Nagyjából 30 millió Amerikai használja zálogházak minden évben. / Joe Raedle / Getty Images

minden, amit a zálogházakról tudsz, rossz. A legtöbb nem vázlatos vállalkozások által alkalmazott szélhámosok foglalkozó lopott áruk., Sem ők általában az üzleti gránát ki nagy dollárt ritka gyűjthető, mint a legénység Las Vegas ‘világhírű arany & ezüst Zálogház, a boltban szerepelt gyalog Csillagok.

ehelyett a zálogházak kifejezetten csúnya, de hasznos üzletben vannak, amikor kis mennyiségű pénzt — átlagosan 150 dollárt-kölcsönöznek azoknak, akiknek gyorsan készpénzre van szükségük. Az iparág évente több millió embert szolgál fel, de ha még soha nem tette be a lábát egy zálogházba, az egész folyamat valószínűleg kissé titokzatosnak tűnik., Hogy tisztázzuk a zűrzavart, beszéltünk egy zálogipari szakértővel, aki segített nekünk a zálogházak néhány nagy igazságának megismerésében, hogyan működnek, és kit szolgálnak.

Zálogházak nagy üzlet

“Ott van valahol 12,000, vagy 13.000 zálogházak az USA-ban Mintegy 30 millió Amerikai támaszkodni őket, hogy vagy megélni, vagy eladni vagy vásárolni használt árut a kényelem,” Jordan Birnholtz, az alapító PawnGuru, egy weboldal, amely segít az embereknek megtalálni a zálogházak érdekel a elemek, mondta A puskát.,

a Zálogházak rövid lejáratú, biztosítékalapú hiteleket nyújtanak a fogyasztóknak. A kölcsön megszerzése meglehetősen egyszerű. Hozol egy tárgyat egy zálogházba. A zálogos átnéz rajta. Ha úgy gondolja, hogy ez valami, amit végül eladhat, felajánlja, hogy kölcsönadja az értékének töredékét. Ha elfogadja az ajánlatot, készpénzt kap a helyszínen. Ön is van egy meghatározott idő-általában körülbelül egy-négy hónap-visszafizetni a pénzt, amit kölcsönzött A zálogos, plusz kamat és díjak., Ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt, elveszíti a biztosítékát (a zálogosított tételt), amelyet a zálogos ezután eladhat, hogy nyereséget szerezzen.

A Zálogházak néhány

a zálogház/Hector Mata/AFP/Getty Images

míg az élet minden területén élő emberek zálogházakat használnak, különösen népszerűek a pénzügyi mainstreamen kívüliek körében. A Federal Deposit Insurance Corp szerint az amerikai háztartások több mint egynegyede nincs bankban vagy alulbankolva., Pedig ezek a családok támaszkodni szolgáltatások, mint például a fizetésnap hitelek, auto cím hitelek, kiadó-hogy-saját üzletekben, csekket beváltani, vagy a napi pénzügyi tranzakciók. A háztartások negyven százaléka használt zálogházakat is, az Országos Zálogházak Szövetsége szerint.

a zálogház hitelek vonzó ajánlat azok számára, a pénzügyi rojtok egy pár okból. Nem csak a zálogkölcsönt lehet hitelellenőrzés nélkül megszerezni, de az adósság viszonylag alacsony kockázatú., Ha nem tudja visszafizetni a zálogosát, elveszíti az elemet, de nem kap fekete jelet a hiteljelentésen. Hasonlítsa össze ezt a magas kamatozású fizetésnapi hitelekkel, amelyek könnyen csapdába ejthetik a fogyasztókat az adósság spirális ciklusában.

” az embereknek nem lenne szükségük zálogházakra, hogy az ideális világban találkozzanak. De ez sokkal jobb alternatíva egy alacsony jövedelmű vagy nem kapcsolt személy számára, aki pénzügyi vészhelyzetben van,mint egy fizetésnapi hitelező” – mondta Birnholtz. “Szívás elveszíteni a tételt, de ez sokkal jobb, mint hogy csapdába évek óta több ezer dollár megterhelő, nehéz megérteni díjak.,”

A Zálogházak nem olyan ijesztőek, mint gondolnád

egy Cartier óra jelenik meg egy zálogházban Beverly Hills-ben, Kaliforniában. Gabriel Bouys / AFP/Getty Images

a Zálogházak nem igazán rendelkeznek a legnagyobb hírnévvel. Sok ember fejében ők magvas és egy kicsit ijesztő, által működtetett hátborzongató kinézetű srácok, tele kétségbeesett ügyfelek. De ezek a zálogházi sztereotípiák nem a valóságban alapulnak, Birnholtz szerint.

a Zálogházak “nem a legboldogabb hely a Földön” – ismerte el Birnholtz., De az iparág az elmúlt évtizedekben megtisztította tevékenységét. “Úgy gondolom, hogy a szint a szakmaiság, tisztaság, szolgáltatás javult igazán drámai a gyalog ipar az elmúlt 30 vagy úgy év.”

menj ma egy zálogházba, és valószínűleg egy tiszta, jól megvilágított üzletben találod magad, ahol minőségi használt áru található. Néhányan még az Instagram felé fordulnak, hogy eladják luxuscikkeiket. És az ötlet, hogy a zálogházak tele vannak kétes eredetű tárgyakkal?, Ez nem igaz, iparági csoportok szerint, akik azt mondják, hogy az emberek kevesebb, mint 1% – A próbál gyalogolni, kiderül, hogy ellopják. A törvényes Zálogházak ellenőrzik az igazolványt, és együttműködnek a bűnüldöző szervekkel annak érdekében, hogy az általuk forgalmazott dolgok ne lopjanak el.

ez nem olyan, mint amit a Gyalog Csillagok

Rick Harrison a Gyalog Csillagok vizsgálja egy darab ékszer. Ethan Miller/Getty Images

lehet, hogy a Zálogházak nem a vice densei, egyesek szerint vannak, de nem egészen olyanok, mint amit a TV-műsorokban lát, például a Gyalogcsillagok., A mega-népszerű történelem csatorna program tolóerő Zálogházak a reflektorfénybe, és segített normalizálni zálogjog, Birnholtz mondta. A sorozatban látható jelenetek azonban nem valószínű, hogy a környéken játszódnak Zálogház, amelyet valószínűleg arany ékszerekkel, elektronikával és finoman használt hangszerekkel töltenek fel, mint a ritka rock emléktárgyak vagy a Csillagok háborúja gyűjtemények.

a Zálogcsillagok “nem feltétlenül reprezentálják azt, hogy a legtöbb ember hogyan használja a zálogházakat, mert valóban, nagyon speciális tárgyakkal foglalkoznak” – mondta Birnholtz., “Ők egy nagy üzlet, valószínűleg nagyon jó árréssel, így megengedhetik maguknak, hogy sok pénzt fizessenek sok egyedi Elemért. Míg a legtöbb Zálogház ezt nem tudja megtenni.”

A Zálogajánlatok eltérőek-sok

egy zálogos és egy ügyfél | PawnGuru

egy tökéletes világban minden Zálogház nagyjából ugyanannyi pénzt adna kölcsön ugyanarra a tételre. A valóságban ez nem így működik., A pawnguru által 2015-ben gyűjtött adatok szerint 258% volt az átlagos különbség a különböző zálogházakban ugyanazon tétel legmagasabb és legalacsonyabb ajánlata között.

Ez a hatalmas különbség a hitelajánlatok volt az egyik oka Birnholtz létre PawnGuru. Ahelyett, hogy a kiadások egy délután meglátogatta különböző zálogházak, hogy a legjobb ajánlatot (vagy akaratlanul elégszik meg egy aluli), az emberek most online, ossza meg a elemet, azt akarják, hogy gyalog (vagy eladni outright), aztán idézi vissza a helyi boltokat., “Ez lehetőséget ad az embereknek arra, hogy egyszerre több üzlettel tárgyaljanak, hogy kiderítsék, melyikük fogja a legjobb ajánlatot adni nekik” – mondta.

szinte bármit gyalogolhat

egy zálogház belseje | PawnGuru

a fegyverek és az arany lehet néhány a leggyakoribb elem, amelyet az emberek a zálogosításra gondolnak, amikor pénzre van szükségük, de elméletileg szinte bármit zálogozhat. Csak meg kell találni egy zálogház, amely azt hiszi, hogy képes lenne eladni a dolgokat., Különböző üzletek szakosodott különböző típusú tételek, ami az egyik oka, hogy körülnézni segítségével PawnGuru. Lehet, hogy nem minden üzlet érdekli azt, amit kínál, vagy rendelkezik azzal a tudással, hogy tisztességes árat biztosítson Önnek.

bár a zálogházakat érdekli valami érték, amelyet végül eladhatnak, egyes tételek kategóriái általában jobban teljesítenek, mint mások. “Azt mondanám, hogy az ékszerek, a hangszerek és a játékkonzolok — plusz a csúcskategóriás elektronika, amelyek nem telefonok-jól működnek, míg az igazán gyorsan elavuló digitális kiegészítők és elektronika nem olyan forró” — mondta Birnholtz.,

tudnia kell, hogy az elem értéke

A gyalogolni kívánt elem értékének kutatása segíthet megtalálni a legjobb ajánlatot, de nem számíthat arra, hogy a kiskereskedelemhez közeli termékeket kínálnak. / Joe Raedle / Getty Images

mielőtt megpróbálna valamit zálogba adni,segít abban, hogy elképzelje, mit ér. (És azt értjük, amit igazán ér, nem a szentimentális értékét.,) Függetlenül attól, hogy kutatja-e, hogy mennyi hasonló terméket adtak el az eBay-en, vagy ékszereit egy értékbecslőnek veszi, tudva, hogy mit próbál gyalogolni, egy alapvonalat ad a munkához. Csak ne várja el, hogy bármi közel kerüljön a tényleges kiskereskedelmi értékéhez. A zálogház kell, hogy a nyereség, ha nem tér vissza, hogy azt állítják, a tétel, így felajánlja, hogy kölcsön csak egy töredéke annak, amit úgy gondolja, hogy lehet, hogy eladja a tételt később.

“kicsit kevesebbet fogsz kapni, mint az eBay-en, mert lényegében fizetsz a likviditásért” – mondta Birnholtz. , “Te is megkaptad a pénzt, vagy csökkenti a szóváltás része az az előnye, zálogház rendelkezik”

Gyalog hitelek nem olcsó

Egy zálogházat Pensacola, Florida | Spencer Platt/Getty Images

Zálogházak van néhány előnye egyéb “a hitelezők a végső,”például a fizetésnap hitelek, de ez nem jelenti azt, hogy olcsó. A kamatok (amelyek jellemzően államilag szabályozottak) a bankár szerint 30-300 százalék között mozoghatnak, egyes üzletek pedig további díjakra vagy szolgáltatási díjakra számíthatnak., Ha van egy másik módja a pénz kölcsönzésére, például hitelkártya vagy személyi kölcsön, akkor valószínűleg olcsóbb lesz, mint a zálogjog. A hagyományos hitelezés hátránya, hogy tisztességes hitelre van szüksége a kölcsönhöz. És ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt, a hitel pontszám fog szenvedni.

A legtöbb ember visszakapja a tárgyait

gitárok a zálogházban | PawnGuru

egy elem Zálogosítása nem jelenti azt, hogy örökre búcsút mond., Az ötlet az, akkor végül visszafizetni a pénzt kölcsönzött (plusz kamat, díjak), majd kap a gitár, vagy nézni vissza. És ez történik legtöbbször. A zálogházak vásárlóinak nyolcvanöt százaléka végül visszaszerzi a zálogba adott tárgyat, az Országos Zálogosok Szövetsége szerint. Hasonlítsa össze ezt a fizetésnapi kölcsönökkel, ahol a hitelfelvevők egyharmada az első hitel felvételétől számított hat hónapon belül nemteljesítésre kerül, a felelős hitelezési Központ tanulmánya szerint.,

sok zálogházi felhasználó munkanélküli

az álláskeresők sorban állnak egy Állásbörzén. / Mario Tama / Getty Images

egy nemrégiben végzett PawnGuru felmérés megerősítette, amit sokan valószínűleg feltételeztek a zálogház felhasználóiról: jelentős számú munkanélküli vagy alulfoglalkoztatott. A zálogházi ügyfelek kevesebb mint fele teljes munkaidőben dolgozott, a felmérés megállapította. A fiatal és a régi Zálogház használói nagy valószínűséggel munka nélkül maradtak. Az 50 év felettiek negyvenhét százaléka volt munkanélküli, míg a 18 és 25 év közöttiek 42 százalékának nem volt munkája.,

ugyanaz a PawnGuru felmérés azt találta, hogy az emberek általában életük két pontján kezdik el használni a zálogházakat: akár viszonylag fiatalok, akár nyugdíjkorhatár elérésekor vagy közeledésekor. Néhány régebbi első alkalommal Zálogház felhasználók lehet fordul Zálogház kiegészítésére korlátozott vagy fix jövedelmek, PawnGuru spekulált.

sok Zálogház-felhasználónak rossz tapasztalatai voltak a hagyományos bankokkal

egy nő sétál el a Wells Fargo ág mellett Pasadenában, Kaliforniában., / Frederic J Brown / AFP/Getty Images

nem csak sok zálogházi felhasználó van a munkából, és valószínűleg könnyű módot keres a készpénz megijesztésére, de rossz tapasztalataik is voltak a hagyományos bankokkal, amelyek a zálogházak felé tolhatják őket.

” azt találjuk, hogy felhasználóink körülbelül háromnegyede személyesen vagy közeli barátjával vagy szeretteivel rendelkezik, aki emlékezetesen negatív tapasztalattal rendelkezik egy bankkal. Ez 40% – kal magasabb, mint az országos átlag” – mondta Birnholtz., A PawnGuru felhasználók közül, akik bankszámlával rendelkeznek (és sokan nem), kétszer olyan valószínű, hogy folyószámlahitel-díjakat vagy más banki díjakat merítettek fel. Ez arra utal, hogy a hagyományos bankok nem végeznek jó munkát bizonyos fogyasztók igényeinek kielégítésére, és a zálogházak belépnek az üresség kitöltésére, Birnholtz szerint.

“az emberek egy alternatív hitelezési és pénzügyi rendszerhez fordulnak, mert nagyon nehéz megtartani a pénzüket, és egy mainstream banknál építeni a vagyonukat, amikor alacsony jövedelműek” – mondta., “Van ez a nagyon magas szintű, korai a csővezeték probléma, hogy az emberek boltba hozzáférés a pénzt az USA-ban, azt hiszem, hogy tolja, az emberek, a helyzetek, hol vannak valószínűbb, hogy anyagilag bizonytalan, s azt hiszem, ennek következtében fordulnak a dolgok, mint a fizetés hitelezés, hogy zálogházak, illetve más sürgős pénzügyi szolgáltatások.”

More from Money & karrier Cheat Sheet:
  • 1 in 3 Americans Don ‘ t Know These Personal Finance Terms. Te Igen?
  • 15 egyszerű módja annak, hogy több pénzt takarítson meg 2017-ben
  • 12 Titkok a Célvásárlóknak tudniuk kell