pillanatkép: a Vanguard Personal Advisor Services párosítja a befektetőket egy személyes tanácsadóval, aki egyedi pénzügyi tervet készít az alacsony költségű Vanguard index alapok alapján. A Vanguard a Portfólió minden aspektusát kezeli a betétek befektetésétől az újrakiegyensúlyozásig, valamint egy 50 000 dolláros minimális befektetés szükséges a számla megnyitásához.,
a befektetők alatt $ 500,000 befektetett munka tagjai a Vanguard csapat, több mint $500,000 dolgozhat egy dedikált tanácsadó.
a kezelési díj a kezelt eszközök folyamatos 0,30% – a (ami az átlagos hagyományos tanácsadó költségének 1/3-a). Vanguard ad egy ingyenes pénzügyi terv (kötelezettségvállalás nélkül), ha hívja őket a szolgáltatás, valamint létre, illetve találkozót a Vanguard személyes tanácsadó.,
A Vanguard hírnevét
az elmúlt évben, már értékeli a különböző helyeken befektetni a pénzem – beleértve a jobbítás, a személyes tőke, és most Vanguard.
annak érdekében, hogy teszteljék ki a szolgáltatást, mielőtt üzembe több pénzt, letétbe $60,000 és én is volt egy Vanguard Roth IRA számla 2010 óta.
nagy rajongója vagyok a Vanguard befektetési filozófiának (amely az alacsony költségű indexalapokba történő befektetésre épül), valamint általában a Vanguard alapoknak.,
mivel mindig is nagy tapasztalatom volt a Vanguarddal való együttműködésben, izgatott voltam, hogy az év elején megtudtam, hogy az új Vanguard Personal Advisor szolgáltatásokat egy kétéves béta időszak után bontják ki a nyilvánosság számára, ahol tesztelték a szolgáltatást.
az 1975-ben Alapított Jack Bogle, A Vanguard Csoport fejlesztette ki az első index alap, hogy tükrözött a S&P 500 amely egy széles expozíció mértékét az amerikai tőzsde alacsony költség arány (vagyis nagyon olcsó, hogy a befektetett pénz a Vanguard).,
Jack Bogle: Vanguard alapítója az Index alap
Az alapító Jack Bogle most olyan népszerű, hogy egy hatalmas következő, aki nevezi magát a Bogleheads és fenntartja az egyik legjobb befektetés fórumok online. Megtiszteltetés volt, hogy Jack küldött nekem egy levelet, mielőtt meghalt.,
Low-cost index fund investing széles körben úgy vélik, hogy az egyik leghatékonyabb befektetési stratégiák létrehozása vagyon és hajtott a növekedés a Vanguard csoport, aki most kezeli több mint $6 billió dollárt eszközök (január 2020), és a cég egy sziklaszilárd hírnevét.
a Millennials fapados index alap befektetés egy nagyszerű stratégia, ha van egy hosszú időhorizont építeni vagyon.
Ha többet szeretne megtudni az alacsony költségű index alap befektetéséről (és általában a befektetés “esetéről”), olvassa el a kávéházi befektetőt és a Bogleheads befektetési útmutatóját., Mindkettő félelmetes könyvek, amelyek a Millenniumi pénz kötelező olvasmányok listáján szerepelnek.
Vanguard Personal Advisor Services áttekintése
a Vanguard csoport évek óta kínál személyes tanácsadói szolgáltatásokat valamilyen formában – de korábban csak olyan befektetőknek kínálták őket, akiknek legalább 500 000 dollár vagyona van.,
szolgálni egy szélesebb bázison, az ügyfelek pedig válaszul a Robo-tanácsadók, mint Érdekében, hogy bukkant fel az elmúlt években, Vanguard kezdődött a pilóta egy új szolgáltatás 2013-ban kínál személyes tanácsadója hajtott befektetési szolgáltatások befektetők között $50,000-500 000 dollárt.
2015 májusában a Vanguard megnyitotta a Vanguard Personal Advisor szolgáltatásokat minden olyan befektető számára, akinek legalább $50,000 eszközei vannak a befektetéshez. Elindítása óta a szolgáltatás gyorsan növekszik, most pedig közel 180 milliárd dollár vagyont felügyel., A szolgáltatás nagyon egyszerű:
- Vanguard tanácsadók fejlesztése egyéni beruházási terv alapján az életed gólt, majd egy rövid online assessment (nincs elkötelezettség szükséges besorolás)
- Ha úgy dönt, hogy előre akkor Vanguard kezeli a beruházások, hogy igazítsa az egyéni portfólió stratégiára épül Vanguard alacsony költségű index alapok.,
- hozzáférési beszélgetni egy Vanguard személyes tanácsadója, amikor csak akarod, meg minden befizetések, kivonások kell tenni keresztül az ön személyes tanácsadója (ez csökkenti az esélyét, hogy húzza ki a pénzt, ha kiborulsz, ha a tőzsde drops – az egyik legfontosabb előnye, hogy ez a szolgáltatás viselkedési, mivel ez teszi egy valós személy között, majd a pénzt annak érdekében, hogy nyomon).
- kapsz egy éves jelentést és Vanguard egyensúlyba a portfolió, ha sodródik több mint 5% annak érdekében, hogy fenntartsák a cél eszköz és alap allokáció
- fizet 0.,3% – a alatt álló eszközök (ez egyenlő körülbelül $150 minden $ 50,000 befektetett), és törölheti bármikor.
hívjon egy Vanguard személyes tanácsadóval
miután felhívta a Vanguardot, egy teljes hónapba telt, hogy felvegyem a személyes tanácsadó menetrendjét. Egy hónap hosszú idő várni, és mire végre láttam a hívást a menetrend sok történt egy hónap alatt-a Dow esett közel 2,000 pont a legnagyobb csökkenés az év, és elvesztettem egy csomó pénzt az én más befektetési számlák.,
azóta azt mondták, hogy a Vanguard nem képes elég gyorsan felvenni a személyzetet, de a személyes tanácsadó ütemtervének várakozási ideje 2 hétre csökkent. Ez még mindig hosszú idő, és az egyik kezdeti aggodalmak a szolgáltatás ebből a tapasztalatból az volt, hogy mennyi ideig tartana nekem, hogy egy tanácsadó a telefonon, ha lettem egy ügyfél.
egy hónap várakozás után végre lehetőségem volt beszélgetni egy Monica Keyes nevű Vanguard személyes tanácsadóval – aki az elmúlt 4 évben a Vanguard-nál dolgozott, jelenleg CFP (certified financial planner).,
annak ellenére, hogy még nem volt CFP Monica tudott egy csomó befektetés, és adott nekem néhány nagyon jó tanácsot. Bár csak 45 perces hívást terveztünk, végül majdnem másfél órán át beszélgettünk az életemről, a befektetési céljaimról és a pénz iránti hozzáállásomról.
az egyik dolog, amit legjobban szerettem benne, az volt, hogy nem csak a mozgásokon ment keresztül – valójában érdekelt a rólam való tanulás, és mert ő is 30 megértette, milyen volt évezredes próbálkozni megmenteni, befektetni, és kitalálni, hogyan lehet korán nyugdíjba vonulni.,
mint meglévő Vanguard ügyfél, mindig is lenyűgözött az ügyfélszolgálat szintje, amelyet híváskor kapok – de Monica valóban túlment.,
Ő tárgyalt, illetve válaszolt a kérdésekre a befektetés témakörökben nemrég gondoltam – beleértve a súlya, az előnyök, hátrányok forgalomba az összes bond beruházások a halasztott adó számlák, miért Vanguard úgy döntött, hogy a közelmúltban növeljék ajánlott raktáron juttatás tartalmazza a 40% – ot nemzetközi készletek, hogy több befektető segítségével REITs (real estate investment trust alapok), hogy a kiegyensúlyozott portfóliók enyhítésére kockázat.,
fontos megjegyezni, hogy a Vanguard személyes tanácsadók fizetett alkalmazottak – nem fizetnek jutalékot az értékesítésért (mint sok pénzügyi cégnél), így objektív tanácsokat tudnak nyújtani.,
a vitánk Során Monica feltett kérdések száma (amellett, hogy a kérdőívet, hogy értékeli a kockázati profilját, hogy Vanguard az e-maileket, mielőtt a hívást egy Vanguard Személyes Tanácsadója) nem csak a pénzügyek, valamint a tolerancia, a kockázatot, de az életemről – mit szeretek csinálni, hogy gyakran utazom, milyen életmód akarom élni az 5, illetve 10 év, majd végül a legfontosabb kérdés: mikor szeretne nyugdíjba menni?
Ez könnyű volt számomra – 5 évig mondtam neki., Nem tűnt szakaszosnak, és miután átnézte és megvitatta a pénzügyeimet, azt mondta, hogy lehetséges – mindaddig, amíg a piac nem a WC-ben van 4 vagy 5 évek.
a válaszaim alapján is elkezdett ajánlásokat tenni – ez magában foglalta azt a meggyőződését is, hogy túl erősen fektettem kötvényekbe (csak 15%), és hogy minden részvényemet részvényekbe kell befektetnem., Ez a hang nagyon kockázatos, tekintve az 5 éves időtáv, hogy nyugdíjba 35 éves korában akkor lenne igaz, de azt ajánlotta, hogy változatossá a saját tőke expozíció között több nemzetközi készletek (amit csinálok több kutatás), majd húzza vissza a kötvények.
azt hiszem, ez a jó tanács, de a következő 5 évben, az egyik a személyes célok még változatosabbá teszik a saját portfólió más típusú befektetések – mint bontsa ki az ingatlan portfolió (én jelenleg egy belvárosi lakás a történelmi városrész).,
Az intelligens diverzifikáció nemcsak a gazdagság generálásának fontos eleme, hanem a gazdagság megőrzésének alapvető összetevője is. Másfél óra telt el, és Monica két héttel később megbeszélést folytatott velem. Mint a többi ember beszéltem a Vanguard Monica is biztosította nekem, hogy Vanguard voltak a folyamat bérbeadása több csapat tagjai a személyes tanácsadó szolgáltatás.,
míg az egyéni tapasztalatok minden bizonnyal eltérőek lesznek, az első hívásom egy Vanguard személyes tanácsadó volt – ez volt az egyik legjobb beszélgetés, talán a legjobb beszélgetés, amelyet valaha egy professzionális tanácsadóval való befektetésről folytattam.
Ha többet szeretne megtudni a szolgáltatásról, nézze meg ezt a videót a Vanguard-tól.,
Az Egyéni Vanguard Befektetés Terv
Két héttel később kaptam egy egyedi beruházási terv, hogy nagyon egyszerű épült, Vanguard filozófia befektetés az alacsony költségű index alapok.,
ismerve Vanguard vártam, hogy elég egyszerű, de meglepődtem, hogy ajánlott csak helyezze a pénzemet két Vanguard stock market index alapok – a Vanguard Total Stock market Index alap – amely nyomon követi az amerikai részvénypiac) és a Vanguard Total International Stock Index alap (amely nyomon követi a nemzetközi részvénypiac).
Ez volt az. Azt is javasolják, hogy húzzam ki a pénzt a Roth IRA-ból a Vanguard Target nyugdíjazási 2045 Alapból, és vigyem az egészet a nemzetközi tőzsdeindex alapba., Ez az ajánlás meglepett, de az alapján a kockázati tolerancia Vanguard ajánlott 100% befektetett tőke a jelenlegi korban több pénzt költ a nemzetközi készletek.
az Egyik dolog, szerettem a személyes jelentés által megosztott Vanguard-még akkor is, ha úgy dönt, hogy nem mozog előre a személyes tanácsadó szolgálat vagyok még képes, hogy az ajánlások végrehajtására, a saját szerte a portfólió.,
a Monicával folytatott beszélgetésemben nehéz volt megbecsülni, hogy valószínűleg minden évben képes lennék a Vanguard számlámat adóköteles befektetési számlákra helyezni (ne feledje, hogy ez a 401k-n kívül van, más befektetések mellett).
mondtam neki, hogy azt hittem, elég konzervatív módon évente legalább 40,000 dollárt helyezhetek el egy Vanguard adóköteles számlára, hogy ezt a számot felhasználhassa a jövőbeli visszatérési előrejelzések futtatásához.,
Vanguard algoritmus segítségével, amely a jövőbeli portfólió teljesítményét 10 000 különböző hipotetikus piaci forgatókönyv alapján vetíti előre, 81% esély van arra, hogy a kezdeti $60,000 portfólióm további $40,000/év betétekkel legalább $3,370,000-ba fordulhat a következő 29-ben.
számomra ez volt hasznos, hogy ez a grafikon óta használom ezt a 60.000 dollárt, mint egy teszt ezt a szolgáltatást, én is kérdeztem, Vanguard, hogy most fut egy szimuláció a várható hozam nagyobb részét a saját portfólió, amelynek középpontjában a próbál visszavonulni a következő 5 évben., Ez értékes lesz látni, és egy másik hasznos eszköz annak eldöntésében, hogy kell-e használni Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatás kezelni egy nagyobb része a portfólióm.
az egyéni befektetési tanácsadás mellett a Vanguard tervem számos további támogató oldalt is tartalmazott a Vanguard befektetési filozófiájáról, valamint a befektetés alapvető elemeiről. Íme egy példa a kiegyensúlyozott eszközösszetétel fenntartásának fontosságára az egyéni Vanguard tervből.,
következtetés
nagyon lenyűgözött a Vanguard új szolgáltatása, és egy nyomon követési hívást terveztem Monicával, a Vanguard személyes tanácsadójával a beszélgetés folytatásához.
regisztrálok és használom a Vanguard Personal Advisort? Még nem-egyszerűen azért, mert jelenleg élvezem a saját pénzem kezelését, és egyre jobb vagyok abban, hogy ne boruljak ki, amikor a tőzsde csökken.,
én azonban fog Vanguard tanácsát, és továbbra is befektetni több pénzt Vanguard a következő évben, miközben továbbra is értékelni Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatás saját használatra.
De csak azért, mert én nem használom Vanguard szolgáltatás magam, nem jelenti azt, hogy ne. Valójában a legtöbb Évezredes befektetők kevés jobb választás, mint a befektetés közvetlenül a Vanguard, akár dolgozik Vanguard Személyes Tanácsadó szolgáltatás, vagy tervezi, hogy vesz Vanguard alapok egyedül.,
egyértelműen a cég egyik legelismertebb befektetési vállalkozása, tapasztalataim alapján mind kivételes tanácsokat, mind ügyfélszolgálatot kínálnak. Ha keres egy olcsó módja annak, hogy fektessenek be a kiváló minőségű alapok, valamint a képesség, hogy hívja fel a személyes tanácsadó, ha kérdése van, akkor én biztosan ajánlom Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatás.,
akkor csak állítsa be, továbbra is, hogy annyi pénzt, amennyit csak tudsz a számládra, check-in évente egyszer a tanácsadó, és akkor valószínűleg jobb befektetési hozamok és építeni több vagyon, mint 90 + % a többi befektető. Ez egy nagyon egyszerű terv, amely szilárd befektetési alapokon alapul.
Ha azt szeretnénk, egy könnyen használható platform, alacsony díjak, automatizált egyensúly-Vanguard kínál minden ilyen, valamint a hozzáadott eleme szilárd személyes befektetési tanácsot, hogy segítsen elérni a pénzügyi célok.,
Ha a Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatásának használatára gondol, akkor azt javaslom, hogy legalább használja ki ingyenes értékelését(regisztráció nélkül). Hívja fel őket a 877-527-4942-es telefonszámon, és ütemezzen egy telefonhívást, hogy többet megtudjon. Szinte biztos vagyok benne, hogy hasznosnak találja őket, és nagyszerű tanácsokat kap.