Snapshot: Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut paria sijoittajille henkilökohtainen neuvonantaja, joka rakentaa sinulle mukautetun rahoitussuunnitelma perustuu edullisia Vanguard indeksirahastoihin. Vanguard hallinnoi kaikkia salkun osa-alueita talletusten sijoittamisesta uudelleen tasapainottamiseen ja tilin avaamiseen tarvitaan 50 000 dollarin vähimmäissijoitus.,
Sijoittajat alle 500 000 dollaria investoinut työtä jäsenten kanssa Vanguard joukkue, ja yli $500,000 voit työskennellä dedicated neuvonantaja.
hallinnointipalkkio on käynnissä oleva 0,30% hallinnoitavista varoista (mikä on 1/3 keskimääräisen perinteisen neuvonantajan kustannukset). Vanguard antaa sinulle ilmainen rahoitussuunnitelma (ilman sitoumusta), jos soitat heille palvelu ja perustaa ja tapaaminen Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja.,
Vanguard Maine
viime vuoden aikana, minulla on ollut arvioida eri paikoissa sijoittaa rahani, mukaan lukien Parannus, Personal Capital, ja nyt Etujoukko.
jotta voit testata palvelua ennen kuin laitat enemmän rahaa, olen tallettanut $60,000, ja olen myös ollut Edelläkävijä Roth IRA-tili vuodesta 2010.
olen suuri fani Vanguard investoimalla filosofia (joka on rakennettu investoimalla edullisia indeksirahastoihin), sekä Etujoukko varat yleensä.,
Koska minulla on aina ollut suuri kokemus työskentelystä Vanguard olin innoissani oppia aiemmin tänä vuonna, että he olivat takaosien uusi Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palveluja yleisölle sen jälkeen, kun kaksi vuotta beta-vaiheen aikana, jossa he testasivat palvelua.
Perustettu vuonna 1975 Jack Bogle, Vanguard Group kehitti ensimmäisen index fund, että peilattu S&P 500, joka tarjoaa laajan tason altistuminen YHDYSVALTAIN osakemarkkinoilla, joilla on alhainen kulu-suhde (eli se on hyvin halpaa, että on rahaa investoinut Vanguard).,
Jack Bogle: Vanguardin Perustaja Luoja Index Fund
perustaja Jack Bogle on nyt niin suosittu, että hän on valtava seuraavat, joka kutsuu itseään Bogleheads ja ylläpitää yksi parhaista investoimalla foorumeilla verkossa. Oli kunnia, että Jack lähetti minulle kirjeen ennen kuolemaansa.,
edullinen indeksirahasto investoimalla on laajalti uskotaan olevan yksi tehokkaimmista investointeja strategioita, luoda vaurautta ja ovat ajaneet kasvua Vanguard Group, joka hallinnoi tällä hetkellä yli $6 biljoonaa dollaria omaisuuden (tammikuussa 2020) ja yrityksellä on vankka maine.
Millennials edullinen indeksirahasto investoimalla on hyvä strategia, kun sinulla on pitkä aikajänteellä rakentaa vaurautta.
lue lisää edullisia indeksirahasto investoimalla (ja ”tapaus” investoida yleensä) lue Kahvilassa Sijoittaja ja Bogleheads’ Opas Investoimalla., Molemmat ovat mahtavia kirjoja, jotka ovat tuhatvuotisen rahan pakko lukea-listalla.
Yleiskuvaus Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut
Vanguard Group on tarjonnut henkilökohtainen neuvonantaja palvelujen jossain muodossa monta vuotta – mutta heillä on aiemmin ollut vain tarjotaan sijoittajille, jotka ovat vähintään 500 000 dollarin omaisuus.,
palvelemaan laajemman pohjan asiakkaille, ja vastauksena Robo-advisors kuin Parannus, joka on piipahti viime vuosina, Etujoukko alkoi pilotointi uuden palvelun vuonna 2013, tarjoaa henkilökohtainen neuvonantaja ajettu sijoituspalveluja sijoittajien välillä 50000 ja 500000 dollaria.
Toukokuussa 2015 Vanguard avasi Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut sijoittajalle, jolla on vähintään 50 000 dollaria varat sijoittaa. Sen käynnistymisen jälkeen palvelu kasvaa nopeasti ja valvoo nyt lähes 180 miljardin dollarin varallisuutta., Palvelu on melko yksinkertainen:
- Vanguard-advisors kehittää mukautetun investointisuunnitelma perustuu oman elämän tavoitteet ja lyhyt online-arviointi (ei sitoutumista tarvitaan tähän arviointi)
- Jos päätät siirtyä eteenpäin, sitten Vanguard hallinnoi investoinnit yhtymään custom portfolio strategia, joka on rakennettu Vanguard on edullisia indeksirahastoihin.,
- Sinulla on mahdollisuus keskustella Vanguard henkilökohtainen neuvonantaja milloin haluat ja kaikki talletukset ja nostot on tehtävä kautta sinun henkilökohtainen neuvonantaja (tämä minimoi mahdollisuudet, että voit vetää pois oman rahaa, jos sekoat, kun pörssi laskee – yksi tärkeimmistä eduista tämä palvelu on käyttäytymiseen, koska se asettaa todellinen henkilö, sinun ja rahaa pitääkseen sinut raiteilleen).
- saat vuosikertomuksen ja Vanguard tasapainottaa oman salkun, jos se ajautuu yli 5%, jotta voidaan ylläpitää teidän tavoite omaisuuden ja varojen kohdentaminen
- Voit maksaa 0.,3% varoista hallinnassa (tämä vastaa noin $150 jokaista $50,000 sijoitettu) ja voit peruuttaa milloin tahansa.
Puhelun Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja
Kun soittaa Vanguard se otti täyden kuukauden päästä minut aikataulu henkilökohtainen neuvonantaja. Kuukausi on pitkä aika odottaa ja kun olen vihdoin näki soittaa minun aikataulu paljon oli tapahtunut kuukaudessa – Dow jones-indeksi oli laskenut lähes 2000 pistettä, suurin lasku vuoden aikana ja olin menettänyt paljon rahaa koko minun muita sijoittamisen tilit.,
minulle on sittemmin kerrottu, että Vanguard ei voi palkata henkilökuntaa tarpeeksi nopeasti, mutta odotusaika henkilökohtaisen neuvonantajan aikatauluun on lyhentynyt kahteen viikkoon. Tässä on vielä pitkä aika, ja yksi minun ensimmäinen huoli palvelua tämä kokemus oli, kuinka kauan se kestää minulle saada neuvonantaja puhelimessa, jos minusta tuli asiakas.
odottelun Jälkeen kuukauden olen vihdoin oli mahdollisuus keskustella Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja nimeltään Monica Keyes – joka on työskennellyt Vanguard viimeiset 4 vuotta ja on tällä hetkellä tulossa KALASTUSPOLITIIKAN (certified financial planner).,
vaikka ei vielä ollut CFP Monica tiesi tonnin sijoittamisesta ja antoi minulle todella hyviä neuvoja. Kun meillä oli vain 45 minuutin puhelun aikataulun, juttelimme lähes tunnin ja puoli elämästäni, minun investoimalla tavoitteet ja omat asenteet rahaa.
Yksi niistä asioista, olen pitänyt parasta hänestä oli, että hän ei voinut vain mennä läpi esityksiä – hän oli todella kiinnostunut oppimaan minua ja koska hän on myös 30 hän ymmärsi, mitä se oli kuin olla Tuhatvuotinen yrittää säästää, investoida, ja selvittää, miten eläkkeelle aikaisin.,
olemassa olevan Vanguard asiakas, olen aina ollut vaikuttunut asiakaspalvelun tason saan kun soitan, mutta Monica todella meni edellä ja sen jälkeen.,
Hän keskusteli ja vastasi kysymyksiin kaikki investoimalla aiheita olen viime aikoina miettinyt – mukaan lukien punnitus plussat ja miinukset asettamalla kaikki bond-investointien vero-laskennallinen tilit, miksi Vanguard päätti äskettäin lisätä niiden suositeltava varastossa jako sisältää 40% kansainvälisen varastot, ja miten enemmän sijoittajat käyttävät Reit (real estate investment trust funds) tasapainoista niiden salkut ja vähentää riskejä.,
Yksi tärkeä asia huomata on, että Vanguard Henkilökohtaiset Neuvonantajat ovat toimihenkilöitä – he eivät maksaa myyntipalkkioita (kuten monet rahoitusalan yritykset), jotta he pystyvät antamaan puolueettomia neuvoja.,
keskustelun Aikana Monica kysyi minulta useita kysymyksiä (lisäksi kyselyyn, joka arvioi riskiprofiilin, että Vanguard sähköpostit ennen kuin puhelu Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja) ole vain oma talous ja toleranssi riski, mutta minun elämä – mitä rakastan tehdä, kuinka usein matkustan, millaista elämäntapaa haluan elää 5 ja 10 vuotta, ja sitten lopuksi, tärkein kysymys – milloin haluat jäädä eläkkeelle?
This was an easy one for me – 5 years I told her., Hän ei vaikuttanut vaiheistetulta ja keskusteltuaan raha – asioistani hän kertoi, että se on mahdollista-kunhan markkinat eivät ole vessassa 4-5 vuodessa.
Hän myös alkoi tehdä suosituksia, jotka perustuvat vastaukseni – joka sisältää hänen uskovansa, että olin liian voimakkaasti sijoitettu obligaatioihin (vain 15%) ja että minun pitäisi kaikki minun varastossa investoinnit osakkeisiin., Tämä saattaa kuulostaa uskomattoman riskialtista koska minun 5 vuotta aikaa horisontin eläkkeelle 35-vuotiaana niin olisit oikeassa, mutta hän suositteli, että voin monipuolistaa minun oman pääoman positio sisältää enemmän kansainvälisiä varastot (joka olen tehnyt enemmän tutkimusta) ja vedä takaisin minun joukkovelkakirjoja.
uskon, että tämä on vankka neuvoja, mutta yli seuraavan 5 vuoden aikana, yksi minun henkilökohtaisia tavoitteita on edelleen monipuolistaa oman salkun osaksi muita investointeja, kuten laajentaa minun real estate portfolio (en tällä hetkellä omista downtown huoneisto historiallisessa osassa kaupunkia).,
Smart monipuolistaminen ei ole vain tärkeä osa luoda vaurautta, mutta se on myös olennainen ainesosa vaurautta säilyttäminen. Puolitoista tuntia se oli ohi ja Monica sopi minulle jatkokeskustelun kaksi viikkoa myöhemmin. Kuten muut ihmiset puhuin klo Vanguard Monica myös vakuutti minulle, että Etujoukko oli prosessi palkata lisää tiimin jäsenten henkilökohtainen advisor-palvelu.,
Vaikka yksittäiset kokemukset varmasti vaihdella olin puhalletaan pois minun ensimmäinen puhelu Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja – se oli yksi parhaista keskusteluja, ehkä paras keskustelu, joka minulla on koskaan ollut noin investoimalla ammatillinen neuvonantaja.
lisätietoja palvelusta katso video Vanguardilta.,
My Custom Vanguard Investoimalla Suunnitelma
– Kaksi viikkoa myöhemmin sain custom investointisuunnitelman, joka on todella yksinkertainen ja rakennettu Vanguard filosofia investoimalla edullisia indeksirahastoihin.,
Tietäen, Vanguard olin odottanut sen olevan melko yksinkertainen, mutta olin yllättynyt, he suosittelivat I ainoa paikka, minun rahaa kaksi Vanguard pörssi-indeksi rahastojen – Vanguard Total Stock Market Index Fund (joka seuraa YHDYSVALTAIN osakemarkkinoita) ja Vanguard Total International Stock Index Fund (joka seuraa kansainvälisiä osakemarkkinoita).
– se oli siinä. He myös suosittelevat, että vedän Roth IRA: n rahat Vanguard Target Retirement 2045-rahastosta ja siirrän ne kaikki kansainväliseen osakeindeksirahastoon., Tämä suositus yllätti minut, mutta perustuu minun riskinsietokyky Vanguard suositeltavaa olla 100% sijoitetaan osakkeisiin minun nykyinen ikä ja laittaa enemmän rahaa kansainvälisten kantojen osalta.
Yksi niistä asioista, pidin siitä henkilökohtaisen raportin jaettu Vanguard on, että vaikka päätän olla eteenpäin heidän henkilökohtainen neuvonantaja palvelua olen silti ottaa heidän suosituksia ja toteuttaa yksin koko minun portfolio.,
– minun keskustelu Monican kanssa minulla oli vaikea arvioida, mitä olisin todennäköisesti voi laittaa minun Vanguard huomioon vuosittain osaksi veron sijoittamisen tilit (muista, tämä on ulkopuolella minun 401k ja lisäksi muut investoinnit).
– sanoin hänelle, että voisin melko konservatiivisesti laittaa vähintään 40 000 dollaria vuodessa, Etujoukon verotettavaa huomioon niin, että hänen pitäisi käyttää että määrä ajaa tulevaisuuden tuotto-ennusteet.,
Käyttämällä Vanguard algoritmi, että hankkeet tulevaisuudessa portfolio suorituskyky perustuu 10 000 eri markkinoiden hypoteettisia skenaarioita on 81% mahdollisuus, että ensimmäinen $60,000 salkun kanssa ylimääräisiä $40,000/vuosi talletukset voisi muuttua vähintään $3,370,000 seuraavan 29.
minulle se oli hyödyllistä nähdä tämän kuvaajan ja koska olen käyttäen tätä $60,000 testi tästä palvelusta olen myös pyytänyt Vanguard nyt ajaa simulaatio odotettu tuotto suurempi osa oman salkun kanssa keskittyä yrittää eläkkeelle seuraavan 5 vuoden aikana., Tämä on arvokasta nähdä ja toinen hyödyllinen työkalu päättää, pitäisikö minun käyttää Vanguard henkilökohtainen neuvonantaja palvelu hallita suurempi osa minun portfolio.
lisäksi tarjoaa custom investoimalla neuvoja, minun Vanguard suunnitelma sisälsi myös useita täydentäviä sivut Vanguardin investoimalla filosofia ja mitä he kutsuvat olennainen osa sijoittamista. Tässä on yksi esimerkki siitä, miten tärkeää on säilyttää tasapainoinen omaisuuslaji custom Vanguard-suunnitelmasta.,
Johtopäätös
– olin erittäin vaikuttunut Vanguard on uusi palvelu, ja minun on tarkoitus seurata puhelun, jossa Monica Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja jatkaa keskustelua.
ilmoittaudunko ja käytänkö Vanguard Personal Advisoria? Ei vielä – yksinkertaisesti siksi, että nautin tällä hetkellä hallita omia rahojani ja olen tulossa parempi olla sekoamatta, kun osakemarkkinat laskee.,
– olen kuitenkin vie Vanguard neuvoja ja edelleen investoida enemmän rahaa kanssa Vanguard seuraavan vuoden aikana, kun olen edelleen arvioida Vanguard on Henkilökohtainen Neuvonantaja palvelun omaa käyttöä.
Mutta vain koska en käytä Vanguard on palvelu itse, ei tarkoita, että sinun ei pitäisi. Itse asiassa useimmat Tuhatvuotinen sijoittajille, on olemassa muutamia parempia valintoja kuin sijoittaminen suoraan Vanguard, onko olet työskennellyt Vanguard on Henkilökohtainen Neuvonantaja palvelun tai aiot ostaa Vanguard varat oman.,
ne ovat selvästi yksi yrityksen arvostetuimmista sijoituspalveluyrityksistä ja kokemukseni perusteella ne tarjoavat sekä poikkeuksellista neuvontaa että asiakaspalvelua. Jos etsit edullista tapaa sijoittaa laadukkaisiin rahastoihin ja kykyä kutsua henkilökohtainen neuvonantaja aina, kun sinulla on kysyttävää, suosittelisin ehdottomasti Vanguardin henkilökohtaista neuvontapalvelua.,
Sitten vain asettaa se ylös, edelleen laittaa niin paljon rahaa kuin voit tilillesi, tarkistaa kerran vuodessa teidän neuvonantajana, ja olet todennäköisesti saada parempia sijoitustuottoja ja rakentaa enemmän vaurautta kuin 90+% muiden sijoittajien. Se on aika yksinkertainen suunnitelma, joka perustuu vakaisiin sijoittamisen perusteisiin.
Jos haluat helppokäyttöisen alustan, alhaiset maksut ja automatisoidun tasapainottamisen – Vanguard tarjoaa kaikki nämä ja kiinteän henkilökohtaisen sijoitusneuvonnan, joka auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi.,
Jos harkitset Vanguardin Personal Advisor – palvelun käyttöä, suosittelen sinua ainakin hyödyntämään heidän ilmaista arviotaan (ilman rekisteröitymissitoumusta). Soita heille numeroon 877-527-4942 ja järjestä puhelu saadaksesi lisätietoja. Olen lähes varma, että löydät ne hyödyllisiä ja saada hyviä neuvoja.