Kun se tulee kiinteistöjen suunnittelussa, on tärkeää, että kaikki varat ja lueteltujen edunsaajien ja ajan tasalla. Kuitenkin, koska tämä suunnittelu voi olla suhteellisen sotkuinen ajoittain, mitä haluat ei välttämättä aina tapahdu. Mitä esimerkiksi tapahtuu, jos edunsaajasi edeltävät sinua?

Vaikka tämä tilanne voi olla harvinaisia, siellä on jo prosessi, mitä tapahtuu teidän omaisuutta., Se on nimeltään per stirpes, ja se voi varmistaa, että rahaa tai omaisuutta siirtyy alas eläviä perillisiä olisi teidän edunsaajista kuolee ennen sinua.

on tärkeää ymmärtää yksityiskohtia per stirpes ja miten se voi vaikuttaa kiinteistö suunnittelu. Sinun pitää tietää tämä.

Per Stirpes Määritelty

alkuperä termi on latinaa, joka tarkoittaa suunnilleen ”root” tai ”branch.”Tarkoituksena on, että rahat ja varat siirtyvät perheenjäsenille samassa edunsaajan haarassa.

Lue lisää SECURE Actin aiheuttamista muutoksista., Selvitä, mitä uudet määräykset tekivät 6 estate planning ”madonreiät” – ohjelman avaamiseksi ladattavassa PDF-tiedostossamme.

esimerkiksi sanotaan, että nimeät tyttäresi edunsaajaksi testamentissasi tai IRA: ssa. Jos hänellä on lapsia ja hän kuolee ennen sinua, kaikki edut siirtyvät heille. Puolison ei voida katsoa per stirpes nimityksiä, joten jos tyttäresi on puoliso oli vielä elossa, hän tai hän ei saa mitään.

vakiomerkinnällä stirpes-nimitys, varat tai omaisuus voidaan jakaa useiden sukupolvien kesken., Joten, jos sinulla on lukuisia lapsia ja lapsenlapsia, ja yksi lapsistasi kuolee ennen sinua, hänen osuutensa siirtyisi seuraavalle sukupolvelle.

sanotaan, että sinulla on kaksi lasta, poika ja tytär. Molemmilla on myös kaksi lasta. Tyttäresi kuolee ennen sinua, joten rahaa menee hänen lapsilleen sekä pojallesi. Tässä tapauksessa Stirpes-jakelussa puolet menisi pojallesi ja neljännes rahoista tyttäresi lapsenlapsille.,

Kun määrität per stirpes jakelu, voit määrittää, onko omaisuus pysyy tietyn sukupolven. Käyttämällä samaa esimerkkiämme, jos päättäisit, että raha menee vain eläville perillisille, tyttäresi lapsia ei otettaisi huomioon, vaikka hän edeltäisi sinua. Sen sijaan rahaa, joka olisi jaettu kahtia menisi jäljellä oleva lapsi, lapsenlapsesi saa mitään.

kuten näet, per stirpes voi monimutkaistua nopeasti, eikä se välttämättä luo parasta tilannetta jäljellä olevien perillisten keskuudessa., Ihannetapauksessa sinulla on suunnitelma kaikkien mahdollisten olosuhteiden varmistamiseksi, että varat jaetaan toiveidesi mukaisesti.

Per Stirpes vs. asukasta Kohti

– meidän edellä esimerkiksi rahaa jaettiin epätasaisesti eri sukupolville. Asukaskohtaisella jakaumalla kaikilla listatuilla on kuitenkin oikeus samansuuruiseen osuuteen. Vakiomerkinnällä asukasta kohti raha pysyy automaattisesti jokaisen sukupolven sisällä. Joten tässä tapauksessa kaikki varat menevät pojallesi, koska hän on ainoa jäljellä oleva perillinen.,

Kuitenkin, voit määrittää, asukasta kohti jakaminen sekä välittömiä perilliset ja mahdolliset lapsenlapset. Tällöin kaikilla yksilöillä on oikeus yhtä suureen osuuteen. Meidän esimerkillämme poikasi saisi kolmanneksen rahoista, kun molemmat tyttäresi lapset saisivat myös kolmanneksen.

milloin per Stirpes koskee?

useimmiten tätä nimitystä käytetään elävän tahdon tai viimeisen tahdon ja testamentin laadinnassa., Koska raha-asiasi ja varasi jaetaan nimettyjen edunsaajien kesken, sovelletaan asukaskohtaisia sääntöjä.

kuten mainitsimme, jos et itse määrittele mitään, säännöt laukeavat yleensä automaattisesti. Useimmat osavaltiot olettavat per stirpes-nimitystä, vaikka testamentissa ei mainita mitään.

Muissa paikoissa, joissa tämä sääntö voi koskea:

  • Luottaa
  • Yksilöllistä varhaiseläkettä Tilit (IRAs)
  • Vakuutukset

Periaatteessa minkä tahansa tilin, jonka voi kulkea päälle perillinen voi vaatia per stirpes nimitys, vain siinä tapauksessa., Muussa tapauksessa rahasi voidaan jakaa osavaltiosi lakien mukaan, mikä voi olla ihanteellista tai ei.

Miksi Estate Suunnittelu on Niin Tärkeää

Koska per stirpes ja per capita-jakeluissa voi tulla monimutkainen, kun useita lapsia ja lapsenlapsia ovat mukana, se on tärkeää ymmärtää, mitä vaikutuksia nämä säännöt. Jos esimerkiksi raha jaetaan tasaisesti molempien sukupolvien kesken, se voi aiheuttaa kitkaa perheen sisällä.,

Ei vain voi perinnöt vähennettävä, koska muita edunsaajia, mutta jotkut yksilöt ehkä ole samaa mieltä, split tai ajatella, että se on epäreilua. Käyttämällä edellä esimerkiksi, jos poika uskoo, että hänellä on saada kaikki varat, koska tyttäresi kuoli, hän voi olla järkyttynyt, kun hänen osuutensa on joko puolet tai yhden kolmasosan, riippuen nimitys voit määrittää.

Lue lisää ”dominovaikutuksesta”, joka johtuu muun muassa verojen, trustien ja lahjojen muutoksista. Selvitä, mitä uudet määräykset tekivät 6 estate planning ”madonreiät” – ohjelman avaamiseksi ladattavassa PDF-tiedostossamme.,

lievittääkseen joitakin näistä ongelmista, tässä muutamia vinkkejä kiinteistösuunnittelusta ja siitä, miten käyttää per stirpes tehokkaasti.

Keskustele Edunsaajien

monissa tapauksissa, yksilöt halua keskustella, mitä tapahtuu, kun he kuolevat. On kuitenkin tärkeää keskustella edunsaajien kanssa etukäteen, jotta he ymmärtävät toiveesi. Muuten, he voivat tehdä oletuksia siitä, kuka saa mitä, mikä voi aiheuttaa väärinkäsityksiä ja loukattuja tunteita.,

Toinen etu juttelee edunsaajien on, että voit saada input heiltä, mitä he odottavat tai jonka varat ovat arvokkain heille. Jos haluat varmistaa rahoituksen ja omaisuuden sujuvan jakautumisen, edunsaajien toiveiden ymmärtäminen voi auttaa.

esimerkiksi joku lapsistasi saattaa suosia rahaa, kun taas toinen haluaa periä kotisi. Jos näin on, sinun ei tarvitse huolehtia voitonjaosta, koska varasi menevät vain yhdelle henkilölle., Siinä tapauksessa, per stirpes jakelu kulkisi ainoastaan, että perhe, pikemminkin kuin jakaa rahaa välillä sisarukset saman sukupolven.

Päivitä tilisi Säännöllisesti

Ihannetapauksessa, sinun ei enää edunsaajille, mutta jos se ei tapahdu, se on tärkeää päivittää on, IRA, tai luottaa sen mukaisesti. Joissakin tapauksissa, et ehkä halua varoja siirtää alas lapsenlapset, tai saatat mieluummin pitää ne saman sukupolven.,

Jos sinulla on useita lapsenlapsia, kannattaa luoda per stirpes-ja per capita-päätöksiä erilaisiin tilanteisiin. Tässä muutamia esimerkkejä, joiden avulla voit ymmärtää, mitä voidaan tehdä.

Let ’ s say you have two children, Marcus and Lisa. Marcuksella on yksi lapsi, Joe, kun taas Lisalla on kaksi lasta: Janet ja Kim.

Jos Lisa kuolee ensin tavallisella per stirpes nimitys tilalle, Marcus saavat puolet varoja yksi neljäsosa menee Janet ja Kim jokainen., Jos Marcus kuolee ensin, puolet rahoista menee Lisalle, toinen puoli joelle.

Jos Marcus kuolee ensin, ei välttämättä tunnu reilulta, että hänen lapsensa saa yhtä suuren osuuden lisana. Tämän ongelman lievittämiseksi voit päättää pitää kaikki varat saman sukupolven sisällä. Tällöin joko Marcus tai Lisa saisi 100 prosenttia rahoista, jos toinen kuolee.

vaihtoehtoinen ratkaisu voisi olla, että nimi Joe edunsaajana, jos Marcus kuolee ensin niin, että voit määrittää, kuinka paljon menee Joe ja kuinka paljon menee Lisa., Koska Marcus ei ole enää nimetty edunsaaja, per stirpes sääntö ei koske häntä enää. Tässä tapauksessa, jos Lisa kuolee, vain hänen lapset voitaisiin pitää sillä Joe on nyt uusi edunsaaja.

Tarkista Kaikki Tilit Huolellisesti

Vaikka useimmat ihmiset ovat nopea päivittää testamenttiin, jolloin perillinen kuolee, he voivat unohtaa henkivakuutuksia, ja IRAs. On tärkeää, että on luettelo tileistä, joissa voi olla stirpes tai per capita tuomio, jotta et unohda niitä, jos ja kun aika tulee.,

sinun on myös kiinnitettävä erityistä huomiota tileihin, joissa puolisosi on nimetty ensisijaiseksi edunsaajaksi. Jos puoliso on lasten ulkopuolella teidän avioliitto, et ehkä halua rahaa siirtää niitä, tai haluat ehkä jakaa varoja eri tavalla kuin mitä valtio päättää.

myös, muista tarkistaa, onko ex edelleen merkitty tilille. Tämä voi aiheuttaa ristiriitoja perheen sisällä, erityisesti lasten ja nykyisten puolisoiden keskuudessa. Jos eksälläsi on lapsia ja edeltäviä sairauksia, raha voisi mennä heille sen sijaan, mikä vaikeuttaisi asiaa entisestään.,

Lue, miten puoliso ja perilliset ovat voineet vaikuttaa negatiivisesti, jos kiinteistö suunnitelmaa ei ole päivitetty vastaamaan uusia lakeja. Selvitä, mitä uudet määräykset tekivät 6 estate planning ”madonreiät” – ohjelman avaamiseksi ladattavassa PDF-tiedostossamme.

ota yhteyttä NextGen Wealth Today

kiinteistösuunnittelu voi olla suhteellisen monimutkaista, minkä vuoksi tarvitset ammattilaisen avuksi. NextGen Wealthissa voimme kävellä läpi sekä stirpes – että asukaskohtaiset nimitykset, jotta olet valmis mihin tahansa tilanteeseen.,

läheisten suunnittelun suhteen ei voi tehdä oletuksia, eikä mitään voi jättää sattuman varaan. Sen sijaan, soita meille, jotta voit luoda kattavan suunnitelman, joka sopii sinulle.