Consumatori și comercianți de multe ori se bazează pe securitate de cecuri de tranzacții majore, cum ar fi achiziționarea de o casa, masina sau bijuteriile. Dar „securitatea” în acest caz înseamnă pur și simplu că cecurile casierului nu vor sări, deoarece băncile emitente își asumă întreaga responsabilitate pentru acoperirea plății. Cu toate acestea, nu sunt ferite de fraudă și escrocherii.

Tehnologia de imprimare a crescut atât de avansată în ultimii ani, încât este relativ ușor pentru escroci să falsifice cecurile casierului în propriile subsoluri., Drept urmare, chiar și angajații băncii pot întâmpina dificultăți în detectarea unui fals și poate dura săptămâni înainte de descoperirea unui cec de casier contrafăcut. Mai mult, dacă cheltuiți fondurile prematur, veți fi răspunzător pentru cecul neplătit (și taxele rezultate) odată ce banca descoperă că este fraudulos.pentru a vă ajuta să vă protejați de astfel de infracțiuni, am stabilit instrucțiuni pentru verificarea validității cecurilor casierului, depistarea celor false și raportarea unui incident dacă sunteți vreodată victimizat într-o înșelătorie de mai jos., Pentru informații generale despre cecurile casierului — cum ar fi de unde să le cumpărați și cât costă — vă rugăm să consultați Ghidul de verificare a casierului WalletHub.

tipuri de escrocherii cec casier

escrocherii cec casier vin în diferite forme.,”9b164badc4″>

Craigslist Escrocii oferta pentru:

-de a Cumpăra un element vinzi

-Plata pentru serviciile tale în avans

-ți Închirieze un apartament sau să închirieze apartamentul lor

-Dă-te o „afacere” pe marfa

-să-ți Dau un loc de muncă (de multe ori pentru a „primi plățile clienților”)

Dacă vinzi marfa, de exemplu, escrocul va cere să furnizați informații cu caracter personal pentru imprimarea de pe un fals cec, care este, de obicei, scris într-o cantitate mult mai mare decât prețul cerut.,

cumpărătorul vă va cere apoi să returnați suma în exces, susținând că a făcut o greșeală și speră că veți trimite înapoi banii legitimi înainte de a vă da seama că cecul a fost fals.,

Secret/Mystery Shopper Escrocii pretind a fi „angajarea” oamenii de a:

-Munca la domiciliu

-să Devină un cumparator secret (de multe ori pentru a „evalua calitatea” de un serviciu de transfer de bani)

În telecommuting scenariu, victimele primesc un fals cec ca un bonus de pornire, dar sunt, de asemenea, a cerut pentru a acoperi costurile de „activare a contului.”Escrocii speră să primească fonduri de activare a contului înainte ca cecurile casierului să fie în mod normal clare.,

în escrocheria mystery-shopping, victimelor li se spune să depună cecul unui casier în contul lor bancar și să retragă suma în numerar. Ei trebuie apoi să utilizeze un serviciu de transfer de bani pentru a trimite fondurile către escrocher și pentru a „evalua” serviciul.,

Loterie Străină Escrocii spune-victime:

-Au câștigat la loterie într-o țară străină

-Au primit o moștenire de la cineva imobiliare

Victimele sunt instruiți într-o scrisoare a „pretinde” lor câștiguri la loterie sau moștenire, dar trebuie să plătească mai întâi „impozite și taxe” înainte de a primi premiul sau bani. Un cec fals al casierului este închis pentru a acoperi acele impozite și taxe, pe care escrocul le cere victimei să le trimită înapoi., Verificați Excedent/
licitatii Online Escrocii se oferă să plătească prin cec pentru:

-elemente de Vânzare postate pe anunțuri sau site-uri de licitații on-line

escrocul folosește de multe ori o scuză pentru a scrie cecul într-o cantitate mult mai mare decât prețul de vânzare cere apoi victima la firul înapoi diferența după depunerea check-in contul lor bancar.,

Cum Să fața Locului Un Fals Cec

Ce face un fals cec arata ca? E greu de spus. Nici consumatorii, nici casierii nu știu la ce să se aștepte, deoarece fiecare bancă folosește un design unic, care este destinat să îngreuneze falsificarea cecurilor de casierie. Falsurile pot fi, de asemenea, greu de distins atunci când sunt create folosind scanere de acasă de înaltă calitate și imprimante laser care conferă verificărilor un aspect de autenticitate.,căutați semnele enumerate în tabelul următor pentru a vă ajuta să identificați cecul unui casier fals.

Ce Să caute Descriere
Verificați Origine Un veritabil cec va afișa un legitim în numele băncii, dar multe falsuri va prea., Puteți spune că un cec este fals dacă nu puteți găsi informații legitime despre banca emitentă online sau dacă cecul a fost trimis prin poștă din străinătate (așa cum se întâmplă adesea, dar nu întotdeauna).
Verificați Cantitatea Falsuri sunt adesea scrise într-o cantitate mult mai mare de suma necesară, care este destinat pentru a convinge victima într-cabluri înapoi echilibrul escroc.,
Caracteristici de Siguranță Falsuri sunt uneori lipsește firul de siguranță, filigrane, microprints, cerneală care își schimbă culoarea, instrucțiuni pentru bancă (pe față sau din spate a cecul), etc. Pe de altă parte, acestea pot conține aceste caracteristici — dar de slabă calitate.
Nume Beneficiar numele beneficiarului plății ar trebui să fie deja imprimate pe un cec (acest lucru se face la bancă de către un povestitor). Dacă linia beneficiarului este goală, cecul este fals.,
Banca Numărul de Telefon Un veritabil cec include întotdeauna un număr de telefon pentru banca emitentă. Acest număr lipsește adesea pe un cec fals sau este fals în sine.
Suspecte de Comunicare Escrocii de multe ori comunica cu victimele lor, folosind săraci gramatica/ortografie sau de limba vagi. De asemenea, aceștia pot refuza să se întâlnească personal sau să trimită un e-mail sau un mesaj text care să indice că nu sunt din zona dvs.,
Alertă de Fraudă Oficiul de Control de Valută (OCC) anunță raportat cazuri de fraudă pe site-ul său. Dacă ați primit un cec de casier de la una dintre instituțiile implicate — în special în apropierea datei anunțării fraudei — este posibil să aveți un fals. Rețineți că lista include numai cazuri raportate.,

Cum Pentru a Verifica Un Cec:

Deși semnele descrise în tabelul de mai sus poate indica fals, ei nu garantează întotdeauna că un cec este fals. Este întotdeauna o idee bună să sunați sau să vizitați banca înainte de a încasa sau depune cecul unui casier, indiferent dacă vă îndoiți sau nu de validitatea acestuia. Cu toate acestea, nu contactați numărul imprimat pe cec, deoarece este probabil și un fals. În schimb, căutați numărul de telefon al instituției online., Uneori, escrocul va folosi, de asemenea, un număr legitim de rutare și un număr de cont pe un cec, astfel încât banca va trebui să inspecteze cecul pentru alte indicații de fraudă.

ce trebuie să faceți dacă sunteți o victimă a fraudei cecului casierului

chiar și cei mai precauți consumatori pot deveni victime ale fraudei cecului casierului., Dacă vă aflați într-o astfel de situație nefericită, trebuie să denunțe imediat la următoarele:

  • banca unde ați depus cecul
  • banca care se presupune că a emis cecul
  • site-ul web sau de servicii în cazul în care ați întâmpinat escrocul

în Conformitate cu Oficiul de Control al Valută, băncile sunt în mod normal necesare pentru a rambursa clienților lor pentru cecuri false. Cu toate acestea, totul depinde de circumstanțele cazului dvs. și de legile statului dvs., Banca poate alege să investigheze dacă meritați să fiți rambursat, un proces care vă poate solicita să obțineți mai întâi un raport al Poliției și să depuneți o declarație.cu toate acestea, o bancă, de asemenea, vă poate ține răspunzător pentru întreaga sumă a cecului unui casier neplătit, apoi inversați tranzacția la descoperirea fraudei. Va fi responsabilitatea dvs. să urmăriți partea care v-a emis cecul de casier fraudulos.,dacă credeți că banca nu s — a ocupat corect de cazul dvs., solicitați sfatul unui avocat cu privire la legile aplicabile din statul dvs.-dacă vă puteți permite și dacă valoarea cecului face ca litigiul să merite. Dacă câștigați un venit redus, puteți vizita biroul local de asistență juridică.,ies Să Notifice:

În plus, ar trebui să depună o plângere cu următoarele agenții sau autorități de a-i avertiza pe alții și, eventual, de a lua măsuri în cazul tău:

Autoritatea Sau Agenția Tipuri De Cazuri Tratate
Comisia Federală de Comerț (FTC) Escrocherii & furtul de identitate, în general,
U.,S. Postal Inspection Service Mail-based scams & identity theft
State Attorney General Scams & identity theft in general
U.S., Secret Service – Financial Crimes Division Bank & check fraud
Federal Bureau of Investigation (FBI) – Internet Fraud Complaint Center Internet-based scams & identity theft

Tips For Avoiding Cashier’s Check Fraud

At some point, most people will buy a car or a house in addition to other major transactions that require a relatively safe payment tool., Urmând sfaturile de mai jos, puteți evita să devină o victimă de o înșelătorie sau fraudă, dacă sau atunci când este timpul pentru a utiliza sau de a accepta un cec:

  • Orienteze Clar De Străini: Când vine vorba de tranzacțiile financiare, o regulă bună de degetul mare este de a nu accepta un cec de la cineva pe care nu cunosc. De asemenea, vă ajută să faceți afaceri numai cu persoane locale ale căror identități le puteți verifica printr-un director telefonic, de exemplu. Mulți artiști înșelători operează din țări străine., Și dacă un cumpărător sau un client vă instruiește să returnați fonduri înainte sau după depunerea cecului unui casier, acest lucru ar trebui să ridice un steag roșu că cecul este fals.mergeți la o bancă locală cu cumpărătorul dvs.: dacă este necesar să acceptați un cec de casier pentru un bun sau serviciu pe care îl furnizați — în special pentru tranzacții mari — trebuie să cereți să vă întâlniți cu clientul la o bancă locală (sau la o sucursală locală a unei mari instituții). În acest fel, puteți verifica instantaneu dacă un cec a fost emis în mod legitim. Dacă clientul dvs. refuză, este un semn bun că sunteți înșelați.,
  • nu acceptați mai mult decât ceea ce se datorează: de cele mai multe ori, un escroc care se preface că este cumpărător sau client va găsi o scuză pentru a plăti excesiv pentru un articol pe care îl vindeți sau pentru un serviciu pe care îl oferiți. Este întotdeauna în interesul dvs. să refuzați cecul unui casier într-o sumă care depășește prețul real pe care îl solicitați. În schimb, ar trebui să cereți cumpărătorului să vă trimită un cec cu suma corectă. Artiștii înșelători vor refuza, de obicei, să facă acest lucru.,
  • să Înțeleagă Diferența Dintre „Compensare” & ‘Disponibilitatea Fondurilor’: Prin lege, băncile trebuie să facă fondurilor disponibile de la anumite tipuri de depozite — cum ar fi cecuri de a doua zi sau într-o anumită perioadă de timp în care o bancă le poate justifica ca „rezonabil.”Cu toate acestea, fondurile disponibile nu garantează automat că un cec a fost eliminat, ceea ce înseamnă că Rezerva Federală sau altă unitate de compensare a verificat validitatea unui cec și că fondurile sunt disponibile pentru a-l acoperi. Din păcate, unele verificări durează mai mult decât altele., Dacă este posibil, așteptați până când cecul casierului dvs. a fost șters (postat, nu în așteptare, în contul dvs. bancar) înainte de a cheltui sau retrage fondurile. În caz contrar, veți fi răspunzător pentru suma totală a cecului și taxele bancare rezultate.
  • utilizați PayPal sau un Card de Credit: uneori, înșelătoriile funcționează invers: sunteți un client care cumpără de la un presupus vânzător. Deoarece cecurile casierului sunt garantate de băncile care le emit, un escroc va considera convenabil să le accepte pentru a primi plata imediată, dar nu vă va trimite niciodată marfa sau să furnizați serviciul pe care îl căutați., Dacă răspundeți la un anunț online (de exemplu, Craigslist) sau la un site de licitații online, optați să plătiți cu PayPal sau cu un card de credit. PayPal împrumută anonimatul, în timp ce cardurile de credit oferă o răspundere de 0 USD pentru tranzacții neautorizate.