hitelkártyák lehetővé teszik, hogy építsenek egy hitel rekord, és kap egy hitel pontszám, valamint sok más előnyöket. Ha van egy magas hitelkihasználtság a kártyák, azonban, lehet, hogy találja magát alacsonyabb hitel pontszámok, egy nehezebb idő, hogy nagyobb havi kifizetések, és a magasabb kamatláb a kártyákat, ha bármilyen fizetési késedelmes.,
Hitelkihasználtság nagy hatással van a hitel pontszámok, így tudnia kell, mi ez, és hogyan lehet kezelni, hogy a legjobb hitelminősítés, valamint az előnyöket, hogy jön vele.
mi a Hitelkihasználtság?
a Hitelkihasználás a fennálló hitelkártya-egyenlegének a hitelkártya-korlátokhoz viszonyított aránya. Méri a rendelkezésre álló hitel összegét, amelyet használ. Például, ha az egyenlege 300 dollár, A hitelkerete pedig 1000 dollár, akkor a hitelkártya hitelkihasználása 30%., Ha havi 500 dollárnyi új díjat ad hozzá a kártyájához, a limit pedig 1000 dollár, akkor 50% – os kihasználtsági rátája lesz.
a hitelkihasználási arány kiszámításához egyszerűen ossza meg hitelkártya-egyenlegét a hitelkerettel, majd szorozza meg 100-mal. Minél alacsonyabb a hitel kihasználtsága százalékos, annál jobb. Az alacsony hitelkihasználás azt mutatja, hogy csak egy kis összeget használ fel az Ön számára kölcsönzött hitelből.,
Öt fő tényező befolyásolja a FICO hitel pontszám, a leggyakrabban használt credit scoring modell:
- Fizetési előzmények (35%)
- eladósodottsága/hitel-felhasználás (30%)
- Az életkor a hitel (15%)
- Mix hitel (10%)
- Hitel vizsgálatok (10%)
A hitel pontszám—beleértve a hitel felhasználás aránya—alapján kell kiszámítani, hogy a legfrissebb információk írt a hitel-jelentés., Mivel a hitelkártya adatait a számlázási ciklusok alapján frissítik a hitelkártya-jelentésben, nem pedig valós időben, előfordulhat, hogy a hitelkártya-egyenleg és a hitelkeret legutóbbi változásai nem tükröződnek.
a hitelkártya-számlakivonat zárónapjától számított egyenleg és hitelkeret az, amit a hitelképesség kiszámításához használnak.
hogyan hitel szokások tényező a hitel pontszám
a FICO pontozási modell úgy néz ki, a hitelkihasználás két részből áll., Először is, ez pontszámok a hitelkihasználás az egyes hitelkártyák külön-külön. Ezután kiszámítja a teljes hitelkihasználást, vagyis az összes hitelkártya-egyenlegét a teljes hitelkerethez képest. A magas hitelkihasználás mindkét kategóriában árthat a hitel pontszám.
a Hitelkihasználás szintén jelentős tényező a VantageScore rendszerben,egy másik típusú hitel pontozási számítás., Míg a VantageScore nem ad százalékokat az egyes kategóriákhoz, mint FICO, a hitelkihasználás, az egyenlegek és a rendelkezésre álló hitel kombinációját “rendkívül befolyásos” – nak, valamint a pontozási modell legfontosabb tényezőjének sorolja fel.
miért rossz a kártyám kapacitása?
a hitel pontszám célja annak felmérése, hogy mekkora a valószínűsége annak, hogy visszafizeti a kölcsönzött pénzt. Bizonyos tényezők miatt az emberek nagyobb valószínűséggel nemteljesítik a hitelkötelezettségeket. Az egyik ilyen tényező a magas hitelkártya-és hitelállomány.,
a magasabb egyenlegeket nehezebb megfizetni, ami azt jelezheti, hogy túlterhelt. Magas kihasználtság csökkenti a hitel pontszám, valamint jelzi, hogy a leendő hitelezők nagyobb a kockázata, hogy akkor lemarad a kifizetések.
Tippek a Hitelkihasználási százalék kezeléséhez
a hitelkihasználás kezeléséhez, különösen akkor, ha hitelkártyái havonta jó edzést kapnak, az egyik legegyszerűbb dolog az egyensúlyi figyelmeztetések beállítása, amelyek értesítik Önt, ha az egyenlege meghaladja az előre beállított határértéket., Amellett, hogy szemmel tartja az egyenlegeket, számos más lépést is megtehet:
terjessze a díjakat különböző kártyákon
így több kártyán alacsonyabb egyenlegek lesznek, ahelyett, hogy egy egyenleget használna, amely egy kártyán a limit több mint 30% – át használja. Ne feledje azonban, hogy egyes hitel pontozási modellek az Ön általános használatát is megvizsgálják, így ez nem mindig működik.
mikor A Kifizetések Jobb
kiderül, ha a kártyát kibocsátó jelentéseket, információkat, a hitelnyilvántartók figyelni, hogy a dátum a kártya kifizetést minden hónapban., Ha az egyenlege magas, amikor a kibocsátó elküldi számlainformációit a hitelintézeteknek, például néhány nappal a számlázási ciklus vége előtt, akkor a hitelképességben használt hitelkihasználás is magas lesz.
győződjön meg róla, hogy az egyenlege alacsony a számlázási ciklus zárónapján (a számlázási ciklus vége). Ellenőrizze a számlázási nyilatkozat egy újabb példányát, hogy felmérje a következő fiókszámlakivonat zárónapját.,
kérje meg hitelezőjét, hogy növelje Kártyakorlátját
Ha 5000 dolláros limittel rendelkezik, és 2500 dollárt költött, ez 50% – os kihasználtsági arányt biztosít. Felhívhatja a kártyakibocsátót, és kérhet egy limit-emelést, mondjuk 25 000 dollárig, ha változott a jövedelme. Ez a változás a kártya limit hozza meg csak 10% kihasználtság, ami lehet, hogy egy jelentős különbség a hitel pontszám. Megjegyzés, Bár, hogy a hitelirodák is ding akkor kér további hitel, mivel ez azt eredményezheti, hogy egy kemény vizsgálatot a hitel-jelentés.,
ha néhány késedelmes fizetést teljesített, vagy olyan munkára váltott, amely nem fizet annyi jövedelmet, a kártyakibocsátó csökkentheti a hitelkeretet. Fontolja meg, hogy a körülmények, hogy egy jó esetben a határ növelése, mielőtt kér egy.
havonta kétszer fizesse meg hitelkártyáit
Ez valószínűleg a leginkább alacsony karbantartási mód a kihasználás alacsony szinten tartására. Így, még akkor is, ha a kártyákat egész hónapban használja, a hónap közepén történő fizetés visszatérítheti a kártyát olyan szintre, amely a 30%-os küszöb alatt marad.,
szerencsére a magas hitelkihasználás nem fogja örökre bántani a hitelképességét. Amint csökkenti a hitelkártya egyenlegét, vagy növeli a hitelkeretet, a hitelkihasználtság csökkenni fog, a hitel pontszám megy fel.,