wyobraź sobie, że masz zamiar ubiegać się o swój pierwszy kredyt hipoteczny. Ciężko pracowałeś, aby poprawić swój kredyt — ale aktualizacje profilu kredytowego wydają się mieć miejsce na tajemniczej osi czasu. Zmiana może potrwać tygodnie, a nawet miesiące. Innym razem nowa aktywność rejestruje się niemal natychmiast.

tak, tylko jak długo powinno to trwać, aby aktualizacja pojawi się w raporcie kredytowym? Niestety, nie ma łatwej odpowiedzi.

Czas jest różny, ponieważ raporty kredytowe nie są aktualizowane w czasie rzeczywistym., Raporty zapewniają raczej migawkę kredytu w danym momencie — a to, co jest zawarte w tej migawce, zależy od harmonogramów raportowania kredytodawców i trzech głównych biur kredytowych (TransUnion, Equifax i Experian), z których wszystkie mogą się znacznie różnić. Ponieważ różni kredytodawcy, w tym firmy obsługujące karty kredytowe i pożyczkodawcy, stosują różne terminy zgłaszania, trudno jest dokładnie przewidzieć, kiedy pojawi się aktualizacja.,

Co więcej, gdy aktualizacje są powolne – powiedzmy, gdy wniosek o kredyt hipoteczny, który złożyłeś w październiku, w końcu zamieszcza się jako zapytanie kredytowe w grudniu – możesz błędnie zinterpretować je jako oszukańczą działalność.

zrozumienie procesu raportowania kredytowego może pomóc ci lepiej zarządzać własnym wynikiem i wyeliminować nieporozumienia. Przyjrzyjmy się więc, w jaki sposób informacje przechodzą od kredytodawców do biur kredytowych, a wreszcie do twojego profilu kredytowego.

jak często emitenci kredytów zgłaszają się do biura?,

zgodnie z Ustawą Fair Credit Reporting, firmy nie są wymagane przez prawo do zgłaszania działalności kredytowej do biur kredytowych. Na przykład małe firmy mogą nie spełniać wymogów sprawozdawczych określonych przez TransUnion i inne biura.

ale zdecydowana większość Twoich kont prawdopodobnie składa raporty w biurach. Ponieważ pożyczkodawcy polegają na wynikach kredytowych konsumentów, w ich najlepszym interesie jest upewnienie się, że system sprawozdawczości kredytowej jest tak dokładny, jak to możliwe.

większość kredytodawców zgłasza się do biur kredytowych raz w miesiącu, choć może się to różnić., Niektóre firmy zgłaszają się częściej, podczas gdy inne zgłaszają się co 45 dni. Istnieją koszty związane z tym procesem, więc niektórzy kredytodawcy mogą podejmować motywowane finansowo decyzje o tym, jak często zgłaszać — Codziennie, Co tydzień lub co miesiąc — i czy zgłaszać się do jednego biura kredytowego lub do wszystkich trzech. Proces wysyłki i przetwarzania wszystkie te informacje mogą się różnić, co pomaga wyjaśnić, dlaczego niektóre aktualizacje pojawiają się w raporcie kredytowym szybciej niż inne.

warto wiedzieć, kiedy kredytodawcy zgłaszają się do biura, abyś mógł spłacać swoje konta w sposób strategiczny., Może to pomóc wynik kredytowy, ponieważ raport kredytowy pokaże niższe wykorzystanie kredytu. Chociaż terminy różnią się, raporty kredytodawców często pokrywają się z datą zamknięcia wyciągu. Spróbuj sprawdzić z indywidualnym wierzycielem, aby potwierdzić.

jak często biura kredytowe aktualizują raport?

według TransUnion, kiedy biura otrzymają informacje o Twoich kontach, zazwyczaj zgłaszają je od razu. Experian potwierdza, że raport kredyt konsumencki może zmieniać się codziennie, a nawet kilka razy dziennie.,

te częste aktualizacje nie zawsze przekładają się na spadki i fale w Twoim wyniku. Jeśli Zwykle terminowo płacisz rachunki, kolejna terminowa płatność może nie mieć znaczącego wpływu. Nagły brak spłaty kredytu hipotecznego, z drugiej strony, może wyrządzić poważne szkody dla Twojego wyniku.

gdy biura kredytowe wprowadzą aktualizacje, informacje są wysyłane do usług monitorowania kredytów, takich jak ta, którą oferujemy naszym członkom. Jeśli zdecydowałeś się na alerty kredytowe, powiadomimy Cię o zmianach w raporcie.,

należy pamiętać, że nazwa emitenta kredytu może być różnie wyświetlana na Twoich alertach. Na przykład Best Buy może pojawić się jako „BBY”, podczas gdy Chase pojawia się jako „Jpmcb Card Services.”Terminologia może się również różnić w zależności od agencji — dlatego jeden z naszych alertów kredytowych może powiedzieć „przestępca”, podczas gdy inny może powiedzieć ” obraźliwy.”

warto zauważyć, że niektóre transakcje generują wiele alertów kredytowych.,

Jeśli jesteś członkiem PrivacyArmor i ubiegasz się o nową kartę kredytową, możesz otrzymać dwa alerty: jeden, gdy pożyczkodawca patrzy na TWÓJ profil, aby określić Twoją zdolność kredytową, a drugi, gdy Twoje konto jest oficjalnie otwarte. Jest to oczekiwane, a nie powód do obaw. Ale jeśli otrzymasz alert i wydaje się on nieznany, Zaloguj się do portalu, aby uzyskać więcej informacji lub skontaktuj się z jednym z naszych obrońców prywatności, aby uzyskać pomoc.

jak długo trzeba czekać na coś nie tak wspaniałego na zrobienie raportu?,

teraz, gdy wiesz trochę o tym, jak i kiedy informacje pojawiają się na raporcie kredytowym, Możesz się zastanawiać, jak długo Niektóre informacje pozostają tam-zwłaszcza nie tak wielkie rzeczy, takie jak nieodebrane płatności lub zastawu podatkowego.

większość negatywnych informacji pozostanie w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat, w tym następujące:

  • opóźnione płatności
  • konta windykacyjne
  • zaległości w kredytach studenckich
  • Foreclosures

niektóre informacje trwają dłużej, aby wyłączyć raport., Na przykład bankructwa mogą pozostać w raporcie przez okres do dziesięciu lat od daty złożenia wniosku. Jeśli twój stan ma dług przedawnienia, który jest dłuższy niż siedem lat, procesy sądowe lub wyroki mogą pozostać w raporcie jeszcze dłużej.

czy da się coś przyspieszyć?

najlepszym sposobem na poprawę oceny kredytowej jest praktyka zdrowych zachowań finansowych w czasie. Jeśli płacisz rachunki na czas, utrzymujesz niskie salda kart kredytowych i rutynowo monitorujesz swój wynik, jesteś na dobrej drodze!,

Jeśli próbujesz odwrócić słabą ocenę kredytową, niektóre działania mogą mieć większy wpływ niż inne.

redukcja wskaźnika wykorzystania kredytu — czyli stosunek salda do limitu-to solidne miejsce na początek. Eksperci zazwyczaj zalecają wskaźnik wykorzystania kredytu w wysokości 30 procent lub mniej. Jeśli jesteś w stanie drastycznie zmniejszyć wszelkie wysokie salda kart kredytowych, możesz zobaczyć skok w swoim wyniku.,

Jeśli jesteś członkiem PrivacyArmor, możesz zabezpieczyć się przed kradzieżą tożsamości, logując się do portalu, aby mieć oko na swój wynik kredytowy TransUnion i włączyć funkcje takie jak monitorowanie dark web. Jeśli znajdziemy Twoje informacje do zgarnięcia, natychmiast powiadomimy cię o tym — ponieważ wiedza to potęga, a każda sekunda liczy się, jeśli chodzi o powstrzymanie złodziei tożsamości.