymaga również Wydania minimum RM500, aby odblokować stawkę cashback 1%/8%; wszystkie wydatki poniżej tej kwoty w miesiącu (lub w innych kategoriach) zarobią tylko 0,25% W cashback., Jednak, jeśli miałbyś zarobić pełne RM54 w cashback dostępny każdego miesiąca, i tak wydałbyś więcej niż RM500, więc osiągnięcie minimalnego wydatku prawdopodobnie nie będzie problemem.,
UOB jedna karta
korzyści: 5% cashback na benzynę &zakupy i 2% cashback na telco w weekendy, max RM24/miesiąc
minimalny wymóg dochodowy: rm24, 000/rok lub RM2,000/miesiąc
opłata roczna: rm68
jedna karta UOB może być kartą cashback dla Ciebie,jeśli szukasz karty kredytowej bez minimalnych wymagań dotyczących wydatków, aby odblokować stawki cashback., Z benzyny, Artykuły spożywcze, i telekomunikacja wydawać jako jego cashback kategorie, UOB jedna karta jest stałą opcją dla świeżych absolwentów, którzy szukają swojej pierwszej karty kredytowej na pokrycie ich najbardziej podstawowe i minimalne wydatki.
upewnij się, że jesteś gotów ograniczyć swoje wydatki do weekendów, ponieważ stawki dni powszednich oferowane przez UOB ONE Card nie są zbyt kuszące. W weekendy możesz otrzymać do RM10 w cashback na kategorię za benzynę i artykuły spożywcze oraz do RM4 w Cashback na wydatki telekomunikacyjne.,
biorąc pod uwagę, czy otrzymać jedną kartę UOB, nie zapomnij uwzględnić opłaty rocznej RM68 w obliczeniach zwrotu gotówki.
Maybank 2 Gold/Platinum
Maybank 2 Gold jest prawdopodobnie najpopularniejszą kartą kredytową cashback w Malezji. Jest to łatwa karta do polecania ze względu na „czysty” drobny druk – nie ma innego wymogu, aby kwalifikować się do zwrotu gotówki poza używaniem karty American Express W weekendy., Nie ma konkretnych kategorii, do których należy się stosować (poza wykluczeniem transakcji dokonywanych na rzecz przedsiębiorstw użyteczności publicznej, organów rządowych i doładowań e-portfela), ani nie ma wymogu wydawania określonej kwoty co miesiąc. W dni powszednie możesz zdobyć 5X punktów za każde RM1 wydane kartą Amex.
wymóg niskich dochodów Maybank 2 Gold oznacza również, że nowi absolwenci mogą zacząć korzystać z zalet tej karty. Ale jeśli kwalifikujesz się do Platinum, zawsze powinieneś o to ubiegać się, ponieważ dodaje ono ubezpieczenie podróżne, gdy dokonujesz zakupów związanych z podróżą za pomocą karty.,
jedyną wadą jest fakt, że karty Amex nadal nie są tak powszechnie akceptowane jak Visa czy Mastercard, choć dziś jest to znacznie mniej problem. Należy jednak pamiętać, że wraz z ponownym wprowadzeniem SST, każda karta kredytowa, którą posiadasz, będzie obciążana RM25 rocznie – ponieważ Maybank 2 karty są w parze (niezbywalne), będziesz rozwidlał RM50 rocznie w SST.,
Public Bank Quantum Visa & Mastercard
korzyści: 5% cashback za transakcje bezstykowe i online, max RM30/karta miesięcznie
minimalny wymóg dochodowy: Rm36,000/rok lub RM3,000/miesiąc
opłata roczna: bezpłatnie for life
odpowiedź Banku publicznego na karty kredytowe Maybank 2, karty kredytowe Quantum są również parą: Visa i MasterCard. Oba oferują cashback dla określonej kategorii, z cashback ograniczony do RM30 na kartę miesięcznie. Oznacza to, że maksymalny zwrot gotówki, jaki możesz otrzymać za te karty, wynosi RM60 miesięcznie.,
Visa oferuje cashback za transakcje zbliżeniowe, natomiast Kategoria cashback Mastercard to zakupy online. Należy jednak pamiętać, że cashback Visa Quantum ma dodatkowy wymóg minimum RM30 na transakcję.
w naszym przeglądzie okazało się, że karty Quantum Banku publicznego są świetnym połączeniem wydatków online i offline, co daje lepszy bilans w porównaniu do kart Maybank 2. Wreszcie, podobnie jak karty Maybank 2, ponowne wprowadzenie SST oznacza, że będziesz musiał zapłacić RM50 w podatku za te karty, ponieważ również pochodzą jako para.,
Karta Kredytowa Citi Cash Back
oto karta kredytowa dla początkujących, którzy szukają czegoś prostego i prostego, ale o wysokich efektywnych zwrotach gotówki. Karta kredytowa Citi Cash Back jest dość prosta, oferuje 10% cashback za cztery kategorie (ale ograniczony do RM10 miesięcznie dla każdej kategorii), a 0,2% cashback za wszystko inne. Aby aktywować cashback, musisz jednak wybrać RM500 spend co miesiąc z tą kartą.
wszystkie cztery kategorie są sensowne, ponieważ są zazwyczaj tym, na co większość Malezyjczyków wydawałaby pieniądze co miesiąc., Limit zwrotu gotówki dla każdej kategorii jest zdecydowanie niski i łatwo go uzyskać dzięki wysokiej stawce 10%. Jeśli osiągniesz wszystkie cztery limity zwrotu gotówki i wydasz 500 RM miesięcznie, patrzysz na efektywną stopę zwrotu w wysokości 8%, co jest bardzo satysfakcjonujące za tak niską kwotę wydatków.
roczna opłata RM120 jest wysoka dla Karty na tym poziomie, ale Citibank oferuje 3-letnie zwolnienie z opłaty rocznej dla większości swoich kart kredytowych dla nowych zastosowań.,
Standard Chartered Liverpool FC Cashback Card
korzyści: do 5% cashback na wszystkich detalicznych, max RM50/miesiąc
minimalny wymóg dochodowy: rm36,000/rok lub RM3,000/miesiąc
opłata roczna: RM175
karta kredytowa, Liverpool FC Cashback Card jest solidną kartą, Aby uzyskać cashback w różnych kategoriach., LFC Cashback card oferuje zwrot gotówki za wszystkie transakcje detaliczne, z wyjątkiem transakcji związanych z benzyną, ubezpieczeniem i transakcjami rządowymi, podczas gdy maksymalny poziom zwrotu gotówki 5% jest odblokowany przy minimalnym miesięcznym wydatku w wysokości 2 000 RM2.
transakcje na benzynę i ubezpieczenia nie mają zastosowania do zwrotu gotówki, ale nadal liczą się do minimalnej kwoty wydatków detalicznych. Wszystko powiedziane, jest to solidna karta cashback na ogólne wydatki, w tym na zakupy online., Jednak karta kredytowa Liverpool FC Cashback ma dość dużą roczną opłatę w wysokości RM175, a ta jest zwolniona tylko na pierwszy rok.
Standard Chartered JustONE Platinum
korzyści: do 15% cashback w auto billing, online, i benzyna, max RM60/month
Minimalne wymagania dochodowe: RM36,000/year lub RM3,000/month
opłata roczna: RM250, kwalifikujące się do zwolnienia po wydatkach RM20,000/year
Standard Chartered JustONE Platinum Mastercard to praktyczna karta kredytowa family man z wyboru., Obietnica zwrotu 15% może być sztuczką, ponieważ jest ograniczona tylko do RM60 i musisz wydać RM2,500 miesięcznie, aby odblokować poziom zwrotu 15%.
to powiedziawszy, RM60 cap jest jednym z najwyższych miesięcznych zwrotów cashback, jakie można uzyskać z kart kredytowych w Malezji. Ta karta jest jedną z niewielu, która oferuje zwrot gotówki za rachunki za media i składki ubezpieczeniowe, o ile ustawisz je do automatycznego fakturowania. Inne kategorie cashback to transakcje online i benzyna-zasadniczo wszystkie płatności, które każdy żywiciel rodziny dokonałby dla swojej rodziny., Zmiana funkcji cashback na tej karcie doprowadziła do wprowadzenia limitu w wysokości RM30 miesięcznie dla transakcji online na karcie, co oznacza, że posiadacze kart muszą zaplanować swoje transakcje, aby skutecznie osiągnąć wydatki RM2, 500 i zmaksymalizować zwrot gotówki.
dlatego jest całkiem jasne, że ta karta nie jest dla wszystkich. Jeśli Twoje istotne wydatki nie stanowią ogromnej części RM2, 500 wymaganej do odblokowania 15% cashback, na rynku są lepsze karty kredytowe cashback.,
podpis Maybank FC Barcelona Visa
Uwaga: Od 1 sierpnia 2020 r.podpis Maybank FC Barcelona Visa zostanie zmieniony, aby oferować stały zwrot gotówki w wysokości 1% przez cały rok.
Karta Kredytowa Maybank FC Barcelona Visa Signature jest naszym najlepszym wyborem jako najlepsza „warunkowa” karta kredytowa, a my kochamy tę kartę za jej prostotę. Jest to szczególnie przydatna karta, która powinna być używana tylko w określonych okolicznościach i najlepiej jest używać jako karta dodatkowa-z wyjątkiem Maja i sierpnia.,
Ta karta oferuje aż 10% cashback z maksymalnym miesięcznym limitem RM100 na zakupy detaliczne dokonane w maju i sierpniu – z łatwością najlepszy zwrot, jaki można znaleźć na każdej karcie kredytowej na dowolnym poziomie. To powinna być Twoja karta go-to dla wszystkich transakcji w ciągu tych dwóch miesięcy – i zatrzymać po osiągnięciu 1000 RM w wydatkach. To dlatego, że osiągniesz miesięczny limit zwrotu gotówki, więc wydawanie więcej na tę kartę ma zerowe korzyści. Pamiętaj, że karta nie oferuje zwrotu gotówki dla mediów, organów rządowych i przeładowań e-portfela.,
w pozostałych miesiącach należy najpierw użyć innych kart kredytowych z lepszymi korzyściami i zmaksymalizować tam korzyści – podpis Maybank FC Barcelona Visa powinien być tylko opcją rezerwową. 2% cashback nie zasługuje na wykorzystanie jako głównej karty kredytowej, ale jeśli już osiągnąłeś limit cashback dla innej karty, jest to świetna opcja, aby użyć zamiast karty debetowej (lub nawet gotówki).
nie ma również opłat rocznych za tę kartę, więc nie ma powodu, aby nie posiadać tej karty jako kopii zapasowej od teraz do przyszłego maja.,
RHB Visa Signature
RHB Visa Signature to interesująca karta, zaprojektowana z myślą o zamożniejszych konsumentach. Musisz wydać co najmniej RM3,500 w miesiącu, jeśli chcesz uzyskać 6% cashback za lokalne kategorie i 2% cashback za zagraniczne wydatki.
biorąc pod uwagę, że ponad połowa dostępnego zwrotu gotówki karty pochodzi z kategorii wydatków zagranicznych, z pewnością jest to karta lepiej dostosowana do tych, którzy często podróżują., RHB Visa Signature oferuje do 100 RM w cashback za wydatki zagraniczne i 30 RM dla kategorii wydatków online, rozrywkowych i zakupowych lokalnie. Istnieje również nieograniczony zwrot gotówki w wysokości 0,2% dla wszystkich kategorii lokalnych.
jako dodatkowe korzyści dla podróżnych, masz również 5X bezpłatny dostęp do dowolnego salonu Plaza Premium Lounge w Malezji, bezpłatne ubezpieczenie podróżne do 600 000 RM,a nawet przywileje gry w golfa na wybranych kursach w Malezji.
Och, to również za darmo na całe życie, bez warunków.,
publiczny Bank podpis Visa
korzyści: 6% cashback na online, jedzenie, i artykuły spożywcze, max RM38/miesiąc
minimalny wymóg dochodowy: RM80,000/rok lub RM6,667/miesiąc
opłata roczna: RM338, 12 transakcji w ciągu roku
podobnie jak RHB Visa Signature, Public Bank Visa Signature jest jedną z rzadkich kart premium, które oferują cashback i bezpłatny dostęp do salonu Premium., W przeciwieństwie do oferty RHB, Bank publiczny Visa Signature cashback nie ma minimalnych wymagań dotyczących wydatków i ma wyższy miesięczny limit zwrotu gotówki (nie oferuje jednak zwrotu gotówki za transakcje zagraniczne). Cashback kwalifikuje się do trzech typowych kategorii: 6% dla transakcji online, zakupów spożywczych i gastronomicznych bez minimalnych wydatków.
w związku z tym, jest powszechnie postrzegana jako wariant wyższej klasy Banku publicznego Quantum Mastercard. Ta karta jest również zasadniczo bezpłatna przez całe życie, o ile używasz jej co najmniej raz w miesiącu.
Pro Tip: Maksymalizuj cashback, łącząc Karty kredytowe!,
teraz, gdy podaliśmy nasze zalecenia, mamy ostatnią wskazówkę, zanim zakończymy ten przewodnik. Bank Negara Malaysia ma zastrzeżenie, które ogranicza tych, którzy zarabiają mniej niż RM3, 000 miesięcznie do maksymalnie 3 kart kredytowych.W rzeczywistości nie trzeba, że wiele – ale o wiele kart kredytowych dla różnych rodzajów zakupów przejść długą drogę w oszczędności pieniędzy w dłuższej perspektywie.
kombinacje kart kredytowych to świetny sposób na obejście ograniczeń cashback ustalonych przez poszczególne karty kredytowe., Na przykład, możesz uzupełnić swój Maybank 2 Gold (który otrzymuje cashback tylko w weekendy), powiedzmy, publicznym Bankiem Quantum lub Citi Cash Back Visa, które będą używane w dni powszednie. Podpis Maybank FC Barcelona Visa jest przydatny jako dodatkowa karta, gdy osiągniesz limit cashback swojej głównej karty, niezależnie od tego, czy jest to karta.
zagłębimy się w tę złożoną chemię kombinacji kart kredytowych w późniejszym przewodniku. Bądź na bieżąco z naszymi opiniami dotyczącymi kart kredytowych w międzyczasie!