借り換えとは何ですか？
借り換えは、住宅所有者が新しい住宅ローンを取得したときです彼らの現在のローンを置き換えます。
ほとんどの人は創刊（当時は”カント減のために金利減を図り、住宅ローンの支払い保存千住宅ローンの利益となる。
しかし、それは住宅ローンの借り換えをする唯一の理由ではありません。
あなたはまた、新しいローンタイプまたは新しい融資期間に借り換えることができます—あなたは早くあなたの家を完済するのに役立ちます。, また創刊（当時は”カントへのキャッシュおります。
借り換えオプションを確認してください(Feb8th,2021)
この記事では(スキップ…)
- 借り換えはどのように機能しますか？
- 住宅ローンの借り換えの例
- 住宅ローンの借り換えは住宅所有者を助ける方法
- 借り換え住宅ローンの3種類
- 借り換えプロセス
- 低doc借り換えプログラム
- 借り換えFAQ
借り換えはどのよう
借り換えは、あなたの既存のものを置き換えるために新しい住宅ローンを借りることを含みます。,
あなたが借り換えるとき、あなたはあなたが家を買ったときと同じように新しい住宅ローンを申請してください。 しかしthistimeは、家を購入するのに貸付け金を使用するかわりにoffyourの既存の抵当を支払うのに使用されています。
借り換えは効果的にあなたの現在の住宅ローンの債務を消去します。
借り換えは、あなたの新しい住宅ローンの金利と融資条件を選択することができますので、あなたはあなたのお金を節約したり、他の財務目標を達成するのに役立ちます新しい住宅ローンを得ることができます。,
結果は、あなたの家を返済し続けることです—しかし、今、あなたはあなたの古いものの代わりに新しいローンの支払いをしています。
注意してください、あなたは実際に最初の住宅ローンを自分で支払うことはありません。 住宅ローンの貸し手（複数可）は、バックエンドにその部分を処理関与しました。
あなたが関与している限り、住宅ローンの借り換えプロセスは、通常、元の住宅ローンのプロセスが行ったようにたくさん見えます。
住宅所有者の借り換えあなたはあなたの新しい住宅ローンの金利と融資条件を選択することができます。, できるテイクアウトの新しい貸出がより手頃な価格や特典付きその他の方法ではありまonthatます。
あなたの借り換えの適格性を確認(Feb8th,2021)
住宅ローンの借り換えの例
torefinanceの最も一般的な理由は、より低い金利のためです。
あなたは二年前に家を買ったと言います。 家は$300,000の費用がかかりました。 あなたは$30,000頭金を作り、購入価格の残りの部分をカバーするために$270,000のための住宅ローンをtookout。
今、金利は下落しており、毎月の支払いを減らすために低い住宅ローン金利をロックしたいと思っています。 だから、借り換えを決定します。, 貸し手Aは$260,000です
注、あなたはあなたの現在の住宅ローンの貸し手やローンサービサーで動作する必要はありません。,
あなたの家を購入するために使用される貸し手は今あなたに低いレートとより良い条件を提供することができる場合は、あなたの現在の貸し手
しかし、あなたはあなたにさらに良い取引を提供することができます別の会社のために買い物をするのも自由です。
実際には、そうすることを強くお勧めします。 あなたの最初の住宅ローンを得たので、あなたの財政havelikely変更—あなたの元の貸し手は、もはやあなたの最善の策であるgoodchanceがあることを意味します。
住宅ローンの借り換えは、住宅所有者に役立ちますどのように
あなたの個人的な財政は、長年にわたって変更するarebound。, ホームエクイティを構築します;あなたの収入mayincrease;多分あなたは借金を完済し、あなたのクレジットスコアを向上させます。
として財政、改善の動きがアクセスがより良い住宅ローンのオプションによかった場合youboughtます。
さらに、住宅ローン金利は常に変動しています。
あなたが住宅ローンを取り出してから金利が下がった場合、あなたの財政があなたが家を買ったときとまったく同じように見えても、あなたが低
あなたはまた、あなたが借り換えるときにあなたの住宅ローンの機能を変更することができます。,
あなたの貸付け金(すなわちあなたの’融資期間’)の年の数を選ぶことができる;あなたの金利(すなわち固定率か調節可能な率)の性質を選ぶことができる;そして、抵当閉鎖の費用で支払うものを選ぶことができる。
多くの住宅所有者はalower住宅ローン金利を得るために借り換え。
しかし、借り換え住宅ローンはまた、あなたがより迅速にあなたのhomeoffを支払うことができます;住宅ローン保険を排除;または借金を完済したり、homeimprovementsに資金を供給するためにあなたのhomeequityをタ,
あなたの借り換え適格性を確認(Feb8th,2021)
借り換え住宅ローンの3タイプ
借り換え住宅ローンは、レートと期間、キャッシュアウト、およびキャッシュ あなたのための借り換えのタイプは、あなたの個人的な財政に依存します。
借り換え率は、三つのタイプによって異なります。
金利と期間の借り換え
金利と期間の借り換えは、住宅所有者が既存のローンの住宅ローン金利、融資期間、またはその両方を変更することができます。 Loantermは住宅ローンの長さです。,
- 30年の固定金利の住宅ローンから15年の固定金利の住宅ローンへ
- 30年の固定金利の住宅ローンから5%の金利の新しい30年の住宅ローンへ
- 30年の固定金利の住宅ローンから5%の金利の15年の固定金利の住宅ローンへ3%の
目標は次のとおりです。金利と期間の借り換えローンのお金を節約することです。より低い月払いを得るか、またはより低い住宅ローン率かより短い融資期間のためにより少ないinterestoverallを支払うことによってこれをする。,
あなたが短い融資期間に借り換える場合は、あなたのmonthlypaymentsが高くなります。 それはあなたが短い時間で同じ金額のお金を払っているからです。
しかし、あなたは利払いの年を排除しているので、長期的にはより多くのお金を節約します。
ほとんどの借り換えは、特に住宅ローン金利低下環境において、金利および期限融資である。
キャッシュアウトの借り換え
キャッシュアウトの借り換えの目標は、あなたのホームエクイティをタップすることです。
ホームエクイティは、あなたが所有する家の部分です。, たとえば、あなたの家は$300,000の価値があり、あなたの住宅ローンに$200,000を借りている場合は、ホームエクイティの$100,000の価値があります。
しかし、株式はliquidcashではありません。 それにアクセスするには、あなたの家の価値に対して融資を受けなければなりません。それは現金の借り換えが入ってくるところです。 あなたの新しいローンの残高は、あなたが現在家にいるものと同じであり、それはあなたの既存の住宅ローンを返済するために使用されます。
acash-out refinanceとの違いは、あなたの新しいローン残高が現在借りているものよりも大きいということです。,
新しいローンはあなたの既存の住宅ローンを返済するために使用され、”残っている”お金はあなたが現金化している金額です。
住宅所有者は元の金額のみを銀行に負っているため、”余分な”金額は閉店時に現金として支払われます。 または、借金の整理の借り換えの場合には、キャッシュアウトは、クレジットカード会社や学生ローンの管理者などの債権者に向けられています。,
キャッシュアウト住宅ローンはまた、第二の住宅ローンが購入時に取られなかったときに第一および第二の住宅ローンを統合するために使用されます。
キャッシュアウトの借り換えでは、新しいローンはまた、古いローンに比べて低い金利または短い融資期間を提供することができます。 しかし、主な目標は、液体の現金を生成することです—ので、より低い金利を得ることは必要ありません。
キャッシュアウト住宅ローンは、金利と期間の借り換え住宅ローンよりも銀行に多くのリスクを表すので、貸し手はより厳しい承認の基準を必要とします。,
例えば、キャッシュアウトrefinancemayは、レートと期間の借り換えに比べて低いローンサイズに制限することができます;または、キャッシュアウトrefiは、アプリケーションのthetimesでより高いクレジットスコアを必要とすることができます。
ほとんどの借り換えローンプログラムはまた、借り手が残す必要があります少なくとも15％から20％の彼らの家の株式の未開発。 つまり、すべてのホームエクイティを撤回することはできませんが、その一部だけを意味します。
あなたのキャッシュアウト借り換え適格性を確認(Feb8th,2021)
キャッシュイン借り換え
キャッシュイン借り換え住宅ローンは、キャッシュアウト,
キャッシュイン借り換えでは、住宅所有者はローン残高を返済し、銀行に支払うべき金額を下げるために現金を閉じることができます。 これはより低いmortgagerate、より短い融資期間、または両方で起因するかもしれない。
なぜいくつかの理由があります住宅ローンの借り換えプロセスで現金を選択します。
最も一般的な理由は、より低いローン対価値比率（Ltv）でのみ利用可能な低金利を得ることです。
LTVは、住宅の価値と比較してローンの規模を測定します。 借り換え住宅ローン金利は、多くの場合、低いです例えば、75％LTVでは、80％LTVと比較して。,
キャッシュイン借り換えするもう一つの一般的な理由は、住宅ローン保険料（MIP）の支払いをキャンセルすることです。 80%LTVまたはより低いにあなたの慣習的な貸付け金を支払うとき、あなたの私用抵当保険料はもはや原因ではない。
このルールはfhaローンには適用されません。
しかし、住宅所有者は、借り換えプロセスを通じて、既存のFHAローンを従来のローンに置き換えることができます。 この戦略は、住宅ローンの保険料を排除し、あなたがさらに多くの月に月を保存するのに役立ちます。,
借り換えプロセス
あなたが住宅ローンの借り換えローンを取得するとき、あなたはブランドの新しい用語でブランドの新しい住宅ローンを確立 これは通常、完全な住宅ローンの申請と承認プロセスをgothrough必要があります。
住宅ローンの引受人は、三つの分野であなたのアプリケーションを評価します：
- クレジットスコアと信用履歴
- 収入と雇用履歴
- 資産と現金準備金
あなたの家はまた、あなたの既存のローンを得たときと同じように、そのcurrentmarket値を確認するために評価されます。,
購入と借り換えの類似点にもかかわらず、借り手は通常、借り換えプロセス中に少ない文書を提供することを期待することができます。
あなたはまだw-2sを使用して収入の証明を提供し、スタブを支払う、bankstatementsを介して資産の証明、市民権または米国の在留資格の証明を求められます。
しかし、あなたは尋ねられません家の元の移転に関連する情報を提供する。
借り換え住宅ローンは、多くの場合、30日以下で閉じる準備ができています。
しかし、市場の状況は閉会時間に影響を与える可能性があることに注意してください。, レートが急激に下落していると多くの住宅所有者が同時に借り換えを急いでいる場合、それは限り10-15日長く閉じることができます。
低doc借り換えプログラム
借り換え貸し手は、通常、あなたの収入、資産、および信用履歴を確認する必要があります。 が創刊（当時は”カントプログラムまたはバイパスthisverificationます。
これらのプログラムは、合理化の借り換えと呼ばれています。 彼らの引受要件が簡素化され、迅速に設計されているため、彼らは”合理化”されています。,
合理化の借り換えでは、住宅ローンの貸し手は、彼らの”典型的な”借り換えmortgageapprovalプロセスの大部分を放棄します。 多くの場合、家の評価、収入の証明、およびcreditscoresの点検はすべて免除される。
住宅所有者は、現在の住宅ローンがFHAloans、VAローン、USDAローンを含む連邦政府によって裏付けられている場合、合理化された借り換えローンへのアクセス権
異なる貸し手は、独自の要件を設定することができますが（時には鑑定や信用承認を含む）、合理化の借り換えのための一般的なガイドラインは次のとおりです。,
FHAストリームラインの借り換え
FHAストリームラインの借り換えは、既存のFHA住宅ローンを持つ住宅所有者に利用可能です。 この借り換えプログラムは、クレジットと収入の検証を放棄し、家の評価を必要としません。
FHA借り換え率は一般的に低いです。 しかし、住宅所有者は、fha住宅購入ローンと同じように、前払い住宅ローン保険と年間住宅ローン保険（MIP）の支払いをすることができます。 これらの追加されたコストwillimpactあなたの借り換え節約。
FHA Streamlineプログラムの資格を得るには、オンタイム住宅ローンの支払いの履歴を持っている必要があります。, そして”純有形利点”は要求される—借り換えの抵当にあなたの現在の貸付け金よりかなり低い率および/orpaymentsがあることを意味する。
キャッシュアウト借り換え住宅ローンは、FHA合理化の借り換えプログラムを介して許可されていません。
FHAはキャッシュアウト借り換えローンをバックアップしませんが、それは完全な引受を必要とし、通常、より高いクレジットスコアの要件を持って
あなたのFHAの借り換え適格性を確認(Feb8th,2021)
VAストリームラインの借り換え(IRRRL)
VAストリームラインの借り換えは、既存のVA担保住宅ローンを持つ住宅所,
正式にVA金利削減借り換えローン（IRRRL）として知られている、VAはまた、収入、資産、およびクレジットスコアの検証を放棄する借り換えを合理化します。
VA住宅所有者の借り換え借り換え住宅ローンを表示する必要があります30年ローンから15年ローンなどの短い融資期間に変更する住宅所有者を除いて、毎月支払いの節約になります;または、調整可能な金利の住宅ローンから固定金利のローンに。
住宅所有者は、VA合理化の借り換えの一部としてキャッシュアウトを受け取ることはできません。,
あなたのVA IRRRLの適格性を確認します(Feb8th,2021)
USDA Streamline Refinance
USDA Streamline Refinanceプログラムは、既存のUSDA住宅ローンを持つ住宅所有者に利用可能です。 農村または郊外の住宅所有者のために設計された米国農務省の融資は、最大100％の資金調達を可能にします。
USDA Streamline Refinanceプログラムは、収入、資産、または信用を確認するものではなく、借り換えにプログラムを使用する住宅所有者は30年の固定金利の住宅ローンに 武器は許可されていません。
キャッシュアウト借り換え住宅ローンは、米国農務省の合理化の借り換えを介して許可されていません。,
あなたのUSDAの借り換え適格性を確認(Feb8th,2021)
ファニーメイの高LTV借り換えオプション(HIRO)
ファニーメイの高LTV借り換えオプション(HIRO)少し、いいえ、あるいは負のホームエクイティを持つ住宅所有者は、今日の低い金利で新しいローンを取得することができます。
ファニー Maecanに裏打ちされた従来のローンを持つ唯一の住宅所有者は、この借り換えオプションの対象となり、あなたの現在のローンはOctober1、2017以降にbeenoriginatedされている必要があります。,
hiroプログラムはまた、借り手が現在のローンの半年オンタイム毎月の支払いを持っていることを要求し、過去一年間で複数の後払いを持っていません。
そして、あなたはあなたの借り換えローンに明確な利点が必要になります—alower毎月の支払い、短い融資期間、または固定金利ローンで調整可能なratemortgageを交換
あなたの借り換えの適格性を確認(Feb8th,2021)
借り換えローンFaq
短期またはより低い金利の新しい貸付け金を得ることはお金救うべきである。,
しかし、これらの貯蓄はさまざまな方法で遊ぶことができます。 より短い融資期間は、例えば、貸付け金の生命にわたる貸方に支払われる総利息のお金を救うことができる。 しかしより短い返済期間は普通より高い月例抵当支払を要求する。
また、ほとんどの借り換えローンは、通常、前払いによる融資額の約3％を追加する閉鎖費用を必要とします。 あなたの新しい貸付け金が提供できる節約に対してこれらの費用を測定するべき
借り換え電卓は、あなたがこれらの現在のコストと継続的な節約を比較するのに役立ちます。
あなたのホームエクイティは、あなたの現在のローン残高を支払うことによって、時間をかけて値のあなたの家の感謝を通じてあなたの家で構築した値
上記のキャッシュアウト借り換えは、この値を活用し、同時に低い金利を得るのに役立ちます。 しかしまたあなたの現在の貸付け金を取り替えないであなたの公平にア
ホーム株式貸出や住宅資産信用リスク以外のリスク(HELOC)借入に対するホームの自己資本を維持するための現在の住宅ローンはそのままにします。, あなたの現在の住宅ローンの金利と期間に満足している場合は、これらの”セカンドモーゲージ”オプションのいずれかがあなたの財政状況に最適かもしれ
はい。 A創刊（当時は”カント貸しなの第一及び第二住宅ローンに交換しているシングル。 またHELOCまたはホーム株式貸付を選択することができる。いながらリファイナンスの再編が認められますと、実質的な債務負担の増大です。 借り換えプロセスを開始すると、あなたのHELOCについての融資担当者に伝えてください。,
貸し手は、新しい最初の住宅ローンの下で第二の住宅ローンを”従属”する必要があります。 従属プロセスは、第二の住宅ローンの貸し手に応じて時間がかかることがあり なお貸し手始めにこの過程の早期に創刊（当時は”カント.
あなたは任意の時点であなたの古いローンの借り換えをすることができますが、保存するあなたの機会は、通常、新しい住宅
たとえば、20歳から30歳までのローンであれば、すでにローンの利息のほとんどを支払っています。, 新しい30-または15年の言葉のあなたの抵当を再始動することは多分長い目で見ればもっとたくさん要する。 いくつかの貸し手は、この場合には良いソリューションかもしれない10年の住宅ローンの用語を提供しますが。
あなたは同じ30年のローンにわずか二年している場合は、低い金利または短い融資期間は、ローンの寿命にわたってかなりの量を節約することができ
既存の貸付け金に既に競争の金利がある自家所有者はまだ元本残高で余分に支払うことによって救うことができる。, あなたの予定された月払いを作る、それらは貸付け金の元本残高の方に付加的な量を直接支払う。
通常の元本直接支払いを行うことは、ローンの寿命を短くし、あなたのローンの全体的な利息を削減します。 この作戦は閉鎖の費用および全く新しい貸付け金と関連付けられる引受の口論を要求しないでより短い抵当の言葉をまねることができる。
それはFHAローンを使用して580として低いクレジットスコアで借り換えすることが可能です。, しかしこの決定をする前にあなたの現在の抵当を考慮する必要がある。
それはあなたがすでにFHAローンを持っているとFHAの借り換えはあなたに低い金利をネットすることができます場合は借り換えすることをお勧め しかし、あなたの元の住宅ローンを取り出したので、あなたのスコアが落ちているし、高価な住宅ローン保険とFHAローンに従来のローンからぶつかったと思い
あなたの現在の住宅ローンは、政府担保のFHA、VA、またはUSDAローンですが、Streamline Refinanceプログラムを介して信用チェックなしで借り換えることができるかもしれま, この場合、それは’悪い’または’公正な’信用を有すれば問題ではない—あなたの貸方がプログラムの書かれた規則によって判断する限り信用スコアにもかかわらずあなたの金利を下げることができる。
今日の借り換え率
ahomeの借り換えには多くの方法があり、何百万人もの米国の住宅所有者は、より低い金利と支払いの対象となります。
あなたの低レートを見つけるための最良の方法は、三から四の異なる貸し手とcompareoffersで買い物をすることです。
あなたの新しいレートを確認します(Feb8th,2021)