eri termien ymmärtäminen voi olla aluksi hämmentävää. Yleensä näet korko mainittiin, yhdessä APR tai APY, joten mitä väliä? Käyttämällä HUHTIKUU ja APY laskelmat vertailla eri investointien ja todelliset kustannukset osto edellyttää, että ymmärrät, mitä nämä termit tarkoittavat, ja miten korko lasketaan, ja pahentaa.

korko

”korko on yksinkertaisin aikavälillä ymmärtää., Se tarkoittaa yksinkertaisesti tekemästäsi sijoituksesta maksettavan koron määrää tai lainasta perittävää summaa vuodessa. Voi tuntua, että tämä on kaikki mitä sinun tarvitsee tietää ja kun tarkastellaan talletustuotteita, jotka maksavat yksinkertaista korkoa, se melko paljon on. Korot saada hieman enemmän sekava laskea ja järkeä, kun ei pahentaa mukana.

Yksinkertainen korko

Yksinkertainen korko on juuri se ja sitä käytetään tyypillisesti säästöobligaatioiden kanssa. Se tarkoittaa, jos sijoittaa $1,000 5% korko, lopussa vuoden saat $50 Shekki., Ensi vuoden lopussa saat vielä 50 dollarin sekin. Tämä tapahtuu joka vuosi pituussäästöobligaatiokaudella. Yksinkertainen.

Pahentaa Kiinnostusta

ongelmana on, useimmat meistä eivät halua vastaanottaa pienen shekin postissa vuosittain korkoa me ansaita. Sen sijaan haluamme jättää tilille ansaitun koron ja antaa sen kasvaa ajan myötä. Kun korkotulot ovat jäljellä tilisi, tasapaino rahaa kasvaa ja korko on laskettu, että yhteensä tasapaino.,

tässä skenaariossa, toisen vuoden aikana sinun pitäisi ansaita enemmän kuin $50 edun mukaista, koska pankki on $1,050 rahaa, sen sijaan, että vain alkuperäinen $1,000. Tämä teko vastaanottamisesta suurempi määrä vuosittain, koska maksetaan korkoa edellisen vuoden korko tunnetaan pahentaa. Tässä on taulukko, joka osoittaa, miten alkuperäinen $1,000 investointi kasvaisi yli 10 vuotta.

vuoden 10 tässä esimerkiksi, olet ansaita $77.57 edun verrattuna $50 ensimmäisen vuoden aikana., Kasvu on hyvin asteittainen 5%, mutta korkeampaa tuottoa ja pidemmän sijoituksen aikana pahentaa vaikutus on paljon dramaattisempi. Eläkkeelle tili rahoitetaan yhdellä 1000 dollaria alkuinvestointeja, joka on keskimäärin 12% tuotto 40 vuotta, ansaita $9,969.75 vuonna 40 vuotta yksin kiitos pahentaa kiinnostusta.

Pahentaa Aikana

edellisessä esimerkissä, korot oli maksettu investointien kerran vuodessa, mikä tarkoittaa, että se on vuotuinen pahentaa aikana. Tällöin sijoituksesta maksetut APY-ja korkotaso ovat samat., Useimmat pankit tarjoavat kuitenkin useammin yhteenlaskujaksoja. Yhteiset arvot ovat neljännesvuosittain, kuukausittain, viikoittain tai jopa päivittäin. Näissä tilanteissa, sinulle maksetaan 1/4th 5% kunkin neljänneksen, 1/12th siitä kuukausittain tai 1 / 365th siitä joka päivä. Mitä väliä sillä on? Eikö se ole vielä 5% vuodessa, vaikka kuinka viipaloit sen?

No, it ’ s not. Syy on sama pahentaa vaikutus, joka tapahtui vuosittain edellisessä esimerkissä, myös alkaa tapahtua paljon pienemmässä mittakaavassa useammin korkojaksoja, joka johtaa parempaa tuottoa., Jos ansaita 5% kerran vuodessa ansaitsi $50 edellisessä esimerkissä, ansaita 1/12, 5%, tai 0.417% jokainen kuukausi tuottaa sinulle $51.20 kiitos pahentaa kiinnostusta vaikutus tapahtuu kuukausittain. Se voi tuntua pieni ero, mutta tämä täsmää ajan mittaan.

APY

Mitä jos yksi pankki tarjoaa 5.1% korko pahentaa vuosittain, ja toinen maksaa 5.0% korko pahentaa päivittäin. Mistä tiedät kumpi on parempi? Laskematta joka kerta, kun haluaa vertailla toista tarjousta, sitä ei osaa sanoa. Tässä kohtaa APY tulee tarpeeseen.,

APY tarkoittaa vuotuista prosenttituottoa. Siinä otetaan huomioon korko ja pahentaa ajan, antaa sinulle yhden numeron, joka kuvaa, kuinka paljon voit ansaita, että investoinnit vuoden. Esimerkiksi edellisessä luvussa, jossa olet ansainnut $51.20 kiitos tilisi pahentaa kuukausittain, että tili olisi APY ja 5.12%, vaikka korko oli 5.00%. Tämä antaa sinulle yhden numeron, jonka avulla voit helposti verrata yhden pankin tarjontaa toiseen.

APY on sama kuin todellinen vuosikorko tai vuotuinen prosenttiluku., Ero on APY käytetään talletustileillä, joissa olet ansaita koron ja APR käytetään kuvaamaan korko maksat lainoista. Todellinen vuosikorko tarkoittaa myös maksettavia lainamaksuja, joita ei sovelleta talletustilien APY-laskelmissa.

Laskettaessa APY

Useimmat pankit julkaista APY niiden tilejä vain yhtä näkyvästi kuin korko, niin se on harvinaista, että sinun ei koskaan tarvitse laskea sitä, mutta tiedän, että on olemassa joitakin matematiikka junkies siellä, jotka haluavat yksinkertaisempi tapa kuin koota Excel-laskentataulukko, jossa on toistuva kaava. Näin se tehdään.,

APY = (1 + InterestRate / CompoundingCycles)CompoundingCycles – 1

Sekoitettu APY

Jotkut tilit maksaa eri hinnat sen perusteella, kuinka paljon olet investoinut, joka tunnetaan nimellä porrastettu hinnat. Esimerkiksi, voit ansaita 3% saldot alle $10,000 Ja 4% saldot yli $10,000. Useimmissa tapauksissa, jos talletat yli $10,000 saat 4% koko saldo, mutta joissakin tapauksissa, saat vain 4% on osa tasapainoista. Tämä tunnetaan sekoitettuna apinana.

pankit, jotka tarjoavat blended APYs tyypillisesti listaavat koron korkeamman tason vaihteluväliksi., Sen sijaan vain osoittaa 4% tässä esimerkissä APY näyttää 3%-4%, koska APY saat koko tasapaino vaihtelee sen perusteella, kuinka paljon talletat. Tämä voi vaikeuttaa pankkien välisten korkojen vertailua. Onko tämä tili parempi tai huonompi kuin se, joka maksaa 3,5% koko saldostasi?

se riippuu siitä, kuinka paljon olet sijoittanut. Jos sinulla on $15,000 sijoitettu, ensimmäinen $10,000 Tienaa 3% ja loput $5,000 ansaita 4% keskimääräinen tuotto, tai sekoitettu APY 3,33% tehden 3,55 Tasainen korko parempi paljon, mutta jos aiot sijoittaa $50,000, sekoitettu APY hyppää 3,80%., Voit laskea sekoitettu APY käytät kaavaa.

Sekoitettu Apy = (Amount1 * Rate1 + Amount2 * Rate2) / Yhteensä Määrä

For $15,000 esimerkiksi, se olisi:
Sekoitettu Apy = ($10,000 * 0.03 + $5,000 * 0.04) / $15,000
Sekoitettu Apy = ($300 + $200) / $15,000
Sekoitettu Apy = 3.33%