– Amerika i økende grad har en ekte kjærlighet/hat-forhold med kredittkort.

På oppsiden, kredittkort spare forbrukerne gjentatte turer til banken eller til en MINIBANK for å trekke penger ut for varer og tjenester. En sveip av en kort hos en forhandler er alt det tar – etter at du kommer hjem med kjøpet, alle easy-peasy.

ulempen er at kredittkort er ikke gratis som de kreve renter til kunder, og at interesse – ofte så høy som 25% eller 30% – kan virkelig legge opp., Faktisk, mange er forbrukeren som arkivert for Kapittel 7 konkurs med enorme kredittkort gjeld.

Det er ikke stoppe AMERIKANSKE forbrukere fra å blinke deres plast på en jevnlig basis.

Ifølge for å CreditCards.com det var 432.8 millioner kredittkort i omløp i første kvartal av 2019 – det er opp fra 416.5 millioner kroner i siste kvartal 2018.

Og, til tross for bekymringer over konkurransen fra kontanter, debetkort, og nye digitale betalinger som PayPal (PYPL) – Få Rapportere og Betale Apple, bruk av kredittkort er fortsatt robust., I henhold til Federal Reserve, 2018 såg 41 milliarder kredittkort transaksjoner, med en dollar verdi stående på $3.8 milliarder. Det er opp fra $3.32 milliarder i 2017.

En Kort Historie av Kredittkort

Akkurat som du ikke kan diskutere store gorilla-filmer uten å nevne King Kong, kan du ikke diskutere en historie med kredittkort uten merking navnet Frank McNamara – ikke så viden kjent kjent som den uoffisielle grunnlegger av kredittkortet ditt.

McNamara, grunnleggeren av Diners Club, det første kortet leverandør, skapte kredittkort ut av frustrasjon etter dining ut i 1949., Her er hvordan Diners Club beskriver etableringen av kredittkort – takk til McNamara og hans «glemt lommebok» historie.

«I 1949, forretningsmannen Frank McNamara glemte lommeboken mens du spiser ut på en New York City-restaurant, Diners Club historien går. «Det var en skam at han løst aldri til å møte igjen. Heldigvis, hans kone reddet ham og betalte kategorien.»

«I februar 1950, McNamara tilbake til Major’ s Hytte Grill med sin partner Ralph Schneider,» Diners Club notater. «Når regningen kom, McNamara betalt med en liten papp-kort, som i dag er kjent som et Diners Club Kort., Denne hendelsen ble han hyllet som «Første Måltid,» banet veien for verdens første multipurpose belaste kortet.»

Diners Club var i stand til å tiltrekke seg 10 000 medlemmer alene i New York det første året, og 20 000 nye brukere til sammen, som alle som kan telle på et økende antall deltakende restauranter og hoteller rett ut av porten.

kredittkortet som ble snart nedfelt i Hollywood gull, som den første plast kredittkort «forhekset» Audrey Hepburn i filmen klassiske «Breakfast at Tiffany’ s.,»

Hjelper saker sammen med var et samarbeid mellom McNamara, Schneider, og Alfred Bloomingdale, som hadde rullet ut et betalingskort av sine egne i Los Angeles på samme tid.

De tre ble enige om å forene sine ressurser med Diner ‘ s Club, med Bloomingdale tjene som vice president., Kortet sitt, alle tre enige om, var å bli tilbakebetalt i sin helhet hver måned – det ville ikke være frem til 1970-tallet da kredittkort som Visa (V) – Få Rapport og Mastercard (MA) – Få Rapport tillatt kunder til å bære en balanse fra måned til måned, noe som også tillatt rente kostnader til å rulle over og øke så lenge kortet gjeld forble ubetalt.

Diner ‘ s Club er allment sett på som det første kredittkortet som resultat.

Det var også det første kortet til å betale en avgift (7% av transaksjonsbeløp signert på et kort til) og en årlig avgift ($3.,)

Predating Diners Club-Kort

McNamara historien er en god en, men det er ikke første gang kapitalismen så finansielle partene utnyttet kreditt for å drive virksomhet.

Tilbake i 1700 B. C., lokale bønder i Midt-Østen, i det som nå er Irak, ville be om utvidet kreditt til de kunne ta i innhøstingen av frukt og grønnsaker. At kreditt-modellen ble reist på Code of Hammurabi, en Babylonsk-epoken system som angitt i tabellen for långivere og kreditorer å gi tilskudd til låntakere og har det betalt tilbake i renter.,

Siden tidlig kredittkort – og nåværende seg i dag – operere under de rullerende kreditt-modellen (dvs., en kredittgrense som en låntaker kan bruke igjen og igjen til en kredittgrense er truffet, og som må gjøres opp på samme måte, noe som gir låntakere mer fleksibilitet og långivere flere muligheter til å tjene på rente kostnader), en fysisk verktøyet var nødvendig for å identifisere både kreditor og låntaker. Som handel og byttehandel transaksjonen modeller utviklet seg i siste halvdel av det 19. århundre, mynter og metaller, unikt etset, ville fungere som den første «kredittkort» i kjent historie.,

På det tidspunktet oljeselskaper og utvalgte kjøpmenn begynte ved hjelp av råolje og tidlig former for kreditt kort i en enkelt transaksjon modell.

Kjøpmenn kunne «stempel» mynter med et spesielt preg og sett det inn i kundens kvittering, noe som betyr kreditor og låntaker som er involvert i en bestemt transaksjon. Av 1930-årene, spesielle metall plater ble brukt til å lage rå kort betegner den samme informasjonen, men kan bare brukes til å gjøre transaksjoner med et enkelt kjøpmann.,

Det ville ta Diners Club til å innføre et kredittkort som kan brukes tid og tid igjen med utallige selgere og forhandlere. Men snart, Diners Club ble fordrevet, som American Express (AXP) – Få Report card ble innført i 1958 og rullet ut de første plast kredittkort for et år senere.

Etter 1963, American Express vil kreve en million aktive kortene og over 85,000 deltakende forhandlere og selgere.

Snart, andre finansielle tjenester tilbydere, spesielt store banker, begynte å taste inn kredittkort markedet.,

The Bank of America (BAC) – Få Rapport kredittkort (oppkalt BankAmericard), noe som vil forvandle seg til Visa-kortet, var tilgjengelig over hele landet i 1966.

samme år, et konsortium av western AMERIKANSKE banker dannet Interbank Card Association, og snart introduserte den første MasterCard, og styrket ideen om big bank ledere banding sammen, via kort foreninger, å oversvømme markedet med store bank-sponset kredittkort, en forretningsmodell som vil dominere markedet i flere tiår framover.,

– Teknologi Endringer Kortet Bilde

tidlig På 1960-tallet så innføringen av magnetstripen bekreftelse funksjonen på kredittkort. Magnetstripen, introdusert av IBM (IBM) – Få-Rapporten, holdt gynging som det primære kredittkort bekreftelse funksjonen for omtrent fire tiår.

At scenariet endres i begynnelsen av 2000-tallet, når kredittkortselskaper flyttet over til radio frequency identification card (RFID)., Denne teknologi gjennombrudd ga kortet brukere tilgang til berøringsfri identitetsbekreftende som er koblet til en kjøpmann RFID kortleser, som plukket opp signal på kortet er microchip, øke hastigheten ganger for transaksjoner og å gi kort brukerne et ekstra lag av sikkerhet.

Rask frem til 2020, hvor kredittkort nå har et omfattende utvalg av nye funksjoner som biometrisk identifikasjon, som gjør det mulig for ansikts -, trykk og selv øyeeplet identifikasjon tilgang., Også stigende i prominence er EMV-chip-kort, som gir brukere med enda mer data sikkerhet på deres fysiske kort.

Mobile teknologier som Betale Apple og Google Wallet ble også mer vanlig, slik at kortet brukere til å «trykke på» sine telefoner på en merchant ‘ s kort lesing enhet og fullføre transaksjonen raskere enn noensinne.

Uten tvil, teknologi vil fortsette å fremme bruk av kredittkort fremover, med funksjoner som DNA-skanning og kunstig intelligens allerede i rørledningen.,

Regulatoriske Dynamics

Med bruk av kredittkort blir mer og mer utbredt, og banker og kort leverandører blir mer aggressive om å maksimere sine penger, Onkel Sam har måtte gå inn og legge inn noen sårt tiltrengte forbruker guardrails i kredittkort markedet.

At prosessen i stor grad startet i begynnelsen av 1970-tallet, da Kongressen vedtok Fair Credit Reporting Act av 1970, som begrenset den økende bruken av kortinformasjon data blir delt til andre partier, som ofte har brukt denne informasjonen til å hawk mer varer og tjenester til kunder.,

samme år, Uønsket Kredittkort Act av 1970 stoppet kredittkort tilbydere fra shipping kredittkort for forbrukere som aldri har bedt for dem.

I 1974, Kongressen var tilbake for en annen vri på plate, denne gangen passerer i lovgivning Fair Credit Billing Act fra 1974, som endret Sannheten i Utlån Lov til rein i aggressive fakturering prosedyrer og, for første gang, ga forbrukerne regulative verktøy for å bestride og riktig kort fakturering feil.,

Det samme året, er det Lik Credit Opportunity Act ble loven, å stoppe kortet selskaper (og andre kreditorer og långivere) fra diskriminerer forbrukere på grunnlag av rase, kjønn, nasjonalitet, religion eller sivil status.

Rask frem til det 21. århundre, og Kredittkort Ansvarlighet, Ansvar og Disclosure Act of 2009. Den såkalte KORT Handle sette ytterligere begrensninger på hva kortet leverandører kunne gjøre med deres kort. KORTET Handle i utgangspunktet styrket språk i Sannheten i Utlån Handle, dempe «villedende og fornærmende» praksis av kredittkort bransjen.,

Som en del av KORTET Loven, Consumer Financial Protection Bureau ble opprettet, noe som gir forbrukerne et annet verktøy som er støttet av den føderale regjeringen til å få et bedre grep på kredittkort kontrakter og retningslinjer, slik at de bedre forstått bruk og ansvarliggjøring av sine egne kredittkort. Blant andre problemer, kort vilkår, renter, avgifter, var nå mandat til å være mer åpen og transparent, med flere verktøy tilgjengelig for kort forbrukere på jakt for å bestride kort avgifter.

Historie av Kredittkort – en Tidslinje

  • 1885 – Papir rabattkort er brukt.,
  • 1928 – Metal plate-basert kredittkort er på moten.
  • 1950 – Diners Club – den første moderne tid kredittkort – er innført.
  • 1959 – Den første plast kredittkort er rullet ut.
  • 1969 – Kredittkort med magnetisk striper er innført.
  • 1987 – Den første reise belønninger kort er innført, og umiddelbart bli populære.
  • 2002 – såkalte «mini kredittkort» som passer på en tast fob, er innført, men som ikke favnes av det offentlige.
  • 2011 og 2014 – Google Wallet og Apple Betaler er gjort tilgjengelig for mobilbrukere.,
  • 2015 – EMV chip-kort er innført.