przy tak wielu dostępnych kartach kredytowych, wybór jednej do złożenia wniosku może wydawać się przytłaczający. Możesz znacznie ułatwić ten proces, ucząc się, jak wybrać kartę kredytową. Podejdziemy do wszystkich kroków i pomożemy Ci odpowiedzieć na pytanie: „która karta kredytowa jest dla mnie najlepsza?”
wybierz rodzaj karty kredytowej, którą chcesz
istnieje wiele różnych typów kart kredytowych., Duża część jak wybrać odpowiednią kartę kredytową jest zrozumienie, jak karty kredytowe działają i jaki rodzaj karty kredytowej jest odpowiednie dopasowanie.
gdy już zdecydujesz, jakiego rodzaju kartę kupisz, wybór karty kredytowej jest znacznie szybszy i łatwiejszy. Często podróżujący, którzy chcą zbierać mile lotnicze, oczywiście potrzebują innego rodzaju karty niż student, który buduje kredyt po raz pierwszy.
dlatego pierwszym krokiem w wyborze karty kredytowej jest ustalenie głównego powodu otrzymania karty., Kiedy szukam najlepszej dla siebie karty kredytowej, zaczynam zadawać sobie pytanie, do czego jej potrzebuję. Prawdopodobnie okaże się, że wybierasz kartę kredytową z jednego z następujących powodów.
poprawić swój wynik kredytowy
Jeśli chcesz wiedzieć, jak wybrać kartę kredytową, ponieważ masz niski wynik kredytowy lub nie ma historii kredytowej jeszcze, następnie karty kredytowe dla złych kredytów są dobrym miejscem, aby rozpocząć. Wiele z nich to zabezpieczone karty kredytowe, które otwierasz, wpłacając depozyt do firmy obsługującej karty kredytowe. Jeśli jesteś na studiach, Karty kredytowe studentów są inną opcją.,
zdobywaj nagrody za zakupy
nagrody karty kredytowe są popularną odpowiedzią, gdy konsumenci zadają sobie pytanie: „Jaka jest dla mnie najlepsza karta kredytowa?”Karty te pozwalają na zdobywanie nagród za swoje wydatki. Jeśli chcesz zarobić nagrody pieniężne, należy spojrzeć na cash back kart kredytowych. Aby uzyskać punkty, które możesz wymienić na podróż, sprawdź Karty kredytowe travel rewards.
spłacaj zakupy w czasie bez odsetek
Jeśli masz jeden lub więcej wydatków, które zajmie ci trochę czasu, aby spłacić, 0% APR karty kredytowe są właśnie to, czego potrzebujesz., Karty te oferują 0% intro APR (oprocentowanie) na zakupach.
Jeśli zastanawiasz się, jak wybrać kartę kredytową z oprocentowaniem 0%, spójrz na długość okresu zerowego oprocentowania. Może trwać rok lub dłużej, w zależności od otrzymanej karty. Gdy się skończy, APR wzrośnie, więc powinieneś dążyć do spłacenia pełnego salda do tego czasu.
oszczędzaj na zadłużeniu kart kredytowych
przelew salda karty kredytowe pomagają płacić mniejsze odsetki od zadłużenia., Podobnie jak karty 0% APR, karty te mają oferty zerowo-procentowe, z tym że oferta zerowo-procentowa dotyczy przelewów na saldo zamiast zakupów. Możesz przelać swoje saldo z kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu na kartę saldo przelewu z 0% intro APR.
według badań the Ascent, średnie saldo karty kredytowej w 2020 roku wyniosło 5 897 dolarów. Jeśli masz tego rodzaju zadłużenia, wiedząc, jak wybrać kartę kredytową z oferty salda transferu może przynieść ci duże oszczędności.,
poznaj najważniejsze funkcje
następnym krokiem jest wybór funkcji karty kredytowej, które mają największe znaczenie. To zależy od rodzaju karty kredytowej, którą otrzymujesz. Oto, jak wybrać kartę kredytową z funkcjami, których potrzebujesz.
Karty kredytowe do poprawy kredytu
Jeśli chcesz użyć karty kredytowej do złych kredytów, zabezpieczonej karty lub karty studenckiej, aby poprawić swój kredyt, oto, co należy priorytetowo:
- Brak opłaty rocznej: nie chcesz ponosić żadnych dodatkowych kosztów podczas pracy nad kredytem.,
- płatności zgłoszone do wszystkich trzech biur kredytowych: trzy biura kredytów konsumenckich to Equifax, Experian i TransUnion. Wszystkie trzy produkować raporty kredytowe, które się przyzwyczaić do obliczania Scoring kredytowy. Aby podnieść swój wynik kredytowy, potrzebujesz firmy obsługującej karty kredytowe, która zgłasza płatności do każdego z nich.
- bezpłatne monitorowanie oceny kredytowej: wiele firm obsługujących karty kredytowe zawiera bezpłatne narzędzie oceny kredytowej, które jest aktualizowane co miesiąc. Jest to prosty sposób, aby sprawdzić, czy twój wynik rośnie.
przy zabezpieczonych kartach kredytowych poszukaj również kart, które mają możliwość ukończenia studiów., Graduation jest wtedy, gdy wystawca karty zaktualizuje zabezpieczoną kartę i zwróci depozyt. Jest to ważne, ponieważ oznacza to, że możesz odzyskać swój depozyt bez konieczności anulowania karty.
nagradza Karty kredytowe
być może interesuje Cię, jak wybrać kartę kredytową, która zarabia cash back lub nagrody podróżne. Jeśli zastanawiasz się, jak wybrać kartę kredytową, która zdobywa nagrody, oto funkcje, na które warto spojrzeć:
- stawka nagród: ilość nagród, jakie karta zarabia na zakupach. Niektóre karty zarabiają stałą stawkę, np. 1,5%, na wszystko., Inni zarabiają dodatkowe w kategoriach bonusowych, takich jak 3% na jedzenie i 1% Na Wszystko inne.
- Bonus powitalny / oferta powitalna: bonus dostępny dla nowych posiadaczy kart. Zazwyczaj dostajesz bonus za osiągnięcie minimum wydatków. Na przykład karta może oferować bonus w wysokości 250 USD za wydanie 1000 USD w ciągu pierwszych trzech miesięcy. Nie wszystkie karty nagród mają bonusy rejestracyjne.
- opłata roczna: opłata roczna pobierana za kartę. Może to wynosić od $0, W przypadku kart kredytowych bez opłaty rocznej, do ponad $500., Częścią tego, jak wybrać najlepszą kartę kredytową, jest ważenie, czy roczna opłata za kartę jest tego warta w oparciu o korzyści, które oferuje.
Jeśli chcesz wiedzieć, jak wybrać kartę kredytową na podróż, możesz sprawdzić również dwie inne funkcje:
- sposoby korzystania z nagród za Podróże: wymieniasz nagrody za podróże na zakupy, ale to, jak to działa, zależy od karty. Upewnij się, że łatwo będzie zarezerwować podróż, którą chcesz, niezależnie od wybranej karty podróży.
- brak opłat za transakcje zagraniczne: nie chcesz dodatkowych opłat, gdy używasz karty za granicą., Większość kart podróży nie ma opłat za transakcje zagraniczne, ale nadal warto to sprawdzić.
0% APR karty kredytowe
jeśli chodzi o to, jak wybrać kartę kredytową z 0% intro APR, zwróć uwagę na to, jak długo trwa 0% APR. Okres wprowadzenia powinien być wystarczająco długi, aby spłacić zakupy, które dokonasz. Jeśli nie jesteś pewien, jak długo potrzebujesz, poszukaj najdłuższego 0% APR, jaki możesz znaleźć.
Jeśli wiele kart 0% APR pasuje do Twoich potrzeb, użyj bonusów rejestracyjnych i nagród, aby zdecydować, która karta kredytowa jest najlepsza.,
saldo przelewu Karty kredytowe
długość oferty 0% saldo przelewu jest główną cechą, aby spojrzeć na. Idealnie, powinieneś dostać kartę przelewu salda z 0% intro APR, który będzie trwał do czasu spłacenia długu. Jeśli nie jest to możliwe, należy wybrać kartę z najdłuższym przelewem 0%.
opłaty za przelew salda są również ważne, zwłaszcza jeśli dwie karty są równe. Jeśli utknąłeś w tym, jak wybrać kartę kredytową do przelewów salda, a jedna z nich ma niższą opłatę za przelew salda, to jest to wyraźny wybór.,
Porównaj opcje karty kredytowej
która obejmuje większość prac związanych z wyborem karty kredytowej. Czas na zabawę. Wybierz najlepsze karty kredytowe w wybranej kategorii, aby móc je porównać.
powiedzmy, że kupujesz karty cash back. Możesz wybrać produkty karty kredytowej, które zarabiają cash back i zobacz najlepsze opcje. Następnie przyjrzysz się stawce zwrotu gotówki każdej karty, bonusowi rejestracyjnemu i opłacie rocznej.
świetnym sposobem na przyspieszenie procesu wyboru karty kredytowej jest porównywarka., Oto jedna z opcji:
- przejdź do strony z kartami porównawczymi.
- kliknij ” pełna lista kart.”
- Wybierz swoją ocenę kredytową i rodzaj karty kredytowej, której szukasz.
- kliknij „Dodaj do porównania” pod kartami kredytowymi, które chcesz porównać.
- kiedy skończysz wybierać karty, kliknij ” Porównaj.”
to da ci pełny podział tych kart. Następnie możesz szybko sprawdzić, które karty mają najtańsze opłaty roczne, które zarabiają najwięcej nagród, oraz wszelkie inne funkcje, które mogą pomóc ci odpowiedzieć na pytanie: „jaka karta kredytowa jest dla mnie najlepsza?,”
Złóż wniosek o kartę kredytową, którą chcesz
Po wybraniu karty kredytowej, oto jak złożyć wniosek o kartę kredytową:
- przejdź do strony karty kredytowej i kliknij opcję „Złóż wniosek teraz”.
- wprowadź wymagane informacje. Firmy obsługujące karty kredytowe zwykle wymagają danych osobowych, adresu pocztowego i informacji finansowych.
- Złóż wniosek i poczekaj na odpowiedź.
Mam nadzieję, że uzyskasz natychmiastową aprobatę. Jeśli tak, możesz oczekiwać, że Twoja karta zostanie wysłana pocztą w ciągu 7 do 10 dni roboczych.,
istnieją również dwa inne potencjalne wyniki. Wystawca karty może potrzebować więcej czasu na rozpatrzenie wniosku. W takim przypadku możesz poczekać na decyzję, którą otrzymasz pocztą i ewentualnie pocztą elektroniczną. Można również śledzić przez telefon.
Jeśli twój wniosek zostanie odrzucony, możesz zadzwonić na linię ponownego rozpatrzenia karty kredytowej, aby sprawdzić, czy zmieni ona decyzję. Lub, oczywiście, można ubiegać się o inną kartę kredytową. Na szczęście, gdy już wiesz, jak wybrać kartę kredytową, proces przebiega szybciej za każdym razem.,
jak Twoja ocena kredytowa wpływa na twoją szansę na zatwierdzenie
Twoja ocena kredytowa jest dużym czynnikiem w jaki sposób wybrać kartę kredytową, ponieważ wpływa to na karty, które można uzyskać. Większość kart kredytowych są skierowane do konsumentów w określonym zakresie scoring kredytowych. Aby mieć solidną szansę na uzyskanie zatwierdzone dla Karty, Twój wynik kredytowy będzie musiał być w tym zakresie lub wyższy.
na przykład najlepsze karty kredytowe są zwykle zarezerwowane dla osób z dobrym lub doskonałym kredytem. Dobry kredyt zaczyna się od oceny kredytowej 670., Tak więc, jeśli chcesz jedną z najlepszych kart kredytowych, powinieneś mieć wynik kredytowy 670 lub wyższy. Jeśli chcesz podnieść swój wynik kredytowy, sprawdź nasz przewodnik, aby poprawić swój wynik kredytowy dla kroków, które możesz podjąć.
aby wiedzieć, które Karty kredytowe są w zasięgu ręki, musisz znać swoją zdolność kredytową. Istnieje wiele sposobów, aby uzyskać wynik kredytowy za darmo online. Polecam korzystanie z narzędzia oceny kredytowej, który zapewnia wynik FICO®. To najczęściej używany model punktacji., Darmowe opcje, aby wyświetlić ten rodzaj oceny kredytowej obejmują:
- Experian CreditWorksSM Basic
- Discover® Credit Scorecard
Możesz zarejestrować się na jedno z tych narzędzi bezpłatnie, aby zobaczyć swój aktualny wynik FICO®.
Oto jak wybrać kartę kredytową w czterech krokach:
- wybierz rodzaj karty kredytowej, którą chcesz.
- poznaj najważniejsze cechy.
- Porównaj opcje karty kredytowej.
- Złóż wniosek o kartę kredytową, którą chcesz.