Dacă aveți probleme în a obține o asigurare auto din cauza unei căderi de acoperire, a unui accident de mașină sau a unui DUI, este posibil să aveți nevoie de o poliță de la un asigurător nestandard, cunoscut și ca Companiile nestandard vând asigurări auto șoferilor care sunt cei mai riscanți de acoperit și este posibil să nu poată găsi polițe de la companii standard.din cauza acestui risc, asigurătorii nestandard percep de obicei clienților rate mai mari decât companiile de asigurări standard., Politica pentru un șofer cu risc ridicat poate avea, de asemenea, restricții suplimentare.

ce este un driver cu risc ridicat?

„risc ridicat” nu echivalează neapărat cu a fi un șofer rău. Acesta include un subset mare de drivere, dintre care mulți nu pot obține acoperire de la asigurători majore.multe companii se specializează în asigurarea auto cu risc ridicat pentru șoferii nestandardi, dar într-adevăr nu există o definiție standard pe care toți asigurătorii o folosesc. Șoferii cu risc ridicat pot include persoane care:

  • au bilete, accidente din culpă sau condamnări DUI.,
  • au permis acoperirea lor să expire.
  • sunt licențiate recent.
  • sunt vârstnici.
  • au Credit săraci.
  • dețin un vehicul exotic sau de mare putere.companiile de asigurări auto cu risc ridicat vor acoperi de obicei șoferii care au nevoie de un SR-22, cunoscut și sub numele de FR-44 în unele state. Asiguratorii vor depune formularul la Departamentul de autovehicule al statului dvs. dacă aveți nevoie de unul.,

    ” Mai mult: cât de mult ratele de asigurare auto merge în sus după un accident

    în cazul în care pentru a găsi asigurare auto cu risc ridicat

    deși unele companii de asigurări majore, cum ar fi Geico și progresivă, asigura unele drivere cu risc ridicat, altele, cum ar fi Safe Auto În funcție de ceea ce vă face să aveți un risc ridicat, oricare dintre aceste companii ar putea oferi cele mai mici rate de asigurare auto.anumite agenții și brokeri precum Good2Go și Freeway Insurance oferă, de asemenea, asigurări nestandardizate., Brokerii percep o taxă suplimentară pe care majoritatea statelor, dar nu toate, le solicită să le dezvăluie. Dacă utilizați unul, întrebați dacă există taxe suplimentare care nu sunt incluse în oferta dvs. de asigurare auto.dacă ați fost raportat ca un șofer cu risc ridicat ,cumpărături în jurul pentru cele mai bune tarife este crucială, deoarece fiecare asigurător prețurile politicilor diferit. Sistemul de rating al stelelor NerdWallet este utilizat pentru a evalua atât companiile de asigurări auto tradiționale, cât și cele nestandardizate. Iată ratingurile pentru asigurătorii care oferă polițe cel puțin unor șoferi cu risc ridicat.,

    risc Mare companie de asigurari auto NerdWallet rating
    Geico
    5.0 NerdWallet rating-ul
    Elementare
    4.5 NerdWallet rating-ul
    Secolul 21
    3.,5NerdWallet rating-ul
    Kemper
    3.5 NerdWallet rating-ul
    Dairyland
    3.0 NerdWallet rating-ul
    Direct de Asigurare Auto
    3.0 NerdWallet rating-ul
    Gainsco
    3.,0NerdWallet rating-ul
    Generale de Asigurare
    3.0 NerdWallet rating-ul
    Infinit de Asigurare
    3.0 NerdWallet rating-ul
    Naționale de Asigurări Generale
    3.0 NerdWallet rating-ul
    Bristol Vest
    2.,5NerdWallet rating-ul
    Siguranță Automată
    2.5 NerdWallet rating-ul

    NerdWallet auto evaluări de asigurare sunt stabilite de către echipa noastră editorială. Formula de notare ia în considerare prețurile și reducerile, ușurința depunerii unei cereri, transparența site-ului web, puterea financiară, datele plângerilor de la Asociația Națională a Comisarilor de asigurări și alte considerente.,

    cât costă asigurarea auto cu risc ridicat?deși șoferii cu risc ridicat plătesc în general mai mult de 1,427 USD pe an, costul mediu național pentru asigurarea auto conform analizei ratei NerdWallet, există întotdeauna excepții. Ratele de asigurare Auto la fiecare nivel de risc variază foarte mult în funcție de sex, istoric de conducere, Locație și alți factori, cum ar fi tipul de acoperire pe care îl cumpărați.

    de exemplu, asigurarea auto „acoperire completă” poate costa aproape dublu față de suma pe care ați plăti-o pentru acoperirea minimă., Acoperirea completă se referă la o combinație de acoperiri de asigurare auto diferite, inclusiv limite de răspundere mai mari, coliziune și asigurare cuprinzătoare.deși nu doriți să vă zgârciți la cumpărarea unei asigurări suficiente, puteți schimba companiile de asigurări dacă găsiți o afacere mai bună. Șoferii cu risc ridicat, la fel ca toți șoferii, pot găsi cele mai ieftine rate de asigurare cumpărând în jurul valorii de cotații de asigurare auto.

    Nu putem prezice care va fi rata exactă a asigurării dvs. auto, dar putem oferi medii pentru șoferii cu profiluri de risc ridicat., Aceasta include consumatorii cu rău de credit sau cu o epavă la-vina sau DUI în dosarul lor.

    costurile de asigurare Auto pentru șoferii cu credit săraci

    media Națională ratele de asigurare auto pentru 25 de ani, șofer cu credit săraci sunt:

    • $2,894 pe an pentru o acoperire completă.*
    • $1,195 pe an pentru o acoperire minimă.ratele medii naționale de asigurare auto pentru un șofer în vârstă de 40 de ani cu credit slab sunt:

      • $2,506 pe an pentru o acoperire completă.*
      • $1,078 pe an pentru acoperire minimă.,

      *ratele complete de acoperire enumerate includ răspunderea, acoperirea completă, coliziunea și acoperirea neasigurată/subasigurată a automobilistului.în timp ce utilizați istoricul creditului pentru a calcula ratele de asigurare auto este ilegal în California, Hawaii și Massachusetts, analiza noastră a ratei de asigurare auto din 2020 a constatat că creditul rău vă poate dubla costurile de asigurare în alte state. De aceea este important să faceți cumpărături — vedem diferențe drastice în ceea ce privește prețul de la stat la stat și de la companie la companie.,

      De exemplu, NerdWallet analiza găsit:

      • Dairyland taxe de 40 de ani, șofer în Idaho, cu acoperire completă și rău de credit peste 28% mai mult decât media pe cineva cu credit bun.Geico crește ratele pentru un șofer în vârstă de 40 de ani în Florida, cu acoperire completă și credit rău cu mai mult de 79% în medie, comparativ cu un șofer de aceeași vârstă, cu aceeași acoperire și credit bun.

      ” Mai mult: costul mediu al asigurării auto în 2020

      șoferii primesc o gamă largă de tarife, chiar și în aceeași stare., După cum veți vedea mai jos, un șofer din Florida, în vârstă de 40 de ani, cu credit slab, Plătește cu peste 2,000 de dolari mai mult decât un șofer cu credit bun la progresiv. Între timp, Direct Auto nu penaliza Florida drivere cu credit săraci, la toate, ceea ce este surprinzător având în vedere că șoferii cu credit săraci, de obicei, să plătească 75% mai mult pentru asigurarea auto decât persoanele cu credit bun.

      costurile de asigurare auto pentru conducătorii auto cu un accident la-vina

      ratele medii naționale de asigurare auto pentru un șofer în vârstă de 25 de ani, cu o epavă la-vina sunt:

      • $2,451 pe an pentru o acoperire completă.,
      • $1,008 pe an pentru o acoperire minimă.ratele medii naționale de asigurare auto pentru un șofer în vârstă de 40 de ani cu o epavă la defecțiune sunt:

        • $2,146 pe an pentru o acoperire completă.
        • $910 pe an pentru o acoperire minimă.în medie, ratele de asigurare auto pot costa mai mult de două ori mai mult pentru șoferii care au provocat o epavă cu daune de 5.000 de dolari, potrivit analizei NerdWallet.în plus față de o creștere a ratei de bază pentru epavă, puteți pierde orice reduceri „șofer bun” asociate cu politica dvs., Dacă aveți iertare accident și gravitatea accidentului va determina cât de mult crește ratele.unele companii sunt mai iertătoare decât altele când vine vorba de accidente. De exemplu, am găsit aceste rate diferite pentru copiii de 40 de ani cu acoperire completă:

          • Safe Auto crește ratele după un accident la defecțiune, în jur de 48% în medie în Kentucky.
          • taxele progresive drivere New Mexico o suplimentare de 74%, în medie, după un accident la-vina.,un accident afectează, în general, ratele de asigurare auto timp de trei până la cinci ani, deci asigurați-vă că faceți cumpărături pentru cotații de asigurare auto la acele aniversări.

            ” Mai mult: cât de mult ratele de asigurare auto merge în sus după un accident

            luând timp pentru a face cumpărături în jurul după un accident vă poate ajuta să salvați sute de dolari pe an. De exemplu, Infinity percepe în medie 1.799 USD pe an pentru șoferii în vârstă de 40 de ani cu acoperire completă în California. După un accident la culpă, ratele medii cresc cu 94,5% la 3,500 USD pe an. Totuși, secolul 21 crește ratele și mai drastic., Locuitorii din California, cu un accident la-vina vedea o creștere medie în asigurarea lor de 136% un an sub secolul 21.

            costurile de asigurare auto pentru șoferii cu DUI

            pentru un șofer în vârstă de 25 de ani, ratele medii naționale de asigurare auto după DUI sunt:

            • $2,911 pe an pentru o acoperire completă.
            • $1,204 pe an pentru o acoperire minimă.

            pentru un șofer în vârstă de 40 de ani, ratele medii naționale de asigurare auto după DUI sunt:

            • $2,531 pe an pentru o acoperire completă.
            • $1,079 pe an pentru acoperire minimă.,ca întotdeauna, aceste rate fluctuează semnificativ în funcție de stat și companie. De exemplu, analiza noastră a ratei a constatat următoarele pentru șoferii în vârstă de 40 de ani cu acoperire completă:

              • 21st Century crește ratele cu 191% pe an, în medie, pentru șoferii din California cu un DUI recent, comparativ cu șoferii cu un record curat.
              • Direct Auto percepe o suplimentare de 4,8% pe an, în medie, pentru conducătorii auto care au un DUI recent în Florida.,

              ” Mai mult: Găsiți cea mai bună asigurare auto ieftină după o DUI

              Din nou, cumpărăturile pentru asigurarea auto sunt cea mai bună modalitate de a găsi cea mai ieftină și cea mai bună companie de asigurări pentru dvs. De exemplu, în Indiana, Geico crește ratele după o DUI cu peste $800 în medie. Progresivă și în condiții de siguranță auto ambele drivere de încărcare cu un DUI recent considerabil mai puțin, creșterea ratelor de peste $245 și $380 un an, respectiv., Geico $642 $1,470 $828 Progresivă $1.073 de $1,320 $247 Siguranță Automată $1,406 $1,791 $385

Evaluarea de risc ridicat companii de asigurare auto

Cum ai compara cu risc ridicat opțiunile de asigurare auto, uita-te pentru o companie care este din punct de vedere financiar puternic (astfel încât să puteți fi sigur că va fi capabil de a plăti creanțele) și care nu au prea multe plângeri.,

Iată ce ar trebui să evaluați:

reclamații: Asociația Națională a Comisarilor de asigurări colectează date despre reclamațiile despre companiile de asigurări și calculează un raport pentru fiecare tip de asigurare. Rapoartele NAIC se bazează pe numărul de plângeri depuse împotriva unei societăți de asigurări cu autoritățile de reglementare de stat, ajustate pentru cota de piață. Mediana națională este 1.00. Rapoartele de plângere foarte mari — mai mari decât 1.7 — sunt ieșite din comun și adesea indică faptul că o companie a avut mulți clienți nemulțumiți în raport cu valoarea primelor pe care le-a scris în cursul anului.,

puterea financiară: puterea financiară a unei companii vă spune cât de probabil este asigurătorul poate plăti o cerere. Un asigurător cu oricare dintre clasele A este un pariu sigur, dar nu toate companiile de asigurări auto au un rating de putere financiară. O companie ar putea fi Neevaluat de a.m. cel mai bun pentru o varietate de motive, inclusiv faptul că societatea nu a solicitat un rating sau cereri de a nu mai fi evaluat.

„Mai mult: NerdWallet’ s Auto insurance reviews for 2020

încă nu puteți găsi o companie care să vă asigure?,chiar și după aplicarea la mai multe companii de asigurări nestandard, este posibil să vi se refuze acoperirea. În ultimă instanță, puteți apela la Fondul de asigurări cu risc ridicat al statului dvs. prin intermediul Biroului de servicii pentru planul de asigurări auto. Pentru a începe, găsiți starea dvs. în directorul AIPSO.unii factori care fac șoferii un risc ridicat în ochii asigurătorilor, cum ar fi vârsta, ar putea fi în afara controlului dvs. Alții, cum ar fi deținerea unei mașini de lux, s-ar putea să nu fie lucruri pe care doriți să le schimbați., Dar, în general, iată câteva sfaturi pentru a ieși din categoria asigurărilor cu risc ridicat (și a reduce tarifele) cât mai curând posibil:

  • luați măsuri pentru a vă îmbunătăți creditul. Șoferii cu credit slab și un record de conducere curat plătesc aproape la fel de mult pentru asigurarea auto ca un șofer cu DUI, potrivit analizei ratei NerdWallet din 2020.
  • deveniți un șofer mai sigur. Puteți chiar să faceți un curs de siguranță a șoferului și să obțineți reduceri de la unele companii după finalizare.
  • magazin pentru rate de asigurare mai bune de trei ani și cinci ani de la o condamnare încălcare de trafic.,
  • nu lasa ta auto de asigurare expiră. Șoferii cu un decalaj de acoperire sunt etichetați cu risc ridicat, chiar dacă nu dețin o mașină. Asigurarea auto non-proprietar vă poate ajuta să evitați să fiți etichetat ca șofer cu risc ridicat.

gata de cumpărături? Instrumentul de comparație a asigurărilor auto NerdWallet vă poate ajuta să Găsiți tarife.pentru profilul nostru de” șofer bun”, NerdWallet a înregistrat rate medii de la cei mai mari asigurători din stat pentru bărbați și femei în vârstă de 40 de ani, în toate codurile poștale, cu 12.000 de mile anuale conduse. Politica include:

  • $100,000 răspunderea pentru vătămări corporale pe persoană.,
  • $300,000 răspunderea pentru vătămări corporale pe accident.
  • $50,000 răspunderea pentru daune materiale pe accident.
  • $100,000 acoperire neasigurate automobilist pe persoană.
  • $300,000 acoperire neasigurate automobilist pe accident.
  • acoperire coliziune cu o $ 1,000 deductibile.
  • acoperire completă cu o deductibilă de $1,000.

dacă este necesar, s-au adăugat acoperiri suplimentare minime și s-au aplicat automat reduceri „șofer bun”. „Șoferul nostru tânăr” avea toate aceleași caracteristici, dar ratele medii erau pentru bărbații și femeile de 25 de ani., Am folosit aceleași ipoteze pentru toate celelalte profiluri de șoferi, cu următoarele excepții:

  • pentru șoferii cu acoperire minimă, am ajustat numerele de mai sus pentru a reflecta acoperirea minimă cerută de lege în stat.
  • am schimbat nivelul de credit de la” bun „la” sărac”, așa cum a fost raportat asigurătorului pentru a vedea ratele pentru șoferii cu credit slab.
  • pentru șoferii cu un accident la-vina, am adăugat un singur accident la-vina Costa $ 10,000 în daune materiale.
  • pentru șoferii cu DUI, am adăugat o singură încălcare a conducerii în stare de ebrietate.,am folosit un Toyota Camry LE 2016 pentru toți șoferii. În toate cazurile, s-au aplicat automat o reducere fără hârtie, o reducere de semnătură electronică și o reducere de transfer electronic de fonduri. Acestea sunt tarife furnizate de serviciile de informații Quadrant. Ratele proprii vor fi diferite.

    metodologia ratingurilor de asigurare Auto

    ratingurile de asigurare auto ale NerdWallet recompensează companiile pentru caracteristicile și practicile primului client. Evaluările se bazează pe mediile ponderate ale scorurilor din mai multe categorii, inclusiv puterea financiară, reclamațiile consumatorilor, transparența site-ului web și accesibilitatea., Folosind discreția noastră editorială, luăm în considerare și sondajele privind satisfacția clienților. Aceste evaluări sunt un ghid, dar vă încurajăm să faceți cumpărături și să comparați mai multe cotații de asigurare pentru a găsi cea mai bună rată pentru dvs. NerdWallet nu primește compensații pentru niciun comentariu. Citiți instrucțiunile noastre editoriale.

    metodologie: plângerile asigurătorilor

    NerdWallet a examinat plângerile primite de autoritățile de reglementare din domeniul asigurărilor de stat și a raportat Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări în 2016-2018., Pentru a evalua modul în care asigurătorii se compară între ei, anic calculează un indice de reclamație în fiecare an pentru fiecare filială, măsurând cota sa din totalul reclamațiilor în raport cu dimensiunea sa sau ponderea primelor totale din industrie. Pentru a evalua istoricul reclamațiilor unei companii, NerdWallet a calculat un indice similar pentru fiecare asigurător, ponderat cu cotele de piață ale fiecărei filiale, pe perioada de trei ani. Rapoartele sunt determinate separat pentru auto ,acasă (inclusiv chiriașii și condo) și de asigurare de viață.