az ingatlantervezés szempontjából döntő fontosságú, hogy az összes eszközét és kedvezményezettjét felsorolják és naprakészen tartsák. Mivel azonban ez a tervezés időnként viszonylag rendetlen lehet, előfordulhat, hogy az, amit akarsz, nem mindig megy át. Például, mi történik, ha a kedvezményezettek megelőlegezik Önt?

bár ez a helyzet ritka lehet, már létezik egy folyamat arra, hogy mi történik az eszközeivel., Per stirpes-nek hívják, és biztosíthatja, hogy a pénzed vagy vagyontárgyad élő örökösökre szálljon, ha a kedvezményezettjeid meghalnak, mielőtt megtennéd.

alapvető fontosságú, hogy megértsük a per stirpes részleteit, valamint azt, hogy ez hogyan befolyásolhatja a birtoktervezést. Itt van, amit tudnod kell.

per Stirpes Defined

a kifejezés eredete Latin, ami nagyjából “gyökér” vagy “ág szerint” fordul elő.”A szándék az, hogy a pénz és az eszközök a kedvezményezett ugyanazon Fióktelepén belüli családtagokra hárulnak.

Tudjon meg többet a biztonságos törvény által okozott változásokról., Tudja meg, mit tettek az új rendeletek az 6 estate planning “féreglyukak” megnyitásához letölthető PDF-ben.

például tegyük fel, hogy a lányát kedvezményezettként nevezi meg az akaratában vagy az IRA-ban. Ha vannak gyerekei, és történetesen meghal, mielőtt te megtennéd, minden előny rájuk hárul. A házastársak nem tekinthetők per stirpes megnevezéseknek, tehát ha a lánya házastársa még életben volt abban az időben, ő nem kap semmit.

a standard per stirpes megjelölés, alapok vagy eszközök között lehet elosztani több generáció., Tehát, ha sok gyermeked és unokád van, és az egyik gyereked meghal, mielőtt meghalsz, akkor a részesedése a következő generációra száll.

tegyük fel, hogy két gyermeke van, egy fia és egy lánya. Mindkettőjüknek két gyereke is van. A lánya meghal, mielőtt megtenné, így a pénz a gyermekeire és a fiára is átkerül. Ebben az esetben a szokásos per stirpes elosztással a fele a fiadhoz megy,a pénz egynegyede pedig a lánya oldalán lévő unokákhoz.,

A per stirpes disztribúció konfigurálásakor megadhatja, hogy bármely eszköz egy adott generáción belül marad-e. Ugyanezzel a példával, ha úgy döntesz, hogy a pénz csak élő örökösökre megy, a lánya gyermekeit nem veszik figyelembe, még akkor sem, ha ő megelőlegez téged. Helyette, a pénz, amelyet felére osztanának, a fennmaradó gyermekére megy, az unokáid nem kapnak semmit.

mint látható, per stirpes is kap bonyolult gyorsan, és ez nem hozza létre a legjobb helyzet között a többi örökösök., Ideális esetben, akkor van egy terv a helyén minden lehetséges körülmények között, hogy biztosítsa az eszközök vannak osztva az Ön igényei szerint.

per Stirpes vs. egy főre jutó

a fenti példánkban a pénzt egyenlőtlenül osztották szét a különböző generációk között. Az egy főre jutó elosztással azonban mindenki felsorolt egyenlő részesedésre jogosult. Az egy főre jutó szokásos megnevezéssel a pénz automatikusan az egyes generációkon belül marad. Tehát ebben az esetben az összes pénz a fiadhoz kerülne, mivel ő az egyetlen fennmaradó örökös.,

azonban megadhat egy főre jutó eloszlást mind a közvetlen örökösök, mind az unokák között. Ebben az esetben minden egyén egyenlő részesedésre jogosult. A mi példánk alapján a fia a pénz egyharmadát kapná meg, a lánya gyermekei is harmadát kapnák.

mikor alkalmazható a per Stirpes?

Ez a megnevezés nagyrészt élő akarat vagy végrendelet megfogalmazásakor használatos., Mivel pénzügyeit és vagyonát a megnevezett kedvezményezettek között osztják szét, az egy főre jutó szabályok érvényesek.

ahogy már említettük, ha nem ad meg semmit, a szabályok általában automatikusan berúgnak. A legtöbb állam vállalja a per stirpes megnevezést, még akkor is, ha az akaratban semmi sem szerepel.

más helyek, ahol ez a szabály alkalmazható:

  • bízik
  • egyéni Nyugdíjszámlák (IRAs)
  • életbiztosítási kötvények

alapvetően minden olyan számla, amely átkerülhet az örökösre, megkövetelheti a per stirpes megjelölést, csak abban az esetben., Ellenkező esetben a pénzét az állam törvényei szerint lehet elosztani,ami ideális lehet vagy nem.

miért olyan fontos az ingatlantervezés

, mert az egy főre jutó Eloszlás bonyolulttá válhat, ha több gyermekről és unokáról van szó, elengedhetetlen, hogy megértsük e szabályok következményeit. Például, ha a pénz egyenletesen oszlik meg mindkét generáció között, súrlódást okozhat a családon belül.,

nem csak az öröklések csökkenthetők további kedvezményezettek miatt, de egyes egyének nem értenek egyet a felosztással, vagy úgy gondolják, hogy ez tisztességtelen. A fenti példánk segítségével, ha a fia úgy véli, hogy az összes vagyonát azért kapja meg, mert a lánya meghalt, akkor ideges lehet, ha részesedése fele vagy egyharmada, az Ön által meghatározott kijelöléstől függően.

Tudjon meg többet a” dominóhatásról”, amelyet az adók, megbízások, ajándékozási korlátok stb. Tudja meg, mit tettek az új rendeletek az 6 estate planning “féreglyukak” megnyitásához letölthető PDF-ben.,

hogy segítsen enyhíteni néhány ilyen probléma, itt van néhány tipp a birtoktervezés, valamint hogyan kell használni per stirpes hatékonyan.

beszéljen a kedvezményezettekkel

sok esetben az egyének nem szeretik megvitatni, mi fog történni, ha meghalnak. Fontos azonban, hogy előzetesen beszéljen a kedvezményezettekkel, hogy megértsék az Ön kívánságait. Ellenkező esetben feltételezéseket tehetnek arról, hogy ki mit kap, ami félreértésekhez és megbántásokhoz vezethet.,

a kedvezményezettekkel való beszélgetés másik előnye, hogy bemenetet kaphat tőlük arról, hogy mit várnak el, vagy mely eszközök a legértékesebbek számukra. Ha biztosítani szeretné a pénzügyek és az ingatlanok zökkenőmentes elosztását, a kedvezményezettek akaratának megértése segíthet.

például az egyik gyermeke előnyben részesítheti a pénzt, míg a másik örökölni akarja otthonát. Ha ez a helyzet, akkor nem kell aggódnia a pénzügyi disztribúciók miatt, mivel pénzeszközei csak egy személyre vonatkoznak., Ebben az esetben a per stirpes Eloszlás csak ezen a családon belül megy végbe, ahelyett, hogy a pénzt ugyanazon generáció testvérei között osztanák fel.

rendszeresen frissítse fiókjait

ideális esetben nem fogja túlélni a kedvezményezetteket, de ha ez megtörténik, elengedhetetlen az akarat, az IRA vagy a bizalom megfelelő frissítése. Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy pénzeszközöket szeretne átadni az unokáknak, vagy inkább ugyanabban a generációban tartja őket.,

Ha több gyermeke van unokákkal, akkor érdemes egy-egy stirpet és egy főre jutó szabályokat létrehozni a különböző helyzetekben. Íme néhány példa, hogy segítsen megérteni, mit lehet tenni.

tegyük fel, hogy két gyermeke van, Marcus és Lisa. Marcusnak egy gyermeke van, Joe, míg Lisának két gyermeke van: Janet és Kim.

Ha Lisa meghal először egy szabványos per stirpes megjelöléssel a helyén, Marcus megkapja az alapok felét, amelynek egynegyede Janet-hez és Kim-hez megy., Ha Marcus előbb meghal, a pénz fele Lisához megy, a másik fele Joe-hoz.

abban az esetben, ha Marcus először meghal, nem tűnik igazságosnak, hogy gyermeke egyenlő részesedést kap Lisaként. A probléma enyhítése érdekében dönthet úgy, hogy az összes alapot ugyanabban a generációban tartja. Ebben az esetben Marcus vagy Lisa megkapja a pénz 100 százalékát, ha a másik meghal.

alternatív megoldás lehet Joe-t kedvezményezettnek nevezni, ha Marcus meghal először, hogy meg tudja határozni, hogy mennyi megy Joe-nak, és mennyit megy Lisa-nak., Mivel Marcus már nem egy megnevezett kedvezményezett, a per stirpes szabály nem vonatkozik rá többé. Ebben az esetben, ha Lisa meghal, csak a gyerekeit veszik figyelembe, mivel Joe most az új kedvezményezett.

gondosan ellenőrizze az összes fiókját

míg a legtöbb egyén gyorsan frissíti végrendeletét, amikor egy örökös meghal, figyelmen kívül hagyhatja az életbiztosítási kötvényeket és az IRAs-t. Nagyon fontos, hogy egy listát a számlák, ahol egy per stirpes vagy egy főre jutó uralkodó lehet alkalmazni, hogy ne feledkezzünk meg róluk, ha És amikor eljön az ideje.,

kiemelt figyelmet kell fordítania azokra a számlákra is, ahol házastársát elsődleges kedvezményezettnek nevezik. Ha házastársa gyermekei vannak a házasságán kívül, előfordulhat, hogy nem akar pénzt átadni nekik, vagy érdemes lehet a pénzeszközöket másképp elosztani, mint amit az állam meghatároz.

ellenőrizze azt is, hogy az ex még mindig szerepel-e egy fiókban. Ez konfliktusokat okozhat a családon belül, különösen a gyermekek és a jelenlegi házastársak között. Ha az ex-nek vannak gyerekei, és vannak elődei, akkor a pénz inkább nekik megy, tovább bonyolítva a kérdést.,

Ismerje meg, hogy házastársa és örökösei milyen negatív hatással lehetnek, ha az új törvények tükrözése érdekében nem frissítették az ingatlantervét. Tudja meg, mit tettek az új rendeletek az 6 estate planning “féreglyukak” megnyitásához letölthető PDF-ben.

Contact NextGen Wealth Today

az ingatlantervezés viszonylag összetett lehet, ezért szakemberre van szüksége a segítségért. A NextGen Wealth-nél mind az egy főre jutó, mind az egy főre jutó megnevezéseket végigvezethetjük, hogy felkészüljenek minden helyzetre.,

amikor a szeretteid tervezéséről van szó, nem tehetsz feltételezéseket, és nem hagyhatsz semmit a véletlenre. Ehelyett hívjon minket, hogy átfogó tervet készítsen, amely megfelel az Ön számára.