Omtrent 30 millioner Amerikanere bruker bonde butikker hvert år. | Joe Raedle/Getty Images

Alt du tror du vet om bonden butikker som er galt. De fleste er ikke sketchy foretak som er bemannet av con kunstnere arbeider i stjålne varer., De er heller ikke vanlig i bransjen for beskytningen ut store dollar for sjeldne samleobjekter som mannskap på Las Vegas’ Verden Berømte Gold & Silver Pawn Shop, den store omtalt på Pawn Stars.

i Stedet, bonde butikker er i utpreget glamorøst, men nyttig virksomhet utlåning små mengder av penger — $150 i gjennomsnitt — for folk som trenger penger raskt. Industrien tjener millioner mennesker årlig, men hvis du aldri har satt foten innenfor en pawn shop, hele prosessen sannsynligvis virker litt mystisk., For å rydde opp i forvirringen, snakket vi med en bonde industri ekspert som hjalp anelse oss til noen av de store sannheter om bonden butikker, hvordan de fungerer, og hvem de tjener.

Bonde butikker er big business

«Det er et sted rundt 12 000 eller 13,000 bonde butikker i USA Rundt 30 millioner Amerikanere stole på dem til å enten få endene til å møtes, eller for å kjøpe og selge brukte varer ut av bekvemmelighet,» Jordan Birnholtz, grunnleggeren av PawnGuru, et nettsted som hjelper folk å finne bonde butikker som er interessert i sine elementer, fortalte Jukse Ark.,

Bonde butikker tilbyr kort sikt, sikkerhet-basert lån til forbrukere. Å få et lån er ganske grei. Du bringer en vare til en pawn shop. The pawnbroker ser det over. Hvis han synes det er noe han kunne til slutt selge, vil han tilbud om å låne en brøkdel av sin verdi. Hvis du godtar tilbudet, vil du få kontanter på stedet. Du har også en angitt tid, vanligvis omkring én til fire måneder — for å betale tilbake pengene du lånte fra pawnbroker, med tillegg av eventuelle renter og gebyrer., Hvis du ikke kan betale tilbake lånet, vil du miste din sikkerhet (de pantsatte element), som pawnbroker kan deretter selge for å gjøre hans fortjeneste.

Bonde butikker er en finansiell livsnerven for noen

A pawn shop | Hector Mata/AFP/Getty Images

Mens folk fra alle turer i livet bruk bonde butikker, de er spesielt populære blant de som står utenfor det finansielle mainstream. Mer enn en fjerdedel av AMERIKANSKE husholdninger er unbanked eller underbanked, i henhold til Federal Deposit Insurance Corporation., Og disse familiene er avhengige av tjenester, slik som lønning lån, auto lån med sikkerhet, leie-til-eie-butikker, og sjekk innløse, for alle eller noen av sine dag-til-dag finansielle transaksjoner. Førti prosent av disse husholdningene har også brukt bonde butikker, i henhold til de Nasjonale Pantelånere Association.

pawn-butikk-lån er et attraktivt alternativ for de som er på finansielle utkanten av et par grunner. Ikke bare kan en bonde lån oppnås uten kredittsjekk, men gjelden er relativt lav risiko., Hvis du ikke kan tilbakebetale dine pawnbroker, du mister elementet, men du vil ikke motta et svart merke på din kreditt-rapporten. Sammenlign det med høy rente lønning lån, som kan lett felle forbrukere i en spiral syklus av gjeld.

«Folk ville ikke trenger bonde butikker for å få endene til å møtes i en ideell verden. Men det er et mye bedre alternativ for en lav inntekt eller unbanked person med en økonomisk krise enn en lønning långiver,» Birnholtz sa. «Det suger å miste element, men det er mye bedre enn å være fanget i mange år og tusenvis av dollar av tung, vanskelig å forstå avgifter.,»

Bonde butikker er ikke så skummelt som du tror

En Cartier watch vises i en pawn shop i Beverly Hills, California. | Gabriel Bouys/AFP/Getty Images

Bonde butikker trenger ikke akkurat det beste rykte. I mange folks sinn de er lurvete og litt skummelt, drevet av skumle-ser gutta og fylt av desperate kunder. Men de pawn shop stereotypier ikke er forankret i virkeligheten, i henhold til Birnholtz.

Pawnshops «er ikke den lykkeligste stedet på Jorden,» Birnholtz tillatt., Men bransjen har ryddet opp sin handle i de siste tiårene. «Jeg tror det nivå av profesjonalitet og renslighet og service, har forbedret virkelig dramatisk i bonde-bransjen i løpet av de siste 30 år eller så.»

Gå til en pawn shop i dag, og du sannsynligvis finne deg selv i et rent, godt opplyst store, utstyrt med kvalitet brukte varer. Noen er til og med slå til Instagram til å selge sine luksuriøse varer. Og ideen om at bonden butikker er fylt med elementer av tvilsom opprinnelse?, Det er bare ikke sant, i henhold til industrien grupper, som sier at mindre enn 1% av elementer folk prøver å bonde vise seg å være stjålet. Legitime bonde butikker sjekk ID og arbeid med politiet for å sørge for at det de selger ikke stjålet eiendom.

Det er ikke som det du ser på Pawn Stars

Rick Harrison fra Pawn Stars undersøker et stykke smykker. | Ethan Miller/Getty Images

Bonde butikker kan ikke være hi av vice noen tror de er, men de er heller ikke helt som det du ser på TV-serier, slik som Pawn Stars., Mega-populære History Channel program stakk bonde butikker i rampelyset og bidro til å normalisere pawning, Birnholtz sa. Scenene du se på showet, men kommer neppe til å spille ut i nabolaget pawn shop, som er mer sannsynlig å bli fylt med gull smykker, elektronikk, og forsiktig brukt musikkinstrumenter enn sjeldne rock memorabilia eller Star Wars samleobjekter.

Pawn Stars «ikke nødvendigvis representative for hvordan de fleste mennesker bruker bonde butikker fordi de tilbyr i virkelig, virkelig spesialiserte elementer,» Birnholtz sa., «De er en stor butikk med sannsynligvis ganske gode marginer, slik at de kan ha råd til å betale mye penger for mange unike elementer. Mens de fleste bonde butikker kan ikke gjøre det.»

Bonde tilbyr variere mye

En pawnbroker og en kunde | PawnGuru

I en perfekt verden, hver pawn shop ville tilby å låne omtrent samme mengde penger for den samme varen. I virkeligheten, det er ikke slik det fungerer., Den gjennomsnittlige forskjellen mellom høyeste og laveste bud til samme punkt på ulike bonde butikker var 258%, i henhold til data som er samlet inn av PawnGuru i 2015.

den store forskjellen i lån tilbyr var en grunn Birnholtz opprettet PawnGuru. Snarere enn å tilbringe en ettermiddag besøke forskjellige bonde butikker for å få det beste avtalen (eller uforvarende settling for en lav ball tilbud), folk kan nå gå online, kan du dele den varen de ønsker å bonde (eller selge direkte), og få sitater tilbake fra lokal bonde butikker., «Som gir folk makt til å forhandle med flere butikker på en gang for å finne ut hvilken som er faktisk kommer til å gi dem det beste tilbudet,» sa han.

Du kan bonden nesten hva som helst

Interiøret i en pawn shop | PawnGuru

Våpen og gull kan være noen av de mer vanlige elementer folk tenker på pawning når de trenger litt penger, men i teorien, kan du bonde nesten hva som helst. Du trenger bare å finne en bonde butikk som mener det ville være i stand til å selge ting., Forskjellige butikker spesialiserer seg på ulike typer av elementer, som er en grunn til butikk rundt ved hjelp av PawnGuru. Ikke hver butikk kan være interessert i det du tilbyr eller har kunnskap til å gi deg en fair pris.

Selv om bonden butikker er interessert i noe av verdi kan de omsider selge, noen kategorier av elementene har en tendens til å gjøre det bedre enn andre. «Jeg vil si at smykker, musikkinstrumenter og spill — pluss high-end elektronikk som ikke telefoner — gjøre det bra, mens digital tilbehør og elektronikk som går foreldet veldig rask ikke så varmt,» Birnholtz sa.,

Du bør vite varen er verdt

Forske verdien av elementet du vil bonden kan hjelpe deg med å finne den beste avtalen, men ikke forvent å bli tilbudt noe som helst i nærheten til salg. | Joe Raedle/Getty Images

Før du prøver å bonde noe, det hjelper å ha en idé om hva det er verdt. (Og da mener vi det er virkelig verdt, ikke sin affeksjonsverdi., Om det er å forske på hvor mye lignende elementer som har solgt for på eBay eller ta smykker til en appraiser, å vite verdien av hva du prøver å bonde vil gi deg en baseline til å jobbe fra. Bare ikke forvent å få noe nær det faktiske retail verdi. En bonde butikk behov for å gjøre en fortjeneste hvis du ikke vende tilbake for å kreve din element, så vil det tilbyr lån du bare en brøkdel av hva den mener det kan være i stand til å selge varen til senere.

«Du kommer til å få et litt mindre enn det den lukket for på eBay fordi i bunn og grunn du betaler for likviditet,» Birnholtz sa., «Du får pengene dine i dag, du reduserer stress, og som er en del av den nytte en pawn shop gir»

Bonde lån er ikke billig

A pawn shop i Pensacola, Florida | Spencer Platt/Getty Images

Bonde butikker har noen fordeler over andre «långivere som siste utvei,»slik som lønning lån, men det betyr ikke at de er billige. Renter (som er typisk statlig regulerte) kan variere fra 30% til 300%, i henhold til Bankrate, og noen butikker vil takle på ekstra gebyrer eller avgifter., Hvis du har en annen måte å låne penger, for eksempel et kredittkort eller personlige lån, det vil sannsynligvis være billigere enn pawning. Ulempen med mer tradisjonelle utlån er du trenger anstendig kreditt til å låne. Og hvis du ikke kan betale tilbake ditt lån, kreditt score vil lide.

de Fleste mennesker får sine varer tilbake

Gitarer på utstilling i et pawn shop | PawnGuru

Pawning et element betyr ikke at kyssing er det farvel for alltid., Ideen er at du til slutt betale tilbake pengene du lånte (pluss renter og gebyrer), og deretter få din gitar eller se tilbake. Og det er nøyaktig hva som skjer mesteparten av tiden. Åttifem prosent av pawn shop kunder til slutt ta tilbake varen de pantsatte, i henhold til de Nasjonale Pantelånere Association. Sammenlign dette til lønning lån, hvor en tredjedel av låntakere standard innen seks måneder for å ta ut sitt første lån, ifølge en studie ved Senter for Ansvarlig Utlån.,

Mange pawn shop brukere er arbeidsledige

arbeidssøkere vente i kø på en jobbmesse. | Mario Tama/Getty Images

En fersk PawnGuru undersøkelsen bekreftet det mange mennesker trolig antatt om pawn shop-brukere: Et betydelig antall er arbeidsledige eller undersysselsatte. Færre enn halvparten av pawn shop kunder hadde full-time-jobber, undersøkelsen fant. Unge og gamle pawn shop brukere var mest sannsynlig til å være ute av arbeid. Førtisju prosent av befolkningen over 50 som brukes bonde butikker var arbeidsledige, mens 42% av de mellom 18 og 25 ikke har en jobb.,

Det samme PawnGuru undersøkelse fant folk generelt begynne å bruke bonde butikker på to punkter i deres liv: enten når de er relativt unge, eller når de er i, eller nærmer seg pensjonsalder. Noen av de eldre for første gang pawn shop-brukere kan være å slå til pawning å supplere begrensede eller fast inntekt, PawnGuru spekulert i.

Mange pawn shop-brukere har hatt dårlige erfaringer med tradisjonelle banker

En kvinne går forbi en Wells Fargo gren i Pasadena, California., | Frederic J Brown/AFP/Getty Images

Ikke bare er mange pawn shop brukere ut av arbeid, og sannsynligvis er på utkikk etter en enkel måte å skremme opp litt penger, men de har også hatt dårlige erfaringer med tradisjonelle banker som kan være skyve dem mot bonde butikker.

«Vi finner at rundt tre fjerdedeler av våre brukere, enten personlig eller har en nær venn eller elsket en som har hatt en minneverdig negativ opplevelse med en bank. Det er 40% høyere enn landsgjennomsnittet,» Birnholtz sa., Av PawnGuru brukere som har bankkontoer (og mange ikke), de er dobbelt så sannsynlig å ha pådratt kassekreditt kostnader eller annen bank avgifter. Som antyder at tradisjonelle banker ikke gjør en god jobb med å møte behovene til enkelte forbrukere, og at bonden butikker er stepping i å fylle tomrommet, i henhold til Birnholtz.

«Mennesker er å snu til en alternativ lån og finans system fordi det er virkelig vanskelig å holde pengene og å bygge rikdom med en vanlig bank når du er lav inntekt,» sa han., «Det er dette svært høyt nivå, tidlig i prosessen problemet med hvordan folk lagre og få tilgang til sine penger i USA tror jeg det presser folk inn i situasjoner der de er mer tilbøyelige til å være økonomisk usikre og jeg tror at som et resultat de slår til ting som lønning lån, til bonden butikker og andre beredskap finansielle tjenester.»

Mer Penger fra & Karriere Cheat Sheet:
  • 1 i 3 Amerikanere ikke Vet Disse Personlig Økonomi Vilkår. Gjør Du?
  • 15 Enkle Måter å Spare Mer Penger i 2017
  • 12 Hemmeligheter Mål Shoppere Trenger å Vite