金利とAPYを理解する

金利を記述するために使用されるさまざまな用語を理解することは、最初は混乱する可能性があります。 一般的には、APRまたはAPYと一緒に、言及された用語の金利が表示されますので、違いは何ですか？ APRとAPYの計算を使用して、さまざまな投資と購入の実際のコストを比較するには、これらの用語のそれぞれが何を意味するのか、そして関心がどの

金利

“金利は理解するのが最も簡単な用語です。, それはあなたが作る投資で支払われる興味の量を単に意味する;または年間貸付け金で満たされる量。 これはあなたが知る必要があるすべてであると思われるかもしれませんし、単純な関心を支払う預金商品を見るとき、それはかなりです。 金利は、複雑な配合があるときに計算し、意味をなさないようにわずかに混乱します。

シンプルな関心

シンプルな関心はちょうどそれであり、通常、貯蓄債券で使用されています。 それはあなたが$1,000 5％の関心で投資する場合、年末に$50の小切手を受け取ることを意味します。, 来年の終わりには、別の$50チェックを受け取ることになります。 これは、長さの貯蓄債券期間のために毎年起こります。 シンプルだ

複利

問題は、私たちのほとんどは、私たちが得る関心のために毎年メールで小さなチェックを受け取りたくないです。 代わりに、アカウントで獲得した利息を残して、時間の経過とともに成長させたいと考えています。 利息収入がアカウントに残っている場合、あなたのお金のバランスが成長し、関心は、その合計残高に計算されます。,

このシナリオでは、二年目の間に、銀行はあなたのお金の$50を持っているので、あなたは本当に興味のある$1,050以上を獲得する必要があります,代わりに、単 前の年の興味の支払済利息であることのために毎年大きい量を受け取るこの行為は混合として知られている。 ここにあなたの元の$1,000投資が10年にわたっていかに育つか示すテーブルはある。

年10までにこの例では、最初の年に$77.57と比較して利息で$50を獲得しています。, 成長は5%で非常に漸進的であるが、より高いリターンおよびより長い投資の期間と混合の効果ははるかに劇的である。 単一の$1,000初期投資で資金を供給退職口座は、その平均12％のリターン40年間、複利のおかげだけで第9,969.75年に$40を獲得します。

配合期間

前の例では、利息は年に一度投資に支払われました。 この場合、投資に支払われるAPYと金利は同じです。, しかし、多くの銀行より頻繁に配合。 一般的な値は、四半期、毎月、毎週、または毎日です。 このような状況では、各四半期の1/4の5％、毎月の1/12日、または毎日の1/365日が支払われます。 だから違いは何ですか？ どんなにスライスしても、まだ年5％ではありませんか？

いいえ、そうではありません。 その理由は、前の例で毎年起こったのと同じ配合効果であり、より頻繁な配合期間ではるかに小さなスケールで起こり始め、より良いリターンをもたら, 年間一度5％を獲得すると、前の例では$50を獲得し、1/12の5％、または0.417％を毎月獲得すると、毎月の配合利息効果のおかげで$51.20を得ることができます。 このような違いがこのまで拡大してください。

APY

ある銀行が毎年配合された5.1％の利息を提供し、別の銀行が毎日配合された5.0％の利息を支払っている場合はどうなりますか。 どちらが良いかどうやって知っていますか？ 数学の束を別の提供を比較したいと思う度にしないで実際に言うことができない。 これはAPYが便利なところです。,

APYは年間利回りの略です。 それはあなたが一年でその投資から稼ぐことになりますどのくらい表す単一の番号を与えるために考慮に金利と配合期間を取ります。 前のセクションの例では、毎月配合するアカウントのおかげで$51.20を獲得した場合、そのアカウントのAPYは5.12％ですが、金利は5.00％でした。 これにより、ある銀行のオファリングを別の銀行と簡単に比較できる単一の番号が得られます。

APYはAPRまたは年率に似ています。, 違いは、APYは、あなたが関心を獲得している預金口座で使用され、APRは、あなたがローンで支払う率を記述するために使用されています。 APRはまた、支払わなければならないローン手数料の要因であり、預金口座のAPY計算には適用されません。

Apyの計算

ほとんどの銀行は、金利と同じように目立つように自分のアカウントのAPYを公開しているので、それはあなたがそれを計算する必要があることはまれですが、私は繰り返し式でExcelスプレッドシートを一緒に置くよりも簡単な方法をしたいそこにいくつかの数学の中毒があることを知っています。 ここにそれをいかにするかある。,

APY=(1+InterestRate/CompoundingCycles)CompoundingCycles-1

Blended APY

一部の口座では、投資した金額に基づいて異なるレートを支払うことがあります。 たとえば、$3未満の残高で10,000％、$4以上の残高で10,000％を獲得することができます。 ほとんどの場合、10,000ドル以上を入金すると、残高全体に4％が表示されますが、場合によっては、バランスのとれた部分に4％しか表示されません。 これは混ぜられたAPYとして知られています。

ブレンドApyを提供する銀行は、通常、より高い層のレートを範囲としてリストします。, この例では4％を表示するのではなく、残高全体で受け取るAPYは入金する金額に基づいて異なるため、APYには3％-4％が表示されます。 これは銀行間の金利を比較することを困難にする可能性があります。 このアカウントは、あなたの全体のバランスに3.5％を支払うものよりも良いか悪い

それはあなたが投資しているどのくらいに依存します。 あなたが$15,000投資している場合、最初の$10,000は3％を獲得し、残りの$5,000は平均リターンのために4％を獲得し、または3.33％のブレンドAPYは3.55フラットレートをより良い取引にしますが、$50,000を投資する予定の場合、ブレンドAPYは3.80％にジャンプします。, ブレンドされたAPYを計算するには、式を使用します。

Blended Apy=(Amount1*Rate1+Amount2*Rate2)/Total Amount

$15,000の例では、次のようになります。
Blended Apy= ($10,000 * 0.03 + $5,000 * 0.04) / $15,000
ブレンデッドアピー= ($300 + $200) / $15,000
ブレンドApy=3.33%