Vaikka saada asuntolaina, kuten W-2 työntekijä voi olla helpompaa kuin jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, sinun ei tarvitse mennä käynnissä takaisin teidän pukukoppi saada yksi. Jotkut luotonantajat voivat olla huolissaan siitä, että et ansaita tarpeeksi vakaat tulot tehdä kuukausimaksut, ja toiset voivat yksinkertaisesti halua käsitellä ylimääräistä paperityötä, joka voi olla mukana vuonna tarjoaa asuntolaina itsenäinen ammatinharjoittaja.

mutta älä huoli—jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, voit tehdä itsestäsi houkuttelevamman lainaehdokkaan.,

Key Takeaways

  • Itsenäiset lainanottajien voi parantaa niiden mahdollisuudet lisätä heidän luotto pisteet, joka tarjoaa suurempia käsiraha tai maksaa alas velkaa, mm.
  • ongelmat, joihin itsenäiset ammatinharjoittajat törmäävät yrittäessään saada lainaa, ovat se, että he käyttävät liikekuluja verotettavan tulon pienentämiseen.
  • Itsenäisten ammatinharjoittajien asuntolainavaihtoehtoihin kuuluvat perinteiset lainat, FHA-lainat ja pankkien tiliottelulainat.
  • on myös mahdollista ottaa yhteinen asuntolaina tai värvätä vuokranantaja.,

Haitat Saada Asuntolaina Kun Itsenäinen Ammatinharjoittaja

Lainanantajat ei aina nähdä itsenäisenä ammatinharjoittajana kuin ihanteellisen lainanottajat. Lainanottajien jotka ovat työntekijöiden voidaan katsoa olevan erityisen luottokelpoinen, koska niiden tasainen, helposti todennettavissa tuloja, erityisesti jos niillä on myös erinomainen luotto tulokset. Itsenäiset lainanottajat joutuvat antamaan enemmän paperityötä tulojen dokumentoimiseksi verrattuna perinteisiin työntekijöihin, jotka voivat tuottaa W-2: n.,

Toinen ongelma, itsenäiset lainanottajien kohtaavat on, että ne yleensä käyttää paljon liiketoiminnan kulut vähentää verotettavasta tulosta veroilmoitukset, pakottaa lainanantajat ihmetellä, jos lainanottaja tekee tarpeeksi rahaa varaa kotiin. Lopuksi pankit saattavat haluta, että lainan ja arvon suhde (LTV) on pienempi, eli lainanottajan on keksittävä suurempi käsiraha.,

Koska talous-laskeuman aiheuttama COVID-19 pandemian, monet lainanantajat vaativat korkeamman luotto pisteet, suurempi alas maksut ja enemmän dokumentaatio hyväksyä asuntolainat ja muut lainat. Tämä koskee kaikkia lainanottajia, ei vain itsenäisiä ammatinharjoittajia, ja vaatimukset vaihtelevat
– luotonantajan mukaan.,

Tullut Houkutteleva Ehdokas

Lainanottajille, jotka tietävät, että he voivat tehdä maksut voi tehdä joitakin tai kaikki seuraavista parantaa niiden mahdollisuudet saada lainaa:

Perustaa itsenäisen ammatinharjoittamisen track record

Jos voit osoittaa, että tiedät, kuinka pelata ammatinharjoittamisen peli ja voittaa, lainanantajat ovat valmiita ottamaan riskin. Sinulla pitäisi olla vähintään kahden vuoden itsenäinen ammatinharjoittamishistoria. Mitä kauemmin, sen parempi, koska tämä osoittaa, että tulosi ovat vakaat.,

Max ulos luotto pisteet

tahansa vieraan pääoman tilanne, korkeampi luotto pisteet on tehdä lainanottaja houkuttelevampi ehdokas saada lainan ensimmäinen paikka ja saada alhaisempia korkoja.

Tarjous suuri käsiraha

korkeampi oman pääoman kotona, sitä vähemmän todennäköistä lainanottaja on kävelymatkan päässä sen aikana taloudellista rasitusta. Pankki näkee lainanottajan vähemmän riskinä, jos he laittavat paljon rahaa ostoon etukäteen.,

On merkittävät kassavarat

lisäksi suuri käsiraha, ottaa paljon rahaa hätärahasto osoittaa lainanantajia että vaikka liike vie syöksy, lainanottaja on voitava pitää tehdä kuukausimaksut.

Maksaa pois kaikki kuluttajien velka

vähemmän kuukausittain velkaa maksut olet menossa asuntolaina prosessi, sitä helpompaa se on sinulle tehdä teidän kiinnitys maksuja. Jos maksat luottokorttisi ja autolainasi pois, voit saada jopa korkeamman lainasumman, koska sinulla on enemmän kassavirtaa.,

Toimitettava asiakirjat

On halukas ja valmis täysin dokumentti tulosi läpi edellisen vuoden veroilmoitukset, tuloslaskelmat, taseet ja niiden kaltaiset kasvaa mahdollisuutesi karsinnat varten laina. Lainanantaja voi myös pyytää, että jotkin tai kaikki seuraavista:

  • Luettelo veloista ja kuukausimaksut
  • tiliotteet
  • Luettelo varat (säästöt tilit, investointien tilit, jne.)
  • Lisätulonlähteet (elatusapu, sosiaaliturva jne.,)
  • Todiste yrityksesi tai työllisyys (business license, kirjaimia
    asiakkailta, lausunto, kirjanpitäjä, jne.)

Itsenäiset lainanottajien täyttää sama laina sovellus, kuten kaikki muutkin.

Itsenäiset Kiinnitys Vaihtoehtoja

Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja ja et voi saada tavanomaisen asuntolaina, jotkut lainanantajat edelleen tarjota lainoja, joka voisi olla sopivat. Liittovaltion hallitus ei takaa tavanomaisia asuntolainoja, joten niillä on tyypillisesti tiukemmat lainavaatimukset., Tässä muutamia muita vaihtoehtoja:

FHA laina

Federal Housing Administration (FHA) laina on asuntolaina joka on vakuutettu by Federal Housing Administration (FHA) ja liikkeeseen FHA-hyväksytty lainanantaja. FHA-lainat on tarkoitettu pienituloisille lainoittajille. Ne edellyttävät pienempää käsirahan vähimmäismäärää-jopa 3,5 prosenttia-ja alhaisempia luottopisteitä kuin monet tavanomaiset lainat.,

Koska FHA lainat ovat liittovaltion vakuutettu—mikä tarkoittaa, että lainanantajat on suojattu siinä tapauksessa, että lainanottaja laiminlyö niiden kiinnitys—nämä lainanantajat voi tarjota enemmän suotuisa ehdot lainanottajille, jotka ei ehkä muuten saada home lainan, mukaan lukien alempi korot. Tämä tarkoittaa, että on myös helpompi saada FHA-laina kuin tavanomainen laina.,

tiliote laina

tiliote lainat, joka tunnetaan myös nimellä vaihtoehto asiakirjan lainojen avulla lainanottajien hakea lainaa ilman toimittamalla perinteinen asiakirjat, jotka todistavat tulot, kuten veroilmoitukset ja W-2s. Sen sijaan, lainanantajat katsoa klo 12-24 kuukauden tiliotteet määrittää
liiketoiminnan tuotot. Tämäntyyppinen laina voi olla järkevää, jos sinulla ei ole tuloveroilmoituksia tai muita tapoja tarkistaa tuloja.

korot tiliote lainat yleensä korkeampi, kuin lainanantaja on ottaa enemmän riskiä.,

Yhteinen kiinnitys

Saada yhteinen asuntolaina kanssa co-lainanottaja, joka on W-2 työntekijä, kuten muita huomattavia, puoliso tai ystävä, on toinen tapa parantaa mahdollisuuksia saada hyväksytty varten asuntolaina jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja. Tämä antaa lisää varmuutta lainanantajalle siitä, että velan takaisinmaksuun on tasaiset tulot.

Värvätä co-allekirjoittaja

Lopulta, vanhempi tai muu sukulainen saattaa olla valmis cosign to asuntolaina., Muista, että tämän henkilön on oltava halukas ja kykenevä ottamaan täyden vastuun lainasta, jos olet maksukyvytön.

Rivi

Jos W-2 työntekijä menettää työpaikan, heidän tulonsa laskevat nollaan vuonna silmänräpäyksessä ilman työttömyysvakuutusetuuksia. Itsenäisinä ammatinharjoittajina toimivilla on usein useita asiakkaita, eivätkä he todennäköisesti menetä kaikkia kerralla, mikä antaa heille enemmän työsuhdeturvaa kuin yleisesti ajatellaan.,

tietenkin, itsenäisten ammatinharjoittajien yksilöitä on jo tottunut siihen, että töihin ylimääräisiä vaikea tiedoston lisäksi vero-lomakkeet, turvallinen toimiluvissa, saada uusia asiakkaita, ja pitää liiketoiminta käynnissä. Aseistettuna vähän tietoa ja kärsivällisyyttä, he voivat myös löytää tapoja saada kiinnitys.,