Jeśli masz problemy z uzyskaniem ubezpieczenia samochodu z powodu utraty pokrycia, wypadku samochodowego z winy lub jazdy pod wpływem alkoholu, możesz potrzebować polisy od niestandardowego ubezpieczyciela, znanego również jako firma ubezpieczeniowa wysokiego ryzyka auto. Niestandardowe firmy sprzedają ubezpieczenie samochodu kierowcom, którzy są najbardziej ryzykowni i mogą nie być w stanie znaleźć Polis od standardowych firm.
z powodu tego ryzyka niestandardowi ubezpieczyciele zazwyczaj pobierają od klientów wyższe stawki niż standardowe firmy ubezpieczeniowe., Polisa dla kierowcy wysokiego ryzyka może również zawierać dodatkowe ograniczenia.
Co to jest kierowca wysokiego ryzyka?
„wysokie ryzyko” niekoniecznie oznacza bycie złym kierowcą. Obejmuje duży podzbiór kierowców, z których wielu nie może uzyskać ochrony od głównych ubezpieczycieli.
wiele firm specjalizuje się w ubezpieczeniach samochodów wysokiego ryzyka dla niestandardowych kierowców, ale tak naprawdę nie ma standardowej definicji, z której korzystają wszyscy ubezpieczyciele. Kierowcy wysokiego ryzyka mogą obejmować osoby, które:
- mają bilety, wypadki z winy lub wyroki za jazdę pod wpływem alkoholu.,
- pozwoliły wygasnąć ich zasięg.
- są nowo licencjonowane.
- są w podeszłym wieku.
- mają słabe kredyty.
- posiadasz pojazd Egzotyczny lub o dużej mocy.
firmy ubezpieczeniowe wysokiego ryzyka auto zazwyczaj obejmują kierowców, którzy potrzebują SR-22, znany również jako FR-44 w niektórych stanach. Ubezpieczyciele wypełnią formularz w departamencie pojazdów mechanicznych twojego stanu, Jeśli go potrzebujesz.,
” Więcej: ile stawki ubezpieczenia samochodu iść w górę po wypadku
gdzie znaleźć ubezpieczenie auto wysokiego ryzyka
chociaż niektóre duże firmy ubezpieczeniowe, takie jak Geico i Progressive, ubezpieczyć niektórych kierowców wysokiego ryzyka, inne jak Safe Auto i ogólne specjalizują się w nich. W zależności od tego, co sprawia, że wysokie ryzyko, każda z tych firm może zaoferować najniższe stawki ubezpieczenia samochodu.
niektóre agencje i brokerzy, jak Good2Go i Freeway Insurance, również zapewniają niestandardowe ubezpieczenia., Brokerzy pobierają dodatkową opłatę, która większość stanów, ale nie wszystkie, wymagają od nich ujawnienia. Jeśli używasz jednego, zapytaj, czy są jakieś dodatkowe opłaty nie zawarte w ofercie ubezpieczenia samochodu.
najlepsze firmy ubezpieczeniowe wysokiego ryzyka
Jeśli zostałeś uznany za kierowcę wysokiego ryzyka, zakupy w poszukiwaniu najlepszych stawek są kluczowe, ponieważ każdy ubezpieczyciel inaczej ceni polisy. System oceny gwiazdek NerdWallet służy do oceny zarówno tradycyjnych, jak i niestandardowych firm ubezpieczeniowych. Oto oceny ubezpieczycieli, którzy oferują polisy przynajmniej niektórym kierowcom wysokiego ryzyka.,
| Высокорисковая firma ubezpieczeniowa | Ranking NerdWallet | |
|---|---|---|
| Geico |
5.0 NerdWallet rating
|
|
| Wzrostowy |
4.5 NerdWallet rating
/div>
|
|
| 21 |
3.,5nerdwallet rating
|
|
| Kemper |
3.5 NerdWallet rating
|
|
| Dairyland |
3.0 NerdWallet rating
|
|
| Direct Auto Insurance |
3.0 NerdWallet rating
div> |
|
| gainsco |
3.,0NerdWallet rating
|
|
| Ogólne ubezpieczenie |
3.0 NerdWallet rating
|
|
| Infinity Insurance |
3.0 NerdWallet rating
3.0 NerdWallet rating
|
|
| Bristol West |
2.,5nerwallet ocena
|
|
|
iv id=”2.5 NerdWallet ocena
|
oceny ubezpieczenia samochodowego NerdWallet są ustalane przez nasz zespół redakcyjny. Formuła punktacji uwzględnia ceny i rabaty, łatwość składania reklamacji, przejrzystość strony internetowej, siłę finansową, dane dotyczące skarg od National Association of Insurance Commissioners i inne względy.,
ile kosztuje ubezpieczenie samochodu wysokiego ryzyka?
chociaż kierowcy wysokiego ryzyka płacą na ogół ponad 1427 USD rocznie, średni Krajowy koszt ubezpieczenia samochodu według analizy stawki NerdWallet, zawsze są wyjątki. Stawki ubezpieczenia samochodowego na każdym poziomie ryzyka różnią się znacznie w zależności od płci, historii jazdy, lokalizacji i innych czynników, takich jak rodzaj ubezpieczenia, które kupujesz.
na przykład ubezpieczenie samochodowe „full coverage” może kosztować prawie dwa razy tyle, ile zapłacisz za minimalną ochronę., Pełne pokrycie odnosi się do kombinacji różnych ubezpieczeń samochodowych, w tym wyższych limitów odpowiedzialności, kolizji i kompleksowego ubezpieczenia.
chociaż nie chcesz skąpić na zakup wystarczającej ilości ubezpieczeń, możesz zmienić firmy ubezpieczeniowe, jeśli znajdziesz lepszą ofertę. Kierowcy wysokiego ryzyka, podobnie jak wszyscy kierowcy, mogą znaleźć najtańsze stawki ubezpieczenia, kupując oferty ubezpieczeń samochodowych.
nie możemy przewidzieć, jaka będzie dokładna stawka ubezpieczenia samochodu, ale możemy zapewnić średnie dla kierowców o Profilu wysokiego ryzyka., Obejmuje to konsumentów ze złym kredytem lub z wrakiem winy lub pod wpływem alkoholu w ich aktach.
koszty ubezpieczenia samochodu dla kierowców ze słabym kredytem
średnie krajowe stawki ubezpieczenia samochodu dla 25-letniego kierowcy ze słabym kredytem wynoszą:
- 2894 USD rocznie dla pełnego ubezpieczenia.*
- $1,195 rocznie dla minimalnego zasięgu.
średnie krajowe stawki ubezpieczenia samochodu dla 40-letniego kierowcy ze słabym kredytem wynoszą:
- 2506 USD rocznie dla pełnego ubezpieczenia.*
- $1,078 rocznie dla minimalnego zasięgu.,
*wymienione stawki pełnego pokrycia obejmują pokrycie odpowiedzialności, kompleksowe, kolizji i nieubezpieczonych / niedoszacowanych kierowców.
podczas gdy korzystanie z historii kredytowej do obliczania stawek ubezpieczenia samochodu jest nielegalne w Kalifornii, Hawajach i Massachusetts, nasza analiza stawki ubezpieczenia samochodu 2020 wykazała, że bad credit może podwoić koszty ubezpieczenia w innych stanach. Dlatego ważne jest, aby rozejrzeć się – widzimy drastyczne różnice w stanie cenowym do państwa i firmy do firmy.,
na przykład analiza Nerdwalleta wykazała:
- Dairyland pobiera 40-letniego kierowcę w Idaho z pełnym ubezpieczeniem i złym kredytem średnio o 28% więcej niż ktoś z dobrym kredytem.
- Geico zwiększa stawki dla 40-letniego kierowcy na Florydzie z pełnym pokryciem i złym kredytem średnio o ponad 79% w porównaniu do kierowcy w tym samym wieku z tym samym pokryciem i dobrym kredytem.
” Więcej: średni koszt ubezpieczenia samochodu w 2020 r.
kierowcy otrzymują szeroki zakres stawek, nawet w tym samym stanie., Jak zobaczysz poniżej, 40-letni kierowca z Florydy ze słabym kredytem płaci ponad $2,000 więcej niż kierowca z dobrym kredytem w progresywnym. Tymczasem Direct Auto nie karze kierowców z Florydy ze słabym kredytem w ogóle, co jest zaskakujące, biorąc pod uwagę, że kierowcy ze słabym kredytem zazwyczaj płacą 75% więcej za ubezpieczenie samochodu niż ludzie z dobrym kredytem.
koszty ubezpieczenia samochodu dla kierowców z wypadkiem z winy
średnie krajowe stawki ubezpieczenia samochodu dla 25-letniego kierowcy z wrakiem z winy wynoszą:
- 2451 USD rocznie dla pełnego ubezpieczenia.,
- 1008 USD rocznie za minimalny Zasięg.
średnie krajowe stawki ubezpieczenia samochodu dla 40-letniego kierowcy z awarią wynoszą:
- 2146 USD rocznie dla pełnego ubezpieczenia.
- 910 USD rocznie za minimalny Zasięg.
według analizy NerdWallet średnio stawki ubezpieczenia samochodowego mogą kosztować ponad dwa razy więcej dla kierowców, którzy spowodowali wrak z 5000 $uszkodzeń.
oprócz podwyżki stawki bazowej za wrak, możesz stracić wszelkie zniżki „dobry kierowca” związane z polisą., Czy masz przebaczenie wypadku i powaga wypadku określi, o ile Twoje stawki wzrosną.
niektóre firmy są bardziej wyrozumiałe niż inne, jeśli chodzi o wypadki. Na przykład, znaleźliśmy te różne stawki dla 40-latków z pełnym zasięgiem:
- bezpieczne Auto zwiększa stawki po jednym wypadku z winy, średnio około 48% W Kentucky.
- Progresywne nalicza kierowcom z Nowego Meksyku dodatkowe 74% średnio po jednym wypadku z winy.,
wypadek na ogół wpływa na stawki ubezpieczenia samochodu na okres od trzech do pięciu lat, więc pamiętaj, aby kupować oferty ubezpieczeń samochodowych w tych rocznicach.
” Więcej: ile kosztuje ubezpieczenie samochodu po wypadku
poświęcenie czasu na rozejrzenie się po wypadku może pomóc zaoszczędzić setki dolarów rocznie. Na przykład Infinity pobiera średnio 1799 USD rocznie dla 40-letnich kierowców z pełnym ubezpieczeniem w Kalifornii. Po wypadku z winy, średnie stawki rosną o 94,5% do $3,500 rocznie. Jednak XXI wiek jeszcze bardziej drastycznie zwiększa stopy., Mieszkańcy Kalifornii z jednym wypadkiem z winy widzą średni wzrost ich ubezpieczenia o 136% rocznie w XXI wieku.
koszty ubezpieczenia samochodu dla kierowców, którzy przejechali pod wpływem alkoholu
dla 25-letniego kierowcy średnie krajowe stawki ubezpieczenia samochodu po przejechaniu pod wpływem alkoholu wynoszą:
- 2911 USD rocznie dla pełnego ubezpieczenia.
- 1204 USD rocznie za minimalny Zasięg.
dla 40-letniego kierowcy średnie krajowe stawki ubezpieczenia samochodu po przejechaniu pod wpływem alkoholu wynoszą:
- 2531 USD rocznie dla pełnego ubezpieczenia.
- 1079 zł rocznie za minimalny Zasięg.,
jak zwykle stawki te znacznie się wahają w zależności od państwa i firmy. Na przykład, nasza analiza stawek wykazała, że dla kierowców 40-letnich z pełnym zasięgiem:
- 21st Century podnosi stawki średnio o 191% rocznie dla kierowców w Kalifornii, którzy niedawno przejechali pod wpływem alkoholu, w porównaniu z kierowcami z czystą kartoteką.
- Direct Auto pobiera dodatkowe 4,8% rocznie średnio dla kierowców, którzy niedawno przejechali pod wpływem alkoholu na Florydzie.,
” Więcej: Znajdź najlepsze tanie ubezpieczenie samochodu po DUI
ponownie, zakupy wokół ubezpieczenia samochodu jest najlepszym sposobem, aby znaleźć najtańszą i najlepszą firmę ubezpieczeniową dla Ciebie. Na przykład, w Indianie, Geico zwiększa stawki po DUI o ponad $800 średnio. Progresywne i bezpieczne Auto obie opłaty kierowców z ostatnim DUI znacznie mniej, podnosząc stawki ponad $245 i $380 rocznie, odpowiednio.,
ocena firm ubezpieczeniowych wysokiego ryzyka
porównując opcje ubezpieczenia wysokiego ryzyka, poszukaj firmy, która jest silna finansowo (dzięki czemu możesz mieć pewność, że będzie w stanie zapłacić roszczenia) i która nie ma zbyt wielu skarg.,
oto, co powinieneś ocenić:
skargi: National Association of Insurance Commissioners zbiera dane dotyczące skarg dotyczących towarzystw ubezpieczeniowych i oblicza współczynnik dla każdego rodzaju ubezpieczeń. Wskaźnik NAIC opiera się na liczbie skarg złożonych przeciwko firmie ubezpieczeniowej u państwowych organów regulacyjnych, SKORYGOWANEJ o udział w rynku. Średnia krajowa wynosi 1,00. Bardzo wysokie wskaźniki reklamacji-wyższe niż 1,7-są niezwykłe i często wskazują, że firma miała wielu niezadowolonych klientów w stosunku do wartości składek, które napisała w ciągu roku.,
siła finansowa: siła finansowa firmy mówi, jak prawdopodobne jest, że ubezpieczyciel może wypłacić roszczenie. Ubezpieczyciel z którąkolwiek z klas A jest bezpiecznym zakładem, ale nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe samochodów mają rating siły finansowej. Firma może nie zostać oceniona przez A. M. Best z różnych powodów, w tym z tego, że firma nie zażądała ratingu lub nie chce już być oceniana.
” Więcej: NerdWallet ' s auto insurance reviews for 2020
nadal nie możesz znaleźć firmy, która Cię ubezpieczy?,
nawet po złożeniu wniosku do kilku niestandardowych towarzystw ubezpieczeniowych, nadal możesz zostać pozbawiony ubezpieczenia. W ostateczności możesz zwrócić się do puli ubezpieczenia wysokiego ryzyka swojego państwa za pośrednictwem Biura Usług planu ubezpieczeń samochodowych. Na początek Znajdź swój stan w katalogu AIPSO.
jak uniknąć wysokich stawek ubezpieczenia samochodu
niektóre czynniki, które sprawiają, że kierowcy wysokie ryzyko w oczach ubezpieczycieli, takie jak wiek, mogą być poza Twoją kontrolą. Inne, jak posiadanie luksusowego samochodu, mogą nie być rzeczy, które chcesz zmienić., Ale ogólnie, oto kilka wskazówek, aby jak najszybciej wyjść z kategorii ubezpieczeń wysokiego ryzyka (i obniżyć stawki):
- podejmij kroki, aby poprawić swój kredyt. Według analizy NerdWallet w 2020 r.kierowcy z słabym kredytem i czystą kartoteką za jazdę płacą prawie tyle samo za ubezpieczenie samochodu, co kierowca z prowadzeniem pod wpływem alkoholu.
- Zostań bezpieczniejszym kierowcą. Możesz nawet wziąć kurs bezpieczeństwa kierowcy i uzyskać zniżki od niektórych firm po ukończeniu.
- ,
- nie daj się ubezpieczyć. Kierowcy z luką w zasięgu są oznaczeni jako wysokiego ryzyka, nawet jeśli nie mają samochodu. Ubezpieczenie samochodu innego niż właściciel może pomóc uniknąć bycia oznaczonym jako kierowca wysokiego ryzyka.
gotowy do zakupów? Porównywarka ubezpieczeń samochodowych firmy NerdWallet pomoże Ci znaleźć ceny.
stawki
dla naszego profilu „dobry kierowca” Polisa obejmuje:
- 100 000 USD odpowiedzialności za obrażenia ciała na osobę.,
- 300 000$odpowiedzialności za obrażenia ciała za wypadek.
- 50 000$odpowiedzialności za szkody majątkowe za wypadek.
- 300 tys. nieubezpieczonych kierowców na wypadek.
- kompleksowa obsługa z możliwością odliczenia 1000 zł.
w razie potrzeby dodano Minimalne dodatkowe ubezpieczenie i automatycznie zastosowano zniżki „dobry kierowca”. Nasz „młody kierowca” miał wszystkie te same cechy, ale średnie stawki były dla 25-letnich mężczyzn i kobiet., Zastosowaliśmy te same założenia dla wszystkich innych profili kierowców, z następującymi wyjątkami:
- w przypadku kierowców o minimalnym zasięgu dostosowaliśmy powyższe liczby, aby odzwierciedlić minimalny wymagany zasięg zgodnie z prawem w danym stanie.
- zmieniliśmy poziom kredytów z „dobry ” na” słaby”, jak poinformowano u ubezpieczyciela, aby zobaczyć stawki dla kierowców ze słabym kredytem.
- dla kierowców z jedną awarią, dodaliśmy jedną awarię kosztującą $10,000 uszkodzenia mienia.
- dla kierowców, którzy przejechali pod wpływem alkoholu, dodaliśmy pojedyncze naruszenie prawa jazdy po pijanemu.,
korzystaliśmy z Toyoty Camry LE z 2016 roku dla wszystkich kierowców. We wszystkich przypadkach automatycznie zastosowano zniżkę bez papieru, zniżkę z podpisem elektronicznym i zniżkę z przelewem środków elektronicznych. Są to stawki świadczone przez Quadrant Information Services. Twoje własne stawki będą różne.
oceny ubezpieczeń samochodowych
Oceny opierają się na średnich ważonych wyników w kilku kategoriach, w tym na sile finansowej, skargach konsumenckich, przejrzystości stron internetowych i przystępności cenowej., Korzystając z naszej dyskrecji redakcyjnej, rozważamy również badania satysfakcji klientów. Te oceny są przewodnikiem, ale zachęcamy do rozejrzenia się i porównania kilku ofert ubezpieczeniowych, aby znaleźć najlepszą dla Ciebie stawkę. NerdWallet nie otrzymuje rekompensaty za żadne recenzje. Przeczytaj nasze wytyczne redakcyjne.
Metodologia: skargi ubezpieczycieli
, Aby ocenić, w jaki sposób ubezpieczyciele porównują się ze sobą, NAIC oblicza wskaźnik skarg każdego roku dla każdej spółki zależnej, mierząc jej udział w całkowitych skargach w stosunku do jej wielkości lub udział w całkowitych składkach w branży. Aby ocenić historię skarg spółki, NerdWallet obliczył podobny indeks dla każdego ubezpieczyciela, ważony udziałami rynkowymi każdej jednostki zależnej, w okresie trzech lat. Wskaźniki są ustalane oddzielnie dla samochodów, domu( w tym najemców i mieszkania) i ubezpieczeń na życie.