de még egy sor öt egyenlő elosztások adó hátrányai. A járadék általában magában foglalja mind a nyereséget, mind a nem adóköteles tőkét. Sajnos a nyereségeket először osztják el. Így például, ha a járadék $ 50,000 nyereség és $50,000 fő, akkor nem kapja meg az adómentes fő után megkapta az összes nyereség.
a második módszer az évesítés., Itt a kedvezményezett arra utasítja a biztosítót, hogy évesítse a bevételt, és a pénzt jövedelemforrássá alakítsa — akár egy meghatározott időtartamra, akár egy életre.
a garantált havi jövedelem mellett egy másik előny a részleges adóhalasztás. Minden kifizetés magában foglalja mind az adóköteles nyereséget, mind a nem adóköteles jövedelemtámogatást-a kizárási összeget. Az évesítés nagyszerű választás lehet, de feladja a rugalmasságot. Ha egyszer már évesített, nincs készpénz értéke. Hosszú távú jövedelemért cserébe adta fel a pénzt.,
adja meg a járadék szakaszon
eltekintve az ötéves szabály és évesítés, a legújabb módja az emberek kaphatnak járadék pénzt nevezik nem minősített járadék szakaszon. Nem minősített azt jelenti, hogy a járadékot nem IRA-ban vagy más típusú minősített nyugdíjszámlán tartják. Ez egy kihasználatlan tervezési eszköz, de több biztosító társaság kínálja ezt a lehetőséget.
a nyújtási módszer egy kicsit bonyolultabb, de érdemes megfontolni. Itt a kedvezményezett havi, negyedéves vagy éves kifizetéseket kap a várható élettartama alapján., Ha több kedvezményezett van, mindegyik szabadon választhatja meg saját módszerét.
mivel a kifizetések eloszlanak, az éves jövedelemadó-számlák kisebbek. A kiegészítő adóköteles jövedelem pedig kevésbé valószínű, hogy a kedvezményezettet magasabb adókonzolba tolja, mint egy átalányösszeget. A járadékban maradt pénz tovább növekszik az adóelkerülés miatt.
a rugalmasság egy másik plusz. A kedvezményezett bármikor lemondhatja a kifizetéseket, és átalányösszegként megkaphatja azt, ami maradt.
mi történik, ha a kedvezményezett idő előtt meghal?, Tegyük fel például, hogy a kedvezményezett várható élettartama 20 év volt, de mindössze 10 év után meghal. Az utód kedvezményezett (például az eredeti tulajdonos unokája) megkaphatja a fennmaradó kifizetések egyenlegét. Ez a nyújtási lehetőség egyedülálló előnye.
az alsó sor
senki elosztási módszer a legjobb mindenki számára. Meg kell vizsgálni az adózási helyzet, valamint a pénzügyi igényeket, és hasonlítsa össze a lehetőségeket, mielőtt úgy dönt.
a nem házastársi kedvezményezettek a járadék tulajdonosának halálától számított egy évvel rendelkeznek a nyújtási Eloszlás beállításához., Csak természetes személyek (nem bizalmi vagy jótékonysági szervezetek) választhatják meg a nyújtási lehetőséget.