în toamna anului 2008, o criză financiară de o scară și severitate care nu a fost văzută în generații a lăsat milioane de americani șomeri și a dus la trilioane de averi pierdute. Sistemul nostru de reglementare financiară rupt a fost o cauză principală a acestei crize. Acesta a fost fragmentat, învechit și a permis unor părți mari ale sistemului financiar să funcționeze cu puțin sau deloc supraveghere. Și a permis unor creditori iresponsabili să folosească taxe ascunse și imprimare fină pentru a profita de consumatori., pentru a se asigura că o astfel de criză nu se va mai întâmpla niciodată, președintele Obama a semnat Legea privind reforma Dodd-Frank Wall Street și Protecția Consumatorilor. Cea mai îndepărtată reformă de pe Wall Street din istorie, Dodd-Frank va împiedica asumarea excesivă a riscurilor care a dus la criza financiară. Legea prevede, de asemenea, Protecții de bun simț pentru familiile americane, creând un nou watchdog de consum pentru a împiedica companiile ipotecare și creditorii cu plată să exploateze consumatorii., Aceste noi norme vor construi un sistem financiar mai sigur și mai stabil—unul care oferă o bază solidă pentru o creștere economică durabilă și crearea de locuri de muncă.criza financiară a fost rezultatul unui eșec fundamental de la Wall Street la Washington. Unii de pe Wall Street și-au asumat riscuri iresponsabile pe care nu le-au înțeles pe deplin, iar Washingtonul nu avea Autoritatea de a monitoriza sau constrânge în mod corespunzător asumarea riscurilor la cele mai mari firme., Atunci când criza a lovit, ei nu au avut instrumentele necesare pentru a rupe în afară sau lichidarea unei firme financiare în lipsa fără a pune contribuabilul American și întregul sistem financiar la risc. Reforma financiară include o serie de dispoziții care vor reduce asumarea excesivă a riscurilor și vor trage la răspundere Wall Street.contribuabilii nu vor trebui să suporte costurile iresponsabilității Wall Street: dacă o firmă nu reușește în viitor, Wall Street – nu contribuabilii – va plăti prețul.,
separă ” tranzacționarea proprietară „de activitatea bancară:” regula Volcker ” se va asigura că băncile nu mai au voie să dețină, să investească sau să sponsorizeze fonduri speculative, fonduri de capital privat sau operațiuni de tranzacționare proprietare pentru propriul profit, fără legătură cu servirea clienților lor. Tranzacționarea responsabilă este un lucru bun pentru piețe și economie, dar firmelor nu ar trebui să li se permită să administreze fonduri speculative și fonduri de capital privat în timp ce conduc o bancă.,
se Încheie salvare: Reforma va constrânge creșterea celor mai mari firme financiare, restricționa cele mai riscante activități financiare, și de a crea un mecanism pentru ca guvernul să închidă faptul că nu companii financiare, fără precipitare-o criză financiară care lasă contribuabililor și întreprinderilor mici de pe cârlig.
protejarea familiilor americane de practicile financiare abuzive și abuzive
înainte de prăbușirea care a devastat economia noastră, existau șapte autorități de reglementare diferite, cu autoritate asupra pieței serviciilor financiare pentru consumatori.,Responsabilitatea lipsea deoarece responsabilitatea era difuză și fragmentată. În plus, mulți creditori ipotecari și brokeri ipotecari au fost aproape complet nereglementați. Prea multe familii americane responsabile au plătit prețul pentru un sistem de reglementare învechit, care nu a reușit să supravegheze în mod adecvat creditorii de plată, companiile de carduri de credit, creditorii ipotecari și alții, permițându-le să profite de consumatori. De aceea, președintele Obama i-a învins pe Marii lobbyiști ai băncilor pentru a proteja și împuternici familiile cu cele mai puternice garanții ale consumatorilor.,legea reformei Wall Street a președintelui Obama a creat o agenție independentă care să stabilească și să aplice reguli clare și consecvente pentru piața financiară. Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFPB) stabilește reguli clare ale drumului și se va asigura că firmele financiare sunt ținute la standarde ridicate. Ca un polițist din cartier, CFPB supraveghează băncile, sindicatele de credit și alte companii financiare și va aplica legile financiare federale ale consumatorilor., De exemplu:
pentru familiile care doresc să cumpere o casă: grămezi de forme necesare pentru un credit ipotecar regulat poate fi copleșitoare, și mulți brokeri au profitat de această confuzie pentru a da debitorilor împrumuturi care nu au nevoie sau nu a putut permite. CFPB a lansat un program numit știu înainte de a vă datorez, un efort de a combina două federal necesare ipotecare dezvăluiri într-o singură formă, mai simplu, care face costurile și riscurile de împrumut clar și permite consumatorilor să magazin comparație., Pentru prima dată, există o supraveghere Federală continuă atât a companiilor nebancare, cât și a băncilor de pe piața ipotecară pentru a proteja debitorii de practicile neloiale, înșelătoare sau alte practici ilegale de creditare ipotecară.pentru familiile capturate de taxe neașteptate de descoperit de cont: multe gospodării au fost înscrise automat în programe scumpe de descoperit de cont. Aceste programe pot lovi consumatorii cu taxe de descoperit de cont costisitoare chiar și pentru cele mai mici achiziții. De exemplu, FDIC a constatat că taxa medie de descoperit de cont pentru un singur articol achiziționat—cum ar fi o ceașcă de cafea de 2 dolari—este de 30 USD la băncile cu active mai mari de 1 miliard de dolari., CFPB va pune în aplicare noi reguli care oferă consumatorilor o alegere reală cu privire la posibilitatea de a se alătura programelor scumpe de descoperit de cont, astfel încât să nu li se perceapă taxe inutile în necunoștință de cauză.
pentru familiile cu carduri de credit: actul cardului de Credit este adesea numit Cartea drepturilor deținătorilor de carduri de Credit. Președintele Obama a semnat proiectul de lege în mai, 2009. Multe dintre cele mai importante prevederi ale legii au intrat în vigoare în februarie 2010 și sunt puse în aplicare de CFPB., Legea are două scopuri principale:
- corectitudine: interzice anumite practici care sunt nedrepte sau abuzive, cum ar fi drumeții rata pe un sold existent sau permițând unui consumator să treacă peste limită și apoi impunerea unei taxe peste limită.
- transparență: faceți ratele și comisioanele pe cardurile de credit mai transparente, astfel încât consumatorii să înțeleagă cât plătesc pentru cardul lor de credit și să poată compara diferite carduri. Actul de CARD oferă familiilor care au folosit carduri de credit pentru a obține de când ori sunt strânse claritate cu privire la ratele dobânzilor care sunt percepute.,pentru familiile care iau în considerare împrumuturile pentru studenți: președintele Obama a cerut administrației sale să se asigure că studenții și familiile au instrumentele și informațiile relevante care îi vor ajuta să ia decizii financiare solide în urmărirea obiectivelor lor de învățământ superior., Departamentul de Educație și Biroul Protecția Consumatorilor Financiar au lansat un model ajutor financiar divulgarea formă de Ajutor Financiar Foaie de Cumpărături — pentru a ajuta elevii să înțeleagă mai bine tipul și cuantumul ajutorului se califica pentru și compara cu ușurință pachetele de ajutor oferite de diferite colegii și universități, și proiectează un Colegiu Scorecard conțin indicatori-cheie de succes studenților și rezultate financiare despre fiecare instituție de învățământ superior la nivel national., Acest nou card de raport va face mai ușor pentru studenți și familii să aleagă un colegiu care să se potrivească cel mai bine obiectivelor, finanțelor și nevoilor lor.