Snapshot: Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester par investorer med en personlig rådgiver som bygger du en egendefinert økonomisk plan basert på lav-kost Vanguard indeks fond. Vanguard styrer alle aspekter av porteføljen fra å investere innskudd til å re-balansere og det er en $50,000 minimum investeringen som kreves for å åpne en konto.,
Investorer med under $500,000 investert arbeid med medlemmer av Vanguard team, og med over $500 000 som du kan arbeide med en dedikert rådgiver.
forvaltningshonorar er en pågående 0.30% av aktiva under forvaltning (som er 1/3 av kostnaden for den gjennomsnittlige tradisjonelle rådgiver). Vanguard gir deg en gratis økonomisk plan (helt uten forpliktelser) hvis du ringer dem om tjenesten og sette opp og avtale med en Spydspiss Personlige Rådgiver.,
Vanguard Rykte
i Løpet av de siste året har jeg vært å vurdere ulike stedene å investere pengene mine, inkludert Forbedring, Personlig Kapital, og nå Vanguard.
for å teste ut tjenesten før du setter inn mer penger, jeg avsatt $60.000 og jeg har også hatt en Spydspiss Roth IRA-kontoen din siden 2010.
jeg er en stor fan av Vanguard å investere filosofi (som er bygget på å investere i low-cost index-midler), samt Vanguard midler generelt.,
Fordi jeg har alltid hatt en stor opplevelse å jobbe med Vanguard jeg var begeistret for å lære tidligere i år at de var spoler av den nye Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester til det offentlige etter en to-års beta periode hvor de testet tjenesten.
Grunnlagt i 1975 med Jack Bogle, Vanguard Group utviklet den første indeks fond som speilet S&P 500 som gir en bred nivå av eksponering for det AMERIKANSKE aksjemarkedet med en lav kostnad-forhold (noe som betyr at det er veldig billig å ha investert penger med Vanguard).,
Jack Bogle: Vanguard Grunnlegger Skaperen av den Indeks Fondet
grunnleggeren Jack Bogle er nå så populære han har en massiv følgende som kaller seg Bogleheads og har en av de beste å investere fora på nettet. Jeg ble beæret over at Jack faktisk har sendt meg et brev før han døde.,
Low-cost index fund investerer er antatt å være en av de mest effektive investering strategier for å skape rikdom, og har drevet veksten av Vanguard Gruppe som forvalter nå over $6 milliarder dollar i eiendeler (per januar 2020) og firmaet har et solid rykte.
For Millennials low-cost index fund investerer er en god strategi når du har en lang tidshorisont for å bygge rikdom.
for Å lære mer om low-cost index fund investerer (og «case» for å investere i generell) les Coffeehouse Investor og Bogleheads’ Guide til å Investere., Begge er fantastiske bøker som er på Tusenårige Penger må-lese-listen.
Oversikt over Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester
The Vanguard Group har vært å tilby personlig rådgiver tjenester i en eller annen form i mange år – men de har tidligere kun blitt tilbudt investorene som har minst $500 000 i driftsmidler.,
til Å tjene en bredere base av kunder og i respons til Robo-rådgivere som Forbedring som har dukket opp de siste årene, Vanguard i gang pilotprosjekter en ny tjeneste i 2013 tilbyr personlige rådgiver drevet investering tjenester til investorer med mellom $50.000 og $500,000.
I Mai 2015 Vanguard åpnet Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester til enhver investor med minst $50 000 i midler til å investere. Siden lanseringen tjenesten vokser raskt, og nå fører tilsyn med nær $180 milliarder kroner i eiendeler., Tjenesten er ganske enkel:
- Vanguard rådgivere utvikle en tilpasset investering plan basert på dine mål i livet og en kort online assessment (det er ingen engasjement er nødvendig for denne vurderingen)
- Hvis du bestemmer deg for å flytte fremover så Vanguard administrerer investeringer for å justere med din portefølje tilpasset strategi som vil bli bygget på Vanguard er lave kostnader indeks fond.,
- har Du tilgang til chat med en Spydspiss personlig rådgiver når som helst du ønsker, og alle innskudd og uttak må gjøres gjennom din personlige rådgiver (dette reduserer sjansene for at du vil trekke ut pengene dine hvis du frik ut når aksjemarkedet faller – en av de viktigste fordelene med denne tjenesten er atferdsmessige siden det setter en ekte person mellom deg og din penger for å holde deg på sporet).
- Du får en årlig rapport og Vanguard rebalansering porteføljen din hvis det beveger seg mer enn 5% for å opprettholde målet eiendeler og fond tildeling
- betaler Du 0.,3% av aktiva under forvaltning (dette tilsvarer ca $150 for hver $50,000 investert), og du kan avbryte når som helst.
Anrop med en Spydspiss Personlige Rådgiver
Etter ringer Vanguard det tok en hel måned for å komme meg på timeplanen i en personlig rådgiver. En måned er lang tid å vente, og da jeg endelig så ringer på timeplanen min mye hadde skjedd i løpet av en måned – Dow falt nesten 2000 poeng i den største nedgangen av året, og jeg hadde tapt mye penger over mitt andre å investere kontoer.,
jeg har siden blitt fortalt at Vanguard kan ikke ansette personale fort nok, men ventetiden for å komme på en personlig rådgiver schedule er redusert til 2 uker. Dette er fortsatt en lang tid, og en av mine innledende spørsmål om tjenesten fra denne erfaringen var hvor lang tid ville det ta for meg å få en rådgiver på telefon hvis jeg ble en klient.
Etter å ha ventet i en måned har jeg endelig hatt mulighet til å chatte med en Spydspiss Personlig Rådgiver som heter Monica Keyes – som har jobbet på Vanguard for de siste 4 år, og er for tiden i ferd med å bli en CFP (certified financial planner).,
til Tross for ennå ikke å være en CFP Monica visste massevis om å investere og ga meg noen veldig gode råd. Mens vi bare hadde en 45 minutters samtale planlagt, endte vi opp med å snakke i nesten en og en halv time om mitt liv, min investere mål, og mine holdninger på penger.
En av de tingene jeg likte best ved henne var at hun ikke bare gå gjennom bevegelser – hun var faktisk er interessert i å lære om meg og fordi hun er også 30 forsto hun hva det var som å være i en Tusenårig prøver å spare, investere og finne ut hvordan å pensjonere seg tidlig.,
Som en eksisterende Vanguard kunden, jeg har alltid vært imponert over nivået av kundeservice får jeg når jeg ringer – men Monica virkelig gikk utover.,
Hun fortalte og svarte på spørsmål om alle de investerer emner jeg har nylig vært å tenke på – blant annet veiing av fordeler og ulemper med å plassere alle bond-investeringer i skatt-utsatt kontoer, hvorfor Vanguard besluttet nylig å øke sin anbefalte lager tildeling til å omfatte 40% internasjonale aksjer, og hvordan flere investorer bruker REITs (real estate investment trust fond) til balansert sine porteføljer og redusere risiko.,
En viktig ting å merke seg er at Vanguard Personlige Rådgivere er lønnede ansatte – de er ikke utbetalt provisjon på salg (som på mange finansielle bedrifter), slik at de er i stand til å gi objektive råd.,
i Løpet av vår diskusjon Monica spurte meg en rekke spørsmål (i tillegg til spørreskjemaet som vurderer din risikoprofil at Vanguard e-post til deg før din samtale med en Spydspiss Personlige Rådgiver) ikke bare om min økonomi og toleranse for risiko, men om mitt liv – hva gjorde jeg elsker å gjøre, hvor ofte gjorde jeg reiser, hva slags livsstil gjør jeg ønsker å leve i 5 og 10 år, og så til slutt det viktigste spørsmålet – når ønsker du å gå av med pensjon?
Dette var en enkel en-for meg – 5 år fortalte jeg henne., Hun synes ikke gradvis, og etter å ha sett over og diskutere min økonomi hun fortalte meg at det var mulig – så lenge markedet er ikke i toalettet i 4 eller 5 år.
Hun har også begynt å lage anbefalinger basert på mine svar – som inkluderte henne i troen på at jeg var for tungt investert i obligasjoner (på bare 15%), og at jeg bør alle mine lager investeringer i aksjer., Dette kan høres utrolig risikabelt gitt min 5 års tidshorisont å pensjonere seg i en alder av 35, så du ville være rett – men hun anbefalte at jeg diversifisere min egenkapital eksponering til å omfatte flere internasjonale aksjer (som jeg gjør mer forskning på) og dra tilbake på min obligasjoner.
jeg tror dette er gode råd, men i løpet av de neste 5 år, og en av mine personlige mål er å fremme diversifisere min egen portefølje i andre typer investeringer – som utvider min eiendomsportefølje (jeg eier en downtown leilighet i en historisk del av byen).,
Smart diversifisering er ikke bare et viktig element for å generere rikdom, men det er også viktig ingrediens for rikdom bevaring. En og en halv time var det over og Monica planlagt en oppfølging samtale med meg to uker senere. Som andre folk jeg snakket med på Vanguard Monica også forsikret meg om at Vanguard var i ferd med å ansette flere team medlemmer for personlig rådgiver tjeneste.,
Mens individuelle erfaringer vil sikkert variere, jeg ble blåst bort av min første samtale en Spydspiss Personlige Rådgiver – det var en av de beste samtaler, kanskje den beste samtalen jeg har hatt om å investere med en profesjonell rådgiver.
for Å lære mer om tjenesten sjekk ut denne videoen fra Vanguard.,
My Custom Vanguard å Investere Plan
To uker senere fikk jeg en tilpasset investering plan som er veldig enkel og er bygget på Vanguard filosofi om å investere i low-cost index midler.,
å Vite Vanguard jeg hadde forventet at det skulle være ganske enkelt, men jeg ble overrasket over de anbefalte at jeg bare plassere pengene mine i to Vanguard stock market index funds – den Vanguard Total Stock Market Index Fund (som følger den AMERIKANSKE aksjemarkedet) og Vanguard Samlede Internasjonale Stock Index Fund (som følger de internasjonale aksjemarkedet).
det var det. De anbefaler også at jeg trekker penger i min Roth IRA ut av Vanguard Mål Avgang 2045 Fond og flytte det hele til den internasjonale stock index fund., Denne anbefalingen overrasket meg, men basert på min risikotoleranse Vanguard anbefalte jeg være 100% investert i aksjer i min nåværende alder og legge mer penger i internasjonale aksjer.
En av de tingene jeg likte med personlig rapport som deles av Vanguard er at selv om jeg bestemmer meg for ikke å gå videre med sin personlige rådgiver tjeneste jeg er fortsatt i stand til å ta sine anbefalinger og implementere på min egen tvers av min portefølje.,
I min diskusjon med Monica jeg hadde en hard tid å anslå hva jeg ville trolig være i stand til å sette inn på min Vanguard konto hvert år til en skattepliktig investment kontoer (husk at dette er utenfor min 401k, og i tillegg til andre investeringer).
jeg fortalte henne at jeg trodde jeg kunne ganske konservativt satt minst $40.000 år inn i en Vanguard skattepliktig kontoen din, slik at hun bør bruke dette nummeret til å kjøre fremtidig avkastning anslag.,
ved Hjelp av a Vanguard algoritme som prosjekter fremtiden portefølje ytelse basert på 10 000 ulike hypotetiske scenarier markedet det er en 81% sjanse for at mitt første $60,000 portefølje med ytterligere $40,000/år innskudd kan slå inn minst $3,370,000 i løpet av de neste 29.
For meg var det nyttig å se denne grafen, og siden jeg bruker dette på $60.000 som en test for denne tjenesten jeg har også bedt om Vanguard å nå kjøre en simulering på forventet avkastning for en større del av min egen portefølje med fokus på å prøve å pensjonere seg i løpet av de neste 5 årene., Dette vil være verdifullt å se og enda et nyttig verktøy i å avgjøre om ikke jeg bør bruke Vanguard Personlige Rådgiver Tjeneste for å administrere en større del av min portefølje.
I tillegg til å gi tilpasset investere råd, min Vanguard planen omfattet også en rekke ekstra støtte sider på Vanguard er å investere filosofi og hva de kaller den viktige elementer for å investere. Her er ett eksempel på betydningen av å opprettholde en balansert asset mix fra den tilpassede Vanguard plan.,
Konklusjon
jeg var super imponert med Vanguard er nytt service og jeg har planlagt en oppfølging samtale med Monica Vanguard Personlig Rådgiver for å fortsette samtalen.
Vil jeg registrere deg og bruke Vanguard Personlige Rådgiver? Ikke ennå – rett og slett fordi jeg nå nyte administrere mine egne penger og jeg blir bedre og bedre på å ikke jævlig ut når aksjemarkedet faller.,
jeg imidlertid kommer til å ta Vanguard råd og fortsetter å investere mer penger med Vanguard i løpet av det neste året, mens jeg fortsetter å evaluere Vanguard Personlige Rådgiver tjeneste for min egen bruk.
Men bare fordi jeg ikke bruker Vanguard service meg, betyr det ikke at du ikke burde. I faktum for de fleste Tusenårige investorer det er noen bedre alternativer enn å investere direkte med Vanguard, om du arbeider med Vanguard Personlige Rådgiver tjeneste eller planlegger å kjøpe Vanguard midler på din egen.,
De er helt klart en av de mest anerkjente meglerhus i firmaet, og basert på min erfaring er at de tilbyr både eksepsjonell råd og kundeservice. Hvis du er på utkikk etter en rimelig måte å investere i høy kvalitet midler og muligheten til å ringe opp en personlig rådgiver hvis du har spørsmål så ville jeg definitivt anbefale Vanguard Personlige Rådgiver tjeneste.,
Så er det bare å sette den opp, fortsette å legge så mye penger som du kan inn på din konto, check-in én gang i året med din rådgiver, og du vil sannsynligvis få bedre avkastning og bygge mer rikdom enn 90+% av andre investorer. Det er en ganske enkel plan basert på solid investering grunnleggende.
Hvis du ønsker en enkel å bruke plattform, lave gebyrer, og automatisk rebalansering – Vanguard tilbyr alle disse og ekstra element av solid personlig investering råd for å hjelpe deg å oppnå dine finansielle mål.,
Hvis du tenker å bruke Vanguard Personlige Rådgiver service, så anbefaler jeg at du i det minste ta nytte av deres gratis vurdering (med ingen registrering engasjement er nødvendig). Bare ring dem opp på 877-527-4942 og planlegge en samtale for å lære mer. Jeg er nesten sikker på at du vil finne dem nyttige og få noen gode råd.