Personlig Økonomi Insider skriver om produkter, strategier og tips for å hjelpe deg å ta smarte beslutninger med dine penger., Vi kan få en liten provisjon fra våre partnere, som American Express, men vår rapportering og anbefalinger er alltid uavhengig og objektiv.
- Dersom du har fått alle eller de fleste av dine penger i en enkelt investering konto, du er alvorlige mangler muligheter til å bygge rikdom.
- En av de største rikdom hemmeligheter er å tjene penger på penger, enten det er i kontroll, besparelser, eller blir satt til side for pensjonisttilværelsen.,
- Det er en god idé å angi bestemte kontoer for bestemte formål, som å betale skatt (spesielt hvis du er selvstendig næringsdrivende) og investere i deg selv.
- SmartAsset er et gratis verktøy kan bidra til å finne en finansiell rådgiver for å lage din egen rikdom-bebyggelsesplan «
Hvis du er seriøs om å bygge rikdom, det er sju typer kontoer du trenger å ha med å gjøre det skje. Ikke bekymre deg hvis du ikke har dem akkurat nå – det er jo hele poenget med denne artikkelen. Jeg ville ikke ha dem, enten når jeg begynte på min rikdom-bygningen reise, men jeg har lagt dem som jeg beveget seg fremover., Du kan gjøre det samme.
Og når du har dem opp og kjører, du kommer til å se din rikdom begynne å vokse raskere enn du noen gang forestilt seg. Det handler om å skape den rette blandingen av kontoer.
La oss hoppe rett inn med de syv typer kontoer du trenger å akselerere din rikdom.
1. High-yield sjekke kontoer
jeg vet hva du tenker: Hva gjør en brukskonto har å gjøre med å bygge rikdom? Tross alt, bare om alle har en brukskonto.
Men ordningen har en tendens til å bli litt annerledes med de rike., Den velstående sørge for at deres penger er å jobbe for dem, selv i sin sjekke regnskapet. Det er derfor de favør rentebærende sjekke kontoer, betale priser på toppen av rentekurven for at kontotype.
Den grunnleggende ideen er å sørge for at du tjener noen form for inntekt, selv på midler du forvente å bruke i den aktuelle måneden.
Dette er det motsatte av hvordan folk flest tror. De kan tro at siden vil pengene være på konto bare for et par dager eller uker, er det ingen vits i å bekymre seg om å tjene inntekt på det., Men for de velstående, det handler om å tjene noe på pengene dine, uansett hvor du har parkert.
Hvis du har en bestemt ressurs beløpet, vil du vanligvis har tilgang til en privat bank eller private wealth management-konto med en bank. Det vil ofte komme med høy rente å sjekke. Men selv om du ikke har stor bankroll, det er fortsatt måter du kan tjene høye renter på din brukskonto.,
Det er online banker som har spesialisert seg på å betale høye renter, selv om sjekke kontoer, som Alliert Bankens Interesse Brukskonto og Charles Schwab er Høy Avkastning Investor Brukskonto (ikke at Schwab må være knyttet til en Schwab En Megling konto, som også krever ingen minimums investering og kostnader ingen månedlige gebyrer).
2. High-yield sparekontoer
Hvis du ikke er i vane med å skanne renter minst noen ganger, du kan ha falt i den fellen å tro at din lokale bank betaler du den høyeste interesse tilgjengelig., Dessverre, som ikke er eksternt sant. Selvtilfredshet med interesse avkastning koster deg penger i form av tapt inntekt. Det er nøyaktig hva den velstående ikke gjør.
Denne prosessen starter med å forstå akkurat hva renten som banken betaler deg på din sparing. Neste, du trenger å undersøke de tilgjengelige alternativ med høy kapasitet, sparekontoer. Og stole på meg, forskjellen mellom de to er sannsynligvis mye større enn du tror.
Her er problemet … typisk bank betaler bare 0.09% på besparelser., Det er en solid innsats du ikke tjener så mye mer enn det på din nåværende besparelser arrangement. Men det er nok av alternativer.
Før vi kommer inn i det, sørg for at du sjekker finansielle integritet enhver institusjon som er med å betale høye renter. Først, sørg for at dine innskudd er fullt FDIC forsikret. Sekund, kan du sjekke rating på banken til å sørge for at de er solvent. N0 uansett hvor mye interesse for en institusjon betaler, det er ikke verdt risikoen hvis det mislykkes.
når Det er sagt, det er mange av høy kvalitet alternativer.,
Hvis du ikke tjene toppen rente på sparepengene dine, er det tilsvarende gir banken lån. Selv om de er betalende du 0.09%, prisen er praktisk talt ingenting. Og de vil være utlåning ut midler til 4% på bil lån og 20% eller mer på kredittkort. Du skylder det til deg selv å tjene så mye på sparepengene dine som mulig.
3. Skatt besparelser kontoer
Dette er en jeg ikke helt får det til jeg startet min egen virksomhet. Når du er selvstendig næringsdrivende, må du gjøre skatt innskudd gjennom året., I motsetning til en ansatt, trenger du ikke har tilbakeholdt skatt tatt ut av hver lønnsslipp.
Hvis du er selvstendig næringsdrivende, eller hvis du forvente å ha en betydelig, ikke-arbeid inntekt, vil du trenger for å sette opp en skatt sparekonto for å være klar til å inngi selvangivelse. Det vil gjelde dersom du bruker en side virksomhet, freelancing, rådgivning, eller fungerer som en uavhengig kontraktør.
Du trenger å gjøre kvartalsvis skatteinntekter, eller i det minste penger som er satt til side for å betale skatt på slutten av året., Som en løs rettesnor, figur på mellom 20% og 30% av den lønnen du tjener fra ikke-lønn kilder skal betales anslag eller satt til side.
Hvis du ønsker å være helt nøyaktige, ha en revisor eller skatt bearbeidelse analysere din inntekt for året, og la deg få vite hvor mye du bør øremerkes for restskatt.
Hvis din utgangen av skatt fra din ekstra inntekt vil være mer enn et par hundre dollar, du kan bli truffet med en stor skatt regningen når du sender retur. Enda verre, de amerikanske skattemyndighetene (IRS) pålegger straffer og interesse på grunn av manglende betaling eller underpayment av inntekt skatt.,
Hvis du gjør beregnet skatt kvartalsvis betaling, vil du trenger for å samle penger i skatt sparekonto som du får dem. Dette vil bli enda mer viktig hvis du planlegger å holde midler til å betale ekstra skatt når du sender retur. Vær oppmerksom på at en «skatt sparekonto» er ikke en annen bank produkt — det er bare tiltenkt bruk for en sparekonto, som en nødsituasjon fondet ville bli.
Du bør planlegge å samle inn midler i en high-yield sparekonto., Selv om formålet med pengene vil i siste instans være å betale skatt regningen, du bør fortsatt gi deg fordelen av å tjene høye renter på disse pengene. Det er en måte å bygge ytterligere rikdom med på penger som er øremerket til andre formål.
4. Personlig equity fund
Forhåpentligvis, min bruk av ordet «personlig» i navnet på denne kontoen ikke forårsaker du å forveksle den med en nødsituasjon fondet. Det er ikke det det er i det hele tatt. Alle bør ha en beredskap for fondet, og det bør være holdt i en high-yield sparekonto, slik at du kan få tilgang til penger raskt når en uventet behovet oppstår.,
Men en personlig equity fund er noe helt annet. Og i motsetning til de andre kontotyper på denne listen, er det ikke for å investere i finansielle instrumenter, enten. I stedet, det er et fond du oppretter for å investere i deg selv.
å Investere i deg selv, kan være de mest oversett type investering det er, men det er også en av de aller beste. Dette er hvor du tildele midler til å dekke kostnaden av programmer du vil delta i å forbedre din karriere og virksomhet ferdigheter. Det kan omfatte coaching programmer, mastermind grupper, konferanser eller å skaffe nødvendige sertifiseringer., Og det er bare den korte listen.
Hver velstående person jeg kjenner, forstår verdien av å investere i seg selv, selv om de ikke har et eget personlige egenkapital fond for dette formål. Men de må bevilge penger mot deres personlige utvikling, self-vekst, noe som gjør seg mer salgbar — you name it.
Det er en investering av tid og krefter, så vel som penger. Den personlige equity fund skal dekke den del penger, og det er viktigere enn du kanskje er klar over., Ved å ha en konto satt opp spesielt for disse utgiftene, vil du være å etablere den hensikt av selv-forbedring, samt gi deg midler til å gjøre det. (Som skatt sparekonto, dette er ikke et annet produkt banken tilbyr — det er en bestemt bruk for en konto som et high-yield sparekonto.)
Jo mer penger du kan tjene, jo mer vil du ha tilgjengelig for alle andre investeringer på denne listen. Uansett hvem du er, som starter med å gjøre en investering i deg selv til å gjøre det skje.
5., Roth IRA
Selv om du er dekket av en arbeidsgivers pensjon arbeid, en Roth IRA har en fordel som ikke er tilgjengelig for noen annen pensjon. Det er skattefri inntekt i pensjonisttilværelsen. Hvis du er seriøst interessert i å bygge langsiktig rikdom, er dette er en komponent som du trenger for å legge til i porteføljen din.
En Roth IRA er en spesielt god strategi tidlig i din rikdom-building prosess. Planen kommer med inntekt grenser. Hvis du overskrider disse grensene, vil du ikke være i stand til å foreta direkte bidrag til planen., Dette er i motsetning til bidrag til en tradisjonell IRA, der selv om du er dekket av arbeidsgiver plan og overstiger visse inntekter grenser, kan du fremdeles ringe bidrag, men de vil ikke være skattemessig fradragsberettiget. Med Roth IRA, når du har nådd disse grensene, vil du ikke være i stand til å gi bidrag, punktum.
Men selv om du overskrider grensene for en Roth IRA bidrag, det er en annen måte du kan gjøre det arbeidet. Det er Roth IRA konvertering. Vil du gjøre en ikke-fradragsberettigede bidrag til en tradisjonell IRA, og deretter gjøre en konvertering av disse midlene til en Roth IRA., Dette er ofte referert til som en bakdør Roth IRA bidrag, og det kan gjøres skattefrie dersom det er gjort med ikke-fradragsberettigede tradisjonelle IRA midler.
Selv om en Roth IRA bidraget ikke er fradragsberettiget, investering inntekt du tjener på konto er skatt-utsatt. Men når du har nådd alder: 59 cm, og så lenge du har deltatt i plan for minst fem år, alle uttak du gjøre det fra kontoen vil være skattefrie. Som inkluderer både bidrag og investering resultat de har oppnådd.
Du kan åpne en Roth IRA omtrent hvor som helst., Som inkluderer en bank, kreditt union, meglerfirma, eller en robo-rådgiver, for eksempel Forbedring eller Wealthfront.
En uventet fordel for en Roth IRA, og en av grunnene til at jeg er en sterk forkjemper, er at det er en utmerket konto for å lære hvordan å investere. For eksempel, du trenger for å møte med bobestyrer som vil holde din konto. Det er hvordan du kan lære mer om din investering valg og informasjon om hvordan kontoen fungerer.
Og hvis du velger selvpåført å investere gjennom et meglerforetak, vil du få hands-on erfaring å investere., Når du er blitt kjent med denne prosessen, det vil hjelpe deg å øke din rikdom gjennom hele livet.
6. Selvpåført 401(k)
har du merke begrepet selvpåført? Det er ikke en ulykke — det er en spesiell type av 401(k) plan som gjør det mulig å bygge rikdom mye raskere.
å Være selvstendig næringsdrivende, jeg var i stand til å sette opp en selvpåført 401(k) plan for meg selv og min kone som gjør oss i stand til å gjøre fradragsberettigede bidrag på $110,000 per år. Dette er helt klart ikke en typisk 401(k) plan, som en arbeidsgiver tilbyr.,
Den store bidrag beløpet vil gi deg en stor stor skattefradrag. Og det gir også en mulighet til å tjene skatt-utsatt inntekt på en veldig stor plan balanse.
Men den selvutnevnte aspekt av konto er en av de største fordelene. Du kan åpne en selvpåført 401(k) plan med en stor investering megler, og har tilnærmet ubegrenset investeringsmuligheter. Aksjer, obligasjoner, fond, exchange traded funds, real estate investment trusts, valg, råvarer — you name it — du kan holde den i en selvpåført 401(k) plan.
Det går enda lenger enn det., Selvpåført 401(k)s er hvordan rike folk er i stand til å investere av sin pensjonisttilværelse penger i ukonvensjonelle investeringer, som private equity-avtaler, fast eiendom, og selv små forretningsforetak.
Hvis du har en betydelig mengde av næringsinntekten, dette er en konto du må ha. Det kan være den eneste beste rikdom-bygningen investering plan som er tilgjengelig.
7. Vanlig å investere konto
Dette kan være en person eller en felles investering konto. Vi er ikke opptatt av om skatte-skjermet å investere her – som er dekket av noen av kontoene ovenfor., Dette er mer av en catch-all-konto hvor du kan investere utover de andre kontotyper.
Du kan bruke denne kontoen til å investere uansett du liker. Du kan For eksempel bruke den til å investere i enkeltaksjer, obligasjoner, opsjoner, real estate investment trusts. Det er helt opp til deg.
igjen, det er fordeler med denne type investeringer. Men hensikten kan være for en middels langsiktige målet, som gir deg hovedstaden for en fremtidig formål, uten at du trenger å selge din pensjonisttilværelse besparelser tidlig.
Det er også noe unikt med denne type konto., Jeg har sett multimillionaires som fortsatt opprettholde kontoen, hovedsakelig for å bruke det som å spille penger!
Hva mener jeg med lekepenger?
Kanskje du ønsker å komme inn i day trading, valg, dabbling i cryptocurrencies, eller til og med shorting aksjer eller opsjoner. En vanlig investering konto er det her du skal gjøre dette. Det er lekepenger fordi det langsiktige finansielle overlevelse ikke hvile på denne kontoen. Du er fri til å gjøre hva du vil med det.
resten av kontoene er satt opp for å gi en forutsigbar, langsiktig vekst. Men dette er den kontoen din der du kan «scratch» en kløe.,»Det kan være å delta i en type investeringer som du finner interessante, utfordrende, eller stimulerende. Det kan bare være noe du har hørt om, og ønsker å prøve. Dette er kontoen for å gjøre det på.
Denne type investeringer er mer risikabelt, og hands-on enn alt annet vi har diskutert opp til dette punktet. Og av den grunn, bør det være bare en liten prosentandel av den totale investeringsportefølje. Du spiller her, så hvis det ikke fungerer for din generelle økonomisk sikkerhet vil ikke bli berørt. Det er en annen grunn til at jeg henviser til det som å spille penger.,
sannheten er, investeringer kan (og bør) være litt kjedelig. Men dette er den type konto der du kan krydre ting opp litt og ha det litt gøy. Og i den prosessen kan du selv lære et par ting om å investere du ikke før.
Alle disse kontoene er å arbeide mot dine finansielle mål
Dette er hele hensikten for å ha syv typer kontoer. Selv om hver er forskjellig fra de andre, det serverer en viktig hensikt i grand ordningen ting, som er å hjelpe deg å nå dine finansielle mål.
For eksempel, kanskje du håper å fratre ved 45., Hver av disse individuelle konto typer bør være satt opp på en måte som vil bevege deg i den retningen.
Selv om du ikke har alle disse kontoer satt opp akkurat nå, ikke svette det. Å investere er en work-in-progress, og du kan legge til én konto om gangen. Få komfortabel med en type, og deretter gå videre til en annen. Når du legger til nye kontoer, kan du prøve å gjøre det morsomt. Ja, investeringer kan være kjedelig, men ser på din rikdom vokse er alt annet enn.,
SmartAsset er et gratis verktøy kan bidra til å finne en finansiell rådgiver for å lage din egen rikdom-bebyggelsesplan «
Jeff Rose er en entreprenør forkledd som en certified financial planner, forfatter og blogger. Jeff er en Irakisk bekjempe veteran etter å ha virket i Army National Guard i ni år, inkludert en 17 måneders deployering til Irak i 2005. Han er best kjent for sin prisbelønte blogg GoodFinancialCents.com og boken «Soldier of Finance: Ta ansvar for Din Penger og Investere i Deres Fremtid.,»Han er også grunnlegger av Velstand Hacker-Labs, en bevegelse for å lære akselerert rikdom-building strategier for fremtidige generasjoner.
- Mer personlig økonomi dekning
- 4 grunner til å åpne en high-yield sparekonto mens rentene ned
- Det tok mindre enn 10 minutter å åpne en high-yield kontanter konto med Wealthfront og tjene mer på min besparelser
- Hvordan å kjøpe et hus med ingen penger ned
- Ved å spare penger i høy-gi besparelser
- Beste belønninger kredittkort
- 7 grunner til at du kanskje trenger livsforsikring, selv om du tror du ikke