widziałeś te filmy, w których bogaty wujek umiera nie zostawiając Testamentu, więc nie ma spadkobiercy. Rodzina pogrąża się w tak wielkim chaosie i napięciu, że serial Jerry' ego Springera wydaje się programem dla dzieci. Wmawiasz sobie, że nigdy nie dopuścisz do tego swojej rodzinie.

ale czym dokładnie jest beneficjent? Czy są jakieś specjalne zasady wyboru? A kiedy trzeba wymienić beneficjenta? Robienie właściwych rzeczy dla Ciebie i Twojej rodziny może być mylące, ale nie musi tak być., Przeszliśmy przez żargon prawny, aby podać fakty, dzięki czemu możesz mieć pewność, gdy wybierzesz swojego beneficjenta.

czym jest Beneficjent?

beneficjentem jest ktoś, kto dostaje twoje rzeczy po śmierci. To definicja gołych kości. Teraz oto dłuższe Wyjaśnienie: beneficjentem jest osoba lub organizacja (non-profit lub organizacja charytatywna), którą wymieniasz w niektórych dokumentach prawnych—takich jak Testament lub polisa ubezpieczeniowa na życie-aby otrzymać wszystkie lub niektóre z Twoich aktywów (pieniądze i inne rzeczy, które posiadasz) po odejściu. Możesz wymienić więcej niż jednego beneficjenta i nie musisz wybierać krewnego., Oto kilka przykładów beneficjentów:

  • osoba (lub Wiele osób)
  • powiernik utworzonego przez Ciebie trustu
  • organizacja charytatywna lub non-profit
  • nieletni (dziecko poniżej 18 roku życia)
  • Twój majątek (w przypadku polisy ubezpieczeniowej na życie)

jako ten, który rozdaje twoje aktywa, jesteś nazywany dobroczyńcą. A ponieważ to twoje rzeczy, możesz określić warunki, w jaki sposób i kiedy ktoś otrzyma spadek (jak osiągnięcie określonego wieku lub ukończenie szkoły średniej). Ale musisz sprecyzować, kto co dostaje.,

Skorzystaj z tego bezpłatnego przewodnika.

na przykład Sara jest 54-letnią samotną mamą trójki dorosłych dzieci. W swoim testamencie wymieniła wszystkie trzy swoje dzieci jako beneficjentów. Oświadczyła, że każda z nich otrzyma równe udziały w całym swoim majątku, z wyjątkiem obrączki babci i zabytkowego zegarka dziadka. Nazwała swoją siostrę Melbę jako beneficjent pierścienia i nazwała swojego kuzyna Jamesa, aby otrzymał zegarek., Ponieważ dokładnie określiła, kto otrzyma te przedmioty, może być pewna, że jej życzenia zostaną spełnione.

po co Ci Beneficjent

ciężko pracujesz na swoje pieniądze, jak leci. I chcesz dbać o swoją rodzinę i wiedzieć, że będą bezpieczne finansowo, gdy nie będziesz już z nimi. To największy powód, dla którego musisz wymienić beneficjenta. Oto kilka innych:

1. Jasność. Niestety, smutek sprawia, że niektórzy ludzie trochę wariują., Członkowie rodziny zaczynają walczyć o to, kto dostanie kolekcję naparstków cioci Melby, a zanim się obejrzysz, masz paskudną awanturę na rękach.

nazewnictwo beneficjentów sprawia, że życzenia są krystalicznie jasne. I w większości przypadków, żelazne legalne. Utrzymuje również spokój wśród członków rodziny, aby następne spotkanie nie skończyło się na YouTube.

2. Speed. Kiedy wymieniasz beneficjentów w testamencie, wiele z Twoich aktywów całkowicie omija probate (probate jest sądem, który dowodzi, że testament jest ważny)., Oznacza to, że Twoja rodzina będzie miała dostęp do potrzebnych funduszy, aby mogła zająć się wszelkimi sytuacjami awaryjnymi—i nie spędzi dużo czasu w sądzie spadkowym. Bo kto chce tam spędzać popołudnia?

niektóre z Twoich aktywów mogą nadal przejść przez probate po twojej śmierci (jak niektóre nieruchomości), ale wcześniejsze nazwanie beneficjenta sprawi, że proces ten przebiegnie znacznie szybciej. Jeśli nie wymienisz nikogo, sąd będzie musiał ustalić, kto ma prawo żądać Twoich rzeczy.,

Jeśli nie wymienisz beneficjenta swojej polisy ubezpieczeniowej, wypłata z tej polisy stanie się częścią Twojego majątku (co jest fantazyjnym słowem na pieniądze, własność i rzeczy, które zostawiasz) i będzie musiała przejść przez probate. A twoja rodzina nie może jej dotknąć, gdy jest w testamencie.

3. Kontrola. Kiedy wymieniasz beneficjentów w testamencie lub polisie ubezpieczeniowej na życie, kontrolujesz, gdzie idą Twoje pieniądze—i kto je dostaje. Jeśli nie wymienisz żadnego, państwo określa, w jaki sposób twoje aktywa zostaną rozdzielone między spadkobierców., I zrozum to, w zależności od stanu, w którym mieszkasz, może to obejmować nawet byłych małżonków. Rany!

kiedy wymienisz beneficjenta

wymienisz beneficjenta prawie za wszystko, co dotyczy twoich pieniędzy., Oto kilka przykładów:

  1. polisa ubezpieczeniowa na życie
  2. Twoja ostatnia wola i testament
  3. Plany emerytalne, takie jak 401(k), 403(b), IRA lub podobne plany
  4. niepełnosprawność w ubezpieczeniu społecznym (w niektórych przypadkach)
  5. konta oszczędnościowe i czekowe

większość firm ubezpieczeniowych na życie i firm inwestycyjnych nie daje opcji wprowadzenia wymogu wiekowego dla beneficjentów (takich jak dzieci, które jeszcze nieletni), gdy je wymienisz. Musisz to zapisać w testamencie.,

jeszcze jedna ważna rzecz: jeśli uczestniczysz w sponsorowanym przez pracodawcę planie emerytalnym, takim jak 401( k), 403 (b) lub podobne konto, prawo mówi, że musisz uzyskać pisemną zgodę od współmałżonka, jeśli chcesz wymienić kogoś innego niż współmałżonek jako beneficjenta tego konta. Prawo to nie ma zastosowania do IRAs lub Roth IRAs, ponieważ nie są one tworzone przez twojego pracodawcę. Upewnij się, że porozmawiasz z inwestującym profesjonalistą, który przeprowadzi Cię przez te różnice z Tobą.,

rodzaje beneficjentów

głównym beneficjentem jest osoba (lub osoby lub organizacje), które wymienisz, aby otrzymać swoje rzeczy po śmierci. Będziesz również musiał wymienić beneficjenta warunkowego (aka beneficjenta wtórnego) w przypadku, gdy beneficjent główny umrze.

Beneficjent główny

jak brzmi nazwa, beneficjent główny jest pierwszy w kolejce, aby otrzymać swoje aktywa, gdy odejdziesz., Aby proces był jak najbardziej płynny, podaj jak najwięcej konkretnych informacji o tej osobie (lub osobach lub organizacjach), w tym AKTUALNY adres i dane kontaktowe oraz numer ubezpieczenia społecznego (lub podobne informacje dotyczące organizacji).

nie mów tylko: „mój małżonek dostaje wszystko.”To spowoduje Związanie Twoich aktywów w testamencie na straszny, straszny, niedobry, bardzo długi czas—zwłaszcza jeśli masz byłego małżonka.

jeśli wymienisz więcej niż jedną osobę, musisz dokładnie określić, w jaki sposób pieniądze i inne aktywa powinny zostać podzielone., Użyj procentów, a nie określonej kwoty z kontami, które mogą zarobić odsetki, ponieważ możesz mieć więcej (lub mniej) pieniędzy na kontach po odejściu. A ten błąd może sprawić, że twoi bliscy będą mogli spędzić długie wakacje w Probate World.

Oto prawdziwy przykład: Stu jest samotnym ojcem dwójki dorosłych dzieci. Po rozwodzie zaktualizował swój testament i nazwał każde ze swoich dzieci beneficjentami i nazwał schronisko dla zwierząt jako inne., Jego testament stwierdza, że 90% jego całego majątku (nie licząc rzeczy osobistych, takich jak pamiątki i pamiątki) zostanie podzielone równo między jego dwoje dzieci, a pozostałe 10% wszystkich jego aktywów zostanie przekazane na schronisko.

Beneficjent warunkowy

z beneficjentem warunkowym ta osoba (lub osoby lub organizacje) otrzyma Twoje aktywa, jeśli nie można znaleźć jednego lub wszystkich twoich głównych beneficjentów lub odejdą przed tobą. W testamencie lub Polityce musisz określić, w jaki sposób twoje rzeczy zostaną rozdane tym beneficjentom., Masz dwie opcje: na stirpes lub na capital. Niezły język prawniczy, prawda?

za stirpes. Nie, to nie literówka. Pochodzi od łacińskiego słowa oznaczającego korzenie (jak korzenie twojego drzewa genealogicznego). Jeśli wybierzesz tę opcję, chcesz, aby twoje zasoby zostały przekazane dowolnym dzieciom wybranych beneficjentów.

innymi słowy, jeśli pozostawisz swój majątek swoim dzieciom, ale jedno (lub wszystkie) z nich zmarło przed tobą, ich część majątku przejdzie na ich dzieci (twoje wnuki) lub nawet ich wnuki (Twoje prawnuki).,

oto przykład dla Ciebie: Grace jest samotną kobietą z trójką rodzeństwa. Jej rodzice już zmarli, więc jej Testament stwierdza, że każde z jej rodzeństwa powinno otrzymać jedną trzecią swojego majątku, gdy umrze. Ale jeśli jeden z nich umrze, ta część majątku z rodzeństwa przejdzie na ich dzieci (siostrzenice lub siostrzeńcy Grace), a pozostałe rodzeństwo nadal otrzyma jedną trzecią majątku.

Per capita: jest to łaciński sposób powiedzenia „dla każdej głowy.,”W tym przypadku, jeśli jeden beneficjent odchodzi, jego część spadku wraca do majątku i zostaje podzielona między innych żyjących beneficjentów.

na przykład: Shane jest wdowcem z pięciorgiem dzieci i wyznaczył każdemu z nich 20% swojego majątku (100% podzielone przez 5 = 20%). Jeśli jedno z jego dzieci umrze, każde z pozostałych otrzyma 25% swojego majątku (100% podzielone przez 4 = 25%), ponieważ pozostały tylko cztery. Pieniądze nie przechodzą na Potomków dzieci Shane ' a.,

Jeśli jesteś bardzo szczegółowy, masz możliwość wskazania trzeciego beneficjenta w niektórych przypadkach. Trzeci oznacza „trzeci” lub trzeci w kolejce do otrzymania aktywów, jeśli beneficjenci pierwotni i wtórni odejdą przed tobą. Nie jest to zbyt powszechne, ale jest to opcja.

niektóre formularze ubezpieczeniowe online są prostsze niż inne i możesz nie być w stanie skorzystać z opcji per capita lub per stipes. Po prostu miej to na uwadze, składając swoją wolę.

jak wybrać beneficjenta

wybierając beneficjenta, musisz pomyśleć o ludziach, którzy zależą od Ciebie finansowo., Jeśli jesteś żonaty, prawdopodobnie wybierzesz współmałżonka jako głównego beneficjenta, a współmałżonek wybierze Ciebie. Razem wymienilibyście drugorzędnych beneficjentów na wypadek, gdyby coś wam się stało.

pamiętaj, że osoby spoza Twojej najbliższej rodziny mogą również zależeć od Ciebie. Pomagasz rodzicom płacić rachunki za leczenie? Zgodziłeś się zapłacić za edukację siostrzenicy?

ponieważ możesz wymienić więcej niż jednego beneficjenta, możesz określić, co (i ile) każda z tych osób otrzyma po twojej śmierci. W ten sposób ci, którzy polegają na Tobie, mogą nadal liczyć na Twoje wsparcie finansowe.,

Oto kilka pytań, na które możesz odpowiedzieć, wybierając beneficjenta:

  1. kto zależy od twojej pomocy finansowej? Upewnij się, że są uwzględnione jako beneficjent.
  2. Jeśli masz dzieci, które są nieletnie, kto będzie powiernikiem ich pieniędzy, dopóki nie ukończą 18 lat?
  3. czy ustalisz Warunki, kiedy twoje dzieci będą mogły otrzymać twoje aktywa? (absolwent college ' u, skończył 25 lat, spłacił wszelkie długi itp.)
  4. czy chcesz, aby jakikolwiek majątek pozostał w rodzinie? (pamiątki, mienie itp.)
  5. czy chcesz wspierać jakieś kościoły, organizacje charytatywne lub non-profit?,

bez względu na to, kogo wybierzesz jako beneficjentów, musisz regularnie sprawdzać swoje dokumenty. Bo życie się zdarza. Małżeństwo, śmierć, rozwód lub zerwany związek może oznaczać zmianę beneficjentów.

nazwanie beneficjenta w testamencie może brzmieć jak ogromny, czasochłonny potwór-ale tak nie jest! Nie musisz nawet iść do biura prawnika ani wydawać fortuny. Możesz stworzyć własną wolę online w mniej niż 20 minut. Wszystko, co musisz zrobić, to podłączyć swoje informacje, w tym swoich beneficjentów, a reszta jest wykonywana za Ciebie.,

wtedy możesz łatwiej oddychać, wiedząc, że podjąłeś kroki, aby chronić swoje aktywa i oszczędziłeś swojej rodzinie niepotrzebnych konfliktów i sporów. Twoi bliscy będą wdzięczni—i nie skończy na jakimś filmie, który stał się wirusowy.