Trenger Du en QDRO Form Etter en Skilsmisse?

Ektefeller normalt delt sine eiendeler når de skilsmisse, men delingen av visse pensjonisttilværelse besparelser kontoer krever et ekstra trinn. I visse tilfeller, vil du trenger for å forberede og sende inn en kvalifisert innenlandske forhold for (QDRO) form i kjølvannet av et ekteskapelig split til å håndtere disse eiendeler.

Grunnleggende av QDROs

QDROs er lovlig pålegg fra en statlig myndighet som en domstol som er brukt til å divvy opp eiendeler i kvalifisert avgang planene for eksempel 401(k) eller pensjonsordninger., Den QDRO må rette seg etter statens innenlandske forhold lov og må forholde seg til barnet støtte, underholdsbidrag, eller andre sivile rettigheter.

Den ektefelle som har bidratt til plan eller tjent fordelen er referert til som «deltaker.»Den andre ektefellen er «alternative betalingsmottakeren.»Men, en alternativ betalingsmottakeren kan være ektefelle, tidligere ektefelle, barn, eller en annen, avhengig. Andre personer, er ikke berettiget til pensjon fordeler under en QDRO.,

Når en QDRO Form Er Nødvendig

skilsmisse proceedings kan kulminere i en nasjonal relasjoner for (DRO) som legger ut delingen av eiendeler avgang mellom deltaker og den alternative betalingsmottakeren. Men for en pensjon administrator for å dele ressurser fra en avtalefestet pensjon som omfattes av pensjonskostnader Inntekt Security Act fra 1974 (ERISA), må du ha en strengere type DRO kjent som en QDRO.,

Dette er fordi vanligvis, under ERISA og Internal Revenue Code, en pensjon deltaker kan ikke lovlig overdra sin andel i planen til noen andre. For denne grunn, de fleste kvalifiserte avgang planene vil ikke betale noen fordeler til en ex-ektefelle før han sender en QDRO med planen administrator.

EN QDRO er en DRO som oppfyller reglene under ERISA å la planen administrator divvy opp eiendeler i en deltaker er kvalifisert pensjon., ERISA dekker både ytelsesbaserte planer, som for eksempel pensjon, og innskuddsbaserte ordninger, for eksempel 401(k), 403(b), eller ansatt aksjer planer.

Individuelle pensjoner (IRAs) er ikke dekket av ERISA, slik at du ikke trenger en QDRO å dele ressurser i en IRA.

på samme måte, din ektefelle kan foreslå trading annen ressurs i skilsmisse oppgjøret forhandlingene, for eksempel et hus eller en annen investering, i stedet for en andel i en pensjonisttilværelse konto. Dette vil eliminere behovet for et QDRO, og holde deltaker pensjonisttilværelse besparelser på sporet.,

fordeling av pensjonsmidlene Under en QDRO

EN QDRO kan kreve at en deltaker til å overdra hele eller deler av sin pensjon fordeler til alternative betalingsmottakeren. Naturlig, deltakere som møter en QDRO føler usikkerhet ved tanken på å miste sine sparepenger. Men i mange stater, domstolene vil bare dele de ekteskapelige del av disse fordelene bidrag og vekst forbundet med de bidrag fra dato for ekteskap til dato for ekteskapelig separasjon.,

Pensjoner kan være vanskelig å beregne, men spesielt hvis deltakeren ektefelle har ikke pensjonist ennå. Det kan hjelpe betraktelig å ha en advokat og en finansiell rådgiver på hånden for å hjelpe deg i verdivurderingen av eiendeler for å bli delt opp som en del av en skilsmisse.

En domstol kan også la hver ektefelle holde hans eller hennes egen pensjon når begge har vesentlig lignende planer, og begge har vært å bidra basert på egen inntjening gjennom hele varigheten av ekteskapet.,

Fordeler av en QDRO

Mens det kan virke som om den alternative betalingsmottakeren i denne ordningen har alt å vinne, og deltakeren har alt å tape, en QDRO tilbyr noen bemerkelsesverdige beskyttelse for deltaker:

• Du kan unngå tidlig uttak straff. Føderale loven pålegger en 10% gebyr på tidlig uttak fra avgang planer før alder 59.5 men gjør et unntak for uttak foretatt i henhold til en QDRO. Dette betyr at du ikke trenger å betale for tidlig uttak straff på pengene overført til din ex-ektefelle under en QDRO.,
• Din ektefelle vil betale skatt på utbytter. Fordeler distribuert fra et pensjon under en QDRO til et barn eller andre pleietrengende blir behandlet som inntekt og er derfor skattepliktig til deltakeren. Du vil imidlertid ikke være på kroken for å betale skatt på pensjon penger på vegne av din ektefelle, fordi det vil være med som inntekt for din ektefelle.
• Din ex-ektefelle kan motta ytelser etter din død., En QDRO kan ikke bare viderekoble en del av fordeler til alternative betalingsmottakeren mens deltakeren er i live, men det kan også betale overlevende fordeler når deltakeren dør. Dette er nyttig hvis du ønsker å sikre den økonomiske fremtiden til din ex-ektefelle.

Få Informasjon for en QDRO Form

Som potensielle alternative betalingsmottakere, ektefeller har en juridisk rett til å innhente all nødvendig informasjon om avgang planene for den andre ektefellen til å forberede en QDRO., Ta kontakt med plan-administrator for å be om visse opplysninger, herunder plan beskrivelse, din ektefelle fordel uttalelser, og alle tilhørende dokumenter. Generelt, er det pensjonsplanen er den personen som er utpekt som sådan i ektefellens pensjon dokumentet.

Du kan også be om en kopi av planens «modell» eller mal QDRO form, de er ikke alle like, og for å ha et standard format for å følge kan forenkle ting senere.

Hvis du ikke har kontaktinformasjonen for din ektefelle plan, kan du gå til FreeERISA nettstedet., Du kan spore ned planen er nylig anlagt Form 5500. Arbeidsgiver eller planen administrator-filer denne form med SKATTEMYNDIGHETENE til å rapportere informasjon om pensjon. Skjemaet skal fortelle deg alt du trenger å vite om hvordan du kontakt med administratoren.

Forberede og Sende inn en QDRO Form

Hvis du er tildelt en andel av din tidligere ektefelle pensjonsalder konto, enten via en dom eller forlik, din advokat vil mest sannsynlig utkast til QDRO så det kan bli videresendt til skilsmisse-domstolen for en dommer signatur., Den QDRO er deretter sendt direkte til pensjon administrator. Rekkefølgen er ikke teknisk «kvalifisert» før det er godkjent av pensjonsplanen.

Hvis du ikke har advokat, kan du også bruke modellen mal gitt til deg av plan-administrator for å opprette en QDRO som du kan sende til domstolen for godkjenning og underskrift. Mangler noen av disse alternativene, kan du også fylle ut og skrive ut en web-basert QDRO form fra Fidelity eller annen pålitelig leverandør og sende den til retten, men det er å foretrekke å bruke QDRO form fra pensjonsplanen.,

QDRO form må inneholde følgende typer informasjon:

• navn og e-post adresse for deltaker og alternative betalingsmottakeren
• navnet på pensjon plan
• beløp I dollar eller prosent av eiendelene og at betalingsmottakeren mottar
• antall betalinger og betaling tid

Når skjemaet struktur kan høres enkelt ut, disse ordrene kan bli komplisert, og innsatsen kan være høy. En liten feil kan koste deg, din ektefelle, eller begge deg en betydelig sum penger., Vurdere å ansette en advokat opplevd med QDROs til å forberede oss og send inn din QDRO, selv om hun ikke kan håndtere hele skilsmisse.

Den Nederste Linjen

Hvis du tror du har rett til ytelser av ektefellens pensjon, sikre at skilsmisse advokat vet om pensjon konto anlegg så tidlig i prosessen som mulig. Du kan sitte igjen med minimalt med ressurser til ditt navn hvis en QDRO ikke definere deg som en alternativ betalingsmottakeren.,

Hvis en skilsmisse resolusjon gir deg rett til en ex-ektefelle er kvalifisert pensjon eiendeler, vil du trenger for å forberede og sende inn en QDRO i kjølvannet av split, i rekkefølge for avvikling av pensjonsplanen til divvy opp pensjonsmidler. Du kan ha en advokat utkast til QDRO form, bruker en modell QDRO fra plan-administrator, eller bruke en web-basert QDRO form.

Uansett hvilken tilnærming du tar, må du starte QDRO papirer i de tidlige stadier av skilsmisse slik at retten kan fullføre skilsmissen og godkjenne QDRO på en riktig måte.,

– >