- celem inwestowania w dochody jest wygenerowanie niezawodnego przepływu środków pieniężnych z aktywów przy niskim ryzyku.,
- choć tradycyjnie kojarzone są ze starszymi inwestorami, każdy portfel powinien zawierać niektóre aktywa generujące dochód.
- odwiedź bibliotekę Insider, aby dowiedzieć się więcej.
możesz podzielić inwestorów na dwa podstawowe typy. Są tacy, którzy chcą aprecjacji — czyli inwestują na rzecz wzrostu. I są tacy, którzy pytają o swoje aktywa ” Pokaż mi pieniądze-teraz.,”
nazywamy ten drugi rodzaj inwestorów dochodowych. Inwestowanie w dochody polega na budowaniu portfela przy użyciu akcji, obligacji, nieruchomości i innych aktywów przeznaczonych do generowania gotówki w sposób cykliczny.
z inwestowaniem w dochody, po zakupie aktywów, nie ma wiele więcej do zrobienia. Jest to inwestowanie pasywne typu buy-and-hold w najlepszym wydaniu.
istnieje wiele rodzajów aktywów o dochodach inwestycyjnych i sposobów inwestowania w celu uzyskania dochodu. Oto zestawienie najczęstszych.,
akcje dywidendowe
Co to są: akcje wypłacane dywidendami są emitowane przez spółki, które dokonują płatności gotówkowych na akcję, zazwyczaj kwartalnie, na podstawie tego, jak dobrze radzi sobie firma. Dwa główne rodzaje akcji dywidendowych nazywane są wspólnymi i preferowanymi.
jak działają: dywidendy z akcji zwykłych są ustalane przez Zarząd Spółki co kwartał. Nie będziesz znać kwoty, a nawet jeśli nie będzie dywidendy, dopóki Zarząd zdecyduje.
preferowane dywidendy akcji są bardziej regularne: z góry ustalone, Stałe płatności w określonym czasie., Ponadto, preferowane akcjonariusze ich dywidendy przed wspólnymi akcjonariuszami akcji dostać ich.
chociaż dywidendy z akcji zwykłych są bardziej ryzykowne, możesz zyskać więcej. Preferowane dywidendy akcji są mniej ryzykowne, ale generalnie niższe.
co warto wiedzieć: najbardziej konsekwentni, dobrzy wypłacacze dywidend pochodzą z akcji blue-chip — czyli z dużych, dobrze ugruntowanych korporacji.
Jak stwierdzić, czy dywidenda jest dobra? Spójrz nie tylko na kwotę dolara, ale na zysk z dywidendy: czyli roczną dywidendę spółki podzieloną przez jej cenę akcji i pomnożoną przez 100., (Jest często wskazywany na internetowej aukcji akcji.)
Wskaźnik ten wskazuje przyzwoitą wypłatę w stosunku do zysków firmy i wyceny rynkowej i pomaga uniknąć firm, które mogą nadmiernie pożyczać, aby zawyżyć swoje dywidendy.
obligacje
czym są: obligacje to pożyczki dla rządu lub firmy. Twój dochód z obligacji ma formę płatności o stałym oprocentowaniu. Jako Obligatariusz (pożyczkodawca) otrzymujesz stałą kwotę dochodu z odsetek zgodnie z regularnym harmonogramem., Po zakończeniu okresu kredytowania otrzymasz oryginalną inwestycję z powrotem.
jak działają: oprocentowanie obligacji zależy od długości jej okresu — im dłuższa, tym wyższa — zdolność kredytowa kredytobiorcy oraz warunków panujących na rynku. Istnieją trzy główne rodzaje obligacji:
- obligacje rządowe, znane również jako obligacje skarbowe, są uważane za niezwykle wiarygodne, ponieważ są wspierane przez rząd USA, ale kompromis jest stosunkowo niska stopa procentowa.,
- Obligacje komunalne są formą obligacji państwowych emitowanych przez państwa, miasta, powiaty i inne jednostki rządowe. Odsetki są zwolnione z podatków federalnych, a często także z podatków stanowych i lokalnych.
- obligacje korporacyjne są emitowane przez spółki (zarówno publiczne, jak i prywatne) i dlatego są bardziej ryzykowne niż obligacje rządowe. Z tego powodu płacą wyższą stopę procentową niż obligacje rządowe. w zależności od zdolności kredytowej emitenta.,
co warto wiedzieć: ceny obligacji idą w górę, gdy giełda idzie w dół, dzięki czemu obligacje są dobrym narzędziem do równoważenia ryzyka związanego z akcjami, a także źródłem dochodu.
Nieruchomości
Co to jest: chociaż może i docenia, nieruchomości często zapewnia solidny przepływ środków pieniężnych, jak również. Dochody pochodzą z czynszów płaconych przez najemców nieruchomości mieszkalnych, przemysłowych lub komercyjnych, a czasami także z odsetek hipotecznych od nieruchomości. Nie musisz stać się właścicielem nieruchomości: REITS i RELPs są powszechnymi sposobami inwestowania w nieruchomości pośrednio.,
jak działają: fundusze inwestycyjne na rynku nieruchomości (REITs) pozwalają ci kupować akcje w spółce publicznej, która wypłaca Ci dywidendy podobnie jak akcje. Dywidendy mogą się różnić zarówno kwotą, jak i częstotliwością. REITs inwestują w różne projekty i są uważane za trwające, długoterminowe inwestycje.
Spółka Komandytowa (RELP) umożliwia łączenie pieniędzy z innymi inwestorami, aby kupić lub rozwinąć nieruchomości w prywatnej (tj. nie notowanej publicznie) inwestycji., Utworzony do działania przez okres lat, RELP oferuje doskonałe wypłaty dywidendy rocznie, choć duże pieniądze pochodzą z dystrybucji, gdy projekty są zakończone i sprzedane pod koniec. Podobnie jak w przypadku REIT , RELP wypłaca zmienne dywidendy w zależności od rodzaju inwestycji w nieruchomości, które dokonuje.
co warto wiedzieć: dywidendy w obu przypadkach nie są stałe, ale mogą się różnić, w zależności od zysku / dochodu z czynszu otrzymanego przez REIT lub RELP. Możesz zyskać więcej z RELP w określonym, krótszym okresie czasu niż z REIT., Ponieważ jednak nie handlują na giełdach publicznych, Relp może być trudniejszy do rozładowania; Reity są znacznie bardziej płynne.
fundusze rynku pieniężnego
Co to są: fundusze rynku pieniężnego (FRP) są specjalnym rodzajem funduszy wspólnego inwestowania o stałym dochodzie, które inwestują w Krótkoterminowe dłużne papiery wartościowe o niskim ryzyku, które wypłacają dywidendy, podobnie jak większość innych inwestycji generujących dochód.
jak działają: FRP są inwestycjami o niskiej zmienności, które mogą podlegać opodatkowaniu lub być zwolnione z podatku, w zależności od rodzaju posiadanych Papierów Wartościowych., FRP działają w oparciu o standard wartości aktywów netto (NAV), co oznacza, że starają się utrzymać wartość akcji na poziomie 1 USD. Wszelkie nadwyżki są wypłacane jako dywidendy.
co warto wiedzieć: inwestorzy lubią standard NAV, ponieważ zmusza zarządzających funduszami do regularnych wypłat dywidend dla inwestorów, co zapewnia inwestorom stały dochód z przepływów pieniężnych.
certyfikaty depozytowe
czym są: banki sprzedają również produkty generujące dochód, które wielu inwestorów włącza do swoich portfeli ze względu na stosunkowo niskie ryzyko. Jednym z najczęstszych są certyfikaty depozytowe (CDs).,
Jak działają: certyfikaty depozytowe (CDs) to rodzaj konta oszczędnościowego, którego terminy wahają się od sześciu miesięcy do pięciu lat. Im dłuższy czas musisz trzymać pieniądze na płycie CD, tym wyższa stopa procentowa.
co warto wiedzieć: jeśli chcesz uzyskać dochód (odsetki) ze swoich płyt CD, większość banków pozwoli Ci go wypłacić, ponieważ jest on zarabiany po stałym oprocentowaniu. Twój zleceniodawca jest jednak zwykle zamknięty na czas trwania płyty CD.,
konta na rynku pieniężnym
czym są: konta na rynku pieniężnym, czasami nazywane kontami oszczędnościowymi na rynku pieniężnym, są kolejnym powszechnym produktem bankowym. Płacą wyższe odsetki niż zwykłe konta oszczędnościowe, ale mają więcej ograniczeń i często wymagają wyższego salda początkowego, aby uzyskać najlepszą stopę procentową.
jak one działają: możesz dokonywać wypłat (w tym odsetek) z konta na rynku pieniężnym do sześciu razy w miesiącu.
co warto wiedzieć: konta na rynku pieniężnym (a także CDs) nie są uważane za duże inwestycje dochodowe, ale raczej narzędzia oszczędnościowe., Mimo to zarabiają trochę i oczywiście są bardzo płynne: dostęp jest tak blisko, jak najbliższy oddział banku. I oba są ubezpieczone FDIC.
renty
czym są: renty dochodowe są umowami sprzedawanymi przez firmy ubezpieczeniowe, które dokonują regularnych płatności na określony okres lub na całe życie. Inwestujesz początkową sumę, a następnie pieniądze są spłacane w okresowych ratach, proces znany jako annuitization. Płatności zazwyczaj składają się zarówno z kwoty głównej, jak i odsetek.,
jak działają: trzy główne rodzaje rent to:
- stałe, które płacą ustaloną stopę procentową
- zmienne, których stopa procentowa zmienia się w zależności od inwestycji (zazwyczaj funduszy inwestycyjnych), które wybierzesz
- indeksowane, które zapewniają zwrot na podstawie indeksu, takiego jak S& P 500.
ryzyko zależy od stabilności Zakładu Ubezpieczeń i rodzaju renty: stała jest najmniej ryzykowna, a zmienna najbardziej.,
co warto wiedzieć: w porównaniu do innych rodzajów inwestycji, renty są często krytykowane za wysokie opłaty i wydatki.
inwestycje finansowe na wynos
inwestowanie dochodowe jest często związane ze starszymi, często emerytowanymi inwestorami. Mimo to, wszyscy inwestorzy mogą i powinni uwzględnić w swoim portfelu niektórych producentów dochodów — jako przeciwwagę dla agresywnego wzrostu aktywów, jeśli nic innego.,
Ogólnie rzecz biorąc, im większe ryzyko jesteś gotów podjąć lub im dłużej chcesz pozwolić swoim pieniądzom pracować, tym wyższa stopa zwrotu otrzymasz.
To powiedziawszy, głównym celem inwestowania dochodów jest wytworzenie przepływów pieniężnych z rozsądną ilością ryzyka. Przynoszące dochód akcje, obligacje i inne papiery wartościowe mają być stabilnym fundamentem Twojego portfela.
i zawsze możesz zdywersyfikować swoje ryzyko, inwestując w fundusze ETF i fundusze inwestycyjne zorientowane na dochód., Często identyfikowane ze słowami „dywidenda” lub „dochód” lub „wysoka rentowność” w swoich nazwach, inwestują we wszystko, od nieruchomości po wybór preferowanych akcji po obligacje korporacyjne.