Mennyibe kerül egy hitelkártya költség? A hitelkártya-díjak magyarázata

átnézi a hitelkártya-kimutatást, amikor hirtelen meglátja: egy olyan díj, amelyről nem tudta, hogy jön.

ne izgulj; ez történt mindannyiunkkal. Végtére is, a díjak és a kamat a fő módja a hitelkártya-társaságok, hogy a pénz.

de itt van, amit minden intelligens hitelkártya-felhasználó tud: a hitelkártyáknak nem kell semmit fizetniük., Ha megérted a hitelkártyadíjakat — és azt is, hogyan kerüld el őket -, akkor nem fizetsz extra cent-et a műanyag jutalmaiért és kényelméért.

a kártya összes díját általában a Schumer Box néven ismert módon láthatja, amely a kártya feltételeinek könnyen olvasható összefoglalása.

itt a bontás a nyolc közös hitelkártya díjak és hogyan soha többé nem fizetnek nekik.

Mennyibe kerül egy hitelkártya?,

a hitelkártyák teljesen szabadon használhatók — csak meg kell győződnie arról, hogy felelősségteljesen használja őket a kamatterhek elkerülése érdekében.

egyes hitelkártyák éves díjat számítanak fel, de ezeket a díjakat általában amped-up jutalmak és előnyök kísérik, amelyek megérik az árat.

természetesen számos egyéb díj is felszámítható, de ezek többsége elkerülhető. Íme egy gyors pillantás a hitelkártyákkal gyakran előforduló több díjra:

• Kamatdíjak: általában akkor számítják fel, ha a számlaegyenleg egészét vagy egy részét a minimális fizetési esedékesség napján viszi.,
• éves díjak: évente felszámítják a kártya használatának kiváltságáért.
• Egyenlegátutalási díjak: a fogadó kártya által felszámított egyenleg az egyik kártyáról a másikra történő átutalásakor (nézze meg kedvenc kártyáinkat, egyenlegátutalási díjak nélkül).
• készpénzelőleg: a kártya készpénzelőleg funkcióján keresztül történő készpénzfelvételkor felszámított díj.
• külföldi tranzakciós díjak: külföldi valutát érintő tranzakció lebonyolításakor felszámított (itt nem talál külföldi tranzakciós díjat tartalmazó kártyákat).
• késedelmi díjak: felszámolásra kerül, ha nem fizeti meg az esedékesség napjáig esedékes minimális összeget.,
• visszaküldött fizetési díjak: felszámított, ha sikertelenül próbálja fizetni a hitelkártya egyenlegét (például elégtelen bankszámlaegyenleg miatt).
• Limit feletti díjak: ha túllépi a hitelkeretet (nem gyakori; be kell jelentkeznie).

Kamatdíjak (pénzügyi díjak)

• Kamatdíjak akkor merülnek fel, ha egyenleget hordoz a hitelkártyáján egy hónapról a másikra a teljes kimutatási egyenleg kifizetése nélkül.
• kamatot fog fizetni, ha nem fizeti meg teljes egyenlegét az esedékesség napjáig., (Igen, ez azt jelenti, hogy akkor is kamatot kell fizetnie, ha szorgalmasan teljesíti a minimális kifizetést.)
• a kamatok a kártya THM-jén alapulnak (az Apr-ket bővebben az alábbiakban ismertetjük).
• a nemteljesítő ügyfelekkel szembeni kockázat csökkentése érdekében a bankok általában magasabb kamatlábakat (APRs) adnak a kockázatosabb hitelfelvevőknek.
• a legtöbb hitelkártya-kibocsátó a legtöbb pénzt kamatköltségekből teszi ki, mivel sok felhasználó nem fizet teljes egészében minden hónapban.
• a kamatok gyorsan összeadódhatnak — és eláshatják a hitelkártya-tartozást.,

hogyan kerülhető el a Kamatdíjak

a számlázási ciklus esedékességéig fizesse meg a teljes kimutatási egyenlegét. Ha többet szeretne megtudni arról, hogy a hitelkártya-kibocsátók mikor kezdik felszámítani a kamatot, olvassa el: hogyan működik a hitelkártya fizetése.

éves díjak

• ezt a díjat az egyes hitelkártyák használatának kiváltságáért és előnyeiért kell megfizetni.,
• sok hitelkártya nem számít fel éves díjat. A kártyák, hogy nem, akkor terjedhet $ 30 (egy alap kártya) a $600+ (egy jutalom kártya remek hegyezi).
• a prémium előnyökkel járó jutalmak, például az airport lounge access vagy a bőséges utazási jutalmak, gyakran a legmagasabb éves díjakkal rendelkeznek.
• még egy izmos éves díj, azonban a kártya lehet egy jó ár-érték, sőt pénzt takarít meg a végén. Csak ki kell számolnia, hogy az előnyök és jutalmak meghaladják-e a kártya költségeit.,
• Az éves díjakkal rendelkező kártyák évente díjat számíthatnak fel a fiókhoz hozzáadott minden engedélyezett felhasználó számára.

hogyan lehet elkerülni az éves díjakat

válasszon egyet a sok hitelkártya közül éves díj nélkül. Vagy, ha jön az éves díj, hívja a hitelkártya-kibocsátó, és kérje, hogy lemond. A kibocsátó megtartási ajánlatot adhat Önnek egy ugyanolyan értékes kimutatási hitelért, hogy ügyfeleként vagy bónuszjutalmaként tartsa meg Önt egy adott összeg elköltéséért.,

egyes jutalmak hitelkártyák is lemondanak az éves díjak az első évben, és több nagy kibocsátók lemond éves díjak minden aktív katonai személyzet.

Egyenleg Átutalási Díjak

• egyenleg átutalás, amikor fizetni egy hitelkártyát, egy hitelkártyával, vagy átutalással adósság egyik kártyáról a másikra.
• a kibocsátók díjat számítanak fel a hitelkártya-tranzakcióért, általában átalánydíjat vagy az átutalt egyenleg egy százalékát. Például a kártya azt mondhatja, hogy “az egyes átutalások összegének 5 vagy 3% – A, attól függően, hogy melyik a nagyobb.,”
• néhány egyenlegátutalási kártya lemond erről a díjról, ha egyenlegét a számlanyitás után egy bizonyos időn belül átutalja.
• az Egyenlegátutalási díjak elkülönülnek a pénzügyi díjaktól, amelyek akkor merülnek fel, ha az átutalt egyenleg kamatot számít fel.

hogyan lehet elkerülni az egyenlegátviteli díjakat

a legegyszerűbb módon? Soha ne utaljon át egyenleget egy másik hitelkártyára. Ha egyenleget szeretne átutalni, előfordulhat, hogy olyan kártyát talál, amelynek nincs egyenlegátutalási díja, vagy olyan kártyát, amely bizonyos feltételek mellett lemond a díjról.,

össze kell hasonlítania az egyenleg átutalásának költségeit azzal a kamat összegével, amelyet akkor fizetne, ha elhagyná azt az egyenleget, ahol van. Ha magas kamatlábat fizet, akkor pénzt takaríthat meg, hogy ezt az egyenleget 0% – os egyenlegátutalási APR-kártyára utalja át, annak ellenére, hogy díjat fizet az adósság áthelyezéséért.

készpénzelőleg-díjak

• készpénzelőleg-díjat számít fel, amikor készpénzt kölcsönz egy hitelkártyáról, akár ATM-en történő használatával, akár az egyik “kényelem” kitöltésével ellenőrzi a kibocsátó e-mailjeit.,
• a készpénzelőleg általában a nagyobb átalánydíj vagy százalékos, hogy kölcsön. Például a kártya azt mondhatja, hogy “az egyes tranzakciók összegének 10 vagy 5% – A, attól függően, hogy melyik a nagyobb.”
• készpénzelőleget nem ajánlunk, mert azok drágák, és utalhatnak arra, hogy a bankjuk felelőtlenül adózik.

hogyan kerülhető el a készpénzelőleg-díjak

ne vegyen fel készpénzt hitelkártyával. Sosem jó ötlet.

kamat indul felhalmozódó készpénz előlegek, amint vegye ki őket, hozzátéve, még a teljes költség., Kényelmesnek tűnnek, de a készpénzelőlegeket csak vészhelyzetekre szolgáló utolsó árokmegoldásként szabad használni.

külföldi tranzakciós díjak

• néhány kártya díjat számít fel, ha külföldi országban vagy az amerikai dollártól eltérő pénznemben vásárol. Ez is ismert, mint a deviza árfolyam díj.
• a legtöbb hitelkártya-kibocsátó a vételár mintegy 3% – át számítja fel.
• ahhoz, hogy a globetrotting ügyfélköréhez fordulhasson, sok utazási jutalomkártya nem számít fel díjat.

hogyan lehet elkerülni a külföldi tranzakciós díjakat

válasszon olyan kártyát, amelynek nincs külföldi tranzakciós díja., Még akkor is, ha nem használja mindennapi vásárlásokhoz, törje ki, amikor külföldön vagy devizában vásárol.

van is jó néhány névjegykártyák nem külföldi tranzakciós díjak. Az egyik használata észrevehető különbséget jelenthet az alsó sorban.

késedelmi díjak

• a legtöbb bank késedelmi díjat számít fel, ha nem teljesíti a minimális kifizetést a nyilatkozat esedékességének napján.
• egyes bankok hajlandóak lemondani az első késedelmi díjról, vagy egyáltalán nem számítanak fel késedelmi díjakat.,
• szerencsére a késedelmes fizetési díj nem feltétlenül jelenti azt, hogy késedelmes fizetés jelenik meg a hiteljelentésekben.
• ha továbbra is későn fizet, a hitelkártya-kibocsátó minden számlázási ciklusban további késedelmi díjat számíthat fel, ha a fizetés lejárt.

a 2009. évi szövetségi hitelkártya-törvény bizonyos felső korlátokat állapít meg a késedelmes fizetésért felszámítható díjakra., A CFPB, azonban a közelmúltban felül hitelkártya késő díjak, valamint nőtt az előző KÁRTYA Törvény korlátai a következő::

• Akár $28 a kezdeti késedelmes fizetés
• Akár $39 további késedelmes fizetések hat hónapon belül

Azt is érdemes megjegyezni, hogy a késedelmi díj nem lehet magasabb, mint a méret a minimum kifizetés.

A kártyakibocsátók a fenti összegekig számolhatnak fel, de ez nem jelenti azt, hogy mindig ezt fogják tenni. Bizonyos esetekben a díjat részben a kifizetetlen egyenlegre alapozhatják.,

az Ön államának is lehetnek külön jogszabályai a késedelmi díjakról, bár ez nem tűnik túl gyakori. A kaliforniai törvény például általában korlátozza a késedelmi díjakat a fizetés késése szerint: 7 dollár öt napos késésért ,10 dollár tíz napos késésért, 15 dollár pedig 15 napos késésért. De vannak kivételek e határok alól.

hogyan kerülhető el a késedelmes fizetési díjak

mindig legalább a minimumot fizesse meg a nyilatkozat esedékességének dátumával. Ha véletlenül későn fizet, hívja fel a hitelkártya-kibocsátót, és magyarázza el a hibáját. Kérheti a képviselőt, hogy lemondjon a díjról., Ha általában nem teljesít késedelmes kifizetéseket, a kibocsátó jóváírhatja a díjat a számlájára.

a késedelmes fizetés elkerülése érdekében állítsa be az autopay-t és hozzon létre naptár emlékeztetőket az automatikus kifizetések sikerességének igazolására.

van egy másik lehetséges hátránya a késedelmes kifizetéseknek. Ha az esedékesség napja után 60 nappal vagy annál többet fizet, a kártyakibocsátó a kártya feltételeitől függően nagyon magas büntetést is alkalmazhat számlájára. Ez csak egy újabb ok arra, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kifizetések időszerűek.,

Limit feletti díjak

• a kártyakibocsátó felszámíthatja ezt a díjat, ha olyan vásárlást hajt végre, amely a hitelkeretnél nagyobb egyenleget (adósságot) eredményez.
• jogilag a díj nem lehet nagyobb, mint az az összeg, amellyel átment.
• ellentétben sok díjat, meg kell választani, hogy over-the-limit díjak elmondja a hitelkártya-kibocsátó azt szeretné, hogy képes túllépni a hitelkeret. Ha nem választja, a kibocsátó egyszerűen megtagadja azokat a tranzakciókat, amelyek túllépik a korlátot.,
• a hitelkártyák maximalizálása vagy a hitelkeret túllépése magas forgási hitelkihasználási arányhoz vezet — ami súlyosan károsíthatja a hitel pontszámait.

hogyan kerülhető el a Limit feletti díjak

ne válassza ezt a díjat. Ha valamilyen okból úgy dönt, hogy belép, ne lépje túl a hitelkeretet. Ez jó tanács minden helyzetben.

visszaküldött fizetési díjak

• a legtöbb hitelkártya-kibocsátó ezt a díjat számítja fel, amikor a bank visszatéríti a fizetést.
• a visszaküldött fizetési díjakat gyakran “legfeljebb 35 dollárnak” nevezik.,
• tegyük fel ,hogy 1000 dolláros hitelkártyás fizetést fizet a folyószámlájáról,amelyben csak 800 dollár van. A bank elutasítja a fizetést, a hitelkártya-kibocsátó pedig visszatérített fizetési díjat számít fel.

hogyan lehet elkerülni a visszatérített fizetési díjakat

a hitelkártya számlájának kifizetése előtt győződjön meg róla, hogy elegendő pénz van a bankszámláján, így nem kapja meg az elégtelen pénzeszközök díját. Ne felejtsd el elszámolni a közelgő számlákat — például a bérleti díjat vagy a közműveket—, amelyek automatikusan terhelhetők., Végül győződjön meg róla, hogy pontosan megadja a kívánt fizetési információkat, beleértve mind a kártya adatait, mind a számlázási címet.

a visszaküldött kifizetések a díjak mellett azt is eredményezhetik, hogy a kártyakibocsátó nagy összegű THM-t alkalmaz a számláján.

mit jelent az APR?,

ahogy fentebb ígértük, lebontjuk az éves százalékos arány (THM) meghatározását is, amely a hitelkártya-kibocsátók által felszámított leggyakoribb díj.

a THM-re úgy gondolhat, mint a hitelkártya-kibocsátói díjak kamatlábára (éves kamatlábként megadva). A CFPB leírja a hitelkártya THM, mint az ár, amit fizetni hitelfelvétel pénzt.

a legtöbb kártyával teljes mértékben elkerülheti a vásárlások iránti érdeklődést azáltal, hogy minden hónapban kifizeti a teljes kimutatási egyenlegét az esedékesség napjáig., Más szavakkal, az új vásárlások THM-je csak akkor számít, ha hónapról hónapra egyenleget hordoz, amit nem ajánlunk.

hitelkártya-felhasználóként itt vannak a különféle Apr-K, amelyekkel találkozhat.

vásárlás APR

• ezt az arányt rendszeres vásárlásokért fizeted, például amikor hitelkártyával vásárolsz élelmiszert.
• a legtöbb hitelkártya “türelmi időt” kínál új vásárlásokra. Ez idő alatt az egyenlege nem fog kamatot felhalmozni, mindaddig, amíg a számlázási ciklus teljes egészében kifizeti a nyilatkozatot.,
• ha az utolsó számlázási ciklus egyenlegét viszi át, előfordulhat, hogy a türelmi idő már nem érvényes. Az új vásárlások azonnal megkezdhetik a kamat felhalmozását a THM vásárlásakor.
• egyes kártyák 0% – os bevezető THM-vel rendelkeznek a vásárlásoknál, ami azt jelenti, hogy egy bizonyos ideig (általában egy évig vagy annál hosszabb ideig) nem fizet kamatot.
• a vásárlási APRs a hitelképességtől függ, és általában 8-25% között van.

Egyenlegátutalási APR

• ezt az arányt minden olyan egyenlegre (hitelkártya-tartozásra) fizeti, amelyet egy másik hitelkártyáról továbbít.,
• általában nincs türelmi idő, és a kamat közvetlenül a mérlegátutalás után kezdődik. Akkor valószínűleg is a horgot a mérleg átutalási díj.
• a Mérlegátviteli APRs a hitelképességtől is függ. Ezek a gyógyszermellékhatások általában 8-25% között vannak.
• egyes kártyák 0% – os bevezető THM-vel rendelkeznek az egyenlegátutalások során.

készpénzelőleg APR

• ezt az árfolyamot készpénzelőleg esetén fizeti meg.
• általában nincs türelmi idő, és a kamat azonnal felhalmozódik. Akkor valószínűleg is a horgot a készpénz előleget díj.,
• Nagyon ritka, hogy egy 0% – os bevezető ajánlatot tartalmazó kártyát találjanak a készpénzelőlegekre, az APRs pedig körülbelül 25%.
• a Készpénzelőlegeket a kártyakibocsátók meglehetősen kockázatosnak tekintik, ezért erősen fizetnek értük.

Büntetés-APR

• Ha valami felelőtlen, mint miss fizetési több mint 60 nap, vagy hogy visszatért a fizetés, a kártyakibocsátó megengedhető, hogy a változás a vásárlás APR büntetés ÁPR.,
• lehet, hogy képes lesz megszabadulni a büntetés APR segítségével a kártyákat felelősségteljesen, kifizető összes számlát időben, majd kérve a kibocsátó alacsonyabb arány.
• hat hónapos határidős fizetés után a KÁRTYATÖRVÉNY előírja a kártyakibocsátók számára, hogy csökkentsék a büntetést a szokásos kamatlábra.
• bár nem minden hitelkártyának van büntetés Apr-je, bármely hitelkártya-kibocsátó megváltoztathatja a THM-jét, ha a számla legalább 12 hónapig nyitva van. Előfordulhat, hogy a kártyakibocsátónak a kártya típusától és feltételeitől függően előzetesen értesítenie kell a díjemelésről., Itt a lehetőség, hogy bezárja a fiókot, ahelyett, hogy elfogadja a változást.

a hitelkártyáknak rejtett díjaik vannak?

hitelkártyák nem igazán rejtett díjak, önmagában. A szövetségi törvény előírja, hogy a kibocsátók egyértelműen körvonalazzák a kapcsolódó díjakat a kártya szempontjából. De vannak hitelkártyadíjak, amelyeket gyakran nem tárgyalnak, és meglepetésként érheti őket, ha nem ismeri a hitelkártyák működését (vagy ha egyszerűen nem olvasta el a kártya feltételeit). Ezek a következők lehetnek:

• külföldi tranzakciós díjak: nem minden hitelkártya számít fel külföldi tranzakciós díjat, de sokan igen., Ez jellemzően felszámított százalékában minden tranzakció, amely magában foglalja a deviza.
• készpénzelőleg: a hitelkártyával történő készpénzfelvétel képessége kényelmesnek tűnik, de valójában szörnyű ötlet. A pénzt, amit kivesznek általában felszámított díjat rögtön a denevér, és a visszavonás kamatterhek magas készpénz előleget THM.
• papíralapú kimutatási díjak: a banktól függően díjat számíthat fel a papíralapú kimutatások fogadására, ha inkább nem kapja meg őket digitálisan.,
• fiók aktiválási díjak: nem gyakoriak, de egyes hitelkártyák számlaaktiválási vagy számlanyitási díjat számítanak fel.
• hitelkeret-növelési díj: a legtöbb Kibocsátó nem számít fel semmit a hitelkeret növelése érdekében, de néhányan igen.
• gyorsított fizetési díj: ha a szokásosnál gyorsabban kell fizetnie, előfordulhat, hogy fizetnie kell.
• Kártyacserélési díj: ha elveszíti a hitelkártyáját, a kibocsátó általában gyorsan küld Önnek egy újat ingyen. De egyes kibocsátók díjat számítanak fel, mások pedig extra díjat számíthatnak fel, hogy gyorsan elküldjék.

elmulasztottuk a díjakat?, Van kérdése? Tudassa velünk a jobb felső sarokban található Ask gombbal, vagy vegye fel velünk a kapcsolatot itt.