Oppdatert tirsdag 19. januar 2021
Når ubetalt gjeld går til inkasso, vil du sannsynligvis motta samtaler og brev fra samlere oppfordrer deg til å betale. Hvis din gjeld er betalt, i noen tilfeller, kan kreditorene forfølge lønn garnishment som et siste desperat forsøk på å hente inn sine tap.
Lønn garnishment er en juridisk prosess som gjør at kreditorene til å trekke penger fra en låntaker er lønnsslipp til å samle sine ubetalt gjeld., Dersom en kreditor er i stand til å sikre en garnishment av lønn, og arbeidsgiver må holde tilbake en del av midlene fra de ansattes lønnsslipp inntil gjelden er tilbakebetalt.
- Hvordan lønn garnishment fungerer
- Hvor mye av din lønn kan være pyntet
- Hva du skal gjøre hvis kreditor er forfølge garnishment
- Dine rettigheter i lønn garnishment process
Hvordan lønn garnishment fungerer
Hvis du ikke betaler tilbake gjeld, skatt, regninger eller obligatorisk betaling for eksempel barnebidrag, kreditorer og långivere vil prøve på forskjellige måter for å få betaling fra deg., Når mer subtile inkasso innsats ikke lønne seg, kreditor kan gå videre med lønn garnishment — en av de mest drastiske metoder for inkasso.
For de fleste typer gjeld, dersom en kreditor ønsker å pynte din lønn, må de saksøke deg og ta deg til retten. Hvis de vinner en dom mot deg, de kunne få en rettslig kjennelse som tillater dem å pynte din lønn enten du liker det eller ikke. Noen former for føderale gjeld, for eksempel tilbake skyldige avgifter til SKATTEMYNDIGHETENE eller føderale student lån, kan resultere i lønn garnishment uten at du trenger å gå gjennom den juridiske prosessen., Lovene varierer litt fra stat til stat, men.
Les videre for mer vanlige spørsmål og svar om hvordan lønns-garnishment fungerer.
– >
Forbruker Kreditt Protection Act begrenser hvor mye penger som kan være pyntet fra din lønnsslipp, men i enkelte tilfeller er det forskjeller på grunn av statlige lover. Hvis ditt lands lovgivning som krever en lavere garnishment beløp, din arbeidsgiver har til å bruke som standard i stedet for den føderale loven.,
generelt, for garnishments andre enn for barnebidrag, konkurs eller stat/federal tilbake avgifter, ukentlig garnishment beløpet kan ikke overstige det minste av:
- 25% av den disponible inntekter, eller
- det beløp som Den disponible inntekter er større enn 30 ganger den føderale minstelønnen
Føderale byråer kan pynte opp til 15% av disponibel inntekt for misligholdt gjeld som er skyldte til den AMERIKANSKE regjeringen, og opp til 15% av disponibel inntekt kan være pyntet for misligholdt føderale student lån., Ifølge Department of Labor, disse begrensningene ikke gjelder for gjeld for føderale eller statlige avgifter, eller for visse konkurs rettskjennelser.
Hvis din lønn er pyntet på grunn av rettskjennelser for barnet støtte eller underholdsbidrag, grensene under ccpa hadde er forskjellige. I disse tilfellene er det opp til 50% av en ansatt er disponibel inntekt kan være pyntet hvis de støtter en annen ektefelle eller barn. Hvis de ikke er det, deres lønn kan være pyntet opp til 60%. Hvis betaling er over 12 uker på etterskudd, en ekstra 5% kan være pyntet.,
I 2017, de tre store kreditt-byråer gjort et trekk for å ikke lenger vise sivile dommer og skatt heftelser i public record delen av kreditt-rapporter. Dette betyr en lønn garnishment dom ikke skal vises på din kreditt-rapporten, og derfor ikke vil påvirke din score. Hvis det ikke dukker opp på én av kreditt-rapporter, kan du sende en tvist for å få det fjernet.
Muligens; noen kreditorer kan være villig til å jobbe med deg., Hvis du får beskjed om du blir tatt til retten for lønn garnishment, ring kreditor og spør hvis det er noen alternative valg, for eksempel gjeldsordning eller gjeld nedbetaling plan.
Hvis du tenker på lønn garnishment er uriktig eller at du ikke skylder gjeld, du kan protestere på garnishment hørsel. Dommeren har mulighet til å redusere eller avslutte garnishment, eller de kan gi kreditor mulighet til å gå videre.
Når en dom for lønnsslipp garnishment har blitt utstedt, din arbeidsgiver vil bli varslet av retten., De er ment å starte prosessen ved å holde tilbake penger fra din lønnsslipp og remitting det til kreditor eller regjeringen så snart som mulig, så garnishment kan skje så snart som din neste betalingsperiode.
Når gjelden er nedbetalt, lønn garnishment vil ende. Mens prosessen varierer avhengig av garnishment, din arbeidsgiver vil vanligvis motta et brev fra kreditor eller regjeringen varsler dem om at garnishment kan sies opp.,
Når din lønn er pyntet, de er tatt fra disponibel inntekt. Disse inntektene er det som er igjen etter lovlig kan kreves fradrag som for eksempel skatt, trygd og ufrivillig avgang bidrag. Det spiller ingen faktor i alle fradrag som ikke er lovpålagt, for eksempel union kontingent.
Føderale fordeler er vanligvis fritatt fra å være pyntet, i henhold til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)., Dette inkluderer Sosiale, veteran fordeler, servicemember betale, føderale student lån, federal pensjonering eller funksjonshemming, og så videre. Men CFPB advarer om at noen fordeler kan ikke unntas dersom lønn garnishment er for føderale student lån, føderale skatter eller barnebidrag.
Hvis du er usikker på hvor mye du fortsatt skylder eller hvor mye lenger din lønn vil bli pyntet, ta kontakt med din kreditor direkte og be for din aktuelle saldo. De kan fortelle deg hvor mye du har betalt så langt, og hvor mye du har igjen å gå.,
Hvor mye av din lønn kan være pyntet
mengden av lønn som kan være pyntet, er avhengig av flere faktorer, men viktigst av alt, hvilken type gjeld., for hver form for gjeld:
| – Type gjeld | Hvor mye inntekt kan være pyntet |
|---|---|
| Consumer gjeld, som kredittkort, medisinsk regninger og personlige lån | Det minste av:
|
| Retten pålagt gjeld, som barnet støtte og underholdsbidrag | Opp til 50% hvis du støtter en annen ektefelle eller barn, eller opp til 60% hvis du ikke er., Legg til 5% hvis utbetalingene er over 12 uker bak. |
| Føderale student lån | 15% |
| Føderale skatter | Varierer avhengig av filing status og pårørende |
Hva du skal gjøre hvis kreditor er forfølge garnishment
Hvis du er saksøkt av en kreditor, først bekrefter du at all informasjon i søksmålet, er korrekte og at det ikke er en gjeld du har allerede tilbakebetalt., Hvis informasjonen er riktig, det finnes et par forskjellige måter å fortsette:
Alternativ 1: ta Kontakt med dine kreditorer til å arbeide ut en betalingsplan
Hvis du har blitt varslet om at en kreditor er saksøke deg og ønsker å oppnå lønn garnishment i retten, kan du prøve å stoppe prosessen før det starter. Ring kreditorene og spørre om de ville være villige til å opprette en nedbetaling plan eller avtale et oppgjør med deg.
Hvis du er nervøs for om du prøver dette selv, kan du leie en ideell kreditt rådgiver til å hjelpe og gi deg råd eller hjelpe deg med arbeidet med kreditor., For de som har råd til det, CFPB anbefaler å ansette en advokat som arbeider i forbrukerkjøpsloven eller inkasso forsvar for å hjelpe deg å navigere i denne prosessen tidlig.
Disse proaktive tiltak ikke alltid fungerer, men de kan være verdt en sjanse å prøve å unngå lønn garnishment. Bare sørg for at du handle raskt, siden lønn garnishment er vanskelig å angre når det er avgjort i retten.
Alternativ 2: Objekt til garnishment
Når du er saksøkt for lønn garnishment, du har rett til å delta på høringen og objekt til prosessen., Prosessen varierer avhengig av type gjeld og staten der du bor. Din garnishment dokumenter som skal forklare hva du trenger å gjøre for å protestere mot avgjørelsen, men hvis de ikke gjør det, ta kontakt med domstolen for å finne ut.
Hvis kreditor gis rettens ordre for lønn garnishment i retten, kan du likevel være i stand til å utfordre det. Dokumenter som du mottar med rettskjennelse bør forklare hvordan du kan utfordre det i retten og hvor mye tid du har til å gjøre det, selv om du kanskje bare har et spørsmål om dager. Det kan være lurt å bruke en advokat til å hjelpe deg å navigere i denne prosessen., Hvis du ikke har råd til en, kan du se hvis området har en lav-kost eller fri rettshjelp klinikk eller rettshjelp-kontoret.
husk Også at du må ha en legitim grunn for din utfordring eller innvendinger, for eksempel at du allerede har betalt gjelden eller vil du oppleve økonomiske problemer, hvis det er implementert.
Alternativ 3: Godta garnishment
Kanskje søksmålet er riktig — du skylder det gjeld, og kreditor ikke samtykker til en nedbetaling plan og oppgjør. Hvis du er fortsatt i stand til å få endene til å møtes med garnert lønn, ett alternativ er å bare gå sammen med prosessen.,
Det kan være en vanskelig pille å svelge, men ta trøst i å vite at pengene kommer ut av din lønnsslipp vil gå mot den gjeld du skylder, og når den er fullt ut betalt, den garnishment vil ende.
Dine rettigheter i lønn garnishment prosessen
Under Fair inkasso Practices Act, en kreditor kan ikke true med å pynte din lønn hvis de ikke er i stand til å lovlig pynt dem.,
Hvis du lurer på hvordan å stoppe lønn garnishment, du kan ha et par alternativer:
- Konkurs: Mens det er en siste utvei og ikke alltid tilrådelig, innlevering konkurs kan tillate deg å unngå lønn garnishment fra forbruker gjeld (men ikke retten pålagt gjeld).
- Kreve et unntak: Noen stater gir deg også muligheten til å kreve fritak, slik som overhode fritak, hvis du er av den primære forsørger for din familie, og kan ikke overleve på justert lønn. Dette kan enten forhindre at dommeren fra å gi garnishment eller redusere hvor mye som er tatt fra din lønnsslipp.,
i Tillegg, i henhold til føderal lov, en arbeidsgiver kan ikke brann deg, eller ta noen negative handlinger mot deg hvis din lønn er pyntet for en gjeld. En arbeidsgiver kan heller ikke nekte å leie deg på grunn av dette. Vær oppmerksom på at du ikke lenger beskyttet fra å bli sparket om din lønn er pyntet for en andre eller fremtidig gjeld.
Som en generell regel, hvis du er usikker på dine rettigheter i lønn garnishment prosessen, bør du vurdere å ansette en advokat, eller besøke en lokal juridisk klinikk eller rettshjelp-kontoret for å hjelpe deg.