Amerika egyre inkább valódi szerelmi / gyűlöletkapcsolattal rendelkezik a hitelkártyákkal.

a fejjel, hitelkártyák menteni a fogyasztók ismételt Utazások a bank vagy egy ATM, hogy készpénzt ki az áruk és szolgáltatások. Egy ellop egy kártyát a kiskereskedő minden úgy-ezt követően, hazamegy a vásárlás, minden könnyű-peasy.

hátránya, hogy a hitelkártyák nem ingyenesek, mivel kamatot számítanak fel a kártyabirtokosok számára, és ez a kamat – gyakran akár 25% vagy akár 30% is-valóban összeadódhat., Valójában sokan azok a fogyasztók, akik hatalmas hitelkártya-adóssággal benyújtották a 7. fejezet csődjét.

Ez nem akadályozza meg az amerikai fogyasztókat abban, hogy rendszeresen villogjanak műanyagukkal.

szerint CreditCards.com, 2019 első negyedévében 432, 8 millió hitelkártya volt forgalomban – ez a 2018 utolsó negyedévében elért 416, 5 millióról szól.

és annak ellenére, hogy aggodalmak verseny készpénz, betéti kártyák, valamint a feltörekvő digitális fizetések, mint a PayPal (PYPL) – Get jelentés és az Apple Pay, hitelkártya-használat továbbra is robusztus., A Federal Reserve szerint az 2018 41 milliárd hitelkártya-tranzakciót látott, a dollár értéke 3.8 billió dollár volt. Ez fel $ 3.32 billió 2017.

A hitelkártyák rövid története

csakúgy, mint a nagy gorilla filmekről a King Kong megemlítése nélkül, nem beszélhet a hitelkártyák történetéről anélkül, hogy megjelölné a Frank McNamara nevet – nem olyan széles körben ismert, mint a hitelkártya nem hivatalos alapítója.

McNamara, a Diners Club alapítója, az első kártyaszolgáltató, frusztrációból hozta létre a hitelkártyát, miután 1949-ben étkezett., Itt van, hogy Diners Club leírja a létrehozását a hitelkártya – köszönhetően McNamara, valamint a “Elfelejtett pénztárca” történet.

“1949-ben Frank McNamara üzletember elfelejtette pénztárcáját, miközben egy New York-i étteremben vacsorázott” – mondja a Diners Club története. “Kínos volt, hogy elhatározta, hogy soha többé nem szembesül. Szerencsére a felesége megmentette és kifizette a számlát.”

“1950 februárjában McNamara visszatért Major kabinjába partnerével, Ralph Schneiderrel” – jegyzi meg a Diners Club. “Amikor a számla megérkezett, McNamara fizetett egy kis karton kártya, ma ismert, mint a Diners Club kártya., Ez az esemény üdvözölték, mint az “első vacsora,” megnyitva az utat a világ első többcélú díjkártya.”

a Diners Club az első évben egyedül New Yorkban 10 000 tagot tudott vonzani, és összesen 20 000 új felhasználót, akik mind arra számítottak, hogy egyre több résztvevő étterem és Szálloda lesz a kapun kívül.

a hitelkártyát hamarosan hollywoodi aranyban rögzítették, mivel az első műanyag hitelkártyák “elbűvölték” Audrey Hepburn-t A Klasszikus “Reggeli a Tiffany-ban” című filmben.,”

segítve a dolgokat McNamara, Schneider és Alfred Bloomingdale együttműködése volt, akik egy időben saját fizetési kártyát dobtak ki Los Angelesben.

A három megállapodott abban, hogy erőforrásaikat a Diner ‘ s Club-val egyesítik, Bloomingdale alelnökként szolgál., A kártya, mind a három elfogadott, kellett visszafizetni teljes egészében minden hónapban – ez nem lenne, amíg az 1970-es, amikor a hitelkártyák, mint a Visa (V) – Get jelentés és Mastercard (MA) – Get jelentés lehetővé tette az ügyfelek számára, hogy készítsen egy egyenleg hónapról hónapra, ami szintén lehetővé tette a kamatterhek átgördülni és növelni, amíg a kártya adósság kifizetetlen maradt.

A klub széles körben tekintik az első hitelkártya eredményeként.

Ez volt az első kártya, amely díjat (a kártyán aláírt tranzakciós összeg 7% – át) és éves díjat (3 USD.,)

Mely a Diners Club Kártya

A McNamara történet jó, de ez nem az első alkalom, hogy a kapitalizmus láttam pénzügyi felek kihasználva hitel üzletviteli.

I.E. 1700-ban a Közel-Keleti helyi gazdák, a mai Irakban, hosszabb hitelt kértek, amíg be nem tudták hozni a gyümölcs-és zöldségtermesztést. Ez a hitelmodell a Hammurabi Kódexén, egy babiloni korszak rendszerén alapult, amely a hitelezők és a hitelezők számára táblázatot állított fel, hogy finanszírozást nyújtsanak a hitelfelvevőknek,és kamatot fizessenek vissza.,

Mivel a korai hitelkártya–, valamint az aktuális ma is – alapján működik a rulírozó hitel modell (azaz hitelt a hitelfelvevő lehet használni újra, meg újra, míg egy hitelkeret ütni, ami kell visszafizetni hasonló módon, így a hitelfelvevők több rugalmasság, valamint a hitelezők több lehetőséget, hogy profit, kamat ellenében), egy fizikai eszköz azonosításához szükséges mind a hitelező, valamint a hitelfelvevő. Ahogy a kereskedelmi és barter tranzakciós modellek fejlődtek a 19. század utolsó felében, az érmék és fémek, amelyek egyedülállóan maratott, az első “hitelkártya” az ismert történelemben.,

ekkor az olajtársaságok és a kiválasztott kereskedők nyers és korai hitelkártyák használatát kezdték el egyetlen tranzakció modelljében.

a kereskedők az érméket egy speciális lenyomat segítségével “bélyegezhették”, majd azt az ügyfél nyugtájába illeszthették, jelezve, hogy a hitelező és a hitelfelvevő részt vett egy adott tranzakcióban. Az 1930-as években, különleges fém lemezek, használtak, hogy nyers kártyák jelezve, hogy ugyanazt az információt, de csak akkor kell használni, hogy a tranzakciók egyetlen kereskedő.,

a Diners Clubnak olyan hitelkártyát kellene bevezetnie, amely számtalan kereskedővel és kereskedővel újra és újra használható. De hamarosan, Diners Club kiszorították, mint az American Express (AXP) – Get Report kártya vezették be 1958-ban, majd hengerelt ki az első műanyag hitelkártya egy évvel később.

1963-ra az American Express egymillió aktív kártyát és több mint 85 000 résztvevő kiskereskedőt és kereskedőt igényelne.

hamarosan más pénzügyi szolgáltatók, különösen a nagy bankok kezdtek belépni a hitelkártya-piacra.,

A Bank of America (BAC) – Get Report hitelkártya (nevű BankAmericard), amely morph be a Visa kártya, volt elérhető országszerte 1966.

ugyanabban Az évben, egy konzorcium a nyugat-AMERIKAI bankok alakult a Bankközi Kártya Egyesület, hamarosan bemutatta az első MasterCard, majd megszilárdult az ötlet, hogy egy nagy bank vezetői sáv össze keresztül kártya egyesületek, hogy árasszák el a piacot a nagy bank által szponzorált hitelkártyák, egy üzleti modell, ami uralja a piacot az elkövetkezendő évtizedekben.,

A technológia megváltoztatja a kártya képét

az 1960-as évek elején bevezették a mágnescsíkos hitelesítési funkciót a hitelkártyákon. Az IBM (IBM) – Get Report által bevezetett mágnescsík nagyjából négy évtizeden át volt az elsődleges hitelkártya-ellenőrző funkció.

Ez a forgatókönyv megváltozott a 2000-es évek elején, amikor a hitelkártya-szolgáltatók átkerültek a rádiófrekvenciás azonosító kártyára (RFID)., Ez a technológia áttörést adott kártya felhasználók számára hozzáférést érintésmentes azonosítás ellenőrzése, hogy csatlakozik a kereskedő RFID kártyaolvasó, amely felvette a jelet a kártya mikrochip, növelve a sebességet alkalommal tranzakciók és így a kártya felhasználók egy extra biztonsági réteg.

gyors előre 2020-ig, ahol a hitelkártyák már számos új funkcióval rendelkeznek, mint például a biometrikus azonosítás,amely lehetővé teszi az arc, az érintés, sőt a szemgolyó azonosítását., Szintén emelkedik előtérbe az EMV számítógép chip kártya, amely a felhasználók számára még nagyobb adatbiztonságot a fizikai kártyák.

az olyan mobil technológiák, mint az Apple Pay és a Google Wallet is elterjedtebbé váltak, lehetővé téve a kártyahasználók számára, hogy a kereskedői kártyaolvasó egységen “megérintsék” a telefonjukat, és a tranzakciót minden eddiginél gyorsabban végezzék el.

kétségtelen, hogy a technológia továbbra is előmozdítja a hitelkártyák használatát, olyan funkciókkal, mint a DNS szkennelés és a mesterséges intelligencia már folyamatban van.,

szabályozási dinamika

a hitelkártya-használat egyre elterjedtebbé válik, és a bankok és a kártyaszolgáltatók egyre agresszívabbá válnak a készpénzállományuk maximalizálásával kapcsolatban.

Ez a folyamat nagyrészt kezdődött az 1970-es évek elején, amikor a Kongresszus a Tisztességes hitelinformációs Törvény 1970, amely korlátozott a növekvő használata kártyabirtokos adatok megosztását más fél, aki gyakran használja ezt az információt, hogy sólyom több áruk, illetve szolgáltatások kártyabirtokosok.,

ugyanebben az évben az 1970-es kéretlen hitelkártya-törvény megakadályozta a hitelkártya-szolgáltatókat abban, hogy hitelkártyákat szállítsanak azoknak a fogyasztóknak, akik soha nem kérték őket.

1974-Ben, a Kongresszus volt, a másik viszont a lemez, ez az idő halad, a jogszabályok, a Fair Credit Számlázási Törvény 1974, amely módosította az Igazság a Hitelezési Törvény, hogy ne foglalkozzon az agresszív számlázási eljárások, valamint az első alkalommal, adott a fogyasztók egyes szabályozási eszközök vita, valamint megfelelő kártya számlázási hibák.,

ugyanebben az évben az Esélyegyenlőségi Törvény törvényré vált, megakadályozva, hogy a kártyatársaságok (és más hitelezők és hitelezők) verseny, nem, állampolgárság, vallás vagy családi állapot alapján diszkriminálják a fogyasztókat.

gyors előre a 21. századra, valamint a hitelkártya elszámoltathatóságáról, felelősségéről és nyilvánosságra hozataláról szóló 2009.évi törvényre. Az úgynevezett KÁRTYATÖRVÉNY további korlátokat határoz meg arra vonatkozóan, hogy a kártyaszolgáltatók mit tehetnek a kártyáikkal. A KÁRTYATÖRVÉNY alapvetően a hitelezési törvény Igazságtartalmába illeszkedik, a hitelkártya-ipar “megtévesztő és visszaélésszerű” gyakorlatának visszaszorítása.,

a KÁRTYATÖRVÉNY részeként létrehozták a fogyasztóvédelmi Hivatalt, amely a fogyasztók számára egy másik, a szövetségi kormány által támogatott eszközt biztosít a hitelkártya-szerződések és-politikák jobb megragadásához, így jobban megértették saját hitelkártyáik használatát és elszámoltathatóságát. Többek között, kártya feltételek, kamatok, díjak, most már kötelező, hogy több nyitott, átlátható, több eszköz áll rendelkezésre a kártya a fogyasztók szeretnének vita kártya díjakat.

hitelkártyák története-egy idővonal

  • 1885 – papír hűségkártyákat használnak.,
  • 1928-a fémlemez alapú hitelkártyák divatosak.
  • 1950 – a Diners Club – az első modern kori hitelkártya-kerül bevezetésre.
  • 1959 – az első műanyag hitelkártya ki van gördítve.
  • 1969-mágneses csíkokkal ellátott hitelkártyák kerülnek bevezetésre.
  • 1987 – az első travel rewards kártyák kerülnek bevezetésre, és azonnal népszerűvé válnak.
  • 2002-az úgynevezett “mini hitelkártyák”, amelyek illeszkednek a kulcsfontosságú fob, kerülnek bevezetésre, de nem ölelte meg a nyilvánosság.
  • 2011 és 2014 – a Google Wallet és az Apple Pay elérhető a mobiltelefon-használók számára.,
  • 2015 – EMV chip kártyák kerülnek bevezetésre.