pe 14 februarie, [email protected]

Ce este cel mai bun mod de a investi 50K? Această întrebare a fost postat recent pe un grup de doctor-Finanțe privat Facebook că eu sunt parte la.

am fost uimit atât de numărul de răspunsuri, cât și de gama largă de răspunsuri date.

venind într-un plus $50,000 este o mare problemă de a avea. Ar putea proveni dintr-o moștenire, rambursare de impozite, câștig la loterie, vânzarea unei proprietăți, încasări de asigurări de viață sau alte surse de venit.,

indiferent de sursă, doriți să vă asigurați că este investit cu înțelepciune. (După ce ați citit acest lucru și încă nu sunteți sigur ce să faceți cu el, contactați-mă și vă voi da adresa mea poștală:) )

verificați Yo Self

înainte de a decide asupra unei strategii de investiții, vă sugerez să verificați yo self înainte de a vă distruge yo self.

nu am putut rata ocazia de a folosi acea linie, îmi pare rău. 🙂

începeți prin a vă întreba: „sunt în măsură să investesc toți sau o parte din bani”?,

Există două importante zone financiare să ia în considerare înainte de a continua:

  • Fondul de Urgență
  • Datoriei (de mare interes)

Fond de Urgență

Un fond de urgență ajută la protejarea împotriva neașteptate. Nu știi niciodată când transmisia se va stinge sau frigiderul decide să nu mai funcționeze.

a avea un cont rezervat pentru a gestiona aceste probleme este unul dintre cele 5 obiective financiare pe termen scurt pe care le-am discutat în trecut.,dacă aveți datorii de consum, cu excepția casei dvs., aruncarea tuturor banilor către aceasta ar trebui făcută înainte de a o investi.

care este punctul în a investi într-un fond de index, cum ar fi Vanguard Total Stock Market Index, și câștigul salarial 7-8% un an, atunci când aveți datorii card de credit care percepe 18%?există diferite școli de gândire cu acest lucru, dar sunt de acord cu Dave Ramsey pe aceasta. El recomandă să nu investească până când totul nu este plătit minus casa., Văd prea mulți oameni care fac recomandări de a investi și de a menține împrumuturile cu dobândă mai mică în jur.majoritatea medicilor absolvesc cu o cantitate mare de datorii de împrumut pentru studenți. Ei tind să aibă alte datorii, cum ar fi cardurile de credit și împrumuturile pentru vehicule. Problema cu nu le plăti pentru a investi devine mai complicat cu ceva numit ” stil de viață creep.”

stilul de viață Creep

potrivit Investopedia, stilul de viață creep apare atunci când nivelul de trai al unui individ se îmbunătățește pe măsură ce veniturile discreționare cresc și fostele luxuri devin noi necesități.,

este aproape un dat fiind faptul că cu cât cineva face mai mult, cu atât cheltuiesc mai mult. Ei tind să adere la regulă, „au bani, cheltuiesc bani”. Gândește-te la ultima dată când ai primit o mărire de salariu. Ce ai făcut cu ea?din păcate, în SUA, o persoană este etichetată ca un eșec dacă decide să se mute în viață. Pentru persoana care primește un nou iPhone pentru 600 USD, aceeași persoană nu se gândește de două ori atunci când face upgrade la o versiune mai nouă pentru 800 USD.,

dacă ar fi primit un model mai mic, prietenii și membrii familiei lor ar fi dorit probabil să știe dacă se află într-o criză financiară.

același lucru este valabil și pentru vehicule. Îmi amintesc când soția unui medic local a trecut de la conducerea unui Lexus la o Honda. Nu m-am putut abține să nu mă gândesc că poate au probleme financiare. Societatea m-a învățat să reacționez în acest mod.Iată un scenariu cu care vă puteți referi: Dr.Sparky este de trei ani din ureche, nas, rezidență în gât și lucrurile sunt în sus și în sus. E căsătorit, cu doi copii și unul pe drum., Venitul său a crescut constant și intenționează să devină partener într-un grup de trei medici în termen de patru ani.are puțin peste 300.000 de dolari rămași în împrumuturi pentru studenți, 640.000 de dolari Ipoteci, 75.000 de dolari în împrumuturi pentru vehicule, 1500 de dolari/lună în taxe pentru cluburi de vânătoare și tocmai s-a alăturat unui club de țară!anul trecut, el a primit un cec bonus de 50.000 $și acum trebuie să decidă ce să facă cu el. El ia o privire la lista de împrumuturi și își dă seama că el este ușor capabil să facă plățile minime pe toate.

este un doctor bogat, îți amintești?,își dă seama că nu a mai fost într-o vacanță cu soția sa de peste un an și jumătate și are nevoie de niște R&R mai ales în timp ce așteaptă.când va deveni partener, venitul său va crește cu peste 30%. Deci, în loc de a folosi 50K dolari pentru a plăti datoria, el decide să surprindă soția sa cu o excursie în Hawaii!acum trei ani a participat la o conferință medicală la Four Seasons din Maui și nu-și poate imagina vreodată să stea într-o cameră de hotel „obișnuită”.

vedeți cum acest” creep de stil de viață ” ne poate estompa viziunea?,

pe o notă personală, îmi amintesc încă în urmă cu aproximativ opt ani, participând la o întâlnire la Dallas Ritz Carlton. La vremea respectivă, nu am pășit niciodată piciorul într-un hotel/stațiune de înaltă calitate.pentru aceia dintre voi care au rămas la un Ritz Carlton, știți că serviciul lor pentru clienți este de top. Mi-a plăcut atât de mult încât doamna fără datorii acum mă numește snob de hotel. Acum, atunci când călătoresc, am tendința de a gravita spre hoteluri orientate spre client-service primul.acesta este un exemplu perfect al unui fost lux care a devenit o nouă necesitate.,înainte de a decide ce să faceți cu 50K, Faceți-vă o favoare și evaluați mai întâi nivelul de toleranță la risc. Făcând acest lucru, puteți alege o strategie de investiții care să se potrivească situației dvs. unice. Toată lumea este diferită. Ceea ce este potrivit pentru mine nu poate fi pentru tine.

ce este toleranța la risc?

nivelul de toleranță la risc este cantitatea de volatilitate și incertitudine pe care o puteți rezista atunci când vine vorba de rentabilitatea investiției.cu alte cuvinte, cât de mult poți să-ți pierzi stomacul înainte de a plânge „unchiul”.,există câțiva factori de luat în considerare atunci când evaluați propriul nivel de toleranță la risc:

vârsta

acesta este probabil cel mai important factor de luat în considerare. Cu cât ești mai tânăr când începi să investești, cu atât mai bine. De ce? Ai mai mult timp de partea ta față de persoana care mai are doar trei ani până când ajunge la vârsta de pensionare.investitorii mai tineri își pot permite să facă greșeli din timp și au încă suficient timp înainte de pensionare pentru a compensa acest lucru. Investitorii mai în vârstă nu.

Iată un exemplu din FutureAdvisor.,com, care arată modul în care un investitor mai tânăr beneficiază de puterea de interes compus.

exemplul de mai jos este pentru cineva care vrea să se pensioneze la 65 și investește $50k și se așteaptă la o rentabilitate anuală de 6%.

dacă au investit la vârsta de 20 de ani, atunci ar avea peste $729,000 la pensionare fără a adăuga un alt cent în cont.

uitați-vă la diferența dacă ar fi început 20 de ani mai târziu la vârsta de 40 de ani. La vârsta de 65 de ani, suma totală ar fi crescut doar la 230.000 de dolari.

e o $499,000 diferență., Acesta este un exemplu excelent care arată că cât timp investiți poate fi mai important decât cât investiți.

fondul de urgență

am discutat despre fondul de urgență pe scurt mai devreme. O regulă bună de degetul mare este de a construi suficient pentru a acoperi trei-șase luni în valoare de cheltuieli. Luarea în considerare a unui tip mai riscant de investiții înainte de a face acest lucru ar putea duce la o criză financiară.pentru cei care au cariere care le oferă un venit constant, este posibilă o strategie de investiții mai riscantă., Pe de altă parte, cei care lucrează pe cont propriu sau lucrează cu fracțiune de normă, iar venitul lor este mai variabil, ar trebui să ia în considerare o abordare investițională mai conservatoare.după ce v-ați finanțat contul de urgență, ați plătit datoria de consum și ați determinat nivelul de toleranță la risc, este timpul să începeți să investiți.,deși există o mulțime de opțiuni de investiții din care să alegeți, luați în considerare să faceți acești pași în ordinea furnizată:

1) planul 401(k) sponsorizat de angajator

dacă angajatorul dvs. oferă un 401(k) cu o potrivire, atunci acesta ar trebui să fie primul loc în care să investiți.

folosiți-vă $50k pentru a-l maximiza, care din această scriere este de $19,000 pe an.acum, în cazul în care pare să contribuie mult la un cont, atunci cel puțin asigurați-vă că să investească suficient pentru a profita din plin de meci angajatorului.cel mai frecvent tip este de 50 de cenți pe dolar până la un anumit procent de plată, de obicei 6%.,pentru cineva care face 100.000 de dolari pe an, iar angajatorul se potrivește cu până la 6 la sută din salariu la un meci de 50 la sută, atunci contribuind cu 6.000 de dolari pe an va câștiga 3.000 de dolari pe an în meciul angajatorului, care este, în esență, bani gratis.îi încurajez pe toți angajații mei să investească în planul de grup oferit la cabinetul nostru. Există unul care face întotdeauna scuze cu privire la motivul pentru care nu are timp să se înscrie.răspunsul meu la ea este același de fiecare dată când îl aduc la ea: „sunt dispus să vă dau bani gratis și îl refuzați fără niciun motiv.,”

2) Roth IRA

o altă modalitate foarte bună de a investi $50k este cu un Roth IRA.după ce ați atins limita anuală a contribuției dvs. de 401(k), luați în considerare maximizarea unui Roth. Contribuția anuală curentă a IRS este de $6,000.un mare avantaj al acestui cont este că vă permite să vă accesați banii fără taxe și fără a plăti o penalitate.deoarece contribuția se face cu dolari după impozitare, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la plata impozitului pe profiturile viitoare.

De asemenea, timpul în care retrageți banii sau motivul pentru care aveți nevoie nu contează.,acest lucru este spre deosebire de a lua bani dintr-un 401(k) înainte de vârsta 59.5.puteți citi mai multe despre 401 (k) excepții de retragere aici.

3) 529 planuri

o altă modalitate excelentă de a investi $50k este să investești în viitorul copiilor tăi cu un plan 529.

un plan 529 este un plan de investiții colegiu sponsorizat de stat. Beneficiul major de a investi $50,000 într-un plan de 529 este că permite banii să crească Duty-free ca copiii cresc.

iată câteva alte 529 de caracteristici pe care ar trebui să le cunoașteți:

  • În majoritatea statelor, nu există limită de vârstă pentru distribuții., De exemplu, dacă copilul dvs. de 30 de ani decide să se întoarcă la școală, nu sunt penalizați pentru utilizarea banilor.
  • nu există restricții de venit pentru a contribui.
  • contribuțiile sunt supuse limitelor de scutire de impozit cadou, care este în prezent $15,000.
  • ai voie să superfund 529 planuri ceea ce înseamnă a face până la cinci ani de contribuții dintr-o dată.retragerile sunt scutite de impozit pe venit federal și scutite de impozit pe venit în majoritatea statelor.
  • retragerile privind cheltuielile necalificate sunt supuse impozitelor.,

4) fonduri Index

odată ce ați contribuit cu suma anuală maximă la planul 401(k), Roth IRA și 529, poate doriți să analizați alte opțiuni de investiții pentru orice bani rămași.

o opțiune este fondul index. Un fond de index este un fond mutual sau exchange traded fund (ETF), care este proiectat pentru a urmări un anumit indice de:

  • actiuni
  • obligațiuni
  • sau alt tip de investiții

în Acest fel, veți obține pentru a profita de toate stocurile care fac parte din indicele fără a fi nevoie pentru a cumpara actiuni individuale.,

de exemplu, un Fond de indici S&P 500 ar investi în toate cele 500 de componente ale acelui indice de piață pentru a-și reproduce performanța.

nu luați cuvântul meu pentru asta.

Iată ce are de spus Warren Buffett despre fondurile index (puteți începe la nota de 2 minute dacă 3:14 este prea lung pentru dvs.).trei avantaje ale fondurilor index sunt:

  1. managementul pasiv – multe fonduri sunt gestionate în mod activ. Nu fonduri index. Aceasta înseamnă că mai puțin din investiția dvs. se îndreaptă spre Taxe și cheltuieli.,
  2. cost redus-fiind gestionate pasiv, acestea tind să aibă un cost total mai mic.
  3. eficient din punct de vedere fiscal. Fondurile Index plătească mai puține dividende vs fonduri gestionate în mod activ. De asemenea, au o rată scăzută a cifrei de afaceri. (Cifra de afaceri scăzută se referă la numărul de fonduri care au fost înlocuite sau transformate într-un anumit an, ceea ce duce la impozite pe câștigurile de capital.) Cifra de afaceri scăzută = impozite mai mici

5) Imobiliare

Ultimul tip de investiție în care vom intra este Imobiliare. Sigur, puteți să ieșiți și să cumpărați case sau apartamente și să deveniți proprietar.,celălalt tip de imobil în care ați putea investi, care nu necesită să reparați o toaletă înfundată la ora 2 dimineața, este imobilul pasiv.

am început a investi în crowdfunding site-uri, dar după ce am pierderi de pantaloni pe o afacere, am început cu ADEVĂRAT procesul de învățare și, în timp, au găsit sindicalizate pentru a fi cele mai bune noastre de investiții.

iată câteva dintre argumentele pro și contra de Real estate crowdfunding:

Pro de a investi în Real Estate Crowdfunding

  1. puțin la nici un management necesar., De îndată ce fac o investiție, afacerea se face (similar cu atunci când investesc în fonduri index.)
  2. investiții minime scăzute. Unele < $2,000.00.
  3. randamente ridicate proiectate. de la 8-20 + % randamente în funcție de o datorie sau de capital (mult mai bine decât ratele curente CD <2%)
  4. cutie poștală bani!!
  5. abilitatea de a alege propriile investiții.
  6. Minus hassles de a deține proprietăți fizice nu apeluri la miezul nopții pentru a repara o toaletă oprit.,

Contra de a Investi în Imobiliare Crowdfunding

  1. Ocazional plătească taxe suplimentare vs a merge direct la sindicalizatori
  2. mai Puțin diversificarea vs investi într-o REIT, cum ar fi Avangarda Imobiliare Fond de Index
  3. Multe au nevoie de un investitor acreditat
  4. Hassle de a avea pentru a urmări diferite investiții și plăți
  5. Poate fi dificil de a face 1031 schimburi

Sindicalizate

un Alt tip de investiții imobiliare care îmi place este de sindicalizare oferte.,

o sindicalizare este pur și simplu punerea în comun a fondurilor de la un grup de investitori pentru a cumpăra o proprietate care este mai scump decât oricare dintre ele ar fi putut permite pe cont propriu.ca un profesionist ocupat, mai mult decât probabil nu au timp (ca mine), pentru a fi un proprietar. Aceste tipuri de investiții sunt mâinile de pe unde puteți obține în continuare beneficiile fiscale fantastice și banii căsuței poștale!

concluzie: decide cum să investească $50k

cum să investească $50k depinde de situația financiară personală și obiectivele. Amintiți-vă, ceea ce este potrivit pentru mine, nu poate fi potrivit pentru tine.,

Iată un scurt rezumat al modului de a investi $50k

  1. înființat un fond de urgență pentru a acoperi 3-6 luni de cheltuieli
  2. achita toate datoriile de mare interes (de exemplu, carduri de credit)
  3. investească în sponsorizat de angajator 401(K) plan (cel puțin să fie sigur de a investi suficient pentru a profita din plin de 529 planul pentru kiddos
  4. index fonduri
  5. real estate syndications

nu investiți niciodată în ceva ce nu înțelegeți., Dacă nu sunteți un investitor do-it-yourself și nu vă simțiți sigur unde banii dvs. vă vor servi cel mai bine pentru obiectivele viitoare, luați în considerare consultarea unui planificator financiar pentru îndrumare.

Alăturați-vă cercului investitorilor pasivi