Hva er refinansiering?

Refinansiering er når et hus får en ny gratis spill pa casino toreplace sin nåværende lån.

de Fleste mennesker refinansiere til å senke sine rente-og redusere sine boliglån betalinger, ofte spare tusenvis i boliglån interesse.

Men det er ikke den eneste grunnen til å refinansiere et boliglån.

Du kan også refinansiere inn i en ny type lån eller et nytt lån sikt — som kan hjelpe deg å betale ned huset tidlig., Eller du kan refinansiere til å ta ut ditt hjem egenkapital.

Sjekk din refinansiere valg (Februar 8th, 2021)

I denne artikkelen (Hoppe til…)

  • Hvordan gjør refinansiering arbeid?
  • Hjem lån refinansiering eksempel
  • Hvordan boliglån refinansiering hjelper huseiere
  • 3 typer refinansiere boliglån
  • refinansiere process
  • Lav-doc refinansiere programmer
  • Refinansiere FAQ

Hvordan gjør refinansiering arbeid?

Refinansiering innebærer takingout en ny gratis spill pa casino erstatte eksisterende.,

Når du refinansiere, youapply for en nye casino pa nett forum, akkurat som du gjorde da du kjøpte huset. Men thistime, i stedet for å bruke lån penger til å kjøpe et hjem, det er brukt til å betale offyour eksisterende boliglån.

Refinansiering effektivt sletter gjeld på din nåværende boliglån.

Refinansiering kan du velge pris og lånebetingelser på nye boliglån, slik at du kan få et nytt hjem lån som sparer deg for penger eller hjelper deg med å oppnå andre finansielle mål.,

resultatet er at du fortsetter å betale av din hjem — men nå er å gjøre betalinger på nye lån i stedet for den gamle.

Merk, du trenger faktisk ikke å betale av den første boliglån deg selv. Boliglån utlåner(e) som er involvert håndtak som del på baksiden slutten.

så langt Som du er involvert, boliglån refinansiere prosessen vanligvis ser mye som den opprinnelige hjem lån prosessen gjorde.

Huseiere refinansiere becauseyou komme til å velge pris og lånebetingelser på nye boliglån., Så du kan takeaway et nytt lån som er mer rimelig eller fordeler du på en annen måte (mer onthat nedenfor).

Bekreft din refinansiere valgbarhet (Februar 8th, 2021)

Hjem lån refinansiering eksempel

Den vanligste årsaken til torefinance er for en lavere rente.

Si at du har kjøpt et hus twoyears siden. Huset koster $300,000. Du har gjort en $30,000 ned betaling og tookout et boliglån for $270,000 til å dekke resten av kjøpesummen.

Nå, renter havefallen, og du vil låse en lavere pris boliglån for å redusere monthlypayments. Så du bestemmer deg for å refinansiere., Långiver er En$260,000

  • Du shoppe rundt og finne ut Långiver B canoffer deg en lavere rente enn det nåværende

  • Du søke om et boliglån med Långiver B, askingfor et lån balanse av $260,000
  • Du er godkjent for å refinansiere lånet
  • Långiver B usesthe $260,000 å betale din gjeld til Utlåner En
  • Nå kan du gjøre månedlige boliglån betalinger til Långiver B
  • Du har fortsatt en $260,000 lån balanse — men nå youhave en lavere rente og billigere månedlige utbetalinger

    • Merk, du trenger ikke å arbeide med yourcurrent boliglån eller lån-forhandler.,

    Hvis utlåner du brukte til å kjøpe ditt hjem kan nå tilby deg en lavere pris og bedre betingelser, du er fri til å refinansiere med din nåværende långiver.

    Men du er også gratis å shoppe rundt for et annet selskap som kan tilby deg en enda bedre deal.

    faktisk, er det sterkt anbefalt at du gjør det. Din økonomi havelikely endret seg etter at du fikk ditt første boliglån — som betyr at det er en goodchance din opprinnelige långiver er ikke lenger din beste innsats.

    Hvordan boliglån refinansiering hjelper huseiere

    Din personlige økonomi arebound til å endre seg i løpet av årene., Du vil bygge hjem egenkapital; din inntekt mayincrease; kanskje du vil nedbetale gjeld og forbedre din kreditt score.

    Som din økonomi blir bedre,vil du sannsynligvis ha tilgang til bedre boliglån valg enn du gjorde da youbought ditt hjem.

    I tillegg, mortgageinterest priser er stadig i forandring.

    Hvis prisene har falt sinceyou tok ut en casino pa nett forum, det er en god sjanse for at du kan refinansiere til et lowerrate og spare — selv om din økonomi ser ut akkurat som de gjorde da du boughtthe huset.

    Du kan også endre featuresof ditt hjem lån når du refinansiere.,

    Du kan velge antall år i dine lån (dvs. ‘lånet’); du kan velge hva slags rente (dvs. fast-pris eller ratt-pris); og, du kan selv velge hva du betaler i boliglån avsluttende kostnader.

    Mange huseiere refinansiere for å få alower boliglån pris.

    Men en refinansiere boliglån kan også hjelpe deg å betale din homeoff mer raskt; eliminere boliglån forsikring, eller ta hurtig på din homeequity til å betale ned gjeld eller fondet homeimprovements.,

    Bekreft din refinansiere valgbarhet (Februar 8th, 2021)

    3types av refinansiere boliglån

    Refinansiere boliglån kommer i threevarieties — pris-og-term cash-out, og cash-in. Det refinansiere type som’sbest for deg vil avhenge av din personlige økonomi.

    Refinansiere priser kan variere mellom de tre typene.

    Pris-og langsiktige refinansiere

    En pris-og langsiktige refinansiere lar huseiere endre theirexisting lån er pris boliglån, lån sikt, eller begge deler. Loanterm er lengden av boliglån.,

    For eksempel, et hus mayrefinance:

    • Fra en 30-års fast rente boliglån i en 15-års fast rente boliglån
    • Fra en 30-års fast rente boliglån med 5% rente til en ny 30-års pantelån med en 3% fast pris
    • Fra en 30-års fast rente boliglån med en 5% renten som til en 15-år, faste lån på 3%

    målet av en pris-og langsiktige refinansiere lånet er å spare penger.Dette gjør du enten ved å få en lavere månedlig betaling, eller betale mindre interestoverall på grunn av en lavere pris boliglån eller en kortere lånet.,

    Hvis du refinansierer i en kortere for lånet, din monthlypayments vil være høyere. Det er fordi du betaler samme beløp ofmoney i en kortere tidsperiode.

    Men, siden du er å eliminere år av renter, yousave mer penger i det lange løp.

    de Fleste refinances er pris-og-termrefinances, spesielt i en fallende boliglån pris miljøet.

    Cash-out refinansiere

    målet av en cash-out refinansiere er å trykke på hjem egenkapital.

    Hjem egenkapital er den delen av huset som du eier., For eksempel, hvis ditt hjem er verdt $300,000, og du skylder $200,000 på boliglån, har du verdt $100 000 hjem egenkapital.

    Men egenkapitalen er ikke liquidcash. For å få tilgang til den, må du ta opp lån mot verdien av ditt hjem.Det er der en cash-out refinansiere kommer inn.

    Husk at med testplaner-og langsiktige refinansiere, ditt nye lån balanse er lik hva du currentlyowe på hjemmet, og det er brukt til å nedbetale ditt eksisterende boliglån.

    forskjellen med acash ut refinansiere er at den nye lån balanse er større enn hva youcurrently skylder.,

    Det nye lånet er brukt til å betale av eksisterende boliglån, og penger «til overs» er beløpet du tar ut pengene.

    Her er et enkelt eksempel ofhow cash-out refinansiering fungerer:

    Fordi hus skylder bare det opprinnelige beløpet til banken, «ekstra» beløp som er betalt i kontanter ved lukking. Eller, i tilfelle av en gjeld konsolidering refinansiere, cash-out er rettet mot kreditorer, for eksempel kredittkortselskaper og student lån administratorer.,

    Cash-out boliglån kan også beused for å konsolidere første og andre boliglån når den andre boliglån var nottaken på tidspunktet for kjøpet.

    I et cash-out refinansiere, det nye lånet kan også tilby en lavere rente eller en kortere lånet i forhold til den gamle lån. Men det viktigste målet er å skape væske-penger — så får en lavere rente er ikke nødvendig.

    Cash-out boliglån representerer morerisk til en bank enn en pris-og langsiktige refinansiere boliglån, så långivere krever mer stringentapproval standarder.,

    For eksempel, en cash-out refinancemay være begrenset til et lavere lån størrelse i forhold til en pris-og langsiktige refinansiere, eller, thecash ut sett kan kreve høyere kreditt score på thetime av programmet.

    de Fleste refinansiere lån programmer krever også låntakere å leaveat minst 15% til 20% av deres hjem egenkapital som er uutnyttet. Det betyr at du ikke vil beable å ta ut alle hjem egenkapital, men bare en del av det.

    Kontroller at ditt cash-out refinansiere valgbarhet (Februar 8th, 2021)

    Cash-i refinansiere

    Cash-i refinansiere boliglån arethe motsatte av cash-out refinansiering.,

    Med en cash-i refinansiere, den homeownerbrings penger til å lukke for å betale ned lånet balanse og lavere theamount gjeld til banken. Dette kan resultere i en lavere mortgagerate, en kortere for lånet, eller begge deler.

    Det er flere grunner whyhomeowners velg kontanter-i boliglån refinansiere prosessen.

    Den vanligste årsaken er til å få lavere rente som er tilgjengelig bare ved lavere lån-til-verdi-forhold (LTVs).

    LTV måler størrelsen på lånet i forhold til hjem’svalue. Refinansiere boliglån priser er ofte lowerat 75% LTV,for eksempel i forhold til 80% LTV.,

    en Annen vanlig grunn til å ta i refinansiere er å avbryte boliglån forsikring premium (MIP) betalinger. Når du betaler konvensjonelle lån ned til 80% LTV eller lavere, private boliglån forsikring forsikringspremien er ikke lenger grunn.

    Denne regelen gjelder ikke for FHA lån, som vanligvis requiremortgage forsikringspremier i hele levetiden av lånet.

    Imidlertid et hus kunne erstatte en eksisterende FHA lån med et vanlig lån gjennom refinansiere prosessen. Denne strategien kan eliminere boliglån forsikringspremier og hjelpe deg å spare enda mer måned-til-måned.,

    refinansiere prosessen

    Når du får et boliglån refinansiere lånet, youare å etablere en splitter nye hjem lån med helt nye vilkår. Betyr dette normalt at du må gothrough full boliglån-søknad og godkjenning prosessen.

    Boliglån underwriters vil vurdere søknaden din i threespecific områder:

    1. Kreditt og kreditt historie
    2. for Inntekt og sysselsetting historie
    3. Eiendeler og kontanter reserver

    Ditt hjem vil også være avgrenset til å bekrefte sin currentmarket verdi, akkurat som det var da du fikk ditt eksisterende lån.,

    til Tross for likhetene mellom kjøper og refinansiering,låntakere kan vanligvis forvente å gi mindre dokumentasjon under refinansiering prosessen.

    Du vil bli bedt om toprovide bevis av inntekt ved hjelp av W-2s og betal stubber; bevis på eiendeler via bankstatements, og bevis på statsborgerskap eller USA oppholdsstatus.

    Men du vil ikke bli bedt om toprovide informasjon relatert til den opprinnelige overføring av hjemmet.

    Refinansiere boliglån er ofte klar til å lukke i 30days eller færre.

    Men husk at forholdene kan påvirke lukking ganger., Hvis prisene har falt kraftig, og mange huseiere er rushing for å refinansiere på samme tid, det kan så mye som 10-15 dager lenger for å lukke.

    Lav-doc refinansiere programmer

    Refinansiere långivere vanligvis trenger for å verifisere din inntekt,formue og kreditt historie. Men noen refinansiere programmer lar deg omgå thisverification prosessen.

    Disse programmene er kalt Effektivisere Refinances. De er «strømlinjeformet» fordi deres underwriting krav er forenklet og designet for å være rask.,

    Med en Effektivisere Refinansiere,boliglån långivere avkall på store deler av sine «typisk» refinansiere mortgageapproval prosessen. Ofte, hjem medarbeidersamtaler, inntekt bekreftelse, og creditscores kontrollerer alle er frafalt.

    Huseiere kan ha tilgang til et Effektivisere Refinansiere lånet iftheir nåværende boliglån er støttet av den føderale regjeringen, inkludert FHAloans, VA lån, og USDA lån.

    Selv om forskjellige långivere kan stille egne krav (noen ganger inkludert medarbeidersamtaler og kreditt godkjenning), den generelle retningslinjer for å Effektivisere refinansiering er som følger.,

    Den FHA Effektivisere Refinansiere

    FHA Effektivisere Refinansiere er tilgjengelig for huseiere med en eksisterende FHA lån. Dette refinansiere program fraskriver kreditt og inntekt bekreftelse og krever ikke et hjem appraisal.

    FHA refinansiere priser er generelt lave. Men huseiere willhave til å betale for seg på forhånd for boliglån forsikring og årlige boliglån insurancepremiums (MIP), akkurat som med en FHA hjem kjøp lån. Disse ekstra kostnadene willimpact din refinansiere besparelser.

    for Å kvalifisere for FHA Effektivisere programmet, må du ha ahistory av på-tid på boliglån betalinger., Og en «varige driftsmidler netto nytte» er nødvendig— noe som betyr at det refinansiere boliglån vil ha en betydelig lavere pris og/orpayments enn din nåværende lån.

    Cash-out refinansiere boliglån arenot tillatt via FHA Effektivisere Refinansiere programmet.

    FHA ikke tilbake en cash-out refinansiere lånet, men det krever full forsikring og vanligvis har høyere kreditt score krav.

    Bekreft din FHA refinansiere valgbarhet (Februar 8th, 2021)

    Den VA Effektivisere Refinansiere (IRRRL)

    Det VA Effektivisere Refinansiere isavailable til huseiere med en eksisterende VA-støttet online casino.,

    Offisielt kjent som VA rentereduksjon Refinansiere Lån (IRRRL), den VA Effektivisere Refinansiere også taper inntekter, aktiva og kreditt verifikasjoner.

    Refinansiering VA huseiere arerequired for å vise refinansiere boliglån vil føre inmonthly betaling, sparing, bortsett fra for huseiere å bytte til en kortere for lånet,for eksempel fra en 30-års lån til en 15-års lån,eller fra en justerbar rente boliglån til en fast rente lån.

    Huseiere kan ikke motta penger-outas en del av et VA Effektivisere Refinansiere.,

    Bekreft din VA IRRRL valgbarhet (Februar 8th, 2021)

    USDA Effektivisere Refinansiere

    USDA Effektivisere Refinansiere Programmet er tilgjengelig for huseiere med eksisterende USDA hjem lån. USDA lån, designet for huseiere i landlige eller drabantbyer, la for opp til 100% finansiering.

    USDA Effektivisere Refinansiere Programmet ikke bekrefte inntekter, eiendeler eller kredittkort, og huseiere å bruke programmet til å refinansiere er begrenset til 30-års fast rente boliglån. Armene er ikke tillatt.

    Cash-out refinansiere boliglån arenot tillatt via USDA Effektivisere Refinansiere.,

    Bekreft din USDA refinansiere valgbarhet (Februar 8th, 2021)

    Fannie Mae ‘ s High-LTV Refinansiere Alternativet (HIRO)

    Fannie Mae er Høy LTV Refinansiere Alternativet (HIRO) tillater huseiere med lite, ingen, eller til og med negativ hjem egenkapital for å få et nytt lån på dagens lavere rente.

    Bare huseiere med konvensjonelle lån støttet av Fannie Maecan kvalifisere for denne refinansiering alternativet, og din nåværende lån må ha beenoriginated på eller etter 1. oktober 2017.,

    HIRO programmet krever også låntakere å ha seks monthsof på-tid månedlige innbetalinger på sin nåværende lån og ikke mer enn én latepayment i det siste året.

    Og du trenger en klar fordel å refinansiere dine lån — alower månedlig betaling, en kortere for lånet, eller bytte ut et ratt-ratemortgage med en fast rente lån.

    Bekreft din refinansiere valgbarhet (Februar 8th, 2021)

    Refinansiere lånet Faq

    Hvordan vet jeg om et refinansiere lånet, vil du spare penger?

    å Få et nytt lån med en kortere sikt eller en lavere rente bør spare deg for penger.,
    Men, disse besparelsene kan spille ut forskjellige måter. En kortere for lånet, for eksempel, kan spare penger i sum betalte renter til utlåner over livet av lån. Men kortere nedbetalingstid som vanligvis krever høyere månedlige boliglån betalinger.
    Også, mest refinansiere lån krever avsluttende kostnader som normalt legge til ca 3% av lånebeløpet på grunn forhånd. Du bør måle disse kostnadene opp mot besparelser nye lån kan gi.
    En refinansiere kalkulator kan hjelpe deg med å sammenligne disse gjeldende kostnader og løpende sparing.

    Kan jeg få tilgang til home equity uten refinansiering?,

    hjem egenkapital refererer til verdien du har bygget opp i ditt hjem ved å betale ned din nåværende lån balanse og gjennom ditt hjem takknemlighet i verdi over tid.
    En cash-out refinansiere, som er beskrevet ovenfor, kan hjelpe du trykker inn denne verdien og få en lavere rente på samme tid. Men du kan også få tilgang til egenkapital uten å erstatte din nåværende lån.
    Et hjem egenkapital lån eller et hjem egenkapital linje av kreditt (HELOC) låner mot ditt hjem egenkapital, mens du holder din nåværende boliglån intakt., Hvis du er fornøyd med din nåværende hjem lånet er rente og løpetid, en av disse ‘andre boliglån’ alternativer som kan være best for din økonomiske situasjon.

    jeg har allerede en andre boliglån. Kan jeg fortsatt refinansiere?

    Ja. En refinansiere lån kan betale din første og andre boliglån, og erstatte dem med et enkelt lån. Hvis du har en HELOC eller hjem egenkapital lån du kan velge å beholde det, mens refinansiering bare ditt første boliglån. Sørg for å fortelle dine lån offiser om din HELOC når du begynner refinansiering prosessen.,
    långiver må ‘underordnet’ den andre boliglån under den nye første boliglån. Underordning prosessen kan ta tid, avhengig av den andre boliglån. Så spør din utlåner til å starte denne prosessen tidlig i refinansiere.

    – Er det noen gang for sent å refinansiere et eksisterende lån?

    Du kan refinansiere gamle lån på noe punkt, men din mulighet til å spare er som regel større på nye boliglån.
    For eksempel, hvis du er 20 år til en 30-års lån, har du allerede betalt for de fleste av lånets rente., Starte din boliglån med en ny 30 – eller 15-års periode vil trolig koste deg mye mer i det lange løp. Selv om noen långivere tilbyr et 10-års boliglån sikt, som i dette tilfelle kunne være en god løsning.
    Hvis du er bare to år inn i de samme 30-års lån, lavere rente, eller kortere lån sikt kunne spare et betydelig beløp over levetiden av lånet.

    Kan jeg spare penger på et boliglån uten refinansiering?

    Et hus som eksisterende lån allerede har konkurransedyktige renter kan fortsatt spare ved å betale ekstra på hovedstol., Du vil gjøre dine planlagt månedlig betaling, dem betale et ekstra beløp direkte mot lånets hovedstol.
    Foreta regelmessige direkte-til-rektor betalinger forkorter livet av lån og reduserer dine lån samlede rente kostnader. Denne strategien kan etterligne en kortere boliglån sikt, uten at den avsluttende kostnader og underwriting problemene forbundet med et helt nytt lån.

    Kan jeg refinansiere selv om jeg har dårlig kreditt?

    Det er mulig å refinansiere med en kreditt scorer så lavt som 580 ved hjelp av en FHA lån., Men du må vurdere din nåværende boliglån før du gjør dette vedtaket.
    Det er sannsynligvis en god idé å refinansiere hvis du allerede har en FHA lån og en FHA refinansiere kan gi deg lavere rente. Men hvis din score har falt siden du tok ut den opprinnelige boliglån, og du vil bli skiftet fra et vanlig lån til en FHA lån med dyre boliglån forsikring, refinansiering kan ikke være verdt det.
    f ditt nåværende boliglån er en statlig støttet FHA, VA, eller USDA lån, kan du være i stand til å refinansiere uten en kredittsjekk via Effektivisere Refinansiere programmet., I dette tilfellet, det ville ikke rolle om du har ‘dårlige’ eller ‘rettferdig’ kreditt — du kan lavere rente uavhengig av kreditt score så lenge din utlåner dommere du ved skriftlig regler for programmet.

    i Dag er refinansiere priser

    Det er mange måter å refinansiere ahome og millioner av AMERIKANSKE huseiere er potensielt kvalifisert for lavere ratesand betalinger.

    Den beste måten å finne lave rateis å handle med tre til fire ulike långivere og compareoffers.

    Bekreft ny pris (Feb 8, 2021)