puolisot jakavat varallisuutensa yleensä eron yhteydessä, mutta tiettyjen eläkesäästötilien jako vaatii lisäaskelta. Joissakin tapauksissa, sinun täytyy valmistella ja esittää päteviä kotimaan suhteet tilaus (QDRO) muodossa jälkimainingeissa avio-split käsitellä näitä varat.

Perusteet QDROs

QDROs ovat laillisia käskyjä valtion viranomainen, kuten tuomioistuin, joita käytetään jakaa varat pätevä eläkkeelle suunnitelmia kuten 401(k) tai eläkejärjestelyjä., QDRO: n on noudatettava valtion perhesuhdelakia ja sen on liityttävä elatusapuun, elatusapuun tai muihin aviollisiin omistusoikeuksiin.

puolisosta, joka osallistui suunnitelmaan tai ansaitsi etuuden, käytetään nimitystä ”osallistuja.”Toinen puoliso on” vaihtoehtoinen maksunsaaja.”Kuitenkin, vaihtoehtoinen maksunsaaja voi olla puoliso, entinen puoliso, lapsi, tai toisella riippuvainen. Muut henkilöt eivät ole oikeutettuja eläkejärjestelyetuuksiin QDRO: n nojalla.,

Kun QDRO Muodossa Tarvitaan

avioero menettely voi johtaa kotimaan suhteet tilaus (DRO), jossa esitetään jako eläkkeelle varat välillä osallistuja ja vaihtoehtoinen maksunsaajalle. Mutta eläkkeelle suunnitelma ylläpitäjä jakaa varoja pätevä eläkkeelle suunnitelma kattaa Työntekijän eläketulon Security Act 1974 (ERISA), tarvitset tiukempia tyyppi DRO tunnetaan QDRO.,

Tämä on, koska tavallisesti alle ERISA ja Internal Revenue Code, eläkkeelle suunnitelma osallistuja voi laillisesti luovuttaa osuuden suunnitelma joku muu. Tästä syystä pätevimmät eläkejärjestelyt eivät maksa mitään etuja ex-puolisolle ennen kuin hän toimittaa QDRO: n suunnitelman ylläpitäjälle.

QDRO on DRO, joka täyttää sääntöjen ERISA antaa suunnitelman ylläpitäjä jaa omaisuuden osallistuja on pätevä eläkkeelle suunnitelma., ERISA kattaa sekä etuuspohjaisista eläkejärjestelyistä, kuten eläkejärjestelyjä ja maksupohjaisia eläkejärjestelyjä, kuten 401(k), 403(b) tai henkilöstön osakeomistukseen suunnitelmat.

Yksittäisten eläkkeelle tilejä (IRAs), eivät kuulu ERISA, joten sinun ei tarvitse QDRO jakaa varat IRA.

Lisäksi, puolisosi saattaa kosia kaupankäynnin toisen omaisuuden avioero ratkaisun neuvotteluissa, kuten talon tai toisella investointi sijaan, osuus eläke-tilin. Tämä poistaisi QDRO: n tarpeen ja pitäisi osallistujan eläkesäästöt kurissa.,

Pätevä eläkkeelle suunnitelma omaisuutta ei voida jakaa ilman QDRO.

Jako järjestelyyn kuuluvien Varojen Alle QDRO

QDRO voi vaatia osallistuja luovuttaa kaikki tai osan hänen eläke-etuudet, varajäsen maksunsaajalle. QDRO: n kohdanneet osallistujat kokevat luonnollisesti epävarmuutta siitä, että he menettävät säästönsä. Mutta monissa valtioissa, tuomioistuimen on jakaa vain avio-osa näistä edut—puheenvuoroja ja kasvuun liittyvät rahoitusosuudet siitä päivästä, jona avioliitto päivämäärä asumusero.,

Eläkkeet voi olla hankala laskea, kuitenkin, varsinkin jos osallistuja puoliso ei ole vielä eläkkeellä. Se voi auttaa huomattavasti on asianajaja ja taloudellinen neuvonantaja auttaa sinua arvostetaan varat jaetaan osana avioero.

tuomioistuin voi jopa antaa kumpikin puoliso pitää oman eläkejärjestelmään, kun molemmat ovat huomattavasti vastaavia suunnitelmia ja molemmat ovat olleet osaltaan perustuu niiden tulos koko termi avioliitto.,

Edut QDRO

Vaikka se saattaa tuntua ikään kuin vaihtoehtoinen maksunsaajan tässä järjestelyssä on kaikki voitettavana, ja osallistujan on kaiken menettää, QDRO tarjoaa joitakin merkittäviä suojaa osallistujaa:

  • Voit välttää varhainen vetäytyminen rangaistus. Liittovaltion laki asettaa 10% rangaistus varhaiseen nostot eläkkeelle suunnitelmia ennen ikä 59.5 mutta tekee poikkeuksen nostot tehdään nojalla QDRO. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse maksaa varhainen vetäytyminen rangaistus rahat siirretään ex-puoliso alle QDRO.,
  • puolisosi maksaa voitonjaosta veroja. Hyödyt jaetaan alkaen eläkkeelle alle QDRO lapsi tai muu riippuvainen kohdellaan kuin tuloja ja on näin ollen verotettavaa osallistuja. Kuitenkin, et voi olla koukku maksaa veroja, että eläkkeelle rahaa puolesta puolisosi, koska se on mukana, koska tulot puolison.
  • ex-puolisosi voi saada etuuksia kuolemasi jälkeen., A QDRO voi vain siirtää osan edut vaihtoehtoinen maksunsaajan kun osallistuja on elossa, mutta se voi myös maksaa perhe-etuudet, kun osallistuja kuolee. Tämä on hyödyllistä, jos haluat turvata ex-puolisosi taloudellisen tulevaisuuden.

Saada Tietoa QDRO Muodossa

Koska mahdollisia vaihtoehtoisia maksunsaajille, puolisoilla on oikeus saada kaikki tarvittavat tiedot siitä eläkkeelle suunnitelmia toisen puolison valmistella QDRO., Ota yhteyttä suunnitelman ylläpitäjään ja kysy tiettyjä tietoja, mukaan lukien suunnitelman kuvaus, puolisosi etuusilmoitukset ja kaikki niihin liittyvät asiakirjat. Yleensä suunnitelman ylläpitäjä on henkilö, joka on nimetty sellaiseksi puolisosi eläkesuunnitelmaa koskevassa asiakirjassa.

Voit myös pyytää jäljennös suunnitelma on ”malli” tai malli QDRO muodossa—he eivät ole kaikki samanlaisia, ja joilla on standardi muoto seuraa voi yksinkertaistaa asioita myöhemmin.

Jos sinulla ei ole yhteystietoja puolison suunnitelma, mennä FreeERISA verkkosivuilla., Voit jäljittää suunnitelman tuoreimman lomakkeen 5500. Työnantaja tai järjestelmän ylläpitäjä ilmoittaa tästä lomakkeesta verovirastolle ilmoittaakseen tiedot eläkejärjestelystä. Lomakkeen pitäisi kertoa sinulle kaikki mitä sinun tarvitsee tietää siitä, miten ottaa yhteyttä ylläpitäjään.

laatiminen ja Toimittaminen QDRO Muodossa

Jos olet sai jakaa oman entisen puolison eläke-tilin, joko tuomioistuimen tuomio tai ratkaisu, asianajaja on todennäköisesti luonnos QDRO joten se voidaan toimittaa avioeron tuomioistuimen tuomarin allekirjoitus., Tämän jälkeen QDRO toimitetaan suoraan eläkejärjestelmän hallinnoijalle. Tilaus ei ole teknisesti ”pätevä”, ennen kuin sen hyväksyy suunnitelman ylläpitäjä.

Jos sinulla ei ole asianajaja, voit myös käyttää mallin antamia suunnitelman ylläpitäjä voi luoda QDRO, että voit toimittaa tuomioistuimen hyväksyntää ja allekirjoitusta. Puuttuu jompikumpi näistä vaihtoehdoista, voit myös täyttää ja tulostaa web-pohjainen QDRO muodossa Fidelity tai toinen hyvämaineinen tarjoaja ja toimittaa sen tuomioistuimelle, mutta se on parempi käyttää QDRO lomakkeen suunnitelman ylläpitäjä.,

QDRO lomakkeen tulee sisältää seuraavanlaisia tietoja:

  • nimi ja postiosoite osallistuja ja varajäsenten maksunsaajan
  • nimi eläkejärjestelmä
  • dollarin summa tai prosenttiosuus omaisuutta, että maksunsaaja saa
  • maksuerien määrä ja maksun aika

Kun lomakkeen rakenne voi kuulostaa yksinkertaiselta, nämä käskyt voi saada monimutkainen, ja panokset voivat olla korkeita. Pieni virhe voi maksaa sinulle, puolisollesi tai molemmille merkittävän summan rahaa., Harkita palkata asianajaja kokenut QDROs valmistella ja lähetä QDRO, vaikka hän ei käsittele koko avioero.

Rivi

Jos luulet, sinulla on oikeus etuuksiin puolison eläkkeelle suunnitelma, varmistaa, että avioero asianajaja tietää, että eläkkeelle tilin varojen varhaisessa vaiheessa kuin mahdollista. Sinulle voi jäädä vain vähän omaisuutta nimellesi, jos QDRO ei nimitä sinua varajäseneksi.,

Jos avioero asetus oikeuttaa ex-puoliso on pätevä eläkkeelle suunnitelma varat, sinun tulee valmistaa ja toimittaa QDRO jälkimainingeissa split jotta eläkkeelle suunnitelma ylläpitäjä jaa suunnitelma varat. Voit pyytää asianajajaa laatimaan QDRO-lomakkeen, käyttämään QDRO-mallia suunnitelman ylläpitäjältä tai käyttämään web-pohjaista QDRO-lomaketta.

Mitä ikinä lähestymistapa otat, aloittaa QDRO paperityötä alkuvaiheessa eron niin, että tuomioistuin voi viimeistellä avioero ja hyväksyä QDRO ajoissa.,