uważamy, że ważne jest, abyś zrozumiał, jak zarabiamy pieniądze., To całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie, pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych i Raportów oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, którą lubisz i dostajesz, staramy się pokazać ci oferty, które uważamy za dobre dopasowanie do ciebie. Dlatego oferujemy takie funkcje, Jak kursy zatwierdzania i szacunki oszczędności.,
oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie jak największej liczby wspaniałych opcji.
przez długi czas standardem były trzy – lub pięcioletnie kredyty samochodowe. Ale coraz więcej osób wybiera długoterminowe kredyty samochodowe.
według Consumer Financial Protection Bureau, 42% kredytów samochodowych finansowanych w 2017 r.miało okres sześciu lat lub więcej, w porównaniu do zaledwie 26% w 2009 r. Trend ten utrzymuje się od tego czasu., Według raportu Experian State of the Automotive Finance Market w drugim kwartale 2020 r. średni okres kredytowania kredytów na nowe samochody wynosił prawie 72 miesiące.
istnieje kilka możliwych korzyści z uzyskania kredytów długoterminowych, w zależności od sytuacji finansowej. Ale istnieją również znaczące zagrożenia dla kredytów długoterminowych, które mogą uczynić pięcioletni kredyt samochodowy lub inne opcje lepszym wyborem.
sprawdź oferty kredytów samochodowych Zobacz szacunkowe warunki kredytu
- jak długo trwa zwykły kredyt samochodowy?
- czy kredyt samochodowy na 72 miesiące jest zły?,
- kolejne kroki: zastanów się nad alternatywą dla długiego okresu kredytowania
jak długo trwa zwykły kredyt samochodowy?
według raportu Experian State of the Automotive Finance Market w drugim kwartale 2020 r. średni okres kredytowania samochodów wynosił ponad 71 miesięcy dla nowych samochodów i ponad 65 miesięcy dla pojazdów używanych.
osoby ze złym kredytem mają dłuższe warunki kredytowe na nowe kredyty samochodowe niż osoby z dobrym lub doskonałym kredytem, zgodnie z raportem. Dla nabywców nowych samochodów z oceną kredytową od 781 do 850, średni okres kredytowania nowego samochodu wynosi prawie 67 miesięcy., Dla osób z wynikiem 500 lub niższym średnia długość kredytu wzrasta do nieco ponad 72 miesięcy.
ludzie mogą wybrać dłuższe warunki kredytu z kilku powodów. Oto kilka.
dokonasz mniejszych płatności miesięcznych
dłuższy okres kredytowania może oznaczać niższe płatności miesięczne. Na przykład, załóżmy, że finansujesz zakup nowego samochodu w wysokości 30 000 USD w ciągu pięciu lat z roczną stawką procentową 3% lub APR, bez zaliczki w stanie bez podatku od sprzedaży. Twoje miesięczne płatności będą $ 539 każdy., Jeśli zdecydujesz się na siedmioletnią pożyczkę, wszystkie inne warunki pożyczki są takie same, dokonasz miesięcznych płatności w wysokości 396 USD — różnica 143 USD miesięcznie.
ale pamiętaj, że przy dłuższej pożyczce dokonujesz więcej płatności. W tym przykładzie można dokonać 84 miesięcznych płatności za siedmioletnią pożyczkę w porównaniu do 60 płatności za pięcioletni okres. Będziesz również płacić więcej odsetek ogólnie z dłuższym kredytem.
może uwolnić gotówkę, którą możesz wykorzystać na spłatę droższych długów
powiedzmy, że decydujesz się na kredyt samochodowy na 60 miesięcy, a kredyt samochodowy na 84 miesiące., Mniejsza miesięczna rata, która towarzyszy dłuższemu okresowi kredytowemu, może uwolnić zasoby, aby szybciej spłacić inne zadłużenie o wysokim oprocentowaniu. Ale ma to sens tylko wtedy, gdy stopa procentowa twojego zadłużenia jest znacznie wyższa niż stopa procentowa Twojego kredytu samochodowego.
powiedz, że kupujesz ten nowy pojazd za 3% APR, a także masz saldo karty kredytowej w wysokości 10 000 $z 20% APR. Jeśli wybierzesz siedmioletni okres kredytowania samochodu i zastosujesz dodatkowe $143, które będziesz mieć dostępne co miesiąc do zadłużenia karty kredytowej, możesz zaoszczędzić na odsetkach ogółem., Bo nawet jeśli w końcu płacisz więcej odsetek od kredytu długoterminowego niż na krótszym, będziesz w stanie spłacić zadłużenie karty kredytowej o wyższym oprocentowaniu w krótszym czasie, potencjalnie oszczędzając więcej odsetek w końcu.
sprawdź oferty kredytów samochodowych Zobacz szacunkowe warunki kredytu
czy kredyt samochodowy na 72 miesiące jest zły?
choć wiele osób preferuje dłuższe warunki kredytu, Istnieje kilka dobrych powodów, aby rozważyć odrzucenie tej tendencji.,
prawdopodobnie będziesz miał większe koszty odsetek
kredyt 72 – lub 84-miesięczny prawdopodobnie pozostawi cię z większą całkowitą spłatą odsetek niż okres kredytowania 60 miesięcy lub mniej. Weź 30 000 USD, 3% kredytu samochodowego (bez zaliczki i bez podatku od sprzedaży): zapłacisz 2 344 USD w odsetkach przez okres 60 miesięcy. Ale z 84-miesięczną pożyczką w tym samym oprocentowaniu, zapłaciłbyś 3301 dolarów odsetek.
dłuższy okres kredytowania może również wiązać się z wyższym oprocentowaniem.
czy należy wziąć kredyt samochodowy na 84 miesiące?,
prawdopodobnie będziesz miał koszty naprawy podczas spłacania kredytu
Jeśli okres kredytowania jest dłuższy niż 60 miesięcy, możesz dokonywać płatności za samochód długo po wygaśnięciu gwarancji. Wiele nowych samochodów ma podstawowe gwarancje, które trwają trzy lub cztery lata i gwarancje układu napędowego, które obejmują pięć lub sześć lat. Koszty naprawy samochodu zwykle rosną wraz z wiekiem, a jeśli gwarancja wygasa przed spłatą kredytu, możesz ponieść rachunki za naprawę, jednocześnie dokonując comiesięcznych płatności za samochód.
garstka producentów samochodów oferuje nieco dłuższe Gwarancje., Kia, Mitsubishi, Hyundai i Genesis oferują 10-letni / 100 000 milowy zasięg układu napędowego.
możesz być dłużny więcej niż jest wart
wartość nowego samochodu może zmniejszyć się o 20% lub więcej w pierwszym roku. Po uwzględnieniu odsetek ta amortyzacja może oznaczać, że tymczasowo masz ujemny kapitał własny lub jesteś dłużny więcej od kredytu niż samochód jest wart. Przy dłuższym okresie kredytowania budujesz kapitał wolniej i możesz skończyć z ujemnym kapitałem przez znacznie dłuższy okres niż gdybyś wybrał krótszy okres kredytowania., Może to utrudnić sprzedaż lub handel samochodem w drodze.
Jeśli masz ujemny kapitał i chcesz handlować swoim pojazdem, dealer samochodowy może być w stanie przetoczyć kwotę, którą nadal jesteś winien od kredytu samochodowego do nowego kredytu samochodowego — ale to zwiększy twoją miesięczną ratę i całkowitą kwotę odsetek, które płacisz od kredytu. A jeśli chcesz sprzedać swój samochód, może nie być w stanie sprzedać go na tyle pieniędzy, aby spłacić kredyt samochodowy. Oznacza to, że musisz wymyślić gotówkę, aby zapłacić pozostałe saldo na kredyt samochodowy.,
ujemny kapitał własny może również stworzyć poważny problem, jeśli twój samochód zostanie zniszczony w kolizji. Ubezpieczenie od kolizji zazwyczaj pokrywa tylko uczciwą wartość rynkową pojazdu. Jeśli jesteś dłużny więcej od kredytu niż samochód jest wart, Możesz znaleźć się dokonując płatności na rozbity samochód.
Next steps: Consider alternatives to a long loan term
zanim otrzymasz kredyt samochodowy na 72 lub 84 miesiące, spójrz na mniej kosztowne alternatywy, takie jak leasing, zakup tańszego używanego samochodu lub opóźnianie zakupu, dopóki nie zaoszczędzisz pieniędzy na większą zaliczkę., Idąc tą drogą może pomóc obniżyć miesięczną płatność bez ryzyka, które mogą pochodzić z dłuższych warunków pożyczki.
sprawdź oferty kredytów samochodowych Zobacz szacunkowe warunki kredytu