Hvad er en arbejdsgiver 401 (k) kamp?
A 401(k) er en arbejdsgiver-sponsoreret, skattefordelt pensionskonto. Arbejdsgivere kan både være vært for medarbejderbidrag og yde bidrag til disse konti. Employer match-programmer giver arbejdsgivere mulighed for at yde bidrag til en medarbejders plan baseret på faktorer som medarbejderens løn og medarbejderens bidrag.,
mange arbejdsgivere matcher en del af medarbejderens egne bidrag op til et bestemt dollarbeløb eller-procentdel, og dette er et stærkt incitament for små virksomheder, der ønsker at tiltrække og fastholde gode medarbejdere. Imidlertid, arbejdsgiver matchende bidrag er valgfri og efter arbejdsgiverens skøn. Når det er sagt, giver de fleste arbejdsgivere en slags kamp (86% match, ifølge planen Sponsor Council of America). Den gennemsnitlige arbejdsgiver match er 4.7% af en medarbejders løn.,
når arbejdsgivere sætter reglerne for et matchprogram, har medarbejderne retningslinjer for, hvornår og hvordan de kan få adgang til planen. Disse kampe udgør en del af en medarbejders samlede kompensationspakke sammen med adgang til et 401(k) kontoprogram og andre fordele. Det tilrådes, at medarbejderne overvejer en potentiel arbejdsgivers bidragsplan, når de vurderer et jobtilbud. Faktisk siger 88% af arbejdstagerne, at en 401 (k) er et must-have, når de leder efter et nyt job.,
For eksempel, et job med en $100.000 løn og en arbejdsgiver, 401(k) match på op til 5% af den ansattes løn — $5,000 — er mere fordelagtige end et job med en $102.000 løn og ingen arbejdsgiver 401(k) match mulighed. Ikke alene får du mere total kompensation, men du har også et ekstra incitament til at investere i din 401(k), som er et fantastisk værktøj til pensionering planlægning og udnytte magt sammensatte renter.
Hvordan fungerer arbejdsgiverkampen?,
Arbejdsgiver, 401(k) matche programmer normalt optage to tal ved beregning af en samlet mulige match bidrag: en procentdel af medarbejderens eget bidrag, og en procentdel af medarbejderens årsløn. Arbejdsgivere kan matche 25%, 50% eller endda 100% af en medarbejders bidrag op til en fast procentdel af medarbejderens løn.nogle virksomheder kan matche bidrag dollar for dollar, mens andre matcher med en mindre procentdel. Andre arbejdsgivere kan fastsætte et hårdt dollarbaseret loft i stedet for at begrænse matchbidrag til en procentdel af medarbejderens samlede løn., De samlede arbejdsgiverbidrag må ikke overstige 25% af de støtteberettigede medarbejderes årsløn eller-kompensation.
uanset hvad din virksomheds matchprogram er, er det vigtigt at strategisere. Pensionseksperter opfordrer regelmæssigt medarbejderne til at bidrage nok til at nå det maksimale mulige arbejdsgiverbidrag, eller i det mindste så meget som de komfortabelt kan bidrage. Dette sikrer, at medarbejderne ikke efterlader penge “på bordet”, især da det er en del af deres samlede kompensation.,
matchende bidrag: hvor meget og hvornår
Når det er muligt, er det en smart strategi at bidrage nok til din 401(k) konto for at “maksimere” dit arbejdsgiverbidrag. Det betyder, at du måske nødt til at tid dine bidrag omhyggeligt. Ligesom arbejdsgivere kan fastsætte deres egne retningslinjer for bidragsniveau – så længe de overholder kravene til Medarbejderpensionsindkomstsikkerhed (ERISA) — kan arbejdsgivere også beslutte, hvornår de i et givet år bidrager til din 401(k). Men hver virksomhed kan operere forskelligt., En arbejdsgiver kan foretage regelmæssige udsættelser eller bidrage baseret på en medarbejders bidrag pr.
Der er bogstaveligt talt hundreder af matchende formler derude, så kontakt din 401(k) planadministrator vedrørende reglerne og specifikationerne for den matchende formel, der bruges af din arbejdsgiver.
den mest almindelige matchende formel blandt Vanguard plan indehavere (en prøve, der repræsenterer 5 millioner mennesker!) var $ 0.50 per dollar på den første 6% af løn. Den anden mest populære formel for arbejdsgiver matching bidrag er $ 1.00 per dollar på den første 3% af løn og $ 0.,50 på den næste 2% af løn.
Her er de mest almindelige arbejdsgiver matchende formler:
| Match-Type | Eksempel Formel | Procentdel af Planer ved Hjælp af Denne Type |
|---|---|---|
| Single-tier formel | $0,50 per dollar på de første 6% af lønnen | 71% |
| Multi-tier formel | $1,00 per dollar på de første 3% løn; $0.,50 per dollar på de næste 2% af lønnen | 21% |
| Dollar kasket | Enkelt – eller multi-tier formel med en $2,000 maksimal | 6% |
| Andre | Variabel formel, der er baseret på alder, uopsigelighed eller lignende køretøjer | 2% |
Kilde: Vanguard
har arbejdsgivere match bidrag højre væk? Det gør de fleste. Nogle arbejdsgivere kræver dog, at du arbejder en minimumsperiode, før du begynder at matche dit bidrag., I 2020 krævede 22% af Vanguard-planerne et års service for at matche bidrag.
mens du kan bidrage op til det maksimale beløb, der er angivet af IRS, kan du bidrage mindre. For at få mest muligt ud af din arbejdspladspensionsplan skal du indstille minimumsbidraget til din plan for at nå din arbejdsgivers maksimale matchende bidrag.,
Lad os beregne, hvad en kamp der kunne ligne forudsat, at du har en årlig løn på $50.000:
| Arbejdsgiver Match-Type | Eksempel | Dit Årlige Bidrag | Din Arbejdsgiver ‘ s Årlige Bidrag | Samlet Årligt Bidrag |
|---|---|---|---|---|
| Single-tier formel | $0,50 per dollar på de første 6% af lønnen | $3,000 | $1,500 | $4,500 |
| Multi-tier formel | $1.,00 per dollar på de første 3% løn; $0,50 per dollar på de næste 2% af lønnen | $2,500 | $2,000 | $4,500 |
Kilde: Vanguard
Ved at sætte dit årlige bidrag til loftet af din arbejdsgivers matchende bidrag, som vist i vores eksempler, dit årlige bidrag bliver 50% til 80% større, end hvis du kun havde dine individuelle bidrag.
i 2018 var det gennemsnitlige medarbejderbidrag for at maksimere arbejdsgiverkampen 7.4% af deres årlige løn, ifølge Vanguard-data., Dine planregler dikterer den faktiske bidragsprocent for at maksimere din arbejdsgiverkamp, så kontakt din planadministrator for flere detaljer.
arbejdsgiver matchende bidrag formler
arbejdsgivere har mange muligheder, når de vælger deres match bidrag formler. Fire af de mest almindelige formler er:
- arbejdsgivere matcher medarbejderbidrag dollar for dollar op til et bestemt dollarbeløb pr.
- arbejdsgivere matcher medarbejderbidrag med en fast procentdel af hver medarbejderbidraget dollar op til et fast dollarbeløb pr.,
- arbejdsgivere matcher medarbejderbidrag dollar for dollar op til en procentdel af medarbejderens løn.
- arbejdsgivere matcher medarbejderbidrag med en fast procentdel af hver medarbejderbidraget dollar op til en procentdel af medarbejderens løn.
bidragsgrænser
Internal Revenue Service (IRS) begrænser, hvor mange penge enkeltpersoner kan have bidraget til 401(k)s i deres Navn hvert kalenderår. For 2020 kan en persons 401 (k) konto kun modtage op til $57,000 eller 100% af individets løn hele året — hvilket beløb der er lavere., Dette beløb inkluderer:
- en medarbejders bidrag før skat (begrænset til $19,500 eller $26,000 for ansatte over 50 år i 2020 og 2021).
- en medarbejders bidrag efter skat.
- alle arbejdsgiverbaserede bidrag.
dette $57,000 årlige loft gælder for enkeltpersoner, uanset om de har flere job eller skifter job i løbet af året.
401(k) optjening tidsplaner
et andet element i mange arbejdsgiver 401(k) match programmer er en optjening tidsplan., Optjening tidsplaner fastslå, hvor meget af en arbejdsgiver bidrag du ejer afhængigt af din anciennitet. For eksempel, at arbejdsgiverne kan sætte en sikring tidsplan for 25% ejerskab efter et år, 50% ejerskab efter to år, 75% ejerskab efter tre år, og 100% ejerskab efter fire år. Hvis din ansættelse slutter inden det fjerde år, mister du forskellen. Denne fortabelse gælder dog kun for arbejdsgiverbidrag; du bevarer det fulde ejerskab af alle bidrag, du foretager til din egen 401(k).,
Der er tre generelle typer optjeningsplaner:
- ingen optjeningsperiode, så du beholder 100% ejerskab med det samme.
- en optjening af “cliff”, hvor du bevarer 0% ejerskab, indtil din ansættelsesperiode når et fastlagt tidsrum (f.eks. vent fem år med at få 100% af ejerskabet).
- Graded vesting giver dig gradvist ejerskab over de matchede bidrag over en periode (f.eks. få 20% af ejerskabet hvert år, indtil du får 100% ejerskab på år fem).,
Hvis du skulle dele måder med din arbejdsgiver, kan du kun tage arbejdsgiverbidrag, der har fuldt ud. Arbejdsgiverbidrag, der ikke har tjent, går tilbage til arbejdsgiveren.
Timingbetalinger for maksimal effekt
mange arbejdsgivere matcher deres bidragsplan til deres medarbejderes bidragsplaner. Med andre ord, enhver løn periode, hvor du foretager en skat-udskudt Bidrag, din arbejdsgiver gør, også., Imidlertid, hver arbejdsgiver er lidt anderledes, og planlederen i din virksomhed kan hjælpe alle med at optimere deres bidragsplaner for at maksimere employer match-programmet.
hvad hvis jeg har en Roth 401(k)?Roth 401 (k) konti, som Roth IRA ‘ er, accepterer bidrag efter skat eller bidrag, som du betaler indkomstskatter nu, men behøver ikke at betale ved tilbagetrækning. Imidlertid vil mange arbejdsgivere lægge deres bidrag på en separat før skat eller” traditionel ” 401(k) konto. Tjek din plan detaljer for mere information.,
Den gennemsnitlige arbejdsgiver, 401(k) match er på et all-time high — Se, hvordan jeres sammenligner
Mange pensionering fagfolk anbefaler, at enkeltpersoner sætte mindst 15% af deres årlige indkomst til pensionskonti. Employer match bidrag nåede et højt gennemsnit på 4.7% i 2019, og det kan være et stærkt incitament for medarbejderne. Arbejdsgivere, der ønsker at tilskynde til fastholdelse af medarbejdere og god økonomisk planlægning blandt deres ansatte, kan bruge match-programmer til at hjælpe deres ansatte med at spare og tiltrække talentfulde udsigter til deres virksomhed.,
Hvis du vil vide mere om din 401(k), er vi her for at hjælpe. Kontakt vores team på Human Interest I dag for at lære om vores fleksible ledelsesværktøjer, og hvordan du hjælper dine medarbejdere med at spare op til deres pension.
Hvis du vil have din virksomhed til at begynde at tilbyde et 401(k) match-program, kan du også læse vores Medarbejdervejledning til at bede din leder eller chef om en 401(k) til din virksomhed. Hvis du vil tilskynde dem til at tilbyde en pensionsopsparingsplan, kan denne artikel give dig et stærkt fundament til at kræve en revurdering af en matchende bidragspolitik., Jo bedre arbejdspladspensionsplanen er, desto mere nyttigt er det som et rekrutteringsværktøj.