アメリカはますますクレジットカードとの真の愛/憎しみの関係を持っています。
逆に、クレジットカードは、消費者が商品やサービスのために現金を引き出すために銀行やATMへの旅行を繰り返し保存します。 小売業者でのカードの一つのスワイプは、それがかかるすべてです–その後、あなたは購入、すべての簡単peasyで家に帰ります。
欠点では、クレジットカードは、彼らがカード会員に関心を充電するように無料ではなく、その関心–多くの場合、25％または30％と高い-本当にアップ追加することができます。, 実際は、多数は巨大なクレジットカードの負債の第7章の破産にファイルした消費者である。
それは米国の消費者が定期的に彼らのプラスチックを点滅させるのを止めるものではありません。
によるとCreditCards.com、432.8の第一四半期に流通している2019百万のクレジットカードがありました–それは416.5の最後の四半期の2018百万からアップしています。
また、現金、デビットカード、PayPal（PYPL）-Get ReportやApple Payなどの新興デジタル決済との競争に対する懸念にもかかわらず、クレジットカードの使用は堅調です。, 連邦準備制度理事会によると、2018は41億ドルのクレジットカード取引を見て、ドルの価値は$3.8兆に立っています。 それは3.32の$2017兆から上がっています。
クレジットカードの簡単な歴史
あなたはキングコングに言及することなく、偉大なゴリラ映画を議論することはできませんのように、あなたはフランク–マクナマラという名前をタグ付けすることなく、クレジットカードの歴史を議論することはできません。
最初のカードプロバイダーであるダイナースクラブの創設者であるマクナマラは、1949年に外食した後、欲求不満からクレジットカードを作成しました。, マクナマラと彼の”忘れられた財布”の話のおかげで–ここではダイナースクラブは、クレジットカードの作成を説明する方法です。
“1949年、実業家フランク-マクナマラがニューヨークのレストランで外食している間に財布を忘れてしまった”ダイナースクラブストーリーは行く。 “彼が二度と直面しないことを決して解決したのは恥ずかしかった。 幸いにも、彼の妻は彼を救出し、タブを支払った。1950年、マクナマラはパートナーのラルフ-シュナイダーとともにメジャーのキャビン-グリルに戻った”とダイナース-クラブは述べている。 “法案が到着したとき、マクナマラはダイナースクラブカードとして今日知られている小さな段ボールカードで支払った。, このイベントは、世界初の多目的チャージカードの道を開く”最初の夕食”として歓迎されました。”
ダイナースクラブは、最初の年にニューヨーク市だけで10,000人のメンバーを誘致することができ、20,000人の新規ユーザーを完全に誘致することができました。
クレジットカードはすぐに最初のプラスチック製のクレジットカードとして、ハリウッドゴールドに安置されました映画の古典”ティファニーの朝食”でオードリー-ヘップバーン”妖艶”。,”
と一緒に問題を助けることは、同時にロサンゼルスで彼自身の支払いカードをロールアウトしていたマクナマラ、シュナイダー、そしてアルフレッドブルーミングデールの間のパートナーシップでした。
三人はダイナーズクラブとリソースをプールすることに合意し、ブルーミングデールが副社長を務めた。, 1970年代まではVisa(V)-Get ReportやMastercard(MA)-Get Reportのようなクレジットカードは、顧客が月から月への残高を運ぶことを許可し、カードの負債が未払いのままである限り、利
Diner’S Clubは、結果として最初のクレジットカードとして広く見られています。
また、手数料（カードに署名した取引金額の7％）と年会費（$3）を請求する最初のカードでした。,)
ダイナースクラブカード
マクナマラの話は良いものですが、資本主義が金融当事者が信用を活用してビジネスを行うのを見たのは初めてで
紀元前1700年に、中東の地元農家は、現在のイラクで、果物や野菜の収穫をもたらすことができるまで、延長された信用を求めるでしょう。 その信用モデルは、貸し手と債権者が借り手に資金を提供し、それを利息で返済するためのテーブルを設定するバビロニア時代のシステムであるハンムラビのコードに建てられました。,
初期のクレジットカードと現在のクレジットカードは、リボルビングクレジットモデル（すなわち、借り手が与信限度額がヒットするまで何度も何度も使うことができ、同様の方法で返済されなければならないクレジットライン）の下で動作するため、借り手と借り手の両方を識別するための物理的なツールが必要であった。 19世紀後半に商業と物々交換の取引モデルが進むにつれて、硬貨と金属は独特にエッチングされ、既知の歴史の中で最初の”クレジットカード”として役,
その時点で、石油会社および選択された商人は、単一取引モデルで原油および初期の形態のクレジットカードを使用し始めました。
商人は、特別な刻印でコインを”スタンプ”し、顧客の領収書に挿入することができ、特定の取引に関与する債権者および借り手を示すことができ 1930年代までに、特殊な金属板は、同じ情報を意味する粗カードを作るために使用されましたが、単一の商人との取引を行うためにのみ使用できました。,
それは無数の商人や小売業者と何度も何度も使用することができるクレジットカードを導入するためにダイナースクラブを取るだろう。 しかし、すぐに、ダイナースクラブは、アメリカン-エキスプレス（AXP）-Getレポートカードが1958年に導入され、一年後に最初のプラスチック製のクレジットカードをロール
1963年までに、アメリカン-エキスプレスは百万のアクティブ-カードと85,000以上の参加小売業者や商人を主張するだろう。
すぐに、他の金融サービスプロバイダ、特に大手銀行は、クレジットカード市場に参入し始めました。,
バンク-オブ-アメリカ（Bac）-Visaカードに変形するレポートクレジットカード（BankAmericardと名付けられた）は、1966年までに全国で利用可能でした。
同じ年、米国西部の銀行のコンソーシアムは、インターバンクカード協会を結成し、すぐに最初のマスターカードを導入し、ビッグバンクの幹部がカード協会を介して、一緒にバンドのアイデアを固め、今後数十年のために市場を支配するビジネスモデル、大きな銀行主催のクレジットカードで市場をあふれさせます。,
テクノロジーがカードの画像を変える
1960年代初頭には、クレジットカードに磁気ストライプ検証機能が導入されました。 Ibm（IBM）-Getレポートによって導入された磁気ストライプは、およそ四十年のための主要なクレジットカードの検証機能としてswayを開催しました。
そのシナリオは、クレジットカードプロバイダーが無線周波数識別カード（RFID）にシフトした2000年代初頭に変更されました。, この技術の進歩はカードユーザーにトランザクションのための速度の時間を高め、カードユーザーに保証の余分層を与える商人のRFIDのカード読取り装置に接続したtouchless同一証明の証明へのアクセスを与えました。
クレジットカードは今、顔、タッチ、さらには眼球の識別アクセスを可能にする生体認証のような新機能の広範な配列を持っている2020年に早送り。, また、emvコンピュータチップカードは、物理的なカードでさらに多くのデータセキュリティをユーザーに提供します。
Apple PayやGoogle Walletなどのモバイルテクノロジーもより一般的になり、カードユーザーは加盟店のカード読み取りユニットで携帯電話を”タップ”し、これまで以上に速く取引を完了できるようになりました。
間違いなく、技術はすでにパイプラインにDNAスキャンや人工知能のような機能を備えた、今後のクレジットカードの使用を進めていきます。,
規制ダイナミクス
クレジットカードの使用がより一般的になり、銀行やカードプロバイダーが現金牛の最大化についてより積極的になるにつれて、アンクルサムは、クレジットカード市場にいくつかの大いに必要な消費者ガードレールをステップインし、配置しなければならなかった。
そのプロセスは主に1970年代初頭に始まり、議会が1970年の公正信用報告法を可決したとき、カード会員情報データの使用の増加を制限しました他の当事者に共有され、その情報を使用してカード会員のためのより多くの商品やサービスを鷹にすることがよくありました。,
同じ年、1970年の未承諾クレジットカード法は、クレジットカードプロバイダーがクレジットカードを要求しなかった消費者に出荷することを停止しました。
1974年には、議会はプレートで別のターンのために戻っていた、この時間は積極的な請求手続きを抑制するために貸出法の真実を改正し、初めて、消費者にカードの請求ミスを紛争し、修正するためのいくつかの規制ツールを与えた1974年の公正な信用請求法を立法に渡します。,
同じ年、平等な信用機会法が法律になり、カード会社（およびその他の債権者および貸し手）が人種、性別、国籍、宗教、または婚姻状況に基づいて消費者を差
早送り21世紀に、そして2009年のクレジットカードの説明責任、責任および開示法。 いわゆるカードは法定限界はどのカード事業者がいる。 カード法は基本的に、クレジットカード業界による”欺瞞的で虐待的な”慣行を抑制し、貸出法の真実の言語を強化しました。,
カード法の一環として、消費者金融保護局は、消費者にクレジットカードの契約やポリシーのより良いグリップを得るために連邦政府に裏打ちされた別のツールを与え、作成されたので、彼らはより良い自分のクレジットカードの使用と説明責任を理解しました。 他の問題の中でも、カード条件、金利、手数料は、よりオープンで透明であることが義務付けられ、カード消費者がカード料金に異議を唱えようとするためのより多くのツールが利用可能になりました。
クレジットカードの歴史–タイムライン
- 1885–紙のロイヤルティカードが使用されています。,
- 1928-金属板ベースのクレジットカードが流行しています。
- 1950-ダイナースクラブ–最初の現代時代のクレジットカード–が導入されます。
- 1959-最初のプラスチック製のクレジットカードがロールアウトされます。
- 1969-磁気ストライプ付きクレジットカードが導入されました。
- 1987-最初の旅行報酬カードが導入され、すぐに人気になります。
- 2002–キーフォブに収まるいわゆる”ミニクレジットカード”が導入されていますが、一般には受け入れられていません。
- 2011および2014–GoogleウォレットとApple Payは、携帯電話ユーザーが利用できるようになりました。,
- 2015-EMVチップカードが導入されました。