- a jövedelembefektetés célja, hogy megbízható cash flow-t generáljon alacsony kockázatú eszközeiből.,
- közös befektetési jövedelem eszközök közé osztalékfizető készletek, kötvények, ingatlan, évjáradékok, CDs, és pénzpiaci számlák.
- bár hagyományosan idősebb befektetőkhöz kapcsolódnak, minden portfóliónak tartalmaznia kell néhány jövedelemtermelő eszközt.
- látogasson el az Insider befektetési Referenciakönyvtárába további történetekért.
a befektetőket két alaptípusba lehet besorolni. Vannak olyanok, akik felértékelődést akarnak — vagyis a növekedésért fektetnek be. És vannak, akik kérik a vagyonukat ” mutasd meg a pénzt-most.,”
nevezzük az utóbbi típusú jövedelem befektetők. Jövedelem befektetés magában foglalja az épület egy portfolió osztalékfizető készletek, kötvények, Ingatlan, és egyéb eszközök célja, hogy készpénzt egy ismétlődő alapon.
a jövedelem befektetés, ha megvásárolja az eszközt, nincs sokkal több tennivaló. Ez a buy-and-hold passzív befektetés a legjobb.
többféle befektetési jövedelem eszköz létezik, valamint a jövedelem befektetésének módjai. Itt van egy lepusztult a leggyakoribb.,
Osztalékkészletek
Mik ezek: az osztalékfizető készleteket olyan vállalatok adják ki, amelyek részvényenként készpénzes kifizetéseket végeznek, általában negyedévente, a vállalat jól teljesítésének alapján. Az osztalékkészletek két fő típusát szokásosnak és előnyösnek nevezik.
hogyan működnek: a közös részvény osztalékot a társaság igazgatótanácsa határozza meg minden negyedévben. Nem fogja tudni az összeget, vagy akkor is, ha osztalék lesz, amíg a testület nem dönt.
Az előnyben részesített részvény osztalékok rendszeresebbek: előre meghatározott, rögzített kifizetések egy meghatározott idő alatt., Is, előnyben részesített részvényesek az osztalék előtt közös részvényesek kap övék.
bár a közös részvények osztaléka kockázatosabb, többet nyerhet. Az előnyben részesített részvény osztalékok kevésbé kockázatosak, de általában alacsonyabbak.
mit kell tudni: a legkövetkezetesebb, jó osztalékfizetők általában a blue-chip készletekből származnak-vagyis a nagy, jól megalapozott vállalatokból.
hogyan lehet megmondani, hogy az osztalék jó-e? Ne csak a dollár összegét, hanem az osztalékhozamot is nézze meg: vagyis a vállalat éves osztalékát a részvényárfolyammal osztva, szorozva 100-mal., (Ez gyakran szerepel a készlet Online tőzsdei.)
olyan részvényekre céloz, amelyek 2-6% osztalékhozamot fizetnek. Ez az arány egy vállalat jövedelméhez és piaci értékéhez viszonyított tisztességes kifizetést jelez, és segít elkerülni azokat a vállalatokat, amelyek túlzott mértékben hiteleznek az osztalékaik felfújása érdekében.
kötvények
Mik ezek: a kötvények a kormánynak vagy egy társaságnak nyújtott hitelek. A kötvényekből származó jövedelme fix kamatozású kifizetések formájában érkezik. Mivel a kötvénytulajdonos (hitelező) kap egy fix kamatozású jövedelem rendszeres menetrend., Amikor a hitel futamideje véget ér, megkapja az eredeti befektetését.
hogyan működnek: a kötvény kamatlába a futamidő hosszától függ-minél hosszabb, annál magasabb-a hitelfelvevő hitelképessége, valamint a piac feltételei. A kötvények három fő típusa létezik:
- az államkötvények, más néven kincstárjegyek, rendkívül megbízhatónak tekinthetők, mivel az amerikai kormány támogatja őket, de a kompromisszum viszonylag alacsony kamatláb.,
- az önkormányzati kötvények az államok, városok, megyék és más kormányzati szervek által kibocsátott államkötvények egyik formája. A kamat mentesül a szövetségi adók alól, és gyakran az állami és Helyi adók alól is.
- A vállalati kötvényeket (mind állami, mind magán) vállalatok bocsátják ki, ezért kockázatosabbak, mint az államkötvények. Ezért magasabb kamatot fizetnek, mint az államkötvények. a kibocsátó hitelképességétől függően.,
mit kell tudni: a Kötvényárak általában emelkednek, amikor a tőzsde lemegy, így a kötvények jó eszköz a részvényekből származó kockázatok, valamint a jövedelemforrás kiegyensúlyozására.
Real Estate
Mik ezek: bár lehet, és nem értékelik, ingatlan gyakran biztosítja a szilárd cash flow is. A jövedelem a lakó -, ipari vagy kereskedelmi ingatlanok bérlői által fizetett bérleti díjakból származik, néha az ingatlanok jelzálogkölcsönéből is. Nem kell, hogy legyen a bérbeadó: REITS, RELPs közös módja, hogy fektessenek be az ingatlan közvetve.,
hogyan működnek: az ingatlanbefektetési alapok (REITS) lehetővé teszik, hogy részvényeket vásároljon egy nyilvánosan működő társaságban, amely osztalékot fizet Önnek, hasonlóan a részvényekhez. Az osztalékok mind összegben, mind gyakoriságban változhatnak. A REITs számos projektbe fektet be, és folyamatos, hosszú távú befektetésnek minősül.
a real estate limited partnership (relp) lehetővé teszi, hogy a pénzt más befektetőkkel egyesítse, hogy ingatlanokat vásároljon vagy fejlesszen ki egy magán (azaz nem nyilvánosan forgalmazott) befektetésben., A több mint egy éve működő RELP kiváló osztalékfizetést kínál évente, bár a nagy pénz elosztásokon keresztül érkezik, amikor a projektek befejeződnek, és a vége felé eladják. Mint egy REIT, egy RELP fizet ingadozó osztalék típusa alapján az ingatlan beruházások teszi.
mit kell tudni: az osztalék mindkét esetben nem rögzített, de változhat, a REIT vagy a RELP által kapott nyereség/bérleti jövedelem függvényében. Ön állni, hogy minél több egy RELP egy adott, rövidebb ideig, mint egy REIT., Mivel azonban nem kereskednek nyilvános tőzsdéken, a Relp-ket nehezebb kirakodni; a retek sokkal folyékonyabbak.
pénzpiaci alapok
mik ezek: a pénzpiaci alapok (PPA-k) egy speciális típusú fix jövedelmű befektetési alapok, amelyek rövid lejáratú, alacsony kockázatú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba fektetnek be, amelyek osztalékot fizetnek, mint a legtöbb más jövedelemtermelő befektetés.
hogyan működnek: a PPA-k alacsony volatilitású befektetések, amelyek adókötelesek vagy adómentesek lehetnek, a tartott értékpapírok típusától függően., A PPA-k a nettó eszközérték (NAV) szabvány szerint működnek, ami azt jelenti, hogy megpróbálják fenntartani az 1 dolláros részvényértéket. Minden többlet osztalékként kerül elosztásra.
mit kell tudni: a befektetők szeretik a NAV szabványt, mert arra kényszeríti az alapkezelőket, hogy rendszeres osztalékfizetéseket hajtsanak végre a befektetőknek, ami biztosítja a folyamatos cash flow jövedelem befektetők díját.
letéti igazolások
Mik ezek: a bankok olyan jövedelemtermelő termékeket is értékesítenek, amelyeket sok befektető a portfólióikban viszonylag alacsony kockázatuk miatt tartalmaz. Az egyik leggyakoribb a letéti igazolások (CDs).,
hogyan működnek: a betéti igazolások (CDs) egy olyan típusú megtakarítási számla, amely hat hónaptól öt évig terjedő feltételekkel rendelkezik. Minél hosszabb ideig kell tartani a pénzt a CD-n, annál magasabb a kamatláb.
mit kell tudni: ha jövedelmet (kamatot) szeretne a CDs-ből, a legtöbb bank lehetővé teszi, hogy vegye ki, mivel azt rögzített árfolyamon szerezte. A fő, azonban, általában zárva idejére a CD-t.,
pénzpiaci számlák
mik ezek: pénzpiaci számlák, más néven pénzpiaci megtakarítási számlák, egy másik közös banki termék. Magasabb kamatot fizetnek, mint a rendszeres megtakarítási számlák, de több korlátozással rendelkeznek, és gyakran magasabb kezdeti egyenleget igényelnek a legjobb kamatláb eléréséhez.
hogyan működnek: havonta legfeljebb hat alkalommal lehet kivonni (beleértve a kamatot is) a pénzpiaci számlájáról.
mit kell tudni: a pénzpiaci számlákat (és a CDs-eket is) nem tekintik jelentős jövedelembefektetésnek, hanem inkább megtakarítási eszközöknek., Ennek ellenére keresnek némi hozamot, és természetesen nagyon likvid: a hozzáférés olyan közel van, mint a legközelebbi bankfiók. Mindkettő FDIC-biztosított.
járadékok
mik ezek: a jövedelem-járadékok olyan biztosítótársaságok által értékesített szerződések, amelyek rendszeres kifizetéseket nyújtanak Önnek egy meghatározott időszakra vagy életre. Ön kezdeti összeget fektet be, majd a pénzt rendszeres részletekben visszafizeti Önnek, az évesítés néven ismert folyamat. A kifizetések általában mind a tőke, mind a kamatból állnak.,
hogyan működnek: a három fő típusa járadékok a következők:
- Fix, amely fizet egy meghatározott kamatláb
- változó, amelynek kamatlába ingadozik, attól függően, hogy a beruházások (általában befektetési alapok) választja
- indexelt, amely a hozam alapján egy index, mint például az S&P 500.
a kockázat a biztosítótársaság mögöttes stabilitásától és a járadék típusától függ: a fix a legkevésbé kockázatos és változó a leginkább.,
mit kell tudni: más típusú beruházásokhoz képest az évjáratokat gyakran bírálják a magas díjak és költségek miatt.
A pénzügyi elvihető
jövedelem befektetés gyakran jár idősebb, gyakran nyugdíjas befektetők: közös pénzügyi bölcsesség gyakran portfóliók változó növekedés jövedelem, mint a tulajdonosok életkora. Ennek ellenére minden befektető bevonhat és be kell vonnia néhány jövedelemtermelőt a portfóliójába — az agresszív növekedési eszközök ellensúlyaként, ha semmi más.,
általánosságban elmondható, hogy minél nagyobb kockázatot vállal, vagy annál hosszabb ideig hajlandó hagyni, hogy a pénz működjön,annál magasabb megtérülési rátát kap.
hogy az említett, a fő célja a jövedelem befektetés, hogy készítsen cash flow ésszerű mennyiségű kockázatot. Jövedelemtermelő készletek, kötvények és egyéb értékpapírok célja, hogy a stabil alapja a portfolió.
és akkor mindig változatossá a kockázatot tovább befektetés jövedelem-orientált tőzsdei alapok (ETFs), valamint a befektetési alapok., Gyakran a nevükben az “osztalék” vagy a “jövedelem” vagy a “magas hozam” szavakkal azonosítják, ezek mindent befektetnek az ingatlanoktól kezdve az előnyben részesített készletek kiválasztásáig a vállalati kötvényekig.