スナップショット：ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスは、低コストのヴァンガードインデックスファンドに基づいてカスタム財務計画を構築する ヴァンガードは、再バランスに預金を投資することからポートフォリオのすべての側面を管理し、口座を開設するために必要な$50,000最小投資があります。,
ヴァンガードチームのメンバーと$500,000投資の仕事の下で投資家、そして$500,000以上であなたは専用のアドバイザーと協力することができます。
管理手数料は、管理下の資産の継続的な0.30％です（これは平均伝統的なアドバイザーの1/3のコストです）。 ヴァンガードは、あなたがサービスについてそれらを呼び出し、セットアップし、ヴァンガードの個人的な顧問との予定場合（コミットメントなしで）あなた,
ヴァンガードの評判
昨年、私は改善、個人資本、そして今ヴァンガードを含む私のお金を投資するためにさまざまな場所を評価してきました。
より多くのお金を入れる前にサービスをテストするために、私は$60,000を堆積させ、私はまた、2010年以来、ヴァンガードロスIRAのアカウントを持っていました。
私はヴァンガード投資哲学（低コストのインデックスファンドへの投資に基づいて構築されている）だけでなく、一般的にヴァンガードファンドの大,
私はいつもヴァンガードで働いて素晴らしい経験を持っていたので、私は彼らがサービスをテストした二年間のベータ期間の後、公衆に新しいヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスを展開していたことを今年初めに学ぶことに興奮していました。
1975年にJack Bogleによって設立されたVanguard Groupは、Sをミラーリングした最初のインデックスファンドを開発しました&P500これは、低い経費率で米国株式市場への幅広いレベルのエクスポージャーを提供します（Vanguardに投資することは非常に安いことを意味します）。,
ジャック*ボーグル：インデックスファンドのヴァンガード創設者の作成者
創設者ジャック*ボーグルは今、彼は自分自身をBogleheadと呼び、オンラインで最高の投資フォーラムの一つを維持している大規模な以下を持っているので、人気があります。 ジャックが死ぬ前に私に手紙を送ってくれたことを光栄に思いました。,
低コストのインデックスファンド投資は、富を創造するための最も効果的な投資戦略の一つであると広く信じられており、現在6兆ドル以上の資産を管理しているヴァンガードグループの成長を牽引しており、2020年現在、同社は堅実な評判を持っている。
あなたが富を構築するために長い時間の地平線を持っているときに新世紀世代の低コストのインデックスファンドの投資のための素晴らしい
低コストのインデックスファンド投資（および一般的に投資するための”ケース”）の詳細については、Coffeehouse InvestorとBoglehadsの投資ガイドを読んでください。, どちらも千年のお金必読のリストにある素晴らしい本です。
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスの概要
ヴァンガードグループは長年にわたり何らかの形でパーソナルアドバイザーサービスを提供してきましたが、以前は少なくとも500,000ドルの資産を持っている投資家にのみ提供されてきました。,
顧客のより広範な基盤にサービスを提供するために、過去数年間にわたってポップアップしている改善のようなロボアドバイザーに応じて、ヴァンガードは2013年に50,000ドルから500,000ドルの投資家にパーソナルアドバイザー駆動の投資サービスを提供する新しいサービスを操縦し始めた。
月に2015ヴァンガードは投資する資産で少なくとも$50,000を持つ任意の投資家にヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスをオープンしました。 立ち上げ以来、このサービスは急速に成長しており、現在は180億ドル近くの資産を監督しています。, サービスは非常に簡単です：
- ヴァンガードアドバイザーは、あなたの人生の目標と簡単なオンライン評価に基づいてカスタム投資計画を開発します（この評価,
- あなたはいつでもあなたが望むヴァンガードパーソナルアドバイザーとチャットするためのアクセス権を持っており、すべての入出金は、あなたの個人的
- あなたは、それがあなたの目標資産と資金配分を維持するために5％以上をドリフトした場合、あなたのポートフォリオをリバランス年次報告書とヴァンガードを取得します
- あなたは0を支払います。,3%の資産管理(このequals約150ドルは$50,000投資）のキャンセルすることができます。
ヴァンガードパーソナルアドバイザーとコール
ヴァンガードを呼び出した後、それは個人的なアドバイザーのスケジュールに私を取得するために完全な月 月は待つのに長い時間であり、私は最終的に私のスケジュールの呼び出しを見た時までに多くのことが月に起こっていた–ダウは、今年の最大の減少でほぼ2,000ポイントを落としていたし、私は私の他の投資アカウント全体でたくさんのお金を失っていた。,私はそれ以来、Vanguardは十分に速くスタッフを雇うことができないと言われてきましたが、個人的な顧問のスケジュールに乗るための待ち時間は2週間に これはまだ長い時間であり、この経験からのサービスについての私の最初の懸念の一つは、私がクライアントになった場合、私は電話でアドバイザーを
月を待った後、私は最終的に過去4年間ヴァンガードで働いており、CFP（認定ファイナンシャルプランナー）になる過程にあるモニカ*キーズという名前のヴァンガー,
まだCFPではないにもかかわらず、モニカは投資についてのトンを知っていて、私にいくつかの本当に素晴らしいアドバイス 私たちは45分の電話を予定していましたが、私たちは私の人生、私の投資目標、そしてお金に関する私の態度についてほぼ時間半話してしまいました。
私が彼女について最も好きなことの一つは、彼女がちょうど動きを通過しなかったということでした–彼女は実際に私について学ぶことに興味,
既存のヴァンガードの顧客として、私はいつも私が呼び出すときに私が得る顧客サービスのレベルに感銘を受けてきました–しかし、モニカは本当に上,
彼女は、私が最近考えているすべての投資トピックについて議論し、答えました–すべての債券投資を課税繰延勘定に置くことの長所と短所を秤量すること、ヴァンガードが最近40％の国際株式を含むように推奨される株式配分を増やすことを決めた理由、そしてReit（不動産投資信託基金）を使用してポートフォリオをバランスさせ、リスクを軽減する方法を含む。,
注意すべき重要なことの一つは、ヴァンガードのパーソナルアドバイザーはサラリーマンの従業員であることです–彼らは（多くの金融会社のように）販売,
私たちの議論の中で、モニカは私にいくつかの質問をしました（ヴァンガードはヴァンガードのパーソナルアドバイザーとの電話の前にあなたのリスクプロファイルを評価するアンケートに加えて）私の財政とリスクに対する耐性についてだけでなく、私の人生について–私は何をするのが大好きでしたか、私はどのくらいの頻度で旅行しましたか、5年と10年に住みたいライフスタイルの種類、そして最後に最も重要な質問–あなたはいつ引退したいですか？
これは私にとって簡単なものでした–私は彼女に言った5年。, 彼女は段階的に見えなかったし、見て、私の財政を議論した後、彼女はそれが可能だった私に言った–市場が4または5年でトイレにない限り。
彼女はまた、私の答えに基づいて勧告を行い始めました–私はあまりにも重く（わずか15％で）債券に投資され、私は株式に私の株式投資のすべてをすべきであるという彼女の信念が含まれていました。, これは信じられないほど危険に聞こえるかもしれません私の5歳で引退する35年の地平線を考えると、あなたは正しいでしょう–しかし、彼女は私
私はこれが堅実なアドバイスだと思いますが、次の5年間で、私の個人的な目標の一つは、さらに投資の他のタイプに私自身のポートフォリオを多様化することです–私の不動産ポートフォリオを拡大するように（私は現在、町の歴史的な部分にダウンタウンのコンドミニアムを所有しています）。,
スマート多様化は、富を生成するための重要な要素であるだけでなく、それはまた、富の保全のための不可欠な成分です。 それは終わった時間半とモニカは二週間後に私とのフォローアップの会話を予定しました。 私がVanguard Monicaで話した他の人々のように、Vanguardは個人的な顧問サービスのためにより多くのチームメンバーを雇用する過程にあったことを私に保証しました。,
個々の経験は確かに変化しますが、私は私の最初のコールヴァンガードパーソナルアドバイザーによって吹き飛ばされました–それは最高の会話の一つでした,多分私が今までプロの顧問との投資について持っていた最高の会話.
サービスの詳細については、Vanguardからこのビデオをチェックしてください。,
私のカスタムヴァンガード投資計画
二週間後、私は本当にシンプルで、低コストのインデックスファンドへの投資のヴァンガードの哲学に基づいて構築されたカスタム投資計画を受,
ヴァンガードを知っている私はそれが非常に簡単であることを期待していたが、私は彼らが私が唯一の二つのヴァンガード株式市場インデックスファンド–ヴァンガード総株式市場インデックスファンド（米国株式市場を追跡する）とヴァンガード総国際株式市場インデックスファンド（国際株式市場を追跡する）に私のお金を置くことをお勧め驚きました。
それはそれでした。 彼らはまた、私はヴァンガードターゲット退職2045ファンドのうち、私のロスIRAにお金を引き出し、国際株価指数ファンドにそれをすべて移動することをお, この勧告は私を驚かせたが、私のリスク許容度に基づいてヴァンガードは、私は私の現在の年齢で株式に100％投資し、国際株式に多くのお金を入れることをお勧めしました。
私がVanguardが共有する個人的なレポートについて好きなことの一つは、私が彼らの個人的な顧問サービスを進めないことに決めたとしても、私はまだ彼らの推薦を取り、私のポートフォリオ全体で私自身で実装することができるということです。,
モニカとの議論では、毎年私のヴァンガード口座に課税対象の投資口座に入れることができるかを見積もるのに苦労しました（これは401kの外
私は彼女が将来のリターン予測を実行するためにその番号を使用する必要がありますように、私はかなり控えめにヴァンガード課税対象アカウント,
10,000の異なる仮想的な市場シナリオに基づいて将来のポートフォリオのパフォーマンスを投影するヴァンガードアルゴリズムを使用すると、81％の確率で、私の最初の$60,000ポートフォリオが追加の$40,000/年の預金で少なくとも$3,370,000に変わる可能性があります次の29。
私にとっては、このグラフを見ることは役に立ちましたし、私はこのサービスのテストとしてこの$60,000を使用しているので、私はまた、次の5年間で引退しようとすることに焦点を当てて、私自身のポートフォリオの大部分の期待リターンに関するシミュレーションを実行するようにVanguardに依頼しました。, これは、私のポートフォリオの大部分を管理するためにヴァンガードのパーソナルアドバイザーサービスを使用する必要があるかどうかを決定する際に見
カスタム投資のアドバイスを提供することに加えて、私のヴァンガードプランはまた、ヴァンガードの投資哲学と彼らは投資の本質的な要素を呼び出す ここでは一例であり、重要性の維持のバランス資産をミックスから、カスタムヴァンガードプランです。,
結論
私はヴァンガードの新しいサービスに非常に感銘を受け、会話を続けるためにヴァンガードのパーソナルアドバイザーであるモニカとのフォローアップコールをスケジュールしました。
私はサインアップしてVanguard Personal Advisorを使用しますか？ まだ-単に私が現在私の自身のお金を管理することを楽しみ、株式市場が落ちるとき私はおかしくならないことでよりよくなっているので。,
しかし、私はVanguardのアドバイスを受けて、vanguardの個人的な顧問サービスを自分の使用のために評価し続けながら、来年にわたってVanguardにより多くのお金実際、ほとんどのミレニアル投資家にとって、Vanguardのパーソナルアドバイザーサービスで作業しているか、自分でVanguardファンドを購入する予定であるかにかかわらず、Vanguardに直接投資するよりも良い選択肢はほとんどありません。,
彼らは明らかに会社の中で最も評判の良い投資会社の一つであり、私の経験に基づいて、彼らは例外的なアドバイスと顧客サービスの両方を提供 質の高い資金に投資するための低コストの方法と、質問があるときはいつでも個人的な顧問を呼び出す能力を探しているなら、私は間違いなくVanguard,
その後、ちょうどそれを設定し、あなたのアカウントにできるだけ多くのお金を入れて、あなたの顧問と年に一度チェックインし、あなたはおそらくより良い投資リターンを得ると、他の投資家の90+％よりも多くの富を構築し続けます。 それは固体投資の基礎に基づくかなり簡単な計画である。
あなたはプラットフォーム、低価格、および自動化されたリバランスを使用して簡単にしたい場合-ヴァンガードは、それらのすべてと、あなたの財務目標を達成するのに役立つ固体の個人的な投資のアドバイスの追加要素を提供しています。,
Vanguardの個人的な顧問サービスの使用について考えれば私は少なくとも自由な査定を利用することを推薦する(必要な印の責任無しで)。 ちょうど877-527-4942でそれらを呼び出し、より多くを学ぶために電話をスケジュールします。 私はそれらを有用見つけ、大きい助言を得ることをほとんど確信している。