ha házat ad el, vagy az egyik tulajdonos elköltözik, érdemes lehet a jelzálogot az új tulajdonosnak átruházni. Ahelyett, hogy új kölcsönt kérne, a zárási költségeket fizetné, és magasabb kamatterhekkel kezdené, a tulajdonos csak átvenné a jelenlegi kifizetéseket. Lehetőség van jelzálog átruházására, de ez nem mindig könnyű.
feltételezett jelzálog
Ha egy kölcsön “feltételezhető”, akkor szerencséje van: ez azt jelenti, hogy a jelzálogot valaki másnak átadhatja., A kölcsönszerződésben nincs olyan nyelv, amely megakadályozza az átutalás befejezését. Azonban még a feltételezett jelzáloghiteleket is nehéz lehet átruházni.
a legtöbb esetben az új hitelfelvevőnek jogosultnak kell lennie a kölcsönre. A hitelező megvizsgálja a hitelfelvevő hitel-pontszámait és az adósság-jövedelem arányokat, hogy értékelje a hitelfelvevő képességét a hitel visszafizetésére. A folyamat alapvetően ugyanaz, mintha a hitelfelvevő volt, hogy alkalmazni egy teljesen új hitel (de természetesen a hitelfelvevő átveheti a meglévő hitel).,
a hitelezők jóváhagyták az eredeti hitelkérelmet az eredeti kérelmező(k) hitele és jövedelme alapján, és nem akarnak senkit elengedni a horogról, kivéve, ha van egy helyettesítő hitelfelvevő, aki ugyanolyan valószínű, hogy visszafizeti.
a feltételezett kölcsön átruházásának befejezéséhez kérje meg a változást a hitelezővel. Be kell fejeznie a pályázatokat, ellenőriznie kell a jövedelmet és az eszközöket, és díjat kell fizetnie a folyamat során.
hol talál egy
sajnos feltételezhető jelzálog nem széles körben elérhető., A legjobb megoldás lehet, ha van egy FHA kölcsön vagy VA kölcsön. Egyéb hagyományos jelzálog ritkán feltételezhető. Ehelyett a hitelezők egy esedékes eladási záradékot használnak, ami azt jelenti, hogy a kölcsönt ki kell fizetni, amikor a lakás tulajdonjogát átruházza.
a hitelezők általában nem élvezik a jelzálog átruházásának előnyeit, így nem szívesen fogadják el az átutalásokat. A vásárlók egy “érettebb” hitel megszerzésével jönnek elő, a korai kamatfizetések pedig nem állnak az útjába (és lehet, hogy alacsonyabb kamatot kapnak)., Az eladók könnyebben—esetleg magasabb áron-eladhatják házukat ugyanazon előnyöknek köszönhetően.
kivételek a
szabály alól bizonyos esetekben továbbra is átruházhat kölcsönt—még egy esedékes eladási záradékkal is. A családtagok közötti átutalások gyakran megengedettek, és a hitelező mindig dönthet úgy, hogy nagylelkűbb, mint amit a kölcsönszerződés mond. Az egyetlen módja annak, hogy biztosan tudni, hogy kérje a hitelező, majd tekintse át a megállapodást egy helyi ügyvéd.,
még akkor is, ha a hitelezők azt mondják, hogy ez nem lehetséges, egy ügyvéd segíthet kitalálni, hogy bankja pontos információkat szolgáltat-e.
ne feledje, hogy a kölcsön neveinek cseréje csak a kölcsönt érinti. Lehet, hogy továbbra is meg kell változtatnia, hogy ki birtokolja az ingatlant cím átruházásával, quitclaim okirat használatával, vagy a helyzetében szükséges egyéb lépések megtételével.
a szövetségi betétbiztosítási Társaság (FDIC) törvényei megakadályozzák a hitelezőket abban, hogy bizonyos körülmények között felgyorsítsák a fizetést., Tekintse át az ügyvéd, hogy ha jogosult. Néhány a leggyakoribb esetek a következők átadó:
- egy túlélő közös bérlő, ha a másik hal meg
- Hogy rokon halála után egy hitelfelvevő
- a házastárs vagy a gyermek hitelfelvevő
- eredményeként válás különélés megállapodások
- egy inter vivos bizalom (vagyonrendelő) amennyiben a hitelfelvevő a kedvezményezett
nem Hivatalos Transzferek
Ha a kérelmet jóváhagyják, lehet, hogy a kísértés, hogy hozzanak létre egy “informális” megállapodás., Például eladhatja a házát, a meglévő hitelt a helyén hagyhatja, a vevő pedig visszatérítheti a jelzáloghitel-kifizetéseket.
Ez egy rossz ötlet. A jelzálog-megállapodás valószínűleg nem teszi lehetővé ezt, és lehet, hogy még találja magát jogi bajban, attól függően, hogy a dolgok mennek. Mi több, még mindig te vagy a felelős a kölcsönért-annak ellenére, hogy már nem élsz a házban.
mi lehet a baj? Néhány lehetőség a következő:
- Ha a vevő abbahagyja a fizetést, a hitel az Ön nevében van, tehát ez még mindig a probléma., A késedelmes fizetések megjelennek a hiteljelentésekben, a hitelezők pedig utánad jönnek.
- ha az otthoni értékesítik kizárás kevesebb, mint érdemes, akkor lehet felelős bármilyen hiányosság.
más módon is kínálnak eladó finanszírozási, hogy egy potenciális vevő, többek között lehetővé teszi, hogy egy saját házam megállapodás, ahol a bérleti díj részét megy felé előleg ha a bérlő a megválasztott venni.
A Beállítások
ha nem kap egy jelzálog át, még mindig van lehetőség, attól függően, hogy a helyzet.,
halál, válás és családi transzferek adhatják meg a jogot, hogy transzferek, akkor is, ha a hitelező másként mondja.
ha kizárással szembesül: egyes kormányzati programok megkönnyítik a jelzálog kezelését—még akkor is, ha víz alatti vagy munkanélküli. Vegye fel a kapcsolatot Az Amerikai Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztériummal, hogy megtudja, mi vonatkozik az Ön helyzetére.
ha elvált: kérdezze meg ügyvédjét, hogyan kezelje az összes tartozását, és hogyan védje meg magát abban az esetben, ha volt házastársa nem fizet.,
Ha egy háztulajdonos meghalt: egy helyi ügyvéd segíthet meghatározni, hogy mit kell tennie.
Ha átvitele eszközök trust: ellenőrizze a hagyaték ügyvéd ahhoz, hogy biztosan nem von gyorsulás záradék.
refinanszírozás
Ha egy kölcsön nem vállalható, és nem talál kivételt az esedékes záradék alól, a hitel refinanszírozása lehet a legjobb megoldás. A feltételezéshez hasonlóan az új hitelfelvevőnek elegendő jövedelemre és hitelre lesz szüksége a hitelhez való jogosultsághoz.,
az új lakástulajdonos egyszerűen igényel egy új kölcsönt, és ezt a kölcsönt a meglévő jelzáloghitel törlesztésére használja fel. Lehet, hogy egyeztessen a hitelezők, hogy zálogjogot eltávolítása (kivéve, ha az új hitelfelvevő, illetve az új hitelező vállalja, hogy őket), így használhatja a ház fedezetként, de tiszta, jó módja annak, hogy elvégezze a munkát.,