tabellen er satt, maten er varm, og familien er samlet for en avslappende fredag kveld måltid. Du vet hva som ikke går godt med middag? Samlere ringer deg om at ubetalte medisinsk bill. (Hvorfor gjør de alltid ringe rett som alle sitter ned?) Ikke kult. Og hva med de som jobber møter når telefonen holder summende. Må jeg gjøre for å få det? Nei, nei jeg gjør ikke det.

å Håndtere gjeld samlere er ikke for svak til hjertet. Hvis du noen gang har opplevd det, vet du at det er nok til å gjøre huden gjennomgå., Og til tross for alt du har gjort for å prøve å fange opp disse regningene, de ser ikke ut til å vare. De vil bare ha pengene sine . . . om du har det eller ikke.

Det er en riktig måte (og en feil måte) for å håndtere disse plagsom innringere. Det er derfor vi er her—for å hjelpe deg å lære hvordan å håndtere gjeld samlere når du ikke kan betale, og for å gi dere håp når de begynner å ringe deg, dine venner, ditt arbeid og din mor.

Hvordan å Håndtere Gjeld Samlere

inkasso begynner når du er forfalt på et sykehus bill, bil lån, mobiltelefon regningen eller bare om noe du skylder penger på., Når du ikke viste tegn til å betale på regningen (normalt etter tre måneder), selskapet vil vanligvis sender din konto til samlinger for å prøve å få pengene sine. Ofte er disse selskapene som vil selge din gjeld til et inkassobyrå for pennies på dollar. Andre ganger, det opprinnelige selskapet vil bare leie ut et inkassobyrå for å være deres muskel-og «gi deg et tilbud du ikke kan avslå.»

Forsvare deg selv fra inkasso trakassering med Samling som Mobber.

Spoiler alert: Du kan avvise deres tilbud—og vi vil vise deg hvordan du i en bit.,

Gjeld samlere har ett formål—å få pengene. For å være rettferdig, hvis du skylder på en gjeld, du trenger ikke å betale det tilbake. Men hør oss: Vi kan ikke være enig med taktikk de bruker for å prøve å få deg til å betale.

Disse selskapene kan være verre enn mobberne på skolen lekeplass. Bare denne gangen, i stedet for å ta bologna-sandwich og Lille Debbie din mamma pakket for lunsj, de prøver å ta hver krone du har med manipulasjon og fornærmelser. Slår ut, deres mødre ikke lære dem hvordan de skal bruke sine manerer (eller gi dem Litt Debbies).,

Her er hvordan du kan forhandle med gjeld samlere når de kommer til syne.

Første Ting Først

Når du er redd og lurer på hvordan de skal få endene til å møtes, bli mobbet av gjeld samlere er den siste tingen du trenger. Så, hvis du ikke kan betale på gjelden din, ikke bli presset til å gi opp det lite penger du har å ta vare på familien. La dem ikke stress deg til å betale for noe du egentlig ikke har råd til.,

i Stedet, angi dine finansielle prioriteringer rett—starter med Fire Vegger:

  • Mat (på bordet og i kjøleskap)
  • Verktøy (holde lysene på og vannet renner)
  • Ly (sørg for at du er oppdatert på boliglån eller husleie)
  • Transport (slik at du kan komme til og fra jobb)

Hvis du etter å ta vare på dine Fire Vegger har du bare $5 igjen på slutten av måneden, så det er hva du kan tilby. Men før de prøver å få deg til å tro at de er på toppen av den prioriterte listen, trenger du å vite tre ting:

Kjenner dine rettigheter.,

å Vite hva samlere kan og ikke kan gjøre når du prøver å få betalt er nøkkelen når det gjelder å håndtere dem. The Federal Trade Commission har publisert Fair inkasso Practices Act å hjelpe deg å vite når de har krysset linjen. Mer om det senere . . .

Vet gjeld.

å Vite hva du faktisk skylder (ned til penny) vil hjelpe deg når du begynner å få telefonsamtaler og brev. Slår ut, de fleste samlere er ikke redd for å ligge å få deg til å betale din gjeld—og litt til.,

«Du kan si de er liggende hvis deres munn er i bevegelse.»

— Dave Ramsey

Vet at du kan forhandle (og regn).

Som vi sa tidligere . . . hvis du har penger på slutten av måneden når du har betalt for mat, verktøy, ly og transport, kan du begynne å forhandle. I dette tilfellet, de vil ha det du har (penger), og du har overtaket i forhandlingene—selv med $20.

Hvordan Gjør inkasso Arbeid?,

uansett hvordan du snur på det, gjeld stinker. Når det begynner hoper seg opp utover hva du kan kontrollere, og det er lett å miste håpet, og lurer på om du noensinne vil komme videre. Og noe, det er rundt denne tiden at en alarm lyder på nærmeste gjeld collector ‘ s office varsle dem om at du er å miste håpet, og det er prime time for å starte hounding deg. Og hound du de vil. Daglige telefonsamtaler, ukentlig bokstaver, og mange trusler senere, de har fått god på å skremme deg til å gi dem penger.

Hvis du har noen gang blitt sendt til samlinger, er denne historien høres ganske kjent. Du er ikke alene., Faktisk, Dave selv vet hva det er å være jaget av gjeld samlere. Han vet hva det vil si å miste håpet, og selv i forlegenhet av ikke å være i stand til å ha råd til bensin opp sin Jaguar. Yup—han mistet alt . . . og deretter noen.

Men det var ikke slutten på historien. Han vet også hva det er som å slå frykt i ansiktet, konfrontere gjeld samlere én etter én, og betale sin gjeld til tall på alle sine kontoer slått fra rød til svart. Og du kan også.

Kva Gjeld Kan Gå til Samling?,

Eventuelle utestående bill du ikke har betalt kan være solgt eller gitt til en gjeld inkassobyrå.1 Her er de vanligste gjeld sendt til samlinger:

  • Kredittkort
  • billån
  • Medisinsk/sykehus regninger
  • studielån
  • Boliglån betalinger

Men ikke bekymre deg, det burde ikke alltid være en overraskelse. (Hvis det er det, du kan være med å gjøre med et tilfelle av zombie gjeld.): I de fleste tilfeller bør forvente en bokstav for å la deg vite regningen er nå i samlinger. Men det gjør det ikke noe mindre skremmende.,

Kva Gjeld Samlere kan og ikke Kan Gjøre

Hvis du skylder penger på en gammel regningen, det er bare fornuftig at noen kanskje vil vite når du kan betale på det. Og du skal. Men vi vet begge at samlere kommer til å bruke alle midler de kan for å få deg til å betale.

Hva skjer hvis du ikke betale en gjeld samler? De har noen juridiske valg. Men det er også grenser. Det er nettopp derfor du trenger å vite hva samlere kan og ikke kan gjøre når de er ute etter lommeboken., Faktisk, Federal Trade Commission har en liste over regler under Fair inkasso Practices Act (FDCPA) som beskytter deg fra shameless gjeld samlere.2 Hvis du blir trakassert av en gjeld solfangeren, vil du ønsker å benytte disse til å minne:

Kva Gjeld Samlere Kan Gjøre

  • Kontakt med deg av alle mulige midler mellom klokken 8 om morgenen og 9 pm.
  • Snakk med din ektefelle (eller andre familiemedlemmer) for å finne ut hvordan å komme i kontakt med deg.
  • Saksøke for betaling., (Sørg for at du alltid stiller opp for retten, eller vil de ha overtaket, noe som kan føre til garnityr din lønn.)
  • Prøv å få deg til å betale gammel gjeld som er forbi foreldelsesloven. (Foreldelsesloven, avhenger av hva slags gjeld og hvor du bor. Lærer lovene i staten.)
  • kreve rente—men ikke på topp av alle renter som du allerede betaler.

Kva Gjeld Samlere Kan ikke Gjøre

  • Løgn eller prøver å skjule hvem de er eller hvor mye du egentlig skylder.,
  • Hold ringe/sms/e-post/du sender brev om at du har bedt dem om å stoppe ved å skrive et rekommandert brev.
  • Snakk med noen andre mer enn en gang om din gjeld å prøve å skam deg.
  • Pynt din lønn uten å ta deg til retten—med mindre det er en student lån eller en IRS gjeld.
  • Sjikanere eller true deg med grovt språk eller fengsel. (De trenger ikke ha så mye makt.)

Hvis en gjeld solfangeren fortsetter å trakassere, ligge eller true deg, kan det være på tide å ansette en advokat for en liten avgift for å sende et rekommandert brev ber dem om å slutte å kontakte deg., Du kan også rapportere dem til Federal Trade Commission.3

Hvordan å Komme seg Ut av å Betale Gjeld Samlere

Vi kommer til å være ekte, ærlige her: at Du ikke kan få ut av å betale en samler. Hvis du lånte penger, må du betale det tilbake (etter at du har tatt vare på dine Fire Vegger).

Lære å forhandle med gjeld samlere er for følelsesmessig og mental beskyttelse . . . ikke en gratis pass til å hoppe ut på penger du faktisk skylder. Trenger du å få betalt regninger (og vi er her for å hjelpe deg å lære hvordan å stoppe trakassering til du kan betale dem av).,

Gjeld samlere kan nekte en ytelsesplan. De er ikke under noen juridisk krav for å godta mindre betalinger over en periode av tid. Vanligvis de kommer når hele beløpet, fordi åpenbart, gjeld samlere må samle. Men dette betyr ikke at de ikke vil samarbeide med deg.

Hvordan å Forhandle frem en Mindre Betaling

  1. ikke gi dem noen penger før du har forlikstilbud i å skrive. Vi gjentar: Få det skriftlig (på papir eller innspilt i en e-post). Behold en kopi av nøyaktig hvor mye du skylder dem.,

  2. ikke gi dem elektronisk tilgang til din brukskonto—vil de rent deg ut. Etter at du har samtykket i å betale et visst beløp, vil de ønsker å lage utkast til din konto for det beløp. Men husk, de ligger. De vil ta mer ut enn de er avtalt, og kaller det en «avgift.»Hvis du selv prøve å få det tilbake . . . vel, lykke til med det.

  3. ikke sende en personlig sjekk—de kan bruke ruting og kontonummer på dine sjekk for å få tilgang til din konto. Når du betaler, kan du sende dem en postanvisning eller banksjekk—disse vil ikke ha ruting og konto tall på dem., Du kan også sende en forhåndsbetalte debetkort. Hvis du allerede har gitt en samler tilgang til din brukskonto, åpne en ny konto for å betale regninger og overføre sjekker inn. Ja, det er en smerte—men det er bedre enn å la dem snappe din lønnsslipp før du kan betale husleien.Vi i sannhet kan ikke understreke dette nok: har ikke automatiske lønn sette inn en konto som en oppgaveinnhenter har tilgang til.

  4. Skyll og gjenta. Arbeid gjelden snøball for å rydde opp i alle disse små inaktive kontoer eller gjeld. Husk: De vil betale med deg hvis du tilbyr dem kontanter på stedet . . ., selv på en liten prosentandel av den totale balansen.

inkasso Svindel

Dessverre, inkasso svindel er bare en av mange måter man kan prøve å stjele din identitet . . . og dine sparepenger. Derfor er det viktig for deg å vite nøyaktig hvem som ringer og hva du skal se etter når du er sendt for å samlinger eller blir kontaktet av en samler.

Hvis en samler fortsetter å bryte reglene vi har skissert ovenfor, er det på tide å begynne sleuthing!

  • Be om deres navn, telefonnummer og adresse., Hvis du snakker til en legitim gjeld solfangeren, vil de være villige til å dele hvor de ringer fra.
  • ikke gi ut eller bekrefte noen av finansiell informasjon over telefon, med mindre du vet nøyaktig hvem du snakker til.
  • Hvis du aldri har hørt om den gjeld de er å beskrive, be om et brev med kontonummer og detaljer som er oppført.
  • Send et rekommandert brev for å la den som ringer vet at de ikke kan kontakte deg. Hvis de er en ekte samler, de har til å lytte.,4

Beskytte deg Selv

Hvis du tror du blir kontaktet av en svindler, ikke vent med å rapportere dem til Federal Trade Commission og riksadvokatens kontor. Alltid sørg for at du tar kontakt med den opprinnelige kreditor gjeld i spørsmålet og spør om hvilke selskaper de har fullmakt til å samle gjelden på deres vegne.

Dette er en sikker måte å vite hvis du arbeider med en falsk gjeld solfangeren. Vi gjentar: Aldri gi ut din personlige eller økonomiske opplysninger, uten å bekrefte hvem du snakker til. Dette vil spare deg for penger og hodepine i det lange løp.,

Gjeld samlere bryte reglene hele tiden. Og de fleste regner med at du ikke kjenne dine rettigheter slik at de kan komme unna med det. Men hvis du har en samler stadig plage deg, og du føler de har virkelig tråkket over streken, kan du ta affære. Snakk med Samling som Mobber. De vil skrive og sende opphøre og avstå brev til samlere som er trakasserende deg, på dine vegne. Minst telefonsamtaler vil stoppe mens du er på å komme tilbake på dine finansielle føtter. Du kan også se om du har en juridisk sak mot et inkassobyrå hvis ting er virkelig å komme ut av hånden.,

Det er ikke lett å håndtere gjeld samlere. Men det er fortsatt håp. Hvis du vet hva de kan og ikke kan gjøre, og håndtere dem på riktig måte, kan du komme tilbake på banen til gjeld frihet og litt fred og ro.