Men selv en serie av fem like store distribusjoner skatt ulemper. En annuitet normalt omfatter både gevinster og ikke-skattepliktige rektor. Dessverre, overskuddet deles ut først. Så, for eksempel, hvis livrente har $50 000 i gevinst og $50,000 i utgangspunktet, du vil ikke motta skattefrie rektor før etter at du har mottatt alle gevinster.
Den andre metoden er annuitization., Her er begunstiget leder selskapet å annuitize inntektene og slå penger inn i en strøm av inntekt, enten for en bestemt periode eller for livstid.
Foruten garantert månedlig inntekt, en annen fordel er delvis skatt utsettelse. Hver betaling omfatter både skattepliktige gevinster og ikke-skattbar avkastning av premium — utelukkelse beløp. Annuitization kan være et godt valg, men du gi opp fleksibilitet. Når du har annuitized, det er ingen kontantverdi. Du har gitt opp penger i bytte for langsiktig inntekt.,
Angi Livrente Strekke
Bortsett fra de fem-års regelen og annuitization, den nyeste måte mennesker kan motta livrente penger kalles en ikke-kvalifisert livrente strekningen. Ikke-kvalifiserte betyr livrente er ikke holdt i en IRA eller en annen type av kvalifisert avgang konto. Det er en underutnyttet planlegging verktøy, men mer forsikringsselskaper tilbyr denne muligheten nå.
strekningen metoden er litt mer komplisert, men verdt å vurdere. Her mottaker mottar månedlige, kvartalsvise eller årlige utbetalinger basert på hans eller hennes levetid., Hvis det er flere mottakere, hver og en er fri til å velge sin egen metode.
Siden betalinger er spredt ut, årlig inntekt skatt regninger er mindre. Og ekstra skattbar inntekt er mindre sannsynlighet for å presse mottakeren inn i en høyere skatt brakett enn en lump-sum. Pengene som er igjen i livrente fortsetter å vokse skatt-utsatt.
Fleksibilitet er et pluss. Betalingsmottaker kan kansellere betaling når som helst og få det som er igjen som et engangsbeløp.
Hva skjer hvis mottaker dør for tidlig?, Anta For eksempel at mottaker er forventet levealder var 20 år, men han eller hun dør etter bare 10 år. En etterfølger mottaker (for eksempel barnebarn av den opprinnelige eieren) kan få den gjenværende balansen av betalinger. Dette er en unik fordel av strekningen alternativ.
Den Nederste Linjen
Ingen distribusjon metode som er best for alle. Du trenger å vurdere dine skatt situasjon og finansielle behov og sammenligne alternativene før du bestemmer deg.
Ikke-ekteskapelig begunstigede har ett år fra dødsfallet av livrente eieren å sette opp strekningen distribusjon., Bare fysiske personer (ikke stoler på eller veldedige organisasjoner) kan velge strekk alternativ.