jeśli chodzi o planowanie nieruchomości, ważne jest, aby wszystkie aktywa i beneficjentów były wymienione i aktualne. Jednak, ponieważ planowanie to może być stosunkowo niechlujny czasami, to, co chcesz, może nie zawsze się spełnić. Na przykład, co się stanie, jeśli twoi beneficjenci zmarli przed tobą?

chociaż ta sytuacja może być rzadka, istnieje już proces dotyczący tego, co dzieje się z twoimi aktywami., Nazywa się to per stirpes i może zapewnić, że Twoje pieniądze lub własność zostaną przekazane żyjącym spadkobiercom, jeśli twoi beneficjenci umrą przed tobą.

ważne jest, aby zrozumieć szczegóły per stirpes i jak może to wpłynąć na planowanie nieruchomości. Oto, co musisz wiedzieć.

na Stirpes zdefiniowane

pochodzenie terminu jest łacińskie, co tłumaczy się z grubsza na „przez root” lub „przez gałąź.”Intencją jest, aby pieniądze i aktywa przeszły na członków rodziny w tym samym oddziale beneficjenta.

Dowiedz się więcej o zmianach spowodowanych ustawą o bezpieczeństwie., Dowiedz się, co nowe przepisy zrobiły, aby otworzyć 6 „tuneli czasoprzestrzennych” w naszym pliku PDF do pobrania.

na przykład, powiedzmy, że nazwij swoją córkę jako beneficjenta w testamencie lub IRA. Jeśli ona ma dzieci i zdarzy się umrzeć przed tobą, wszelkie korzyści przejdą na nich. Małżonkowie nie mogą być brani pod uwagę przy wyznaczaniu per stirpes, więc jeśli małżonek twojej córki jeszcze żył w tym czasie, on lub ona nie otrzymałby niczego.

przy standardowym oznaczeniu na stirpes fundusze lub aktywa mogą być rozdzielane między wiele pokoleń., Tak więc, jeśli masz liczne dzieci i wnuki, a jedno z Twoich dzieci umrze przed tobą, jego udział przejdzie na następne pokolenie.

Załóżmy, że masz dwoje dzieci, syna i córkę. Oboje mają dwoje dzieci. Twoja córka umiera przed tobą, więc pieniądze przechodzą na jej dzieci, a także na twojego syna. W tym przypadku, przy standardowej dystrybucji na stirpesa, połowa pójdzie do twojego syna, a jedna czwarta pieniędzy trafi do wnuków ze strony twojej córki.,

podczas konfigurowania dystrybucji per stirpes można określić, czy jakiekolwiek zasoby pozostaną w ramach określonej generacji. Korzystając z tego samego przykładu, jeśli zdecydujesz, że pieniądze trafią tylko do żyjących spadkobierców, dzieci twojej córki nie będą brane pod uwagę, nawet jeśli ona cię uprzedza. Zamiast tego, pieniądze, które zostaną podzielone na pół, trafią na twoje pozostałe dziecko, a twoje wnuki nie otrzymają niczego.

jak widać, peregrynacja może się szybko skomplikować i może nie stworzyć najlepszej sytuacji wśród pozostałych spadkobierców., Najlepiej będzie mieć plan dla wszystkich potencjalnych okoliczności, aby zapewnić, że twoje aktywa zostaną podzielone zgodnie z Twoimi życzeniami.

na mieszkańca a na mieszkańca

w powyższym przykładzie pieniądze były rozdzielane nierównomiernie między poszczególne pokolenia. Jednak przy podziale na jednego mieszkańca każdy wymieniony ma prawo do równego udziału. Przy standardowym oznaczeniu per capita pieniądze automatycznie pozostają w każdym pokoleniu. Więc w tym przypadku wszystkie fundusze trafią do twojego syna, ponieważ jest on jedynym spadkobiercą.,

można jednak określić podział na jednego mieszkańca zarówno wśród bezpośrednich spadkobierców, jak i wnuków. W takim przypadku wszystkie osoby mają prawo do równego udziału. Używając naszego przykładu, twój syn dostanie jedną trzecią pieniędzy, a dzieci twojej córki dostaną również jedną trzecią.

kiedy stosuje się perwersje?

w większości przypadków określenie to jest używane przy sporządzaniu Testamentu żywego lub ostatniej woli i Testamentu., Ponieważ Twoje finanse i aktywa zostaną rozdzielone między wymienionych beneficjentów, obowiązują zasady per capita i per capita.

jak już wspomnieliśmy, jeśli sam nic nie podasz, reguły zwykle zaczną działać automatycznie. Większość stanów przyjmuje oznaczenie per stirpes, nawet jeśli nic nie jest wymienione w testamencie.

inne miejsca, w których ta zasada może mieć zastosowanie:

  • trusty
  • Indywidualne Konta Emerytalne (IRAs)
  • polisy ubezpieczeniowe na życie

zasadniczo każde konto, które może przejść na spadkobiercę, może wymagać oznaczenia per stirpes, na wszelki wypadek., W przeciwnym razie Twoje pieniądze mogą być dystrybuowane zgodnie z prawem państwa, które może być idealne, ale nie musi być idealne.

dlaczego planowanie nieruchomości jest tak istotne

ponieważ rozkład per capita i per capita może się skomplikować, gdy zaangażowanych jest wiele dzieci i wnuków, ważne jest zrozumienie konsekwencji tych zasad. Na przykład, jeśli pieniądze zostaną równomiernie rozłożone między oba pokolenia, może to spowodować tarcie w rodzinie.,

nie tylko można zmniejszyć spadki ze względu na dodatkowych beneficjentów, ale niektóre osoby mogą nie zgodzić się na podział lub uznać, że jest to niesprawiedliwe. Korzystając z powyższego przykładu, jeśli twój syn uważa, że otrzymuje wszystkie twoje aktywa, ponieważ twoja córka zmarła, może być zdenerwowany, gdy jego udział wynosi połowę lub jedną trzecią, w zależności od wyznaczonego przez Ciebie oznaczenia.

Dowiedz się więcej o „efekcie domina” spowodowanym zmianami podatków, funduszy powierniczych, limitów darowizn i innych. Dowiedz się, co nowe przepisy zrobiły, aby otworzyć 6 „tuneli czasoprzestrzennych” w naszym pliku PDF do pobrania.,

aby pomóc złagodzić niektóre z tych problemów, oto kilka wskazówek na temat planowania nieruchomości i jak skutecznie korzystać z per stirpes.

rozmawiaj ze swoimi beneficjentami

w wielu przypadkach osoby nie lubią dyskutować o tym, co się stanie po ich śmierci. Jednak ważne jest, aby porozmawiać z beneficjentami wcześniej, aby zrozumieli Twoje życzenia. W przeciwnym razie mogą przyjmować założenia dotyczące tego, kto co otrzymuje, co może prowadzić do nieporozumień i zranić uczucia.,

Kolejną zaletą rozmowy z beneficjentami jest to, że możesz uzyskać od nich informacje dotyczące tego, czego oczekują lub które aktywa są dla nich najcenniejsze. Jeśli chcesz zapewnić sprawną dystrybucję finansów i nieruchomości, zrozumienie potrzeb beneficjentów może pomóc.

na przykład jedno z Twoich dzieci może preferować pieniądze, podczas gdy inne chce odziedziczyć twój dom. Jeśli tak jest, nie musisz się martwić o dystrybucję finansową, ponieważ twoje środki będą trafiać tylko do jednej osoby., W takim przypadku rozkład per stirpesa przekazywałby się tylko w obrębie tej rodziny, zamiast rozdzielać pieniądze między rodzeństwo tego samego pokolenia.

regularnie aktualizuj swoje konta

najlepiej, jeśli nie przeżyjesz swoich beneficjentów, ale jeśli tak się stanie, ważne jest, aby odpowiednio zaktualizować swoją wolę, IRA lub zaufanie. W niektórych przypadkach możesz chcieć przekazać fundusze wnukom lub wolisz zachować je w tym samym pokoleniu.,

Jeśli masz kilkoro dzieci z wnukami, to możesz tworzyć orzeczenia per capita i per capita dla różnych sytuacji. Oto kilka przykładów, które pomogą Ci zrozumieć, co można zrobić.

Załóżmy, że masz dwoje dzieci, Marcusa i Lisę. Marcus ma jedno dziecko, Joe, a Lisa ma dwoje dzieci: Janet i Kim. jeśli Lisa umrze jako pierwsza ze standardowym oznaczeniem stirpesa, Marcus otrzyma połowę funduszy, po jednej czwartej dla Janet i Kim., Jeśli Marcus umrze pierwszy, połowa pieniędzy trafi do Lisy, a druga połowa do Joe.

W przypadku, gdy Marcus umrze pierwszy, może nie wydawać się sprawiedliwe, że jego dziecko otrzyma taki sam udział jak Lisa. Aby złagodzić ten problem, możesz zdecydować się na utrzymanie wszystkich funduszy w tym samym pokoleniu. W tym przypadku, albo Marcus albo Lisa otrzymają 100 procent pieniędzy, jeśli drugi umrze.

alternatywnym rozwiązaniem może być nazwanie Joe beneficjentem, jeśli Marcus umrze pierwszy, abyś mógł określić, ile idzie na Joe, a ile na Lisę., Ponieważ Marcus nie jest już imiennym beneficjentem, zasada per stirpesa już go nie dotyczy. W tym przypadku, jeśli Lisa umrze, tylko jej dzieci będą brane pod uwagę, ponieważ Joe jest teraz nowym beneficjentem.

dokładnie sprawdź wszystkie swoje konta

podczas gdy większość osób szybko aktualizuje swoje testamenty po śmierci spadkobiercy, mogą pominąć polisy ubezpieczeniowe na życie i IRAs. Ważne jest, aby mieć listę kont, w których może obowiązywać orzeczenie per capita lub per capita, aby nie zapomnieć o nich, jeśli i kiedy nadejdzie czas.,

należy również zwrócić szczególną uwagę na konta, na których współmałżonek jest wymieniony jako główny beneficjent. Jeśli twój współmałżonek ma dzieci poza twoim małżeństwem, możesz nie chcieć, aby pieniądze przechodziły na nich, lub możesz chcieć rozdzielić fundusze inaczej niż określi to państwo.

sprawdź również, czy ex jest nadal wymieniony na koncie. Może to prowadzić do konfliktów w rodzinie, zwłaszcza wśród dzieci i obecnych małżonków. Jeśli twój były ma dzieci i poprzedników Ciebie, pieniądze mogą iść do nich zamiast, jeszcze bardziej komplikuje problem.,

Dowiedz się, jak twój małżonek i spadkobiercy mogli mieć negatywny wpływ, jeśli twój plan spadkowy nie został zaktualizowany w celu odzwierciedlenia nowych przepisów. Dowiedz się, co nowe przepisy zrobiły, aby otworzyć 6 „tuneli czasoprzestrzennych” w naszym pliku PDF do pobrania.

Skontaktuj Się Z NextGen Wealth już dziś

planowanie nieruchomości może być stosunkowo skomplikowane, dlatego potrzebujesz profesjonalisty do pomocy. W NextGen Wealth możemy przeprowadzić Cię zarówno przez oznaczenia per stirpes, jak i per capita, abyś był przygotowany na każdą sytuację.,

jeśli chodzi o planowanie dla bliskich, nie można zakładać, i nie można pozostawić niczego przypadkowi. Zamiast tego zadzwoń do nas, aby stworzyć kompleksowy plan, który jest odpowiedni dla Ciebie.