cardurile de Credit oferă posibilitatea de a construi o înregistrare de credit și de a primi un scor de credit, împreună cu multe alte beneficii. Dacă aveți o utilizare ridicată a creditului pe cardurile dvs., cu toate acestea, s-ar putea să vă aflați cu scoruri de credit mai mici, un timp mai dificil de a face plăți lunare mai mari și o rată a dobânzii mai mare pe cardurile dvs. dacă efectuați plăți cu întârziere.,utilizarea creditului are o influență mare asupra scorurilor dvs. de credit, deci ar trebui să știți ce este și cum îl puteți gestiona pentru a obține cel mai bun rating de credit și beneficiile care vin cu acesta.
ce este utilizarea creditului?
utilizarea creditului este raportul dintre soldurile cardului dvs. de credit restante și limitele cardului dvs. de credit. Măsoară valoarea creditului disponibil pe care îl utilizați. De exemplu, dacă soldul dvs. este de 300 USD și limita dvs. de credit este de 1.000 USD, atunci utilizarea creditului pentru cardul de credit este de 30%., Dacă adăugați 500 USD pe lună de taxe noi pe card și limita dvs. este de 1,000 USD, veți avea o rată de utilizare de 50%.pentru a calcula rata de utilizare a creditului, pur și simplu împărțiți soldul cardului de credit la limita de credit, apoi înmulțiți cu 100. Cu cât procentul de utilizare a creditului este mai mic, cu atât mai bine. O utilizare scăzută a creditului arată că utilizați doar o cantitate mică din creditul care v-a fost împrumutat.,
Cinci mari factori au o influență asupra scorul dvs. de credit FICO, cele mai frecvent utilizate de credit scoring model:
- istoricul de Plata (35%)
- Nivelul datoriei de credit/utilizare (30%)
- La vârsta de credit (15%)
- Amestec de credit (10%)
- cereri de Credit (10%)
scorul Dvs. de credit—inclusiv de utilizare a dvs. de credit raport—se calculează bazează pe cele mai recente informații postate pe raportul dvs. de credit., Deoarece informațiile cardului de credit sunt actualizate în raportul dvs. de credit pe baza ciclurilor de facturare și nu în timp real, este posibil ca scorul dvs. de credit să nu reflecte cele mai recente modificări ale soldului și limitei de credit ale cardului dvs. de credit.soldul și limita de credit de la data închiderii extrasului de cont al cardului de credit sunt cele utilizate pentru calcularea scorului de credit.
cum factor obiceiurile de Credit în Scorul de Credit
modelul FICO notare se uită la utilizarea de credit în două părți., În primul rând, scorurile de utilizare a creditului pentru fiecare dintre cardurile de credit separat. Apoi, calculează utilizarea generală a creditului, adică totalul soldurilor cărților dvs. de credit în comparație cu limitele totale de credit. O utilizare ridicată a creditului în oricare dintre Categorii vă poate afecta scorul de credit.utilizarea creditului este, de asemenea, un factor semnificativ în sistemul VantageScore, un alt tip de calcul al punctajului de credit., În timp ce VantageScore nu aloca procente la fiecare categorie ca FICO face, se enumeră o combinație de credit de utilizare, solduri, și de credit disponibile ca „extrem de influent” și principalul factor în notare model.
de ce este rău utilizarea capacității cardului meu?
scopul unui scor de credit este de a evalua probabilitatea ca va rambursa banii împrumutați. Anumiți factori fac ca oamenii să fie mai predispuși la neplata obligațiilor de credit. Unul dintre acești factori este soldul ridicat al cărților de credit și al împrumuturilor.,soldurile mai mari sunt mai greu de permis și ar putea indica faptul că sunteți supraextins. Utilizarea ridicată scade scorul dvs. de credit și semnalează creditorilor potențiali un risc crescut că veți rămâne în urmă cu privire la plăți.
Sfaturi pentru a vă gestiona procentul de utilizare a creditului
pentru a vă gestiona utilizarea creditului, mai ales dacă cardurile dvs. de credit obțin un antrenament bun în fiecare lună, unul dintre cele mai ușoare lucruri de făcut este să configurați alerte de sold care vă anunță dacă soldul dvs. depășește o anumită limită prestabilită., În afară de păstrarea un ochi pe soldurile tale, puteți lua o serie de alte etape:
Răspândit Taxele Pe Diferite Cărți
în Acest fel veți avea solduri mai mici de pe mai multe carduri în loc de un echilibru care folosește mai mult de 30% din limita pe o singură carte. Rețineți, totuși, că unele modele de notare a creditelor se uită și la utilizarea dvs. generală, astfel încât acest lucru s-ar putea să nu funcționeze întotdeauna.
timpul de plată corect
aflați când emitentul cardului raportează informații birourilor de credit și acordați atenție datei la care efectuați plățile cu cardul în fiecare lună., Dacă soldul dvs. este ridicat atunci când emitentul dvs. trimite informațiile contului dvs. birourilor de credit, cum ar fi cu câteva zile înainte de sfârșitul ciclului de facturare, atunci utilizarea creditului utilizat în scorul dvs. de credit va fi, de asemenea, ridicată.asigurați-vă că soldul dvs. este scăzut în funcție de data de închidere a extrasului de cont (data la care se încheie ciclul de facturare). Verifică o copie recentă a extrasului de facturare pentru a evalua următoarea dată de închidere a extrasului de cont.,
cereți creditorului dvs. să crească limita cardului
Dacă aveți un card cu o limită de 5.000 USD și ați cheltuit 2.500 USD, acest lucru vă oferă o rată de utilizare de 50%. Puteți apela emitentul cardului dvs. și puteți solicita o creștere limită până la, să zicem, 25.000 USD, dacă ați avut o modificare a venitului. Această modificare a limitei cardului dvs. vă pune la o utilizare de numai 10%, ceea ce ar putea face o diferență substanțială pentru scorul dvs. de credit. Notă, Deși, că birourile de credit pot, de asemenea, Ding pentru solicitarea de credit suplimentare, deoarece acest lucru poate duce la o anchetă greu la raportul dumneavoastră de credit., dacă ați efectuat câteva plăți întârziate sau ați trecut la un loc de muncă care nu plătește atât de mult venit, emitentul cardului dvs. vă poate reduce limita de credit. Luați în considerare dacă circumstanțele dvs. vor face un caz bun pentru o creștere limită înainte de a cere una.
plătiți-vă cardurile de Credit de două ori în fiecare lună
acesta este probabil cel mai redus Mod de întreținere pentru a vă menține utilizarea scăzută. În acest fel, chiar dacă utilizați cardurile pe parcursul lunii, o plată la jumătatea lunii poate plăti cardul înapoi până la un nivel care rămâne sub pragul de 30%.,din fericire, o utilizare mare de credit nu va afecta scorul de credit pentru totdeauna. De îndată ce reduceți soldurile cardului de credit sau creșteți limitele de credit, utilizarea creditului dvs. va scădea și scorul dvs. de credit va crește.,div>