cât costă un Card de Credit? Taxele de card de Credit explicate

te uiți prin extrasul de card de credit atunci când dintr-o dată îl vezi: o taxă pe care nu știai că vine.

nu vă îngrijorați; ni s-a întâmplat tuturor. La urma urmei, taxele și dobânzile sunt principalul mod în care companiile de carduri de credit își fac banii.dar iată ce știe fiecare utilizator de card de credit inteligent: cardurile de Credit nu trebuie să coste nimic., Dacă înțelegeți taxele de card de credit — și cum să le evitați-nu veți plăti un cent suplimentar pentru recompensele și comoditatea plasticului.

de obicei, puteți vedea toate taxele unui card în ceea ce este cunoscut sub numele de Schumer Box, un rezumat ușor de citit al termenilor cardului.

Aici este o defalcare a opt comune taxele de card de credit și cum să nu le plătească din nou.

cât costă un Card de Credit?,

cardurile de Credit pot fi complet libere de utilizat — trebuie doar să vă asigurați că le utilizați în mod responsabil pentru a evita taxele de dobândă.unele carduri de credit percep taxe anuale, dar aceste taxe sunt de obicei însoțite de recompense și beneficii amplificate care merită prețul.există o serie de alte taxe care ar putea fi percepute, desigur, dar cele mai multe dintre ele pot fi evitate. Iată o scurtă privire la mai multe taxe pe care le veți vedea adesea cu cardurile de credit:

• taxe de dobândă: de obicei percepute atunci când transportați integral sau parțial soldul extrasului dvs. după data minimă de plată.,
• taxe anuale: percepute anual pentru privilegiul de a folosi un card.
• taxe de transfer de sold: percepute de cardul de primire atunci când transferați un sold de la o carte la alta (consultați cardurile noastre preferate fără taxe de transfer de sold).
• Taxe în avans în numerar: percepute atunci când retrageți numerar prin intermediul funcției de avans în numerar a cardului.
• taxe de tranzacție străină: percepute atunci când efectuați o tranzacție care implică valută străină (găsiți carduri fără comision de tranzacție străină aici).
• taxe de întârziere: percepute atunci când nu reușiți să plătiți suma minimă datorată până la data scadenței.,
• taxe de plată returnate: percepute atunci când încercați fără succes să plătiți soldul cardului dvs. de credit (de exemplu, din cauza soldului insuficient al contului bancar).
• Taxe peste limită: percepute atunci când depășiți limita de credit (nu este obișnuită; trebuie să vă înscrieți).

taxe de dobândă (taxe de finanțare)

• taxele de dobândă apar atunci când transportați un sold pe cardul dvs. de credit de la o lună la alta fără a plăti soldul complet al extrasului.
• veți suporta dobândă atunci când nu plătiți integral soldul extrasului până la data scadenței., (Da, aceasta înseamnă că veți datora dobânzi chiar dacă efectuați cu sârguință plata minimă.)
• taxele dvs. de dobândă se bazează pe APR-ul cardului dvs. (explicăm mai multe despre APR-uri mai jos).
• pentru a atenua riscul față de clienții care implicit, băncile dau, în general, rate ale dobânzii mai mari (Apr) pentru debitori mai riscante.
• majoritatea emitenților de carduri de credit își fac majoritatea banilor din taxele de dobândă, deoarece mulți utilizatori nu plătesc integral în fiecare lună.
• dobânda se poate adăuga rapid — și vă poate îngropa în datoria cardului de credit.,

cum să evitați Comisioanele de dobândă

plătiți întregul sold al extrasului până la data scadentă a fiecărui ciclu de facturare. Pentru a afla mai multe despre momentul în care emitenții de carduri de credit încep să perceapă taxe de dobândă, citiți: Cum funcționează plata unui Card de Credit.

taxe anuale

• veți plăti această taxă pentru privilegiile și avantajele utilizării anumitor carduri de credit.,
• multe carduri de credit nu percep o taxă anuală. Pentru cardurile care fac acest lucru, acesta poate varia de la $30 (pentru un card de bază) la $600+ (pentru un card de recompense cu avantaje de top).
• carduri de recompense cu beneficii premium, cum ar fi accesul la lounge aeroport sau recompense ample de călătorie, au adesea cele mai mari taxe anuale.
• chiar și cu o taxă anuală puternică, cu toate acestea, un card poate fi o valoare bună și, de fapt, vă poate economisi bani în cele din urmă. Trebuie doar să calculați dacă beneficiile și recompensele depășesc costul cardului.,
• cardurile cu taxe anuale pot, de asemenea, să perceapă anual pentru fiecare utilizator autorizat adăugat în cont.

cum să evitați taxele anuale

selectați unul dintre numeroasele carduri de credit fără o taxă anuală. Sau, dacă veniți la taxa anuală, sunați la emitentul cardului de credit și cereți să renunțați la acesta. Emitentul vă poate oferi o ofertă de păstrare pentru un credit de declarație la fel de valoros pentru a vă menține în calitate de client sau recompense bonus pentru cheltuirea unei anumite sume.,anumite recompense cardurile de credit renunță, de asemenea, la taxele anuale pentru primul an, iar mai mulți emitenți majori renunță la taxele anuale pentru tot personalul militar activ.

taxe de transfer de sold

• un transfer de sold este atunci când plătiți un card de credit cu un alt card de credit sau transferați datorii de la un card la altul.
• emitenții percep o taxă pentru această tranzacție cu cardul de credit, de obicei o taxă fixă sau un procent din soldul transferat. De exemplu, cardul dvs. poate spune că este „5$sau 3% din suma fiecărui transfer, oricare dintre acestea este mai mare.,”
• unele carduri de transfer de sold vor renunța la această taxă dacă transferați soldul într-o anumită perioadă de la deschiderea contului.
• taxele de transfer de sold sunt separate de taxele de finanțare pe care le veți suporta dacă un sold transferat acumulează dobândă.

cum să evitați taxele de transfer de sold

cel mai simplu mod? Nu transferați niciodată un sold pe un alt card de credit. Dacă doriți să transferați un sold, este posibil să puteți găsi un card fără taxă de transfer de sold sau un card care renunță la taxă în anumite condiții.,trebuie să comparați costul oricărui transfer de sold cu suma dobânzii pe care ați plăti-o dacă ați lăsa soldul acolo unde este. Dacă plătiți o rată ridicată a dobânzii, s-ar putea economisi bani pentru a transfera acest sold la un 0% sold transfer APR card, chiar dacă veți plăti o taxă pentru a muta datoria.

comisioane în avans în numerar

• veți suporta comisioane în avans în numerar atunci când împrumutați numerar de pe un card de credit, fie prin utilizarea acestuia la un bancomat, fie prin completarea uneia dintre „comoditatea” verifică e-mailurile emitentului dvs.,
• o taxă în avans în numerar este, de obicei, mai mare de o taxă fixă sau procent pe care le împrumuta. De exemplu, cardul dvs. ar putea spune „$10 sau 5% din suma fiecărei tranzacții, oricare dintre acestea este mai mare.”
• nu recomandăm avansuri în numerar, deoarece sunt scumpe și pot indica iresponsabilitatea fiscală față de banca dvs.

cum să evitați Comisioanele de avans în numerar

nu împrumutați numerar cu un card de credit. Nu e niciodată o idee bună.

dobânda va începe să se acumuleze pe avansuri în numerar de îndată ce le scoateți, adăugând și mai mult la costul total., Par convenabile, dar avansurile în numerar ar trebui utilizate doar ca soluții de ultimă oră pentru Situații de urgență.

taxe de tranzacție externă

• unele carduri adaugă o taxă atunci când efectuați o achiziție într-o țară străină sau într-o altă monedă decât dolari SUA. Acest lucru este, de asemenea, cunoscut ca o taxă de schimb valutar.
• majoritatea emitenților de carduri de credit percep aproximativ 3% din prețul de achiziție.
• pentru a apela la clientela lor globetrotting, multe carduri de recompense de călătorie nu percep această taxă.

cum să evitați taxele de tranzacție străină

alegeți un card fără taxe de tranzacție străină., Chiar dacă nu îl utilizați pentru achiziții de zi cu zi, rupeți-l atunci când faceți achiziții în străinătate sau într-o monedă străină.există, de asemenea, destul de multe cărți de vizită fără taxe de tranzacție străină. Folosind unul ar putea face o diferență notabilă în linia de jos.

taxe de întârziere

• majoritatea băncilor percep o taxă de întârziere atunci când nu efectuați plata minimă până la data scadenței extrasului.unele bănci sunt dispuse să renunțe la prima taxă de întârziere sau nu percep deloc taxe de întârziere.,din fericire ,o taxă de întârziere nu înseamnă neapărat o întârziere de plată va apărea pe rapoartele de credit.
• dacă continuați să plătiți cu întârziere, emitentul cardului dvs. de credit poate percepe o taxă suplimentară de întârziere la fiecare ciclu de facturare atunci când o plată este scadentă.legea federală privind cardul de Credit din 2009 a pus anumite plafoane pe taxele pe care emitenții de carduri le pot percepe pentru plățile întârziate., Cu toate acestea, CFPB a revizuit recent taxele de întârziere a cardului de credit și a mărit limitările anterioare ale actului cardului la următoarele::
  • până la 28 USD pentru o întârziere inițială
  • până la 39 USD pentru plăți întârziate suplimentare în termen de șase luni

  de asemenea, merită remarcat faptul că taxa dvs. de întârziere nu poate fi niciodată mai mare decât dimensiunea plății minime.

  emitenții de carduri pot percepe până la sumele de mai sus, dar asta nu înseamnă că vor face întotdeauna acest lucru. În unele cazuri, acestea pot baza taxa parțial pe soldul neplătit.,statul dvs. poate avea, de asemenea, o legislație specifică privind taxele de întârziere, deși acest lucru nu pare a fi foarte comun. Legea din California, de exemplu, limitează, în general, taxele de întârziere în funcție de cât de târziu este plata: 7 USD cu întârziere de cinci zile, 10 USD cu întârziere de zece zile și 15 USD cu întârziere de 15 zile. Dar există unele excepții de la aceste limite.

  cum să evitați taxele de întârziere

  plătiți întotdeauna cel puțin minimul până la data scadenței extrasului. Dacă plătiți din greșeală cu întârziere, apelați emitentul cardului de credit și explicați-vă greșeala. Puteți cere rep să renunțe la taxa., Dacă în mod normal nu efectuați plăți întârziate, emitentul poate credita taxa înapoi în contul dvs.pentru a evita plata cu întârziere în viitor, configurează autopay și creează mementouri din calendar pentru a confirma că acele plăți automate au avut succes.

  există un alt dezavantaj potențial al plăților întârziate. Dacă efectuați plata la 60 de zile sau mai mult de la data scadenței,emitentul cardului poate aplica, de asemenea, o APR de penalizare foarte mare în contul dvs., în funcție de termenii cardului dvs. Acesta este doar un alt motiv pentru a vă asigura că plățile sunt în timp util.,

  Taxe peste limită

  • emitentul cardului dvs. poate percepe această taxă dacă efectuați o achiziție care are ca rezultat un sold (datorie) mai mare decât limita dvs. de credit.din punct de vedere legal, taxa nu poate fi mai mare decât suma cu care ați trecut.
  • spre deosebire de multe taxe, trebuie să optați pentru taxele peste limită, spunându-i emitentului cardului dvs. de credit că doriți capacitatea de a depăși limita de credit. Dacă nu vă înscrieți, emitentul dvs. va refuza pur și simplu orice tranzacții care vă pun peste limită.,
  • Maxing cardurile de credit sau depășirea limita de credit va duce la un raport de utilizare a creditului revolving mare — și poate afecta grav scorurile de credit.

  cum să evitați taxele peste limită

  nu vă înscrieți la această taxă. Dacă, din anumite motive, decideți să vă înscrieți, nu depășiți limita de credit. Acesta este un sfat bun în orice situație.

  taxe de plată returnate

  • majoritatea emitenților de carduri de credit percep această taxă atunci când banca returnează plata.
  • taxele de plată returnate sunt adesea formulate ca „până la $35” sau cam asa ceva.,să presupunem că faceți o plată cu cardul de credit de 1.000 USD din contul dvs. de verificare, care are doar 800 USD în el. Banca dvs. va respinge plata, iar emitentul cardului dvs. de credit va percepe o taxă de plată returnată.

  cum să evitați taxele de plată returnate

  înainte de a plăti factura cardului de credit, Asigurați-vă că aveți suficienți bani în contul dvs. bancar, astfel încât să nu fiți pălmuit cu taxe pentru fonduri insuficiente. Nu uitați să luați în considerare facturile viitoare — cum ar fi chiria sau utilitățile — care pot fi debitate automat., În cele din urmă, asigurați-vă că introduceți cu exactitate informațiile de plată dorite, inclusiv atât informațiile cardului, cât și adresa de facturare.în plus față de taxele suportate, plățile returnate pot duce, de asemenea, la faptul că emitentul cardului aplică o APR de penalizare ridicată în contul dvs.

  Insider tip

  unele carduri subprime, destinate persoanelor cu credit slab, vor percepe, de asemenea, taxe suplimentare pe lângă tot ceea ce este menționat aici. Taxele de instalare, taxele lunare și taxele de declarație pe hârtie pot fi evaluate, printre altele. Vă recomandăm să evitați aceste tipuri de carduri.

  ce înseamnă APR?,

  așa cum am promis mai sus, vom descompune și definiția ratei procentuale anuale (APR), care este cea mai obișnuită taxă percepută de emitenții de carduri de credit.

  vă puteți gândi la APR ca rata dobânzii pe care o percepe emitentul cardului de credit (declarată ca rată anuală). CFPB descrie APR un card de credit ca prețul pe care îl plătiți pentru împrumut bani.cu cele mai multe carduri, puteți evita complet dobânda la achiziții, plătind soldul complet al extrasului până la data scadenței în fiecare lună., Cu alte cuvinte, DAE pentru achizițiile noi contează doar dacă aveți un sold de la o lună la alta, ceea ce nu vă recomandăm.

  ca utilizator de card de credit, Aici sunt diverse APR-uri ai putea întâlni.

  cumpărare APR

  • veți plăti această rată pentru achizițiile obișnuite, cum ar fi atunci când cumpărați alimente cu cardul de credit.
  • majoritatea cărților de credit oferă o” perioadă de grație ” pentru achizițiile noi. În acest timp, soldul dvs. nu va acumula dobândă, atât timp cât plătiți declarația în întregime la fiecare ciclu de facturare.,
  • când Reportați un sold din ultimul ciclu de facturare, este posibil ca acea perioadă de grație să nu se mai aplice. Achizițiile noi ar putea începe imediat să acumuleze interes la achiziția APR.
  • unele carduri au un 0% APR introductiv pentru achiziții, ceea ce înseamnă că nu veți plăti dobândă pentru o anumită perioadă de timp (de obicei un an sau mai mult).
  • APR-urile de cumpărare depind de bonitate și sunt de obicei între 8% și 25%.

  transfer de sold APR

  • veți plăti această rată pentru orice sold (datorie cu cardul de credit) pe care îl transferați de pe un alt card de credit.,
  • De obicei, nu există o perioadă de grație și dobânda începe să se acumuleze imediat după transferul soldului. Probabil veți fi, de asemenea, pe cârlig pentru o taxă de transfer de echilibru.
  • APR-urile de transfer de sold depind și de bonitate. Aceste Apr sunt de obicei între 8% și 25%.
  • unele carduri au un 0% APR introductiv privind transferurile de sold.

  avans în numerar APR

  • veți plăti această rată la avansurile în numerar.
  • De obicei, nu există o perioadă de grație și dobânda începe să se acumuleze imediat. Probabil veți fi, de asemenea, pe cârlig pentru o taxă în avans în numerar.,
  • este foarte rar pentru a găsi un card cu o ofertă introductivă 0% pe avansuri de numerar și APRs în jurul valorii de 25% sunt comune.
  • avansurile în numerar sunt considerate destul de riscante de către emitenții de carduri, astfel încât vă fac să plătiți foarte mult pentru ei.atunci când faci ceva iresponsabil, cum ar fi dor de o plată de mai mult de 60 de zile sau de a face o plată returnate, emitentul cardului de credit poate fi permis să schimbe achiziția APR la o penalizare APR.,
  • s-ar putea fi capabil de a scăpa de APR penalizare folosind cardurile în mod responsabil, plata tuturor facturilor la timp, și apoi cere emitentului dvs. pentru o rată mai mică.
  • după șase luni de plăți la timp, Legea privind cardul impune emitenților de carduri să reducă APR-ul de penalizare înapoi la rata dobânzii obișnuite.
  • deși nu toate cardurile de credit au APRs penalizare, orice emitent de card de credit poate schimba APR odată ce contul a fost deschis timp de cel puțin 12 luni. Este posibil ca emitentul cardului să trebuiască să vă anunțe în prealabil o creștere a ratei, în funcție de tipul ȘI termenii cardului., Aceasta este șansa dvs. de a închide contul în loc să acceptați schimbarea.

  cardurile de Credit au taxe ascunse?

  cardurile de Credit nu au taxe ascunse, în sine. Legea federală impune emitenților să contureze în mod clar taxele asociate în termeni de card. Dar există taxe de card de credit care nu sunt adesea discutate și pot veni ca o surpriză dacă nu sunteți foarte familiarizat cu modul în care funcționează cardurile de credit (sau dacă pur și simplu nu ați citit termenii cardului dvs.). Acestea pot include:

  • taxe de tranzacție străină: nu toate cardurile de credit percep o taxă de tranzacție străină, dar multe fac., Acest lucru este de obicei taxat ca procent din fiecare tranzacție care implică o monedă străină.
  • Taxe în avans în numerar: posibilitatea de a retrage numerar cu cardul dvs. de credit sună convenabil, dar este de fapt o idee teribilă. Banii vă retrageți este de obicei perceput o taxă right off bat, iar retragerea va suporta taxe de dobândă la un avans mare de numerar aprilie.
  • taxe pentru extrasele de cont: în funcție de bancă, vi se poate percepe o taxă pentru a primi extrasele de cont pe hârtie dacă preferați să nu le primiți digital.,
  • taxe de activare a contului: nu sunt obișnuite, dar unele carduri de credit percep o taxă de activare a contului sau de deschidere a contului.
  • taxa de creștere a limitei de Credit: majoritatea emitenților nu percep nimic pentru a vă crește limita de credit, dar unii o fac.
  • taxă de plată accelerată: dacă trebuie să obțineți o plată mai repede decât de obicei, este posibil să fiți nevoit să plătiți.
  • taxa de înlocuire a cardului: dacă vă pierdeți cardul de credit, emitentul vă va trimite de obicei unul nou rapid gratuit. Dar unii emitenți percep taxe, iar unii pot percepe taxe suplimentare pentru a le trimite rapid.

  am ratat orice taxe?, Aveți întrebări? Anunțați-ne cu butonul Ask din colțul din dreapta sus sau contactați-ne aici.

  a fost acest lucru util?