er Den Beste Høy-Risiko Auto Forsikringsselskaper

Hvis du har problemer med å få bilen forsikring på grunn av en svikt i dekning, en på-feil bil ulykke eller en DUI, trenger du kanskje en policy fra en ikke-standard selskapet, også kjent som en høy-risiko auto forsikringsselskapet. Ikke-standard selskaper selger bilforsikring til sjåfører som er de mest risikable til å dekke, og kan ikke være i stand til å finne retningslinjer fra standard selskaper.

på Grunn av denne risikoen, ikke-standarisert forsikringsselskapene vanligvis belaste kundene høyere priser enn i vanlige forsikringsselskaper., Retningslinjene for en høy-risiko driver kan også ha flere begrensninger.

Hva er en høy-risiko driver?

«Høy risiko» ikke nødvendigvis representere være en dårlig sjåfør. Her finner du et stort utvalg av drivere, og mange av disse kan ikke få dekning fra de store forsikringsselskapene.

Mange selskaper som spesialiserer seg i høy-risiko bil forsikring for ikke-standard drivere, men det er egentlig ingen standard definisjon alle forsikringsselskapene bruk. Høy-risiko drivere kan inkludere personer som:

• Ha billetter, på feil ulykker eller DUI overbevisning.,
• Har tillatt sin dekning til å forfalle.
• Er nylig lisensiert.
• Er eldre.
• Har dårlig kreditt.
• Eier en eksotisk eller høy-drevet kjøretøy.

Høy-risiko auto forsikringsselskaper vil typisk dekke drivere som trenger en SR-22, også kjent som et FR-44 i noen stater. Forsikringsselskapene vil filen form med statens institutt for kjøretøyer hvis du trenger en.,

» MER: Hvor mye bil forsikring prisene går opp etter en ulykke

her finner høy-risiko bilforsikring

Selv om noen store forsikringsselskaper, for eksempel Geico og Progressive, må du sikre noen høy-risiko drivere, andre som Trygg Auto og Den Generelle spesialiserer seg på dem. Avhengig av hva som gjør deg høy-risiko, noen av disse selskapene kan tilby de laveste bil forsikring priser.

Enkelte etater og meglere som Good2Go og Motorvei Forsikring gir også ikke-standard forsikring., Meglere kreve en ekstra avgift på at de fleste stater, men ikke alle, krever dem til å avsløre. Hvis du bruker en, spør om det er noen ekstra avgifter ikke inkludert i din bil forsikring sitat.

De beste high-risiko auto forsikringsselskaper

Hvis du har blitt kalt en høy-risiko driver, shopping rundt for de beste priser er avgjørende fordi hver assurandøren priser politikk på en annen måte. NerdWallet er stjerners rating-system brukes til å evaluere både tradisjonelle og ikke-standard auto forsikringsselskaper. Her er rangeringer for forsikringsselskaper som tilbyr politikk for å i det minste noen høy-risiko drivere.,

– >

NerdWallet auto forsikring rangeringer er bestemt av vår redaksjon. Scoring formelen tar hensyn til priser og rabatter, enkel innlevering krav, nettside åpenhet, finansielle styrke, klage data fra National Association of Insurance Kommisjonærer og andre hensyn.,

Hvor mye koster høy-risiko bilforsikring koste?

Selv om høy-risiko drivere vanligvis betale mer enn $1,427 per år, gjennomsnittlig nasjonale kostnader for bil forsikring i henhold til NerdWallet er pris analyse, det finnes alltid unntak. Bilforsikring priser på alle risikonivået kan variere avhengig av kjønn, kjøre historie, beliggenhet og andre faktorer, som type dekning du kjøper.

For eksempel, «full dekning» auto forsikring kan koste nesten doble det beløpet du vil betale for minimum dekning., Full dekning refererer til en kombinasjon av ulike bil forsikring forsikringer, inkludert høyere ansvar grenser, kollisjon og omfattende forsikring.

Mens du ikke ønsker å skimp på å kjøpe nok forsikring, kan du endre forsikringsselskaper hvis du finner en bedre avtale. Høy-risiko drivere, som alle drivere, kan du finne de billigste forsikring priser av shopping rundt for auto forsikring anførselstegn.

Vi kan ikke forutsi nøyaktig hva din bil forsikring renten vil bli, men vi kan gi gjennomsnitt for førere med høy risikoprofil., Dette inkluderer forbrukere med dårlig kreditt eller med en på-feil vraket eller DUI på sitt kort.

Bil forsikring kostnader for sjåfører med dårlig kreditt

landsgjennomsnittet bil forsikring priser for en 25-år gammel sjåfør med dårlig kreditt er:

• $2,894 per år for full dekning.*
• $1,195 per år for minimum dekning.

landsgjennomsnittet bil forsikring priser for en 40-åringen driver med dårlig kreditt er:

• $2,506 per år for full dekning.*
• $1,078 per år for minimum dekning.,

*Full dekning priser som vises, inkluderer ansvar, omfattende, kollisjon og usikrede/underinsured bilist dekning.

Mens du bruker kreditt historie til å beregne bilforsikring priser er ulovlig i California, Hawaii og Massachusetts, vår 2020 bilforsikring rate analyser funnet at dårlig kreditt kan doble din forsikring kostnader i andre stater. Det er derfor det er viktig å shoppe rundt — vi ser store forskjeller i pris stat til stat og fra selskap til selskap.,

For eksempel, NerdWallet analyse funnet:

• Dairyland kostnader for en 40-år gammel sjåfør i Idaho med full dekning og dårlig kreditt over 28% mer enn gjennomsnittet noen med god kreditt.
• Geico øker satsene for en 40-år gammel sjåfør i Florida med full dekning og dårlig kreditt med mer enn 79% i gjennomsnitt sammenlignet med en driver på samme alder med samme dekning og god kreditt.

» MER: Gjennomsnittlig Kostnad for Bil Forsikring i 2020

førerne får et bredt spekter av priser, selv i den samme staten., Som du vil se nedenfor, og et 40-year-old Florida driver med dårlig kreditt betaler over $2000 mer enn en sjåfør med god kreditt på Progressive. I mellomtiden, Direkte Auto-ikke straffe Florida sjåfører med dårlig kreditt i det hele tatt, noe som er overraskende med tanke på at sjåfører med dårlig kreditt vanligvis betale 75% mer for bil forsikring enn folk med god kreditt.

Bil forsikring kostnader for førere med en feil ulykken

landsgjennomsnittet bil forsikring priser for en 25-år gamle sjåføren med en på-feil vraket er:

• $2,451 per år for full dekning.,
• $1,008 per år for minimum dekning.

landsgjennomsnittet bil forsikring priser for en 40-år gamle sjåføren med en på-feil vraket er:

• $2,146 per år for full dekning.
• $910 per år for minimum dekning.

i gjennomsnitt, bilforsikring priser kan koste mer enn dobbelt så mye for førere som har forårsaket et vrak med $5 000 i skade, i henhold til NerdWallet analyse.

I tillegg til en base-rate økning for vraket, du kan miste noen «god sjåfør» rabatter knyttet til personvern., Om du har uhell tilgivelse og alvorlighetsgraden av ulykken vil avgjøre hvor mye prisene øke.

Noen selskaper er mer tilgivende enn andre når det gjelder ulykker. For eksempel, fant vi disse ulike priser for 40-åringer med full dekning:

• Sikre Auto øker priser etter en på-feil ulykken, rundt 48% i gjennomsnitt i Kentucky.
• Progressive avgifter New Mexico drivere en ekstra 74% i gjennomsnitt etter en på-feil ulykken.,

En ulykke rammer vanligvis bil forsikring priser for tre til fem år, så vær sikker på å shoppe for bil forsikring sitater på de merkedager.

» MER: Hvor mye bil forsikring prisene går opp etter en ulykke

du Tok deg tid til å shoppe rundt etter en ulykke kan hjelpe deg å spare hundrevis av dollar per år. For eksempel, Infinity kostnader $1,799 per år i gjennomsnitt for 40-år-gamle driver med full dekning i California. Etter en feil ulykken, gjennomsnittlige priser stige 94.5% til $3,500 i året. Likevel, i det 21. Århundre øker priser enda mer drastisk., Innbyggere i California med en i-feil ulykken se en gjennomsnittlig økning i sine forsikring av 136% i året under 21. Århundre.

Bil forsikring kostnader for førere med en DUI

For en 25-år gammel sjåfør, nasjonale gjennomsnittlig bil forsikring priser etter en DUI er:

• $2,911 per år for full dekning.
• $1,204 per år for minimum dekning.

For en 40-år gammel sjåfør, nasjonale gjennomsnittlig bil forsikring priser etter en DUI er:

• $2,531 per år for full dekning.
• $1,079 per år for minimum dekning.,

Som alltid, disse prisene variere betydelig avhengig av staten og selskapet. For eksempel vår pris analyse funnet følgende i 40-år-gamle driver med full dekning:

• det 21. Århundre reiser priser av 191% i året i gjennomsnitt for sjåfører i California med en fersk DUI i forhold til drivere med et rent rulleblad.
• Direkte Auto kostnader en ekstra 4,8 prosent i året i gjennomsnitt for førere som har en fersk DUI i Florida.,

» MER: Finn beste billig bil forsikring etter en DUI

Igjen, shopping rundt for bil forsikring er den beste måten for deg å finne de billigste og beste forsikringsselskap for deg. For eksempel, i Indiana, Geico øker priser etter en DUI av over $800 i gjennomsnitt. Progressive og Trygg Auto både lade drivere med en fersk DUI betydelig mindre, øke priser over $245 og $380 et år, henholdsvis.,

Geico $642 $1,470 $828 Progressive $1,073 $1,320 $247 Trygg Auto $1,406 $1,791 $385

Evaluering av høy-risiko auto forsikringsselskaper

Som du kan sammenligne med høy risiko bil forsikring alternativer, kan du se etter et selskap som er økonomisk sterke (slik at du kan være trygg på at den vil være i stand til å betale krav) og som ikke har så mange klager.,

Her er hva du bør vurdere:

Klager: National Association of Insurance Kommisjonærene samler inn data på klager om forsikringsselskaper, og beregner forholdet for hver type forsikring. Den NAIC ‘ s ratio er basert på antall klager arkivert mot et forsikringsselskap med statlige myndigheter, justert for andel av markedet. Den nasjonale median er 1,00. Svært høy klage kjernekapitaldekning høyere enn 1.7 — er utenom det vanlige, og ofte indikere et selskap har hatt mange misfornøyde kunder i forhold til verdien av premie den har skrevet i løpet av året.,

Finansiell styrke: finansiell styrke av et selskap som forteller deg hvor sannsynlig det er assurandøren kan betale et krav. Et forsikringsselskap med noen av de andre karakterene er en trygg innsats, men ikke alle bil forsikring selskapene har en finansiell styrke rating. Et selskap kan være uklassifiserte av A. M. Beste for en rekke grunner, herunder at selskapet har ikke bedt om en vurdering eller ber om ikke å bli vurdert lenger.

» MER: NerdWallet auto forsikring anmeldelser for 2020

– >

Fortsatt ikke kan finne et selskap for å forsikre deg?,

Selv etter søknad til flere ikke-standard forsikringsselskaper, du kan fortsatt bli nektet dekning. Som en siste utvei, kan du henvende deg til din tilstand med høy risiko forsikring basseng gjennom Bil Forsikring Plan Service Kontor. Å starte, kan du finne din tilstand i AIPSO er katalogen.

Hvordan for å unngå høy-risiko bil forsikring priser

Noen faktorer som gjør drivere en høy risiko i øynene av forsikringsselskaper, for eksempel alder, kan være utenfor din kontroll. Andre, som å eie en fancy bil, kan ikke være ting du ønsker å endre., Men generelt, her er noen tips for å komme ut av high-risk forsikring kategori (og lavere priser) så snart som mulig:

• Ta skritt for å forbedre din kreditt. Sjåfører med dårlig kreditt, og en ren kjøring posten betale nesten like mye for bil forsikring som en driver med en DUI, i henhold til NerdWallet er 2020 pris analyse.
• Bli en tryggere sjåfør. Du kan selv ta en driver hms kurs og tjene rabatter fra noen selskaper etter ferdigstillelse.
• Butikk for bedre forsikring priser i tre år og fem år etter en trafikk brudd overbevisning.,
• la ikke din automatisk forsikring opphører. Drivere med et gap i dekning er merket med høy risiko, selv om de ikke eier en bil. Ikke-eier bil forsikring kan hjelpe deg å unngå å bli merket som en høy-risiko driver.

Klar til å handle? NerdWallet bil forsikring sammenligning verktøy som kan hjelpe deg med å finne priser.

Priser Metodikk

For vår «god sjåfør» profil, NerdWallet gjennomsnittlige priser fra de største forsikringsselskapene i staten for 40-årige menn og kvinner i alle ZIP-koder med rundt 12 000 årlig miles kjørt. Retningslinjene omfatter:

• $100,000 personskade ansvar per person.,
• $300,000 personskade ansvar per ulykke.
• $50,000 skade på eiendom ansvar per ulykke.
• $100,000 uforsikrede bilist dekning per person.
• $300,000 uforsikrede bilist dekning per ulykke.
• Kollisjon dekning med en $1000 fradragsberettiget.
• Omfattende dekning med en $1000 fradragsberettiget.

Hvis nødvendig, minimum ekstra forsikringer ble lagt og «god sjåfør» rabatter automatisk ble brukt. Våre «unge driver» hadde alle de samme egenskapene, men gjennomsnittlige priser var for 25-år gamle menn og kvinner., Vi benyttet samme forutsetninger som for alle andre driver profiler, med unntak av følgende:

• For førere med minimum dekning, har vi justert tallene ovenfor for å reflektere minimum som kreves dekning av loven i staten.
• Vi endret kreditt tier fra «god» til «dårlig» som er rapportert til selskapet for å se priser for sjåfører med dårlig kreditt.
• For førere med en i-feil, krasj, har vi lagt til en enkelt i-feil, krasj koster $10 000 i skade på eiendom.
• For førere med en DUI, vi har lagt til en enkelt fyllekjøring brudd.,

Vi har brukt et 2016 Toyota Camry LE for alle sjåfører. I alle tilfeller, en papirløse rabatt, e-signatur over og elektronisk overføring av midler blir rabatten automatisk brukt. Dette er priser som tilbys av Quadrant Information Services. Dine egne priser, vil være forskjellig.

Auto forsikring rangeringer metodikk

NerdWallet auto forsikring rangeringer belønne selskaper for kunden-første funksjoner og praksis. Vurderingene er basert på vektede gjennomsnitt av score i flere kategorier, inkludert finansiell styrke, forbrukersaker, nettside åpenhet og rimelig., Ved hjelp av våre redaksjonelle skjønn, vi også vurdere spørreundersøkelser om kundetilfredshet. Disse vurderingene er en guide, men vi oppfordrer deg til å shoppe rundt og sammenligne flere insurance quotes for å finne den beste prisen for deg. NerdWallet ikke motta kompensasjon for eventuelle anmeldelser. Les våre redaksjonelle retningslinjer.

Metodikk: Assurandøren klager

NerdWallet undersøkt klager som mottas av staten forsikring regulatorer og rapportert til National Association of Insurance Kommissærer i 2016-2018., For å vurdere hvordan forsikringsselskapene i forhold til hverandre, NAIC beregner en klage indeks hvert år for det enkelte datterselskap, som måler sin andel av totalt antall klager i forhold til sin størrelse, eller andel av totalt premie i bransjen. For å vurdere et selskaps klage historie, NerdWallet beregnet en tilsvarende indeks for hver assurandør, vektet etter markedsandeler i det enkelte datterselskap, over tre-års periode. Forholdstall fastsettes separat for auto, home (herunder leietakere og condo) og livsforsikring.