când vine vorba de planificarea imobiliară, este esențial să aveți toate activele și beneficiarii listați și actualizați. Cu toate acestea, deoarece această planificare poate fi relativ dezordonată uneori, ceea ce doriți poate să nu se întâmple întotdeauna. De exemplu, ce se întâmplă dacă beneficiarii dumneavoastră vă predecease?

deși această situație poate fi rară, există deja un proces pentru ceea ce se întâmplă cu activele dvs., Se numește per stirpes și se poate asigura că banii sau proprietatea dvs. vor trece la moștenitorii vii în cazul în care beneficiarii dvs. vor muri înainte de a face acest lucru. este esențial să înțelegeți detaliile per stirpes și cum vă poate afecta planificarea imobiliară. Iată ce trebuie să știți.

Per Stirpes definit

originea termenului este latină, care se traduce aproximativ la „prin rădăcină” sau „prin ramură.”Intenția este ca banii și bunurile să fie transferate membrilor familiei din cadrul aceleiași sucursale a unui beneficiar.

Aflați mai multe despre modificările cauzate de actul securizat., Aflați ce au făcut noile reglementări pentru a deschide 6 „găuri de vierme” de planificare imobiliară în PDF-ul nostru descărcabil.de exemplu, să spunem că vă numiți fiica ca beneficiar în testamentul sau IRA. Dacă ea are copii și se întâmplă să moară înainte de a face, orice beneficii va trece pe ele. Soții nu pot fi luați în considerare pentru desemnările pe stirpes, așa că dacă soțul fiicei dvs. era încă în viață la acea vreme, el sau ea nu ar primi nimic. cu o denumire standard pentru stirpes, fondurile sau activele pot fi distribuite între mai multe generații., Deci, dacă aveți numeroși copii și nepoți și unul dintre copiii dvs. moare înaintea dvs., partea lui sau a ei ar trece la următoarea generație. să presupunem că aveți doi copii, un fiu și o fiică. Amândoi au și doi copii. Fiica ta moare înaintea ta, așa că banii trec pe copiii ei, precum și pe fiul tău. În acest caz, cu o distribuție standard pe stirpes, jumătate ar merge la fiul tău, iar un sfert din bani ar merge la nepoții din partea fiicei tale.,

când configurați o distribuție per stirpes, puteți specifica dacă activele vor rămâne într-o anumită generație. Folosind același exemplu, dacă ați decis că banii vor merge doar la moștenitorii vii, copiii fiicei dvs. nu vor fi luați în considerare, chiar dacă vă predeceasează. În schimb, banii care ar fi împărțiți în jumătate ar merge la copilul tău rămas, nepoții tăi neavând nimic. după cum puteți vedea, per stirpes se poate complica rapid și este posibil să nu creeze cea mai bună situație printre moștenitorii rămași., În mod ideal, veți avea un plan pentru toate circumstanțele potențiale pentru a vă asigura că activele dvs. sunt împărțite în funcție de dorințele dvs. în exemplul nostru de mai sus, banii au fost distribuiți inegal între generații diferite. Cu toate acestea, cu o distribuție pe cap de locuitor, toți cei enumerați au dreptul la o cotă egală. Cu o denumire standard pe cap de locuitor, banii rămân automat în fiecare generație. Deci, în acest caz, toate fondurile ar merge la fiul tău ca el este singurul moștenitor rămas.,

cu toate acestea, puteți specifica o distribuție pe cap de locuitor atât între moștenitorii imediați, cât și între nepoți. În acest caz, toate persoanele au dreptul la o cotă egală. Folosind exemplul nostru, fiul dvs. ar primi o treime din bani, cu ambii copii ai fiicei dvs. obținând și o treime.

când se aplică per Stirpes?

în cea mai mare parte, această denumire este utilizată la redactarea unei voințe vii sau a ultimei voințe și a testamentului., Deoarece finanțele și activele dvs. vor fi distribuite între beneficiarii numiți, se aplică regulile per stirpes și per capita. după cum am menționat, dacă nu specificați nimic singur, regulile vor începe de obicei automat. Cele mai multe state își asumă o desemnare pe stirpes, chiar dacă nimic nu este menționat în testament. alte locuri în care s-ar putea aplica această regulă:

  • trusturi
  • conturi individuale de pensionare (IRAs)
  • polițe de asigurare de viață

practic, orice cont care poate trece pe un moștenitor poate solicita o desemnare per stirpes, doar în caz., În caz contrar, banii dvs. pot fi distribuiți în conformitate cu legile statului dvs., care pot fi sau nu ideale. deoarece distribuțiile pe stirpes și pe cap de locuitor pot deveni complicate atunci când sunt implicați mai mulți copii și nepoți, este crucial să înțelegem implicațiile acestor reguli. De exemplu, în cazul în care banii vor fi distribuite în mod egal între ambele generații, s-ar putea crea frecare în cadrul familiei., nu numai că moștenirile pot fi reduse din cauza beneficiarilor suplimentari, dar este posibil ca unele persoane să nu fie de acord cu împărțirea sau să creadă că este nedrept. Folosind exemplul nostru de mai sus, dacă fiul dvs. crede că primește toate bunurile dvs. pentru că fiica dvs. a murit, el poate fi supărat atunci când partea sa este fie jumătate, fie o treime, în funcție de desemnarea pe care ați determinat-o.

Aflați mai multe despre „efectul de domino” cauzat de modificări ale impozitelor, trusturilor, limitelor de cadou și multe altele. Aflați ce au făcut noile reglementări pentru a deschide 6 „găuri de vierme” de planificare imobiliară în PDF-ul nostru descărcabil.,pentru a ajuta la atenuarea unora dintre aceste probleme, iată câteva sfaturi despre planificarea imobiliară și cum să utilizați per stirpes în mod eficient.

discutați cu beneficiarii

în multe cazuri, persoanelor fizice nu le place să discute ce se va întâmpla odată ce mor. Cu toate acestea, este esențial să discutați cu beneficiarii dvs. în prealabil, astfel încât să vă înțeleagă dorințele. În caz contrar, ei pot face presupuneri cu privire la cine primește ce, ceea ce poate duce la neînțelegeri și sentimente rănite., un alt avantaj al discuțiilor cu beneficiarii este că puteți obține informații de la aceștia cu privire la ceea ce așteaptă sau ce active sunt cele mai valoroase pentru ei. Dacă doriți să asigurați o distribuție lină a finanțelor și a proprietății, înțelegerea nevoilor beneficiarilor dvs. vă poate ajuta. de exemplu, unul dintre copiii dvs. poate prefera bani, în timp ce altul vrea să vă moștenească casa. Dacă acesta este cazul, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la distribuțiile financiare, deoarece fondurile dvs. vor merge doar la o singură persoană., În acest caz, o distribuție per stirpes ar trece în jos numai în cadrul acestei familii, mai degrabă decât împărțirea banilor între frații din aceeași generație. în mod ideal, nu veți trăi mai mult decât beneficiarii dvs., dar dacă acest lucru se întâmplă, este esențial să vă actualizați voința, IRA sau încrederea în consecință. În unele cazuri, poate doriți ca fondurile să treacă la nepoți sau poate preferați să le păstrați în aceeași generație., dacă aveți mai mulți copii cu nepoți, atunci ați putea dori să creați hotărâri pe stirpes și pe cap de locuitor pentru o varietate de situații. Iată câteva exemple pentru a vă ajuta să înțelegeți ce se poate face. să presupunem că aveți doi copii, Marcus și Lisa. Marcus are un copil, Joe, în timp ce Lisa are doi copii: Janet și Kim. dacă Lisa moare mai întâi cu o denumire standard pe stirpes în loc, Marcus va primi jumătate din fonduri cu un sfert mergând la Janet și Kim fiecare., Dacă Marcus moare primul, jumătate din bani vor merge la Lisa, iar cealaltă jumătate la Joe.în cazul în care Marcus moare primul, nu poate părea corect ca copilul său să primească o cotă egală cu Lisa. Pentru a atenua această problemă, puteți decide să păstrați toate fondurile în aceeași generație. În acest caz, fie Marcus, fie Lisa ar primi 100% din bani dacă celălalt moare. o soluție alternativă ar putea fi să-l numiți pe Joe ca beneficiar dacă Marcus moare primul, astfel încât să puteți determina cât de mult se duce la Joe și cât de mult se duce la Lisa., Din moment ce Marcus nu mai este un beneficiar numit, regula per stirpes nu se mai aplică pentru el. În acest caz, dacă Lisa moare, numai copiii ei ar fi luați în considerare, deoarece Joe este acum noul beneficiar.

verificați cu atenție toate conturile

în timp ce majoritatea persoanelor fizice își actualizează rapid testamentele atunci când un moștenitor moare, acestea pot trece cu vederea polițele de asigurare de viață și IRAs. Este esențial să aveți o listă de conturi în care se poate aplica o hotărâre per stirpes sau pe cap de locuitor, astfel încât să nu uitați de ele dacă și când va veni momentul., de asemenea, trebuie să acordați o atenție deosebită conturilor în care soțul / soția dvs. este numit beneficiarul principal. Dacă soțul / soția are copii în afara căsătoriei dvs., este posibil să nu doriți ca banii să le treacă sau poate doriți să distribuiți fonduri diferit decât ceea ce va determina statul. de asemenea, asigurați-vă că verificați dacă un ex este încă listat într-un cont. Acest lucru poate crea conflicte în cadrul familiei, în special în rândul copiilor și soților actuali. Dacă fostul dvs. are copii și vă predeceases, banii ar putea merge la ei în schimb, complicând în continuare problema.,

Aflați cum soțul / soția și moștenitorii dvs. ar fi putut fi afectați negativ dacă planul dvs. imobiliar nu a fost actualizat pentru a reflecta noile legi. Aflați ce au făcut noile reglementări pentru a deschide 6 „găuri de vierme” de planificare imobiliară în PDF-ul nostru descărcabil.planificarea imobiliară poate fi relativ complexă, motiv pentru care aveți nevoie de un profesionist care să vă ajute. La NextGen Wealth, vă putem parcurge atât pe stirpes, cât și pe cap de locuitor, astfel încât să fiți pregătiți pentru orice situație., când vine vorba de planificarea pentru cei dragi, nu puteți face presupuneri și nu puteți lăsa nimic la întâmplare. În schimb, dă-ne un telefon pentru a putea crea un plan cuprinzător potrivit pentru tine.