Cum să obțineți un credit ipotecar atunci când Self Employed

în timp ce obținerea unui credit ipotecar ca un angajat W-2 poate fi mai ușor decât dacă sunteți independent, nu trebuie să meargă rulează înapoi la cabina ta pentru a se califica pentru unul. Unii creditori pot fi preocupați de faptul că nu veți câștiga un venit suficient de constant pentru a efectua plățile lunare, iar alții ar putea pur și simplu să nu vrea să se ocupe de documentele suplimentare care pot fi implicate în furnizarea unui credit ipotecar unei persoane care desfășoară activități independente.

dar nu vă faceți griji—dacă sunteți angajat pe cont propriu, există pași pe care îi puteți lua pentru a vă face un candidat de împrumut mai atractiv.,

dezavantajele de a obține un credit ipotecar în timp ce liber profesionist

creditorii nu văd întotdeauna liber profesionist ca debitori ideale. Debitorii care sunt angajați pot fi considerați a fi deosebit de credibili datorită veniturilor lor constante, ușor verificabile, mai ales dacă au și scoruri de credit excelente. Debitorii independenți vor trebui să furnizeze mai multe documente pentru a documenta veniturile în comparație cu angajații tradiționali care pot produce un W-2.,o altă problemă cu care se confruntă debitorii independenți este că tind să utilizeze o mulțime de cheltuieli de afaceri pentru a reduce veniturile impozabile din declarațiile fiscale, forțând creditorii să se întrebe dacă împrumutatul face destui bani pentru a-și permite o casă. În cele din urmă, băncile ar putea dori să vadă un raport mai mic de împrumut la valoare (LTV), ceea ce înseamnă că împrumutatul va trebui să vină cu o plată mai mare.,din cauza efectelor economice cauzate de pandemia COVID-19, mulți creditori necesită scoruri de credit mai mari, plăți în avans mai mari și mai multă documentație pentru a aproba ipoteci și alte împrumuturi. Acest lucru se aplică tuturor debitorilor, nu doar lucrătorilor independenți, iar cerințele variază în funcție de creditor.,

Deveni un Candidat Atractiv

Debitori care știu că pot face plățile se pot face unele sau toate dintre următoarele pentru a îmbunătăți șansele lor de a obține un împrumut:

Stabilească o auto-ocuparea forței de muncă palmares

Dacă puteți arăta că știi cum să joace la auto-ocuparea forței de muncă de joc și de a câștiga, creditorii vor fi mai dispuși să ia o șansă pe tine. Ar trebui să aveți cel puțin doi ani de activitate independentă. Cu cât este mai bine, cu atât acest lucru arată că venitul dvs. este stabil., în orice tip de situație de împrumut, un scor de credit mai mare va face un împrumutat un candidat mai atractiv pentru a obține împrumutul în primul rând și pentru a se califica pentru rate ale dobânzii mai mici.

oferă o plată mare în jos

cu cât este mai mare capitalul propriu în casă, cu atât este mai puțin probabil ca un împrumutat să plece de la el în perioadele de încordare financiară. O bancă va vedea împrumutatul ca fiind mai puțin riscant dacă pun o mulțime de bani în achiziție în față.,

semnificative rezerve de numerar

În plus față de o plată de mare în jos, având o mulțime de bani într-un fond de urgență arată creditorii că, chiar dacă afacerea eșuează, debitorul va fi capabil să țină face plăți lunare.cu cât aveți mai puține plăți lunare în procesul ipotecar, cu atât vă va fi mai ușor să efectuați plățile ipotecare. Dacă plătiți cardurile de credit și împrumuturile auto, puteți chiar să vă calificați pentru o sumă mai mare a împrumutului, deoarece veți avea mai mult flux de numerar.,a fi dispus și gata să vă documentați integral veniturile prin declarațiile fiscale din anii precedenți, declarațiile de profit și pierdere, bilanțurile și altele asemenea vă vor crește șansele de a vă califica pentru un împrumut. Creditorul dvs. poate solicita, de asemenea, unele sau toate dintre următoarele:

• lista datoriilor și plăților lunare
• extrase bancare
• lista activelor (conturi de economii, conturi de investiții etc.)
• surse suplimentare de venit (pensie alimentară, securitate socială etc.,)
• dovada afacerii sau angajării dvs. (licență de afaceri, scrisori
  De la clienți, declarație de la contabilul dvs. etc.)

opțiuni ipotecare independente

Dacă sunteți angajați pe cont propriu și nu vă calificați pentru o ipotecă convențională, unii creditori oferă în continuare împrumuturi care ar putea fi potrivite. Ipotecile convenționale nu sunt garantate de guvernul federal, astfel încât acestea au de obicei cerințe mai stricte de creditare., Iată câteva alte opțiuni:

împrumut FHA

un împrumut Federal Housing Administration (FHA) este un credit ipotecar care este asigurat de Administrația Federală a locuințelor (FHA) și emis de un creditor aprobat de FHA. Împrumuturile FHA sunt concepute pentru debitorii cu venituri mici până la moderate. Acestea necesită o plată minimă mai mică-la fel de scăzută ca 3.5%—și scoruri de credit mai mici decât multe împrumuturi convenționale.,deoarece împrumuturile FHA sunt asigurate federal—ceea ce înseamnă că creditorii sunt protejați în cazul în care un debitor nu își asumă Ipoteca—acești creditori pot oferi condiții mai favorabile debitorilor care nu s-ar putea califica altfel pentru un împrumut de locuință, inclusiv rate ale dobânzii mai mici. Aceasta înseamnă că este mai ușor să te califici pentru un împrumut FHA decât pentru un împrumut convențional.,împrumuturile bancare, cunoscute și sub denumirea de împrumuturi alternative pentru documente, permit debitorilor să solicite un împrumut fără a depune documentele tradiționale care dovedesc veniturile, cum ar fi declarațiile fiscale și W-2s. în schimb, creditorii se uită la 12 până la 24 de luni din extrasele dvs. bancare pentru a determina venitul dvs. de afaceri. Acest tip de împrumut poate avea sens dacă nu aveți declarații de impozit pe venit sau alte modalități de a vă verifica veniturile.