előfordult már fizetett ki egy adósság csak úgy találja, hogy ez okozta a hitel pontszám csökken? Pontosan ez történt Lakisherrel, egy hallgatóval, aki kegyesen elküldte nekem a következő e-mailt:
“van egy kérdésem. Azt hiszem, tudom, hogy az alapokat a hitel-hitel jelentés, de nemrég kifizette az autó hitel (ami azt hittem, egy jó dolog), de szerint creditcard.com 22 ponttal csökkent a pontszámom. Meg tudja magyarázni, miért?, Azt hittem, az adósság kifizetése jó dolog.”
az adósság kifizetése teljesen jó dolog. De miért okozna egy hitel pontszám csökken? Ha figyelemmel kíséri a hitel pontszám, különösen, ha keres, hogy vesz egy otthon, vagy refinanszírozni a jelzálog, 22 pont lehet egy nagy dolog. Nagyon frusztráló lehet, ha hónapról hónapra figyelemmel kíséri a pontszámát, hogy csak egy kölcsönt fizessen ki, hogy a pontszám 22 ponttal csökkenjen.
nem tudom pontosan meghatározni, hogy Lakisher hitelképessége miért esett vissza. Nincs betekintésem a hitelállományába vagy a történetébe., Továbbá, míg a FICO emberei sok információt adnak nekünk arról, hogyan számítják ki a hitelképességeket, a tényleges képlet továbbra is üzleti titok. Nagyon nehéz értékelni, hogy egy pontszám miért emelkedik fel vagy csökken néhány ponttal hónapról hónapra.
vannak azonban olyan gyakori események, amelyek a pontszám megváltozását okozhatják. Nézzük meg hétet.
növelje a hitel pontszám ingyen
Experian Boost™ segít azáltal, hogy extra hitelt a közüzemi és mobiltelefon számlák már fizet., Eddig ezek a kifizetések nem voltak pozitív hatással a pontszámodra.Most kezdd el ingyen
a Táblázat Tartalma:
7 ok, A FICO Pontszám Változik, a Havi
Öregedés Negatív Elemek A Hitel-Jelentés
az olyan Események, mint a csőd, kizárás, vagy késedelmes fizetések példák a negatív elemeket, amelyek befolyásolják a hitel pontszám. Ezek az események több évig hitelállományban maradnak. A késedelmes fizetés például körülbelül hét évig marad a hitelállományban., Ahogy ezek az események öregszenek, és beköltöznek a távoli múltba, úgy csökken a hitelképességükre gyakorolt hatásuk. Ennek eredményeként, mivel ezek a tételek kor, minden más dolog egyenlő, a pontszám mehet fel.
A rulírozó Hitelegyenlegek változásai
a rulírozó hitelegyenlegek változásai a hitelképességek ingadozását okozhatják. A hitelkártya-egyenlegek például hónapról hónapra változhatnak a kártya használata közben, függetlenül attól, hogy teljes egészében kifizeti-e egyenlegét vagy sem. Ahogy az egyenlegek felmegy, a hitelkihasználás megy fel.,
A Hitelkihasználást úgy számítják ki, hogy a hitelkártya adósságának összegét elosztják a hitelkerettel. Tegyük fel például, hogy van egy hitelkártyád 5000 dolláros egyenleggel és 10 000 dolláros hitelkerettel. Tehát $5,000 osztva $ 10,000 jelentése 0.5, ami azt jelenti, hogy a hitel felhasználása 50%.
FICO a hitelkihelyezést mind számlánként, mind összességében vizsgálja. Minél alacsonyabb a felhasználás, annál jobb. FICO Tom Quinn szerint a legjobb, ha legfeljebb 20-30% – os hitelkihasználásra törekszünk.,
egy dolgot kell szem előtt tartani, hogy ezek a forgó egyenlegek hónapról hónapra változhatnak. Ezért a hitelkihasználtság is változik. Ha a FICO által jelentősnek tartott küszöbérték fölé emelkedik, a pontszám csökkenhet. Ha lemegy, és átlépi azt a küszöböt, amit FICO fontosnak tart, akkor a pontszáma növekedhet.
A Hitelelőzményekben szereplő számlák kora
mivel a hitelfájl és a fiókok életkora javul, a pontszám javulhat. FICO úgy néz ki, nem csak a legrégebbi számla, hanem az átlagéletkor a számlák., Bár ez a tényező nem lehet jelentős hatással egy adott hónapban, ez okozhat pontszámok növekedni, ha a számlák átlépik a korhatár, hogy FICO találja significiant.
a FICO-képletben bekövetkezett változások
FICO időszakosan megváltoztatja képletét. FICO folyamatosan próbálja javítani a képletét, hogy pontosabb mutatója legyen a hitelkockázatnak. Ugyanez igaz a nem FICO hitel pontozási képletekre is. Az eredmény az, hogy a FICO formula több változata bármikor használatban van. Amikor egy új verzió kerül alkalmazásra a hitelfájl, ez változásokat eredményezhet a pontszám.,
új hitel igénylése
az új hitel igénylése csökkentheti a hitelképességét. Nem tudjuk, Lakisher pályázott-e új hitelre. De ha igen, ez megmagyarázhatja a hitelképességének csökkenését. Általában azonban a vizsgálatok nem jelentős tényező a FICO képlet.
Scorecard Hopping
a hitel pontszám változásainak másik magyarázata az, hogy lehet, hogy új eredménykártyába került. Hívott, scorecard hopping, ez akkor fordul elő, amikor FICO helyezi a fogyasztó egy új scorecard., FICO nem egyszerűen egy kalap alá vesz minden fogyasztót, és mindannyiunkat egyformán értékel. Különböző eredménytáblákba raktak minket.
FICO nagyon kevés információt nyújt eredménykártyáiról. Egy scorecard, hogy a legtöbb úgy vélik, létezik, azonban, azok számára, akik a csőd a saját rekord. Az eredménymutatók lehetővé teszik FICO számára, hogy értékelje a hasonló helyzetben lévő fogyasztók kockázatát. A hitel pontszám függ attól is, hogy melyik scorecard van (nem lehet tudni, hogy melyik
Most, scorecard ugráló akkor fordul elő, amikor FICO mozog egy fogyasztó egy scorecard egy másik., Például, ha egy csőd eltávolítjuk a fogyasztó hitelállomány, akkor kell mozgatni ki a csőd scorecard egy másik scorecard. Mi érdekes itt az, hogy annak ellenére, hogy lehet, hogy beköltözött egy jobb eredménymutató, a hitel pontszám ténylegesen mozog alacsonyabb eredményeként, hogy a változás.
miért? Mert most összehasonlítják Önt egy másik fogyasztói csoporttal. Lehet, hogy jól teljesített, összehasonlítva másokkal, akik csődöt nyújtottak be. A scorecard hop után azonban most egy nagyon eltérő fogyasztói csoporthoz hasonlítják., Hosszú távon a kapcsolónak segítenie kell, de rövid távon csökkentheti a pontszámot.
késedelmes fizetések
Ez a hitel pontszám ingadozásainak legkritikusabb okozati tényezője. Még egy 30 napos késedelmes fizetés is jelentősen befolyásolhatja hitelképességét. A késedelmes fizetés legfeljebb 7 évig marad a hitelállományban. Még akkor is, ha mindent jól csinálsz, egyetlen késedelmes fizetés jelentős, negatív hatással lehet A hitelképességre.,
3 tipp a hitelképesség ellenőrzéséhez
ellenőrizze a hiteljelentést
a hiteljelentést ingyen kaphatja meg annualcreditreport.com. évente egyszer ingyenesen megkapja a jelentést a három fő hitelintézet mindegyikétől. Ellenőrizze, hogy vannak-e hibák. Az egyik ok, amiért a pontszám váratlanul csökkenhet, a jelentés téves információinak tudható be. Mindig ez történik.
Használjon ingyenes szolgáltatásokat, hogy megértse, mi segít és fáj a pontszám
a második dolog, amit tehetünk, olyan szolgáltatások használata, amelyek biztosítják az úgynevezett oktatási pontszámokat., Ezeket a pontszámokat nem a FICO képlet alapján számítják ki, hanem számos más hitelezési képlet segítségével. Ezek a szolgáltatások kiváló munkát végeznek a hitelképességről. Kapsz releváns információkat, mint például, hogy mi fáj a pontszám, és mi segít a hitel pontszámot, így kitalálni, hogy mi folyik itt, és mit kell javítani.
három szolgáltatás, amit ajánlhatok, a Credit Karma, Experian és Quizzle. Mind szabadok. Nincs szükséged hitelkártyára. Mindet használtam, és nagyon könnyen használható., Lehet, hogy válasszon egyet, vagy használhatja mind a hármat, ha össze akarja hasonlítani őket.
igaz, ez nem a FICO pontszám, és az emberek kritizálják őket ezért, ami rendben van. Valójában összehasonlítottam, és azt találtam, hogy általában elég pontosak. Ennél is fontosabb, hogy a szolgáltatások jó munkát végeznek a pontszám javításában.
figyelemmel kíséri FICO pontszám
különösen, ha kap közel vásárol vagy refinanszírozási otthon, érdemes látni a FICO pontszám. Ezt a myFICO-ba megy. Vannak költségek, de ez nem különösebben drága., Van egy hitelfigyelő szolgáltatás, amelyet havonta továbbra is használhat, ha akarja.