Mutta jopa sarjan viisi yhtä jakaumat on vero haittoja. Annuiteetti sisältää yleensä sekä voitot että ei-verotettavan pääoman. Valitettavasti voitot jaetaan ensin. Joten, esimerkiksi, jos elinkorko on $50,000 voittoja ja $50,000 principal, et saa tax-free principal vasta kun olet saanut kaikki voitot.
toinen menetelmä on annuitization., Täällä, tuensaajan ohjaa vakuutuksenantaja annuitize etenee ja kytkeä rahaa virta tuloja — joko tietyn ajan tai eliniän.
Lisäksi taattu kuukausittain tulot, toinen etu on osittainen vero lykkäystä. Jokaiseen maksuun sisältyy sekä verotettavia voittoja että muita kuin verotettavia palkkioita — poissulkemismäärää. Annuization voi olla hyvä valinta, mutta joustavuudesta luovutaan. Kun on vuotanut, ei ole mitään rahallista arvoa. Olet luopunut rahoista vastineeksi pitkäaikaisista tuloista.,
Anna Annuiteetti Stretch
Syrjään viiden vuoden sääntö ja annuitization, uusin tapa, jolla ihmiset voivat saada annuiteetti raha kutsutaan ei-pätevä annuiteetti venyttää. Ei-pätevä tarkoittaa annuiteetti ei pidetään IRA: n tai toisen tyyppinen pätevä eläke-tilin. Se on vajaakäytössä oleva suunnitteluväline, mutta useampi vakuutusyhtiö tarjoaa tätä vaihtoehtoa nyt.
venytysmenetelmä on hieman monimutkaisempi, mutta harkinnan arvoinen. Tässä edunsaaja saa elinajanodotteensa perusteella kuukausittain, neljännesvuosittain tai vuosittain suoritettavia maksuja., Jos edunsaajia on useita, jokainen voi vapaasti valita oman menetelmänsä.
Koska maksut ovat levinneet, vuositulot vero laskut ovat pienempiä. Ja lisää verotettavaa tuloa on vähemmän todennäköisesti työntää vastaanottaja korkeampaan veroluokkaan kuin kertakorvauksen. Elinkorkoon jäävä raha jatkaa veronkevennyksiä.
joustavuus on toinen plussa. Tuensaaja voi milloin tahansa peruuttaa maksut ja saada kertakorvauksena jäljellä olevan summan.
mitä tapahtuu, jos tuensaaja kuolee ennenaikaisesti?, Oletetaan esimerkiksi, että edunsaajan elinajanodote olisi 20 vuotta, mutta hän kuolee vain 10 vuoden kuluttua. Seuraaja edunsaaja (kuten alkuperäisen omistajan lapsenlapsi)voi saada loput maksut. Tämä on ainutlaatuinen etu venyttää vaihtoehto.
Alarivi
kukaan jakelumenetelmä ei ole paras kaikille. Sinun täytyy harkita verotilanteesi ja rahoitustarpeesi ja vertailla vaihtoehtoja ennen kuin päätät.
ei-spousaalisilla edunsaajilla on vuosi elinkoron omistajan kuolemasta venyttää jakelua., Vain luonnolliset henkilöt (ei trustit tai hyväntekeväisyysjärjestöt) voivat valita venytysvaihtoehdon.