Imaginați-vă că sunteți pe cale să aplicați pentru prima dvs. ipotecă. Ați muncit din greu pentru a vă îmbunătăți creditul — dar actualizările profilului dvs. de credit par să se întâmple pe o cronologie misterioasă. Poate dura săptămâni sau chiar luni pentru ca o schimbare să apară. Alteori, activitatea nouă se înregistrează aproape imediat. deci, cât timp ar trebui să dureze pentru ca o actualizare să apară în raportul dvs. de credit? Din păcate, nu există un răspuns ușor.

momentul variază deoarece rapoartele de credit nu sunt actualizate în timp real., Mai degrabă, rapoartele oferă o imagine a creditului dvs. la un moment dat — și ceea ce este inclus în acel instantaneu depinde de termenele de raportare ale creditorilor și de cele trei birouri de credit majore (TransUnion, Equifax și Experian), toate acestea putând varia considerabil. Deoarece creditorii diferiți, inclusiv companiile de carduri de credit și furnizorii de împrumuturi, urmează termene diferite de raportare, este dificil să se prevadă exact când va apărea o actualizare., mai mult, atunci când actualizările sunt lente la suprafață — să zicem, atunci când cererea ipotecară pe care ați depus — o în octombrie Postează în cele din urmă ca o anchetă de credit în decembrie-le puteți interpreta greșit ca activitate frauduloasă.

înțelegerea procesului de raportare a creditelor vă poate ajuta să vă gestionați mai bine propriul scor și să eliminați confuzia. Deci, să aruncăm o privire la modul în care informațiile circulă de la creditorii de credit la birourile de credit și, în sfârșit, la profilul dvs. de credit.

cât de des emitenții de credit raportează birourilor?, în conformitate cu Legea privind raportarea corectă a creditelor, întreprinderile nu sunt obligate prin lege să raporteze activitatea dvs. de împrumut birourilor de credit. Întreprinderile mici, de exemplu, pot să nu îndeplinească cerințele de raportare stabilite de TransUnion și de celelalte birouri. dar marea majoritate a conturilor dvs. probabil fac rapoarte de fișiere cu birourile. Deoarece creditorii se bazează pe scorurile de credit ale consumatorilor, este în interesul lor să se asigure că sistemul de raportare a creditelor este cât mai exact posibil.

majoritatea creditorilor raportează birourilor de credit o dată pe lună, deși acest lucru poate varia., Unele companii raportează mai frecvent, în timp ce altele raportează la fiecare 45 de zile. Există costuri asociate cu acest proces, astfel încât unii creditori pot lua decizii motivate financiar cu privire la cât de des să raporteze — zilnic, săptămânal sau lunar — și dacă să raporteze unui birou de credit sau tuturor celor trei. Procesul de expediere și procesare a tuturor acestor informații poate diferi, de asemenea, ceea ce explică de ce unele actualizări apar pe raportul dvs. de credit mai repede decât altele.

poate fi util să știți când creditorii dvs. raportează birourilor, astfel încât să vă puteți plăti conturile într-o manieră strategică., Acest lucru vă poate ajuta scorul de credit, deoarece raportul dvs. de credit va arăta o utilizare mai mică a creditului. În timp ce termenele variază, rapoartele creditorilor coincid adesea cu data de închidere din declarația dvs. Încercați să verificați cu creditorul dvs. individual pentru a confirma.

cât de des birourile de credit actualiza raportul? potrivit TransUnion, atunci când birourile primesc informații despre conturile dvs., acestea raportează de obicei imediat. Experian confirmă faptul că raportul de credit al unui consumator se poate schimba zilnic sau chiar de mai multe ori pe zi.,

aceste actualizări frecvente nu se traduc întotdeauna în goluri și valuri în scorul dvs. Dacă de obicei sunteți punctual în ceea ce privește plata facturilor, este posibil ca o altă plată la timp să nu aibă un impact semnificativ. O plată ipotecară ratată brusc, pe de altă parte, ar putea afecta grav scorul dvs. odată ce birourile de credit lansează actualizări, informațiile sunt trimise serviciilor de monitorizare a creditelor, cum ar fi cea pe care o oferim membrilor noștri. Dacă ați optat pentru alerte de credit, vă vom avertiza în legătură cu modificările aduse raportului., rețineți că numele emitentului de credit ar putea apărea diferit în alertele dvs. De exemplu, Best Buy poate apărea ca „BBY”, în timp ce Chase apare ca „servicii de carduri JPMCB.”Terminologia poate varia și în cadrul agențiilor — de aceea, una dintre alertele noastre de credit ar putea spune „delincvent”, în timp ce alta ar putea spune „derogatoriu.”

este demn de remarcat faptul că unele tranzacții generează mai multe alerte de credit., dacă sunteți membru PrivacyArmor și solicitați un nou card de credit, este posibil să primiți două alerte: una când creditorul se uită la profilul dvs. pentru a vă determina valoarea creditului și o a doua când contul dvs. este deschis oficial. Acest lucru este de așteptat, și nu un motiv de îngrijorare. Dar dacă primiți o alertă și pare necunoscută, conectați-vă la portal pentru mai multe informații sau contactați unul dintre avocații noștri de confidențialitate pentru ajutor.

cât timp durează ca ceva nu atât de grozav să-ți deruleze raportul?,

acum că știți un pic despre cum și când apar informații în raportul dvs. de credit, este posibil să vă întrebați cât timp rămân unele informații acolo — în special lucrurile care nu sunt atât de grozave, cum ar fi o plată ratată sau un gaj fiscal. cele mai multe informații negative vor rămâne în raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani, inclusiv următoarele:

  • plăți întârziate
  • conturi de colectare
  • împrumuturi pentru studenți
  • Foreclosures

unele informații durează mai mult pentru a vă derula raportul., Falimentele, de exemplu, pot rămâne în raportul dvs. timp de până la zece ani de la data la care depuneți dosarul. Dacă statul dvs. are un statut de limitare a datoriei mai lung de șapte ani, procesele sau hotărârile pot rămâne în raportul dvs. chiar mai mult.

există vreo modalitate de a accelera lucrurile?

cel mai bun mod de a îmbunătăți scorul de credit este de a practica comportamente financiare sănătoase în timp. Dacă sunteți de plată facturile la timp, păstrarea card de credit soldurile scăzut, și monitorizarea de rutină scorul dvs., esti pe drumul cel bun!,

dacă încercați să întoarceți un scor de credit slab, totuși, unele acțiuni pot avea un impact mai mare decât altele.

reducerea ratei de utilizare a creditului — acesta este raportul dintre sold și limită-este un loc solid pentru a începe. Experții recomandă, în general, o rată de utilizare a creditului de 30% sau mai puțin. Dacă sunteți în măsură să reducă drastic orice solduri card de credit de mare, este posibil să vedeți un vârf în scorul.,

dacă ești membru PrivacyArmor, poți să te înarmezi împotriva furtului de identitate conectându-te la portal pentru a fi cu ochii pe scorul tău de credit TransUnion și pentru a activa funcții precum monitorizarea dark web. Dacă găsim informațiile dvs. pentru a fi luate, vă vom anunța imediat — deoarece cunoașterea este putere și fiecare secundă contează atunci când vine vorba de oprirea hoților de identitate.