zaktualizowano w wtorek, 19 stycznia 2021
gdy niespłacony dług trafi do windykacji, prawdopodobnie otrzymasz Telefony i listy od inkasentów wzywających do zapłaty. Jeśli twój dług pozostaje niezapłacony, w niektórych przypadkach wierzyciele mogą dążyć do wyrównania wynagrodzeń jako ostatnia próba odzyskania strat.
wynagrodzenie jest procesem prawnym, który pozwala wierzycielom odliczyć pieniądze z wypłaty kredytobiorcy w celu odzyskania ich niespłaconego długu., Jeśli wierzyciel jest w stanie zabezpieczyć uposażenie wynagrodzenia, pracodawca musi wstrzymać część środków z wypłaty pracownika do czasu spłaty długu.
- Jak działa garnishment płac
- ile z pensji może być zdobyta
- co zrobić, jeśli twój wierzyciel dąży do garnishment
- Twoje prawa w procesie garnishment płac
jak działa garnishment płac
Jeśli nie spłacisz swoich długów, rachunków podatkowych lub zleconych płatności, takich jak alimenty, wierzyciele i kredytodawcy będą próbować na różne sposoby, aby uzyskać płatność z ty., Gdy bardziej subtelne działania windykacyjne nie opłacają się, wierzyciel może przystąpić do windykacji płac — jednej z najbardziej drastycznych metod windykacji.
w przypadku większości rodzajów długów, jeśli wierzyciel chce uzyskać twoje wynagrodzenie, musi Cię pozwać i pozwać do sądu. Jeśli wygrają wyrok przeciwko tobie, mogą otrzymać nakaz sądowy, który pozwoli im ozdobić swoje zarobki, czy ci się to podoba, czy nie. Niektóre formy długu federalnego, takie jak zaległe podatki należne do IRS lub federalne pożyczki studenckie, mogą spowodować garnishment płac bez konieczności przechodzenia przez ten proces prawny., Jednak przepisy różnią się nieco w zależności od stanu.
Czytaj dalej, aby uzyskać więcej typowych pytań i odpowiedzi na temat tego, jak działa garniment płacowy.
Ustawa o ochronie kredytu konsumenckiego ogranicza, ile pieniędzy można uzyskać z wypłaty, choć w niektórych przypadkach istnieją różnice wynikające z przepisów państwowych. Jeśli prawo stanowe wymaga niższej kwoty garnizonu, Twój pracodawca musi użyć tego standardu, a nie prawa federalnego.,
ogólnie rzecz biorąc, w przypadku wynagrodzeń innych niż alimenty, upadłość lub stanowe/federalne podatki zwrotne, tygodniowa kwota wynagrodzenia nie może przekroczyć mniejszej z:
- 25% zarobków do dyspozycji; lub
- kwoty, o którą dochody do dyspozycji są większe niż 30 razy Federalna płaca minimalna
agencje federalne mogą uzyskać do 15% dochodu do dyspozycji za niespłacone długi, które są należne rządowi Stanów Zjednoczonych, i do 15% do 15% dochodu do dyspozycji mogą być garnished dla zaległych federalnych pożyczek studenckich., Według Departamentu Pracy, limity te nie mają zastosowania do długów z podatków federalnych lub stanowych, lub dla niektórych nakazów sądu upadłościowego.
Jeśli Twoje zarobki są podwyższane z powodu orzeczeń sądowych o alimenty lub alimenty, limity określone w KRS są różne. W takich przypadkach, do 50% dochodu rozporządzalnego pracownika może być zdobyta, jeśli wspiera innego małżonka lub dziecko. Jeśli nie, ich zarobki mogą być podwyższone do 60%. W przypadku zalegania z płatnościami powyżej 12 tygodni, dodatkowe 5% można pokryć.,
w 2017 r.trzy główne biura kredytowe podjęły decyzję o zaprzestaniu wyświetlania orzeczeń cywilnych i zastawów podatkowych w sekcji publicznej raportów kredytowych. Oznacza to, że wynagrodzenie garnishment wyrok nie powinien pojawić się w raporcie kredytowym i dlatego nie wpłynie na wynik. Jeśli pojawi się na jednym z raportów kredytowych, możesz złożyć spór, aby go usunąć.
, Jeśli zostaniesz powiadomiony, że zostaniesz pozwany do sądu w celu wyrównania wynagrodzenia, zadzwoń do wierzyciela i zapytaj, czy istnieją jakieś alternatywne opcje, takie jak rozliczenie długu lub plan spłaty długu.
Jeśli uważasz, że wynagrodzenie jest niedokładne lub że nie jesteś dłużny, możesz sprzeciwić się przesłuchaniu w sprawie wynagrodzenia. Sędzia ma możliwość zmniejszenia lub zakończenia zasiedzenia, lub może dać wierzycielowi możliwość postępowania.
Po wydaniu orzeczenia o wypłacie wynagrodzenia pracodawca zostanie powiadomiony przez Sąd., Mają oni rozpocząć proces wstrzymywania pieniędzy z wypłaty i przekazywania ich wierzycielowi lub rządowi tak szybko, jak to możliwe, więc garnishment może się zdarzyć tak szybko, jak twój następny okres wypłaty.
gdy twój dług zostanie w pełni spłacony, wynagrodzenie się skończy. Podczas gdy proces różni się w zależności od rodzaju garnizonu, pracodawca zazwyczaj otrzyma pismo od wierzyciela lub rządu powiadamiającego ich, że garnizon może zostać zakończony.,
gdy Twoje zarobki są wyrównane, są one pobierane z Twoich zarobków. Te zarobki są tym, co pozostało po prawnie wymaganych odliczeniach, takich jak podatki, ubezpieczenia społeczne i mimowolne składki emerytalne. Nie uwzględnia żadnych odliczeń, które nie są wymagane prawnie, takich jak składki unijne.
, Obejmuje to ubezpieczenie społeczne, świadczenia dla weteranów, wynagrodzenie za służbę, federalny kredyt studencki, federalną emeryturę lub niepełnosprawność i tak dalej. CFPB ostrzega jednak, że niektóre świadczenia nie mogą być zwolnione, jeśli wynagrodzenie jest przeznaczone na federalne pożyczki studenckie, podatki federalne lub alimenty.
Jeśli nie masz pewności, ile jeszcze jesteś winien lub jak długo twoje wynagrodzenie będzie wypłacane, skontaktuj się bezpośrednio z wierzycielem i poproś o aktualne saldo. Mogą dać Ci znać, ile zapłaciłeś do tej pory i ile pozostało ci do zrobienia.,
ile wynagrodzenia można pokryć
wysokość wynagrodzenia zależy od kilku czynników, ale przede wszystkim od rodzaju zadłużenia., dla każdej formy długu:
| rodzaj długu | ile dochodu można uzyskać | |
|---|---|---|
| zadłużenie konsumenckie, takie jak karty kredytowe, rachunki medyczne i pożyczki osobiste | mniejszy z:
|
|
| zadłużenie sądowe, takie jak alimenty i alimenty | do 50% jeśli wspieranie innego małżonka lub dziecka, lub do 60%, jeśli nie jesteś., Dodaj 5%, jeśli płatności są ponad 12 tygodni do tyłu. | |
| Federal student loans | 15% | |
| podatki federalne | zmienia się w zależności od statusu zgłoszenia i zależności |
co zrobić, jeśli wierzyciel prowadzi dochodzenie roszczeń
jeśli pozwany jest przez wierzyciela, najpierw sprawdź, czy wszystkie informacje zawarte w pozwie są dokładne i czy nie jest to dług, który już spłacasz., Jeśli informacje są poprawne, istnieje kilka różnych sposobów postępowania:
Opcja 1: Skontaktuj się z wierzycielami, aby opracować plan płatności
Jeśli zostałeś powiadomiony, że wierzyciel pozywa cię i chce dążyć do wyrównania wynagrodzeń w sądzie, możesz spróbować zatrzymać proces, zanim się rozpocznie. Zadzwoń do wierzycieli i zapytaj, czy są gotowi stworzyć plan spłaty lub uzgodnić ugodę z Tobą.
jeśli denerwujesz się próbowaniem tego samemu, możesz zatrudnić doradcę kredytowego non-profit, który pomoże Ci doradzić lub pomóc w pracy z kredytodawcą., Dla tych, którzy mogą sobie na to pozwolić, CFPB zaleca zatrudnienie prawnika, który pracuje w prawie konsumenckim lub obronie przed windykacją, aby pomóc ci przejść ten proces na wczesnym etapie.
te proaktywne środki nie zawsze działają, ale mogą być warte spróbowania, aby uniknąć garnifikacji płac. Tylko upewnij się, że działasz szybko, ponieważ garnicja płac jest trudna do cofnięcia, gdy zostanie podjęta decyzja w sądzie.
Opcja 2: sprzeciw wobec garnizonu
gdy zostaniesz pozwany za garnizon płacowy, masz prawo uczestniczyć w rozprawie i sprzeciwić się procesowi., Proces różni się w zależności od rodzaju długu i stanu, w którym mieszkasz. Dokumenty garnizonowe powinny wyjaśniać, co należy zrobić, aby sprzeciwić się decyzji, ale jeśli nie, skontaktuj się z sądem, aby się dowiedzieć.
jeśli wierzyciel otrzyma w sądzie nakaz zapłaty, nadal możesz go zaskarżyć. Dokumenty, które otrzymujesz wraz z nakazem sądowym, powinny wyjaśniać, w jaki sposób możesz go zaskarżyć w sądzie i ile czasu masz na to, chociaż może to być kwestia dni. Mądrze może być zatrudnić prawnika, który pomoże Ci poruszać się po tym procesie., Jeśli nie możesz sobie na to pozwolić, sprawdź, czy w Twojej okolicy znajduje się tania lub bezpłatna Poradnia Prawna lub biuro pomocy prawnej.
Pamiętaj również, że będziesz potrzebował uzasadnionego powodu do zakwestionowania lub sprzeciwu, na przykład, że już spłaciłeś dług lub doświadczysz trudności finansowych, jeśli zostanie on wdrożony.
Opcja 3: Zaakceptuj pozew
być może pozew jest słuszny — jesteś winien dług, a twój wierzyciel nie zgodzi się na plan spłaty lub ugodę. Jeśli nadal jesteś w stanie związać koniec z końcem za pomocą zdobionych płac, jedną z opcji jest po prostu iść z procesem.,
może to być trudna pigułka do przełknięcia, ale pociesz się wiedząc, że pieniądze pochodzące z wypłaty trafią na dług, który jesteś winien, a gdy zostanie w pełni spłacony, garncarstwo się skończy.
Twoje prawa w procesie dekorowania płac
zgodnie z Ustawą o uczciwych praktykach windykacyjnych wierzyciel nie może grozić dekorowaniem Twoich wynagrodzeń, jeśli nie jest w stanie legalnie je dekorować.,
Jeśli zastanawiasz się, jak powstrzymać zaległości płacowe, możesz mieć kilka opcji:
- upadłość: chociaż jest to ostateczność i nie zawsze wskazane, złożenie wniosku o upadłość może pozwolić ci uniknąć zaległości płacowych z długów konsumenckich (ale nie sądowych).
- ubiegaj się o zwolnienie: niektóre stany pozwalają również ubiegać się o zwolnienie, takie jak zwolnienie szefa gospodarstwa domowego, jeśli jesteś głównym żywicielem rodziny i nie możesz przetrwać na skorygowanym wynagrodzeniu. Może to uniemożliwić sędziemu przyznanie garnizonu lub zmniejszenie ilości pobieranej z wypłaty.,
dodatkowo, zgodnie z Prawem Federalnym, pracodawca nie może zwolnić Cię lub podjąć żadnych negatywnych działań przeciwko tobie, jeśli Twoje zarobki są pokrywane za jeden dług. Pracodawca również nie może odmówić ci zatrudnienia z tego powodu. Pamiętaj jednak, że nie jesteś już chroniony przed zwolnieniem, jeśli Twoje zarobki są zdobione na drugi lub przyszły dług.
co do zasady, jeśli nie jesteś pewien swoich praw w procesie garnishment płacy, rozważ wynajęcie adwokata lub odwiedzenie lokalnej kliniki prawnej lub biura pomocy prawnej, aby ci pomóc.