instantaneu: Vanguard Personal Advisor Services împerechează investitorii cu un consilier personal care vă construiește un plan financiar personalizat bazat pe fonduri low-cost Vanguard index. Vanguard gestionează toate aspectele portofoliului de la investirea depozitelor la re-echilibrare și există o investiție minimă de 50.000 USD necesară pentru a deschide un cont.,
investitorii cu sub $500,000 au investit lucrul cu membrii echipei Vanguard și cu peste $500,000 puteți lucra cu un consilier dedicat.
comisionul de administrare este un procent continuu de 0,30% din activele administrate (care este de 1/3 din costul consilierului tradițional mediu). Vanguard vă oferă un plan financiar gratuit (fără angajament) dacă îi sunați despre serviciu și configurați și programați cu un consilier personal Vanguard.,în ultimul an, am evaluat diferite locuri pentru a – mi investi banii-inclusiv îmbunătățirea, Capitalul Personal și acum Vanguard.pentru a testa serviciul înainte de a pune mai mulți bani, am depus $60,000 și am avut și un cont Vanguard Roth IRA din 2010.sunt un mare fan al filozofiei Vanguard investing (care se bazează pe investiția în fonduri cu indice low-cost), precum și a fondurilor Vanguard în general.,
Pentru că am avut întotdeauna o experiență extraordinară de lucru cu Vanguard, am fost încântat să aflu la începutul acestui an că derulează serviciile noului consilier personal Vanguard pentru public după o perioadă beta de doi ani în care au testat serviciul.
Fondată în 1975 de către Jack Bogle, Vanguard Group a dezvoltat primul fond de index care se oglindesc S&P 500, care oferă un nivel larg de expunere la piața de capital din SUA, cu un consum redus rata cheltuielilor (ceea ce înseamnă că este foarte ieftin de a avea bani de investit cu Avangarda).,
Jack Bogle: Vanguard Fondator Creatorul de Fond de Index
fondatorul Jack Bogle este acum atât de popular, el are un text masiv care se numește Bogleheads și menține una dintre cele mai bune forumuri de investiții on-line. Am fost onorat că Jack mi-a trimis o scrisoare înainte să moară.,investiția Fondului Low-cost index este considerată a fi una dintre cele mai eficiente strategii de investiții pentru a crea bogăție și a determinat creșterea grupului Vanguard, care gestionează acum peste 6 trilioane de dolari în active (începând cu ianuarie 2020), iar firma are o reputație solidă.pentru Millennials low-cost Index Fondul de investiții este o strategie de mare, atunci când aveți un orizont de timp lung pentru a construi avere.
pentru a afla mai multe despre low-cost Index Fondul de investiții (și „caz” pentru a investi în general) citiți investitorul cafenea și Bogleheads’ Ghidul de a investi., Ambele sunt cărți minunate care se află pe lista milenară de bani care trebuie citită.
Prezentare generală a Vanguard Personal Advisor Services
Grupul Vanguard oferă servicii de consilier personal într – o formă de mai mulți ani-dar anterior au fost oferite doar investitorilor care au cel puțin $500,000 în active.,
Pentru a servi o bază mai largă de clienți și ca răspuns la Robo-consilieri ca Binele care au apărut în ultimii ani, Avangarda a început pilotarea unui nou serviciu în 2013, oferind consilier personal condus de servicii de investiții a investitorilor între 50.000 și 500.000 de dolari.
în Mai 2015 Vanguard a deschis Vanguard Personal Advisor Services oricărui investitor cu cel puțin $ 50,000 în active pentru a investi. De la lansare, serviciul crește rapid și acum supraveghează aproape 180 de miliarde de dolari în active., Serviciul este destul de simplu:
- Vanguard consilieri dezvolta un obicei planul de investiții bazate pe obiectivele dvs. de viață și o scurtă evaluare online (nu există nici un angajament este necesar pentru această evaluare)
- Dacă vă decideți pentru a merge mai departe atunci Vanguard gestionează investițiile să se alinieze cu portofoliu personalizat de strategie care va fi construit pe Vanguard low-cost de fonduri de index.,
- Aveți acces la chat cu Avangarda consilier personal oricând doriți și toate depunerile și retragerile trebuie să fie făcute prin consilier personal (acest lucru reduce șansele pe care le va scoate banii daca te panichezi atunci când piața scade stocul – unul dintre principalele avantaje ale acestui serviciu este comportamentale de a pune o persoană reală între tine și bani, în scopul de a menține pe drumul cel bun).
- obțineți un raport anual și Vanguard reechilibrând portofoliul dvs. dacă acesta depășește 5% pentru a vă menține activul țintă și alocarea fondurilor
- plătiți 0.,3% din activele administrate (aceasta este egală cu aproximativ 150 USD pentru fiecare 50.000 USD investiți) și puteți anula oricând.
apel cu un consilier personal Vanguard
după apel Vanguard a fost nevoie de o lună întreagă pentru a mă obține pe programul unui consilier personal. O lună este o lungă perioadă de timp să aștepte și până când am văzut în cele din urmă apelul pe programul meu sa întâmplat o mulțime într – o lună-Dow a scăzut aproape 2.000 de puncte în cea mai mare scădere a anului și am pierdut o mulțime de bani în alte conturi de investiții.,de atunci mi s-a spus că Vanguard nu poate angaja personal suficient de repede, dar timpul de așteptare pentru a ajunge la programul unui consilier personal a scăzut la 2 săptămâni. Aceasta este încă o lungă perioadă de timp și una dintre preocupările mele inițiale cu privire la serviciul din această experiență a fost cât timp mi-ar lua un consilier la telefon dacă aș deveni client.
după o lună de așteptare, am avut în sfârșit ocazia să discut cu o consilieră personală Vanguard pe nume Monica Keyes – care a lucrat la Vanguard în ultimii 4 ani și este în curs de a deveni CFP (certified financial planner).,
În ciuda faptului că nu a fost încă un PCP Monica știa o tonă despre investiții și mi-a dat câteva sfaturi foarte bune. În timp ce aveam programat doar un apel de 45 de minute, am ajuns să vorbim aproape o oră și jumătate despre viața mea, despre obiectivele mele de investiții și despre atitudinile mele cu privire la bani.unul dintre lucrurile care mi – au plăcut cel mai mult la ea a fost că nu a trecut doar prin mișcări-era de fapt interesată să învețe despre mine și, pentru că are și 30 de ani, a înțeles cum este să fii o milenară care încearcă să economisească, să investească și să-și dea seama cum să se pensioneze mai devreme.,
în calitate de client de avangardă existent, am fost întotdeauna impresionat de nivelul de servicii pentru clienți pe care îl primesc atunci când sun – dar Monica a mers cu adevărat deasupra și dincolo.,
s-A discutat și a răspuns la întrebările despre toate investițiile subiecte recent am gândit să – inclusiv cântărire argumente pro și contra de a pune toate de investiții de obligațiuni în impozit amânat conturi, de ce Avangarda a decis recent majorarea lor recomandat de alocare a stocului la 40% a stocurilor internaționale, și cât mai mulți investitori folosind REITs (real estate investment trust funds) să își echilibreze portofoliile și de a atenua riscurile.,un lucru important de reținut este faptul că consilierii personali Vanguard sunt angajați salariați – nu sunt plătiți comisioane la vânzări (cum ar fi la multe firme financiare), astfel încât sunt capabili să ofere sfaturi obiective.,
în Timpul discuției noastre Monica mi-a pus o serie de întrebări (în plus față de chestionar care evaluează riscul profil care Avangarda e-mailuri înainte de a suna cu o Vanguard Consilier Personal) nu doar despre finanțele mele și toleranță pentru risc, dar despre viața mea – ce-mi place să fac, de câte ori am de călătorie, ce fel de stil de viață nu vreau să trăiesc în 5 și 10 ani, și apoi în cele din urmă cea mai importantă întrebare – atunci când doriți să se pensioneze?
aceasta a fost una ușoară pentru mine – 5 ani i-am spus., Ea nu părea pe etape și după ce se uită peste și discutarea finanțelor mele Ea mi – a spus că a fost posibil-atâta timp cât piața nu este în toaletă în 4 sau 5 ani.de asemenea, a început să facă recomandări pe baza răspunsurilor mele – care includeau convingerea că am investit prea mult în obligațiuni (la doar 15%) și că ar trebui să-mi fac toate investițiile în acțiuni., Acest lucru poate suna incredibil de riscant, având în vedere orizontul meu de timp de 5 ani pentru a mă retrage la vârsta de 35, atunci ai avea dreptate – dar mi-a recomandat să-mi diversific expunerea la capitaluri proprii pentru a include mai multe acțiuni internaționale (pe care le fac mai multe cercetări) și să-mi retrag obligațiunile.cred că acesta este un sfat solid, dar în următorii 5 ani, unul dintre obiectivele mele personale este să – mi diversific propriul portofoliu în alte tipuri de investiții-cum ar fi extinderea portofoliului meu imobiliar (în prezent dețin un apartament în centrul orașului într-o parte istorică a orașului).,diversificarea inteligentă nu este doar un element important pentru a genera bogăție, ci este și ingredientul esențial pentru conservarea bogăției. O oră și jumătate a fost de peste și Monica programat o conversație follow-up cu mine două săptămâni mai târziu. Ca și ceilalți oameni cu care am vorbit la Vanguard, Monica m-a asigurat, de asemenea, că Vanguard se află în proces de angajare a mai multor membri ai echipei pentru serviciul de consilier personal.,în timp ce experiențele individuale cu siguranță vor varia, am fost uimit de primul meu apel consilier personal de avangardă – a fost una dintre cele mai bune conversații, poate cea mai bună conversație pe care am avut-o vreodată despre a investi cu un consilier profesionist.
pentru a afla mai multe despre serviciu, consultați acest videoclip de la Vanguard.,
Obiceiul Meu Vanguard Investi Plan
Două săptămâni mai târziu am primit un personalizat plan de investiții, care este foarte simplu și construit pe Vanguard filosofia lui de a investi în low-cost de fonduri de index.,
știind Vanguard m – am așteptat să fie destul de simplu, dar am fost surprins că mi-au recomandat să-mi plasez banii doar în două fonduri Vanguard stock market index-Vanguard Total Stock Market Index Fund (care urmărește piața de acțiuni din SUA) și Vanguard Total International Stock Index Fund (care urmărește piața internațională de acțiuni).
asta a fost. Ei recomanda, de asemenea, că am trage banii în IRA mea Roth din Vanguard țintă pensionare 2045 Fondul și mutați totul în fondul international stock index., Această recomandare m-a surprins, dar pe baza toleranței mele la risc Vanguard a recomandat să fiu investit 100% în acțiuni la vârsta mea actuală și să pun mai mulți bani în acțiuni internaționale.unul dintre lucrurile care mi-au plăcut la raportul personal împărtășit de Vanguard este că, chiar dacă decid să nu avansez cu serviciul lor de consilier personal, sunt încă în măsură să iau recomandările și să le implementez pe cont propriu în portofoliul meu.,
Într-o discuție cu Monica am avut un timp de greu de estimarea a ceea ce probabil mi-ar fi capabil de a pune în Avangarda cont în fiecare an într-un impozabile conturi de investiții (amintiți-vă acest lucru este în afara mea 401k și în plus față de alte investiții).
i-am spus că am crezut că aș putea pune destul de conservator cel puțin $40,000 pe an într-un cont impozabil Vanguard, astfel încât ea ar trebui să folosească acel număr pentru a rula proiecții viitoare de returnare.,
folosind un algoritm de avangardă care proiectează performanța portofoliului viitor bazată pe 10,000 diferite scenarii ipotetice de piață, există o șansă de 81% ca portofoliul meu inițial de $60,000 cu depozite suplimentare de $40,000/an să se transforme în cel puțin $3,370,000 în următorii 29.
pentru mine a fost util pentru a vedea acest grafic și din moment ce eu sunt folosind acest $60,000 ca un test pentru acest serviciu am cerut, de asemenea, Vanguard pentru a rula acum o simulare privind randamentul așteptat de o parte mai mare a portofoliului meu, cu accent pe încercarea de a se retrage în următorii 5 ani., Acest lucru va fi valoros pentru a vedea și un alt instrument util în a decide dacă ar trebui să folosesc sau nu Serviciul Personal Advisor al Vanguard pentru a gestiona o parte mai mare a portofoliului meu.în plus față de furnizarea de sfaturi personalizate de investiții, planul meu Vanguard a inclus, de asemenea, o serie de pagini suplimentare de sprijin pe filosofia de investiții Vanguard și ceea ce ei numesc elementele esențiale ale investiției. Iată un exemplu cu privire la importanța menținerii unui mix echilibrat de active din planul Vanguard personalizat.,
concluzie
am fost foarte impresionat de noul serviciu Vanguard și am programat un apel de urmărire cu Monica consilier personal Vanguard pentru a continua conversația.
mă voi înscrie și voi folosi Vanguard Personal Advisor? Nu încă – pur și simplu pentru că în prezent îmi place să-mi gestionez banii proprii și mă simt mai bine să nu mă sperii când piața bursieră scade.,cu toate acestea, voi lua sfatul lui Vanguard și voi continua să investesc mai mulți bani cu Vanguard în anul următor, în timp ce voi continua să evaluez serviciul de consilier personal al Vanguard pentru uz propriu.
Dar doar pentru că eu nu sunt, folosind Vanguard servicii de mine nu înseamnă că nu ar trebui. În fapt, pentru majoritatea Milenară investitorii sunt cateva alegeri mai bune decât a investi direct cu Vanguard, dacă sunteți de lucru cu Avangarda lui Consilier Personal de serviciu sau de gând să cumpere Vanguard fonduri pe cont propriu.,ele sunt în mod clar una dintre cele mai reputate firme de investiții din firmă și, pe baza experienței mele, oferă atât sfaturi excepționale, cât și servicii pentru clienți. Dacă sunteți în căutarea unui mod low-cost de a investi în fonduri de înaltă calitate și capacitatea de a apela un consilier personal ori de câte ori aveți întrebări, atunci aș recomanda cu siguranță serviciul de consilier personal al Vanguard.,apoi, configurați-l, continuați să puneți cât mai mulți bani în contul dvs., faceți check-in o dată pe an cu consilierul dvs. și veți obține probabil randamente mai bune ale investițiilor și veți construi mai multă bogăție decât 90+% din alți investitori. Este un plan destul de simplu bazat pe fundamente solide de investiții.dacă doriți o platformă ușor de utilizat, taxe reduse și reechilibrare automată – Vanguard oferă toate acestea și elementul adăugat de sfaturi solide de investiții personale pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare.,
dacă vă gândiți să utilizați serviciul de consilier personal al Vanguard, atunci vă recomand să profitați cel puțin de evaluarea gratuită a acestora (fără a fi necesar un angajament de înscriere). Doar sunați-le la 877-527-4942 și programați un apel telefonic pentru a afla mai multe. Sunt aproape sigur că le veți găsi utile și veți primi câteva sfaturi grozave.